Mengikuti Aturan Alokasi Aset Thumb

Alokasi aset merupakan bagian yang sangat penting dalam mengembangkan portofolio pensiun. Anda harus dapat mengetahui berapa banyak aset Anda untuk dialokasikan ke jenis kelas investasi tertentu. Saat melakukan ini, ada aturan umum yang dapat Anda gunakan untuk menentukan berapa banyak yang dicurahkan untuk setiap jenis kelas aset.

Aturan praktis

Aturan praktis ini digunakan secara berbeda, tergantung pada perencana pensiun Anda. Beberapa perencana memulai dengan 100 sementara yang lain memulai dengan 110 atau 120. Dengan aturan ini Anda mengurangi usia Anda dari 100, 110, atau 120 tergantung pada perencana keuangan Anda. Sebagai contoh, katakanlah Anda berusia 30 tahun dan perencana keuangan Anda merekomendasikan untuk menggunakan 100. Anda akan mengurangi 30 dari 100 dan mendapatkan 70. Ini berarti Anda perlu memasukkan 70 persen uang Anda ke dalam saham dan memasukkan 30 persen sisanya ke dalam obligasi pasar.

Dampak

Dengan strategi ini, Anda pada dasarnya akan mengubah alokasi aset portofolio Anda setiap tahun. Seiring bertambahnya usia, Anda akan memasukkan lebih banyak dan lebih banyak aset Anda ke pasar obligasi dan lebih sedikit ke dalam saham.