Asuransi Roti:Panduan Komprehensif untuk Pembuat Roti

Bahkan toko roti terkecil pun harus mempertimbangkan kebutuhan asuransinya sebelum adonan mulai digulung. Kebanyakan pembuat roti membutuhkan:

• Asuransi pertanggungjawaban umum. Ini mencakup biaya hukum Anda jika pengunjung pihak ketiga, bukan karyawan, mengajukan klaim setelah terluka atau sakit di bisnis Anda.

• Asuransi properti komersial. Hal ini membantu menutupi biaya perbaikan atau penggantian properti setelah pencurian atau bencana alam. Sebagian besar polis mengizinkan Anda menambahkan perlindungan untuk makanan basi. 

• Kompensasi pekerja. Sebagian besar negara bagian mewajibkan perusahaan pekerja untuk bisnis yang memiliki satu atau lebih karyawan.

Jika toko roti Anda beroperasi di luar ruang komersial, mulailah dengan kebijakan pemilik bisnis. BOP mencakup asuransi tanggung jawab umum dan properti komersial. Berikut rekomendasi kami untuk BOP terbaik. Jika Anda beroperasi di luar rumah, Anda memiliki pilihan lain.

Baca terus untuk mengetahui pilihan kami untuk asuransi toko roti.

Hemat hingga 30% untuk asuransi bisnis

NerdWallet Small Business membantu Anda mendapatkan penawaran waktu nyata dari 30+ perusahaan asuransi, dan akses instan ke Sertifikat Asuransi (COI) Anda melalui mitra kami, Coverdash.

Perusahaan asuransi terbaik untuk toko roti

Tim editorial NerdWallet memilih perusahaan asuransi bisnis terbaik berdasarkan banyak faktor. Untuk toko roti, kami fokus pada perusahaan asuransi yang:

• Menerima relatif sedikit pengaduan tanggung jawab umum dan pengaduan properti komersial kepada regulator asuransi negara berdasarkan ukurannya. 

• Kuat secara finansial menurut lembaga pemeringkat kredit, artinya mereka memiliki kemampuan membayar klaim.

• Tawarkan paket atau dukungan yang nyaman sehingga toko roti Anda dapat terlindungi sepenuhnya.

• Permudah untuk mendapatkan penawaran dan membeli polis. 

Berikut adalah pilihan kami untuk perusahaan asuransi toko roti terbaik. Kami selalu menyarankan untuk mendapatkan beberapa penawaran untuk menemukan cakupan terbaik dengan harga terbaik.

Mengapa mempercayai NerdWallet

250+ produk bisnis kecil ditinjau dan dinilai oleh tim ahli kami.

Pengalaman gabungan selama lebih dari 80 tahun yang mencakup bisnis kecil dan keuangan pribadi.

Peringkat asuransi usaha kecil yang objektif dan komprehensif berdasarkan kekuatan finansial, catatan pengaduan, fitur digital, dan ketersediaan layanan pelanggan dari para pemimpin pasar asuransi. Baca metodologi kami.

Konten asuransi usaha kecil NerdWallet — termasuk peringkat, ulasan, dan rekomendasi kami — diproduksi oleh tim penulis dan editor yang berspesialisasi dalam keuangan usaha kecil. Jurnalisme mereka telah muncul di The Associated Press, Washington Post, MarketWatch, Nasdaq, Entrepreneur, ABC News, MSN dan media nasional dan lokal lainnya. Setiap penulis dan editor mengikuti pedoman editorial NerdWallet yang ketat untuk memastikan keadilan dan keakuratan dalam liputan kami.

Hartford

Kebijakan pemilik bisnis terbaik

Hartford menawarkan BOP dengan banyak dukungan ramah layanan makanan — seperti perlindungan terhadap pelanggaran data, tanggung jawab praktik ketenagakerjaan, pembusukan, dan pendapatan bisnis jika kontaminasi makanan memaksa Anda untuk tutup. Perusahaan asuransi yang sudah lama berdiri ini memiliki peringkat kekuatan finansial yang kuat dari lembaga pemeringkat kredit dan relatif sedikit keluhan pelanggan mengingat ukurannya.

