Semua tentang rencana kepemilikan saham karyawan Anda

Apakah majikan Anda menawarkan rencana kepemilikan saham karyawan, atau ESOP? Jika belum, mungkin segera. Penelitian dari Universitas Georgetown menunjukkan bahwa perusahaan yang menawarkan rencana kepemilikan saham karyawan bernasib jauh lebih baik selama resesi daripada perusahaan yang tidak menawarkan rencana tersebut.

Para ahli memperkirakan lebih banyak perusahaan akan mulai menawarkan ESOP sebagai opsi pensiun bagi karyawan mereka.

Kesempatan untuk memiliki sepotong perusahaan tempat seseorang bekerja — tanpa biaya kepada karyawan — terdengar luar biasa, tetapi memiliki kekurangan.

Tidak ada ruginya — kecuali keamanan

Renee Fellman, seorang ahli turnaround yang fokus untuk memperbaiki rencana kepemilikan saham karyawan di sektor manufaktur, mengatakan bahwa karyawan harus tahu apa yang mereka hadapi. Sementara karyawan-pemilik berbagi dalam kesuksesan perusahaan, mereka juga berbagi risiko. Contohnya, jika perusahaan berada dalam industri yang menurun atau ESOP perusahaan tidak menguraikan pedoman khusus untuk akuntabilitas di seluruh organisasi, saham karyawan di perusahaan bisa gagal.

Di samping itu, ESOP yang diatur dengan benar dalam bisnis yang sedang berkembang dapat menjadi alat yang ampuh untuk membangun tabungan pensiun.

Meskipun tidak setiap rencana kepemilikan saham karyawan akan menjadi hadiah untuk membangun kekayaan, jarang ada alasan untuk menolak manfaat jika ditawarkan. “Bahkan jika manfaat akhir ternyata hanya satu dolar, itu masih satu dolar gratis, ” kata Kyle Coltman, direktur pelaksana SES Advisors yang telah merancang dan mengimplementasikan lebih dari 500 ESOP.

“Perusahaan mendanai tunjangan pensiun untuk karyawan dan itu tidak membebani karyawan. Semua karyawan yang memenuhi syarat harus berpartisipasi dalam ESOP mereka, ” kata Coltman.

Karyawan yang meluangkan waktu untuk memahami manfaat dan bagaimana hal itu dapat dimasukkan ke dalam rencana yang lebih besar untuk tabungan pensiun mereka akan lebih baik.

Apa yang perlu Anda ketahui

Perusahaan yang menawarkan rencana kepemilikan saham karyawan diharuskan memberikan deskripsi rencana ringkasan kepada karyawan yang memenuhi syarat, yang mencakup informasi tentang kelayakan dan persyaratan partisipasi. Sebagai langkah awal, seorang karyawan harus membaca deskripsi ini.

Banyak perusahaan juga mengadakan sesi komunikasi karyawan untuk memberi tahu karyawan tentang rencana kepemilikan saham karyawan mereka dan kinerja investasi mereka, kata Jared Kaplan, seorang pengacara ESOP di McDermott Will &Emery yang berbasis di Chicago.

Kaplan merekomendasikan agar karyawan memahami tiga konsep penting tentang rencana mereka:

• Nilai akun. Nilai akun karyawan akan bervariasi pada waktunya, dan penting untuk melacak perubahan tersebut. “Dalam perusahaan publik, nilainya akan berfluktuasi dengan nilai pasar saham perusahaan, "kata Kaplan. “Di perusahaan swasta, nilainya akan ditentukan oleh penilaian, yang dilakukan minimal setahun sekali.”
• Pembayaran manfaat. Manfaat pensiun tidak berguna sampai karyawan benar-benar dapat menggunakan dana tersebut. “Anda ingin tahu bagaimana dan kapan manfaat program akan dibayarkan kepada Anda atau penerima manfaat Anda, "kata Kaplan.
• Masalah pajak. Beberapa manfaat ESOP dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah daripada manfaat pensiun lainnya, sehingga karyawan harus memahami kewajiban pajak dari rencana mereka. “Jika persyaratan tertentu terpenuhi, sebagian besar distribusi Anda dari ESOP dapat dikenakan pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang, ” kata Kaplan. Tingkat keuntungan modal jangka panjang jauh lebih rendah daripada kebanyakan tarif pajak penghasilan biasa.

Tingkatkan keamanan pensiun Anda

Karyawan tidak boleh bergantung sepenuhnya pada ESOP untuk masa pensiun mereka.

“Saya selalu merekomendasikan agar karyawan berkontribusi pada rencana 401(k) mereka, menabung apa yang mereka bisa dari pendapatan setelah pajak dan menambah tabungan ini dengan rekening ESOP mereka, ” kata Coltman. “Pepatah lama, 'jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang, ' masih berdering benar.

Karena ESOP hanya terdiri dari satu saham perusahaan, tidak memiliki diversifikasi, yang menghadirkan risiko kerugian yang signifikan. Di samping itu, ESOP dapat memberikan keuntungan yang substansial.

“Akun 401(k) yang telah diinvestasikan dalam dana indeks S&P 500 selama 10 tahun terakhir hampir tidak menghasilkan pertumbuhan nilai, dan sebagian besar akun ESOP jauh lebih baik, beberapa sangat signifikan, "kata Kaplan.

Salah satu cara untuk mengurangi risiko adalah dengan berinvestasi dalam portofolio dana yang terdiversifikasi yang mewakili kelas aset yang berbeda.

“Jarang sekali majikan memberikan ESOP sebagai satu-satunya sarana untuk tunjangan pensiun karyawannya, ” kata Kaplan. Sebagian besar pemberi kerja juga menawarkan 401 (k) atau jenis rencana lainnya, dia berkata.

Tambahan, perlindungan tertentu diberlakukan untuk pekerja yang lebih tua, kata Jeffrey Gluck, direktur pelaksana CBIZ, sebuah perusahaan jasa penasihat keuangan. “Begitu seorang karyawan mencapai usia 50 tahun dan 10 tahun dalam rencana, kepercayaan ESOP harus mulai melepaskan saham karyawan (dan berinvestasi dalam) hal-hal lain, Kata Gluck. “Jadi tidak semua disimpan di saham perusahaan lagi, tapi itu masih akan dikendalikan oleh kepercayaan ESOP.”

Akhirnya, tingkat kontribusi pemberi kerja secara signifikan lebih tinggi untuk rencana kepemilikan saham karyawan daripada rencana pensiun lainnya. “Jadi sebagian besar karyawan yang dicakup oleh ESOP memiliki sumber dana pensiun ganda:rekening yang terdiversifikasi dan rekening saham perusahaan, "kata Kaplan.

• 7 kesalahan investasi pensiun
• Bagaimana cara menjadi pengasuh Ibu?
• 5 fakta yang tidak banyak diketahui tentang Jaminan Sosial

• Sebuah rencana untuk penuaan di tempat
• Investasi untuk pensiun
• Menghindari hukuman Roth IRA