Asuransi Produsen:Melindungi Bisnis Anda dari Resiko | [Nama Perusahaan]

Asuransi produsen adalah kombinasi polis yang melindungi bisnis Anda secara finansial dari tuntutan hukum dan risiko yang tidak terduga. Mulailah dengan kebijakan berikut:

• Asuransi pertanggungjawaban umum. Tanggung jawab umum membantu membayar klaim cedera dan kerusakan properti dari orang di luar bisnis Anda.

• Asuransi properti komersial. Ini mencakup bangunan Anda dan segala sesuatu yang melekat pada atau di dalamnya, seperti peralatan, inventaris, dan properti bisnis lainnya. 

• Kompensasi pekerja. Ini membayar cedera yang terjadi di tempat kerja. Sebagian besar negara bagian mewajibkannya jika Anda memiliki karyawan.

Operasi yang lebih besar kemungkinan memerlukan perlindungan yang lebih besar, seperti asuransi jika peralatan atau mesin produksi Anda rusak.

Perusahaan asuransi terbaik untuk produsen

• Jumlah relatif pengaduan kepada regulator negara bagian. 

• Seberapa kuat perusahaan secara finansial berarti seberapa baik mereka mampu membayar klaim.

• Betapa mudahnya mendapatkan penawaran dan membeli polis secara online. 

Kami meninjau pilihan teratas kami untuk menemukan perusahaan yang menawarkan kebijakan khusus produsen. Semua pilihan kami juga memiliki layanan manajemen risiko khusus. Hal ini sangat bermanfaat bagi produsen dengan profil risiko yang kompleks.

Berikut adalah beberapa opsi bagus kami yang melayani produsen. Kami menyarankan Anda mendapatkan beberapa penawaran untuk menemukan cakupan terbaik dengan harga terbaik.

Mengapa mempercayai NerdWallet

250+ produk bisnis kecil ditinjau dan dinilai oleh tim ahli kami.

Pengalaman gabungan selama lebih dari 80 tahun yang mencakup bisnis kecil dan keuangan pribadi.

Peringkat asuransi usaha kecil yang objektif dan komprehensif berdasarkan kekuatan finansial, catatan pengaduan, fitur digital, dan ketersediaan layanan pelanggan dari para pemimpin pasar asuransi. Baca metodologi kami.

Konten asuransi usaha kecil NerdWallet — termasuk peringkat, ulasan, dan rekomendasi kami — diproduksi oleh tim penulis dan editor yang berspesialisasi dalam keuangan usaha kecil. Jurnalisme mereka telah muncul di The Associated Press, Washington Post, MarketWatch, Nasdaq, Entrepreneur, ABC News, MSN dan media nasional dan lokal lainnya. Setiap penulis dan editor mengikuti pedoman editorial NerdWallet yang ketat untuk memastikan keadilan dan keakuratan dalam liputan kami.

Hemat hingga 30% untuk asuransi bisnis

NerdWallet Small Business membantu Anda mendapatkan penawaran waktu nyata dari 30+ perusahaan asuransi, dan akses instan ke Sertifikat Asuransi (COI) Anda melalui mitra kami, Coverdash.

Chub

Terbaik untuk produsen kecil

Chubb memiliki opsi untuk mencakup hampir semua jenis produsen dan menawarkan konsultasi risiko khusus. Selain kebijakan pemilik bisnis, perusahaan juga menawarkan dua paket kebijakan lebih besar yang disesuaikan dengan produsen. Namun ini juga cocok untuk operator kecil. Anda bisa mendapatkan polis secara online jika pendapatan Anda kurang dari $2 juta per tahun. Baca ulasan Chubb kami.

Wisatawan

Terbaik untuk bekerja dengan agen

Travelers memiliki cakupan khusus untuk berbagai jenis produsen, termasuk tekstil, logam, dan bahan berbahaya. Ia memiliki spesialis risiko dan juga dapat menyesuaikan kebijakan dengan produk spesifik dan fasilitas manufaktur Anda.

Maskapai ini menerima relatif sedikit keluhan mengenai besarnya cakupan properti dan tanggung jawab. Anda tidak dapat membeli polis secara online, tetapi agen independen menjual Wisatawan. Itu berarti mereka bisa mendapatkan penawaran dari perusahaan asuransi tambahan, sehingga memudahkan untuk membandingkan opsi. Baca ulasan Wisatawan kami.

CNA

Terbaik untuk layanan manajemen risiko

Banyak profesional risiko CNA yang memiliki sertifikasi Spesialis Risiko dan Asuransi Manufaktur (MRIS). Ini memberikan ketenangan pikiran tambahan karena Anda bekerja dengan seorang ahli.

CNA juga menawarkan hampir semua asuransi yang dibutuhkan produsen, termasuk asuransi yang mengirim atau menjual secara internasional. Keluhan mengenai properti dan tanggung jawab di perusahaan ini relatif rendah, namun keluhan mengenai kompensasi pekerja sedikit lebih tinggi dari perkiraan kami untuk perusahaan sebesar ini. (Tim editorial kami belum menulis ulasan lengkap tentang CNA.)

Hartford

Terbaik untuk kebijakan pemilik bisnis yang disesuaikan

Hartford menawarkan perlindungan khusus manufaktur yang dapat Anda tambahkan ke kebijakan pemilik bisnisnya, seperti perlindungan penarikan produk. Ia juga menjual perlindungan polusi, asuransi pekerja, dan mobil komersial. Anda dapat mengunduh bukti asuransi kapan saja, tetapi Anda tidak dapat membeli polis secara online. Baca ulasan kami tentang The Hartford.