Wisatawan

Terbaik untuk produsen roti

Wisatawan memiliki program makanan dan minuman khusus yang mencakup asuransi toko roti. Tanggung jawab umumnya mencakup perlindungan tanggung jawab produk, yang melindungi Anda jika makanan Anda menyebabkan penyakit. Anda tidak bisa mendapatkan penawaran harga atau membeli polis secara online, jadi Travellers adalah pilihan terbaik bagi toko roti dengan risiko yang lebih kompleks, karena berbicara dengan agen akan sepadan dengan langkah ekstra yang Anda ambil. Baca ulasan NerdWallet tentang asuransi bisnis Wisatawan.

biBERK

Terbaik untuk mendapatkan liputan online

BiBERK menjual kebijakan pemilik bisnis yang dapat disesuaikan secara online. Pembeli dapat menambahkan perlindungan untuk kerusakan peralatan dan mobil sewaan dan bukan milik, yang dapat mencakup mobil pribadi Anda jika Anda mengendarainya untuk alasan komersial. Hanya perlu beberapa menit untuk mendapatkan penawaran dan membeli BOP. Periksa di sini untuk melihat apakah BOP biBERK tersedia di negara bagian Anda (hanya sekitar 30 negara bagian yang memenuhi syarat). Baca ulasan NerdWallet tentang asuransi bisnis biBERK.

Program Asuransi Kewajiban Pangan (FLIP)

NerdWallet belum memberi peringkat pada asuransi bisnis FLIP. Perlindungannya dijamin oleh Great American Insurance Group, yang memiliki peringkat kekuatan finansial “superior” dari lembaga pemeringkat kredit AM Best.

FLIP mengasuransikan usaha makanan kecil, termasuk pembuat roti rumahan, pedagang pasar petani, dan pembuat roti yang berbagi dapur komersial. Polis asuransi tanggung jawab pangan mereka adalah paket yang nyaman bagi pembuat roti yang beroperasi di luar rumah mereka sendiri. Ini mencakup asuransi umum dan pertanggungjawaban produk, serta perlindungan atas kerusakan pada ruangan yang Anda sewa.

Kebijakan mulai dari di bawah $26 per bulan. Anda bisa mendapatkan penawaran dan membeli polis secara online hanya dalam beberapa menit. Namun proses penawaran masih membahas detail seluk beluknya, seperti apakah Anda menarik trailer ke stan pasar petani. Pertanyaan spesifik tersebut dapat membantu memastikan Anda mendapatkan dukungan yang Anda butuhkan.

Apa itu asuransi toko roti?

Asuransi toko roti membantu melindungi bisnis Anda jika Anda dituntut, properti Anda rusak, karyawan terluka saat bekerja, atau Anda harus tutup sementara.

Asuransi bisnis juga dapat melindungi toko roti dalam kasus-kasus seperti:

• Seorang pelanggan tergelincir di lantai basah dan membutuhkan perawatan medis. 

• Seorang pelanggan mengaku sakit setelah memakan kue khusus Anda. 

• Lonjakan listrik merusak oven Anda dan menghentikan produksi.

• Krim mentega, susu, telur, dan bahan mudah rusak lainnya akan rusak setelah kegagalan pendinginan.

• Seorang karyawan didiagnosis mengidap asma pembuat roti yang disebabkan oleh debu tepung.

• Seorang sopir pengantar barang mengalami kecelakaan saat membawa kue pengantin ke suatu tempat.

• Kebakaran menutup toko selama berminggu-minggu, sementara sewa, gaji, dan tagihan lainnya masih harus dibayar.

Berapa biaya asuransi toko roti?

Toko roti rata-rata membayar $4.200 per tahun untuk BOP, menurut data dari perusahaan asuransi bisnis online Coverdash yang dibagikan kepada NerdWallet pada tahun 2026.

Namun, biaya setiap toko roti berbeda-beda. Milik Anda akan bergantung pada:

• Jumlah karyawan. Premi kompensasi pekerja didasarkan pada berapa banyak karyawan yang Anda miliki dan apa yang mereka lakukan. Lebih banyak karyawan juga biasanya meningkatkan risiko tanggung jawab umum Anda, karena lebih banyak orang lebih sering berinteraksi dengan pelanggan.

• Nilai properti Anda. Peralatan mahal dan bahan-bahan impor memerlukan biaya asuransi yang lebih mahal dibandingkan yang dapat Anda beli di toko bahan makanan setempat.

• Upaya mitigasi. Anda bisa mendapatkan diskon untuk asuransi properti jika Anda memiliki sistem keamanan dan pemadaman kebakaran atau tim Anda memiliki sertifikasi keamanan pangan. 

• Lokasi bisnis. Kode pos tertentu memiliki tingkat kejahatan yang lebih tinggi dibandingkan kode pos lainnya, misalnya.

• Batasan kebijakan. Semakin tinggi batas polis Anda, cenderung semakin tinggi pula biaya premi Anda.

• Klaim sebelumnya. Biaya asuransi biasanya meningkat setelah Anda mengajukan klaim. 

