Saldo rata-rata 401 (k) berdasarkan usia

Sumber:Vanguard, “Bagaimana Amerika Menyelamatkan 2021”

Usia 25 tahun ke bawah

• Saldo rata-rata 401(k):$6, 718
• Saldo rata-rata 401 (k):$2, 240

Saldo rata-rata untuk orang yang baru memulai karir mereka adalah $2, 240. Itu berarti separuh dari 401(k) peserta paket dalam kelompok usia ini memiliki tabungan kurang dari jumlah tersebut dan separuhnya memiliki lebih banyak. Itu awal dan menawarkan banyak hal untuk dikembangkan. Saldo rata-rata sedikit lebih tinggi, condong oleh mereka yang mampu menyimpan lebih banyak di 401 (k) mereka.

Berapa banyak yang harus Anda upayakan untuk menabung untuk masa pensiun? Kesetiaan, yang mengelola program imbalan kerja selama lebih dari 22 tahun, 000 bisnis dan menawarkan berbagai layanan perencanaan keuangan, menyarankan menabung setidaknya 10 kali gaji tahunan Anda pada usia 67. Perusahaan juga menganjurkan mengikuti metrik lain:Simpan 15 persen dari pendapatan sebelum pajak Anda dari saat Anda memulai karir Anda - termasuk setiap pertandingan perusahaan. Jadi, jika majikan Anda cocok dengan 3 persen dari gaji Anda, Anda harus menghemat 12 persen. Jika biaya saat ini menghalangi kemungkinan ini, bekerja menuju jumlah itu sebagai tujuan.

Usia 25-34

• Saldo rata-rata 401(k):$33, 272
• Saldo rata-rata 401 (k):$13, 265

Lagi, saldo rata-rata 401(k) lebih dari dua kali saldo median, mencerminkan kapasitas tabungan yang lebih besar dari penerima upah tinggi dan mereka yang memutuskan untuk memaksimalkan rencana 401(k) mereka.

Pada usia 30, Fidelity merekomendasikan agar setara dengan gaji satu tahun disimpan dalam rencana pensiun tempat kerja Anda. Jadi, jika Anda menghasilkan $50, 000, saldo 401(k) Anda seharusnya $50, 000 pada saat Anda mencapai 30.

Jika Anda berlari di belakang, coba tingkatkan jumlah kontribusi Anda beberapa poin persentase jika Anda bisa selama usia 30-an. Ini sangat mudah jika Anda mengatur waktu peningkatan dengan kenaikan gaji atau bonus apa pun yang Anda dapatkan. Dengan cara ini Anda tidak merasakan sedikit pun dalam pendapatan yang dapat dibelanjakan. Faktanya, itu akan membantu menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali jika Anda tinggal di bawah, daripada di atas, sarana Anda.

Usia 35-44

• Saldo rata-rata 401(k):$86, 582
• Saldo rata-rata 401 (k):$32, 664

Di usia 40-an, Anda memiliki banyak kewajiban keuangan – biasanya pembayaran hipotek, dan mungkin sebuah keluarga dengan semua biaya yang terkait. Tetap, penting untuk menunda sebagian besar penghasilan Anda ke 401 (k) Anda sehingga Anda tidak mengurangi tahun-tahun emas Anda. Anda masih memiliki sekitar 20 tahun sebelum usia pensiun konvensional, jadi manfaatkan peluang tabungan Anda sebaik mungkin.

Fidelity mengatakan pada usia 40, bertujuan untuk memiliki kelipatan tiga kali gaji Anda ditabung. Itu berarti jika Anda menghasilkan $75, 000, saldo akun pensiun Anda harus sekitar $225, 000 saat Anda berusia 40 tahun.

Jika majikan Anda menawarkan tradisional dan Roth 401(k), Anda mungkin ingin membagi tabungan Anda di antara keduanya. Ketika Anda mencapai usia pensiun dan saatnya untuk melakukan penarikan, Anda harus membayar pajak atas uang yang diambil dari 401(k) tradisional, tapi bukan dari Roth, karena dibiayai dengan kontribusi setelah pajak.

Usia 45-54

• Saldo rata-rata 401 (k):$ 161, 079
• Saldo median 401(k):$56, 722

Selama dekade ini Anda mungkin mendapatkan gaji yang lebih besar dari sebelumnya, dan mungkin Anda dapat memaksimalkan rencana 401(k) Anda. Batas kontribusi tahun 2021 adalah $19, 500. Mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menambahkan $6 lagi, 500 ke jumlah itu, dengan total $26, 000. Anda mungkin juga dapat memaksimalkan IRA tradisional atau Roth; batas tahun ini adalah $6, 000 untuk yang di bawah 50, tapi Anda bisa menambahkannya dengan $1 lagi, 000 sebagai kontribusi mengejar ketinggalan.

Pada usia 50, Fidelity menyarankan Anda harus mengumpulkan kelipatan enam kali gaji Anda saat ini. Itu sama $75, 000 gaji akan sama dengan saldo 401 (k) $ 450, 000 pada saat Anda mencapai 50. Keseimbangan rata-rata untuk mereka yang berusia 45-54 menunjukkan bahwa setidaknya setengah dari pekerja bahkan tidak mendekati mencapai tujuan itu. Pensiun akan ada di sini sebelum Anda menyadarinya, jadi tingkatkan tingkat tabungan Anda jika Anda bisa.

Usia 55-64

• Saldo rata-rata 401 (k):$ 232, 379
• Saldo median 401(k):$84, 714

Mereka yang memasuki masa pensiun atau hampir pensiun sebaiknya melakukan diversifikasi ke kelas aset lain selain saham – seperti obligasi dan instrumen tunai, yang dapat menawarkan stabilitas portofolio selama masa badai.

Saatnya krisis. Apakah Anda memiliki tabungan 10 kali lipat gaji tahunan Anda? Saldo rata-rata 401(k) memungkiri fakta bahwa banyak orang telah menabung sedikit lebih dari $232, 379. Sayangnya, keseimbangan median mengungkapkan bahwa banyak orang telah menabung sedikit lebih sedikit.

Fidelity mengatakan pada usia 60 Anda harus memiliki delapan kali gaji Anda saat ini ditabung. Jadi, jika Anda menghasilkan $100, 000 saat itu, saldo 401(k) Anda seharusnya $800, 000.

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk membayar tagihan Anda setiap bulan? Kalikan angka ini dengan 12 untuk perkiraan tahunan dan kemudian kalikan totalnya lagi dengan 30 jika Anda hidup 30 tahun lagi. Perhitungan kasar ini tidak memperhitungkan pendapatan investasi atau inflasi, tetapi menawarkan rata-rata kebutuhan masa depan Anda.

Intinya

Sementara Jaminan Sosial dapat dimulai sejak usia 62 tahun bagi kebanyakan orang, manfaat penuh tidak tersedia sampai Anda mencapai usia 66 atau 67 tahun, tergantung tahun lahirnya.

Jangan berharap tunjangan bulanan dari Jamsostek untuk memenuhi semua kebutuhan finansial Anda. Ini hanya dimaksudkan untuk mengangkat orang tua keluar dari kemiskinan. Anda ingin lebih dari itu. Anda menginginkan kelimpahan. Jika Anda belum memilikinya, Anda mungkin ingin terus menghasilkan uang lebih lama. Itu bukan hal yang buruk. Itu bisa mencegah Anda masuk ke dana pensiun Anda saat pasar jatuh bebas. Dapatkan bayaran untuk melakukan sesuatu yang Anda sukai.