Satu-satunya cara untuk mengetahui biaya pasti bisnis Anda adalah dengan mendapatkan penawaran dari perusahaan asuransi. Setiap perusahaan asuransi mengevaluasi risiko dengan cara yang sedikit berbeda, dan masing-masing perusahaan akan membebankan biaya yang sedikit berbeda kepada Anda berdasarkan perhitungan mereka. Kami selalu menyarankan untuk mendapatkan beberapa penawaran untuk menemukan harga terbaik untuk Anda.

Hemat hingga 30% untuk asuransi bisnis

NerdWallet Small Business membantu Anda mendapatkan penawaran waktu nyata dari 30+ perusahaan asuransi, dan akses instan ke Sertifikat Asuransi (COI) Anda melalui mitra kami, Coverdash.

Jenis asuransi apa yang dibutuhkan toko roti Anda?

Semua toko roti harus memiliki asuransi tanggung jawab umum dan asuransi properti komersial. Kebijakan pemilik bisnis mencakup keduanya. Jika Anda memiliki karyawan yang bukan anggota keluarga, kemungkinan besar Anda memerlukan kompensasi pekerja juga.

Asuransi tanggung jawab umum untuk toko roti

Setiap bisnis harus memiliki asuransi tanggung jawab umum. Polis ini mencakup tuntutan hukum yang diajukan oleh pelanggan atau pihak ketiga lainnya, bukan karyawan Anda. Asuransi pertanggungjawaban umum mencakup klaim:

• Cedera badan, seperti gugatan terpeleset dan jatuh.

• Kerusakan pada beberapa properti milik pihak ketiga.

• Fitnah, pencemaran nama baik, atau pelanggaran merek dagang.

Asuransi pertanggungjawaban umum juga mencakup beberapa klaim pertanggungjawaban produk. Hal ini mencakup cedera tubuh yang disebabkan oleh produk jadi yang Anda jual — misalnya, jika pelanggan mengalami reaksi alergi saat memakan scone yang mereka beli di toko Anda.

Anda dapat memeriksa polis Anda untuk melihat seberapa besar batas tanggung jawab produk Anda. Cakupan ini mungkin cukup untuk sebagian besar toko roti. Namun jika Anda merasa memerlukan perlindungan lebih, bicarakan dengan agen asuransi Anda tentang polis asuransi tanggung jawab produk yang terpisah. (Asuransi payung juga akan menanggung klaim di atas batas polis Anda.)

Asuransi properti komersial untuk toko roti

Asuransi properti komersial melindungi bahan-bahan Anda, peralatan dapur, furnitur, karya seni apa pun yang Anda pamerkan, dan banyak lagi. Ini juga melindungi bangunan yang Anda miliki atau sewa.

Asuransi properti hanya menjamin kerusakan akibat peristiwa tertentu. Ini biasanya meliputi:

• Kebakaran.

• Petir menyambar.

• Badai angin.

• Salam.

• Vandalisme.

• Ledakan.

• Benda jatuh.

Biasanya tidak mencakup kerusakan akibat banjir atau gempa bumi. Jika wilayah Anda berisiko terhadap peristiwa tersebut, bicarakan dengan agen asuransi tentang perlindungan tambahan.

Pengaya properti komersial penting untuk toko roti

Asuransi properti bisnis standar tidak mencakup jenis pertanggungan berikut, namun Anda biasanya dapat menambahkannya. Ini disebut dukungan.

Kami merekomendasikan hal berikut:

• Cakupan kerusakan. Jika makanan atau bahan-bahan menjadi rusak karena kehilangan yang ditanggung, seperti pemadaman listrik, asuransi ini akan membantu Anda menggantinya.

• Cakupan kerusakan peralatan. Jika suatu peralatan rusak secara tidak terduga, bukan karena kebakaran atau bencana alam, kebijakan ini dapat membantu Anda memperbaiki atau menggantinya. 

• Tanda dan properti luar ruangan. Jika hujan es merusak furnitur teras Anda, asuransi ini dapat membantu Anda menggantinya. 

• Cakupan gangguan layanan utilitas di luar lokasi. Jika saluran listrik perusahaan listrik Anda mati dan toko roti Anda tidak mendapat aliran listrik selama tiga hari, perlindungan ini dapat menggantikan pendapatan yang hilang selama waktu tersebut.

Nilai tunai aktual vs. nilai pengganti

Penyedia asuransi Anda menggunakan salah satu metode berikut untuk mengetahui jumlah yang harus dibayarkan setelah klaim:

• Nilai tunai sebenarnya. Ini adalah nilai properti Anda saat ini, dalam kondisi bekas. 

• Nilai penggantian. Ini adalah biaya untuk mengganti properti Anda dengan properti yang usia dan kualitasnya sama. 

Pikirkan tentang lemari pemeriksaan Anda. Versi baru dari peralatan serupa hampir pasti harganya lebih mahal daripada milik Anda jika Anda menjualnya hari ini. Itu sebabnya pertanggungan biaya penggantian biasanya membayar lebih dari pertanggungan nilai tunai sebenarnya. Namun cakupan biaya penggantian biasanya lebih mahal.

Jika Anda ingin memaksimalkan jumlah asuransi yang dibayarkan setelah klaim, pertimbangkan nilai pertanggungan pengganti. Jika Anda ingin premi bulanan atau tahunan yang lebih rendah, nilai tunai sebenarnya mungkin merupakan pilihan yang lebih murah.

Asuransi kompensasi pekerja

Polis asuransi tambahan untuk toko roti

Bergantung pada seberapa besar toko roti Anda dan cara Anda beroperasi, Anda mungkin memerlukan satu atau beberapa jenis asuransi bisnis lainnya.

Sebagian besar bisnis jasa makanan harus dimulai dengan kebijakan pemilik bisnis. BOP mencakup asuransi pertanggungjawaban umum, asuransi properti komersial, dan asuransi gangguan bisnis. Anda dapat menambahkan banyak perlindungan berikut ke dalam BOP, atau membeli polis terpisah jika Anda memerlukan cakupan lebih luas.

Jenis asuransi

Cakupannya

Contoh klaim

Cara mendapatkan perlindungan

Asuransi pertanggungjawaban praktik ketenagakerjaan

Biaya pembelaan atau penyelesaian kasus hukum yang diajukan oleh mantan karyawan.

Seorang mantan pekerja mengajukan gugatan dengan mengatakan bahwa mereka dilecehkan oleh manajernya.

Anda mungkin dapat menambahkan beberapa cakupan EPLI ke BOP Anda.

Asuransi gangguan bisnis

Hilangnya pendapatan usaha dan biaya operasional akibat bencana.

Hujan es merusak atap Anda dan menyebabkan kebocoran. Anda harus menutupnya selama dua minggu untuk memperbaikinya.

Asuransi gangguan bisnis hampir selalu disertakan dalam BOP.

Asuransi mobil sewaan dan bukan milik

Memberikan perlindungan ketika karyawan atau kontraktor menggunakan kendaraan pribadinya untuk keperluan bisnis.

Seorang karyawan menggunakan mobilnya sendiri untuk mengantarkan kue ulang tahun khusus dan melakukan penyok sepatbor. Kebijakan mobil pribadi mereka menolak klaim tersebut karena perjalanan tersebut adalah keperluan komersial.

Sebagian besar perusahaan asuransi mobil komersial menjual perlindungan HNOA.

Asuransi mobil komersial

Menjamin kendaraan yang dimiliki bisnis dan kecelakaan yang disebabkan oleh Anda atau karyawan.

Sopir van toko roti Anda menabrak mobil lain di persimpangan.

Kebanyakan perusahaan asuransi menjual asuransi mobil komersial.

Asuransi tanggung jawab produk

Biaya hukum dan penyelesaian jika pelanggan menuduh makanan yang Anda panggang menyebabkan penyakit, cedera, atau kerusakan properti.

Seseorang memakan croissant almond Anda yang salah diberi label, tanpa menyadari bahwa croissant tersebut mengandung kacang pohon dan mengalami reaksi alergi yang serius. Mereka menuntut biaya pengobatan dan ganti rugi.

Beberapa pertanggungan mungkin termasuk dalam asuransi kewajiban umum atau BOP Anda. Jika ingin cakupan lebih luas, Anda bisa membeli polis terpisah.

Asuransi kelautan darat

Produk, bahan, dan peralatan roti saat sedang dalam perjalanan atau disimpan di tempat lain selain tempat bisnis Anda. (Asuransi properti komersial hanya mencakup apa yang ada di dalam gedung Anda.)

Anda sedang mengantarkan kue pernikahan khusus ke suatu tempat dan harus berhenti sejenak selama perjalanan, sehingga merusaknya hingga tidak dapat diperbaiki lagi.

Biasanya dijual sebagai polis terpisah. Dapat juga disebut “asuransi alat dan perlengkapan.”

Asuransi ketidakjujuran karyawan atau kejahatan komersial

Kerugian finansial akibat pencurian uang atau properti oleh karyawan.

Seorang kasir melaporkan penjualan di bawah untuk mengambil uang dari mesin kasir.

Biasanya dijual sebagai polis terpisah.

Asuransi dunia maya

Kerugian finansial yang disebabkan oleh insiden cyber seperti pelanggaran dan pencurian data, peretasan, dan serangan ransomware.

Sistem tempat penjualan Anda diretas dan data kartu kredit pelanggan terekspos.

Anda mungkin dapat menambahkan beberapa cakupan cyber ke BOP Anda.

Asuransi payung komersial

Menambahkan cakupan tanggung jawab tambahan di atas batas polis Anda yang lain.

Sopir pengiriman Anda menyebabkan kecelakaan multi-kendaraan serius yang menyebabkan dua orang ke rumah sakit. Gugatan yang dihasilkan menuntut ganti rugi jauh di atas batas $1 juta pada polis mobil komersial Anda.

Biasanya dijual sebagai polis terpisah.

Cakupan apa yang dibutuhkan pembuat roti rumahan?

Jika mixer Kitchenaid Anda dicuri atau oven Anda terbakar, asuransi pemilik rumah atau penyewa Anda mungkin menolak klaim Anda karena Anda menggunakannya untuk aktivitas komersial. Itu sebabnya Anda tetap membutuhkan perlindungan asuransi bisnis.

1. Mulailah dengan menambahkan dukungan bisnis rumahan ke polis asuransi pemilik rumah Anda. Ini dapat memberikan perlindungan properti hingga $10.000 untuk peralatan bisnis Anda.

2. Tambahkan dukungan tanggung jawab pemilik rumah untuk melindungi diri Anda jika klien atau pengemudi pengiriman mengambil pesanan di rumah Anda. Namun berhati-hatilah – kebijakan ini biasanya mengecualikan tanggung jawab bisnis makanan.

3. Untuk naik level, dapatkan polis asuransi pondok. Kebijakan ini khusus untuk usaha makanan rumahan. Ini disesuaikan untuk mengisi kesenjangan tanggung jawab yang ditinggalkan oleh asuransi pemilik rumah Anda dan biasanya mencakup tanggung jawab produk dan operasi yang telah diselesaikan.

Katakanlah Anda menjual kue khusus di luar rumah dan pelanggan menuduh krim mentega Anda menyebabkan reaksi alergi yang parah. Kebijakan pemilik rumah Anda tidak termasuk tanggung jawab bisnis, namun asuransi makanan rumahan akan menanggung biaya pembelaan hukum dan penilaian apa pun.

Cara mendapatkan asuransi untuk toko roti Anda

Ikuti langkah-langkah berikut untuk mendapatkan perlindungan yang Anda perlukan.

1. Cari tahu cakupan apa yang Anda butuhkan. Jika Anda memiliki karyawan atau sewa komersial, Anda mungkin harus memiliki perusahaan pekerja, asuransi kewajiban umum, dan asuransi properti komersial. Jika Anda beroperasi di luar rumah, paket asuransi pertanggungan makanan yang disesuaikan mungkin sudah cukup.

2. Putuskan cara berbelanja. Jika Anda perlu membeli asuransi dengan cepat, gunakan broker asuransi bisnis online untuk mendapatkan banyak penawaran sekaligus. Jika Anda ingin berbicara langsung dengan seseorang, carilah agen independen. Orang ini dapat membantu Anda berbelanja asuransi sekarang, serta mendukung Anda jika Anda harus mengajukan klaim atau memperluas cakupan Anda di masa depan. 

3. Dapatkan penawaran. Bandingkan penawaran dari setidaknya dua perusahaan asuransi yang berbeda. Ini membantu memastikan Anda mendapatkan harga yang kompetitif. Anda juga dapat membandingkan batasan kebijakan dan dukungan apa saja yang tercakup di dalamnya (misalnya, untuk pembusukan atau kegagalan pendinginan). Pastikan cakupan untuk hal-hal seperti alergen dan operasi di luar lokasi, jika Anda membutuhkannya.

4. Beli asuransi. Pilih paket dan lakukan pembayaran premi pertama Anda. Anda biasanya dapat memilih untuk membayar seluruh premi di muka atau melakukan pembayaran cicilan. Jika Anda memilih cicilan, atur pembayaran otomatis jika Anda bisa. Pertanggungan Anda bisa hilang jika Anda melewatkan pembayaran. 

5. Simpan sertifikat asuransi Anda. Sertifikat asuransi Anda membuktikan bahwa Anda memiliki perlindungan. Seorang tuan tanah atau manajer pasar petani mungkin meminta untuk melihat salinannya. Setelah membeli asuransi, Anda dapat mendownload formulir ini dan menyimpannya untuk dibagikan kapan pun Anda perlu.