Apa yang dimaksud dengan asuransi produsen?

Asuransi produsen memberikan perlindungan finansial untuk bisnis apa pun yang membuat, merakit, atau memproses barang. Ini dapat membantu mengatasi risiko umum:

• Karyawan terluka saat bekerja.

• Kebakaran listrik atau kegagalan peralatan.

• Cacat pada produk Anda, sehingga menyebabkan penarikan atau tuntutan hukum.

• Kehilangan persediaan selama pengiriman. 

• Pelanggaran data atau serangan cyber yang mengungkap informasi pelanggan.

• Klaim kontaminasi atau polusi dari bisnis Anda.

Banyak dari risiko ini terjadi pada pabrik atau pabrik yang lebih besar. Tetapi bahkan toko-toko kecil seperti penjahit khusus atau toko roti rumahan memproduksi barang-barang.

Hemat hingga 30% untuk asuransi bisnis

NerdWallet Small Business membantu Anda mendapatkan penawaran waktu nyata dari 30+ perusahaan asuransi, dan akses instan ke Sertifikat Asuransi (COI) Anda melalui mitra kami, Coverdash.

Jenis asuransi apa yang dibutuhkan produsen?

Sebagian besar produsen memerlukan setidaknya tanggung jawab umum, properti komersial, dan kompensasi pekerja. Namun banyak yang memerlukan jenis perlindungan tambahan.

Asuransi tanggung jawab umum

Jika bisnis Anda menyebabkan cedera, penyakit, atau kerusakan properti pada non-karyawan, tanggung jawab umum membantu membayar biaya hukum dan biaya lainnya. Hal ini juga mencakup tuntutan pencemaran nama baik, fitnah, dan kerugian akibat iklan, seperti pernyataan palsu tentang pesaing.

Katakanlah Anda sedang memberikan tur fasilitas dan tumpukan kotak jatuh menimpa calon klien Anda, menyebabkan cedera leher. Atau mungkin seorang karyawan secara tidak sengaja memecahkan kaca depan mobil tetangga di tempat parkir Anda saat sedang memuat barang. Dalam kedua kasus tersebut, asuransi pertanggungjawaban umum Anda akan menanggung biayanya, termasuk jika Anda dituntut.

Cakupan tanggung jawab umum tidak mencakup kerusakan properti Anda, cedera karyawan, atau biaya penarikan kembali.

Asuransi properti komersial

Asuransi properti komersial menjamin kerusakan pada bangunan Anda dan isinya. Hal ini dapat mencakup peralatan, bahan mentah, barang jadi, dan aset fisik lainnya yang dimiliki atau disewa oleh bisnis Anda. Biasanya mencakup kerugian akibat kebakaran, pencurian, vandalisme, dan peristiwa cuaca buruk, kecuali banjir atau gempa bumi.

Misalnya, seseorang menerobos masuk ke pabrik tekstil Anda dan mencuri kain bagus Anda. Properti komersial akan membayar untuk penggantian produk, dan akan membayar segala kerusakan pada bangunan.

Asuransi kompensasi pekerja

Kompensasi pekerja membantu menutupi biaya pengobatan, kehilangan gaji dan biaya terkait jika seorang karyawan terluka atau sakit karena pekerjaan. Hampir setiap negara bagian mewajibkannya jika Anda memiliki karyawan.​

Meskipun tidak diwajibkan, informasi pekerja layak untuk dicermati jika tim Anda bekerja di sekitar alat berat, bahan kimia, atau panas. Asuransi kesehatan tidak akan menanggung cedera atau penyakit akibat pekerjaan, dan tidak akan pernah menanggung hilangnya gaji.

Katakanlah tangan karyawan Anda tersangkut roda gigi mesin dan mengalami patah tulang. Perusahaan pekerja akan membayar tagihan medis mereka, terapi okupasi yang mereka perlukan, dan sebagian dari gaji yang hilang.

Kebijakan pemilik bisnis

Kebijakan kombinasi ini mencakup tanggung jawab umum dan perlindungan properti komersial. Ini bisa menjadi pilihan yang lebih terjangkau untuk usaha kecil. Karena cakupan properti komersial biasanya mencakup asuransi gangguan bisnis, sebagian besar BOP juga menyertakannya.

Penyedia yang berspesialisasi dalam asuransi produsen mungkin menawarkan kebijakan khusus pemilik bisnis dengan tambahan yang dapat dipesan lebih dahulu, seperti perlindungan terhadap kerusakan peralatan atau kejahatan. Namun, produsen besar kemungkinan besar tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan BOP. Anda biasanya tidak bisa mendapatkan BOP jika Anda memiliki lebih dari 100 karyawan atau pendapatan tahunan di atas $5 juta..

Jenis asuransi manufaktur lainnya

Tergantung pada ukuran dan sifat bisnis manufaktur Anda, Anda mungkin memerlukan salah satu dari perlindungan berikut.

Jenis kebijakan

Detail cakupan

Asuransi mobil komersial

Beli ini jika Anda memiliki atau mengoperasikan truk, van, atau kendaraan pengiriman. Asuransi ini mencakup kecelakaan, cedera pada orang lain, dan kerusakan properti yang disebabkan saat berkendara untuk urusan bisnis. Biasanya juga mencakup kerusakan pada kendaraan Anda sendiri.

Jadi, jika pengemudi pengantar barang Anda menabrak seseorang di tengah perjalanan, mobil komersial akan menanggung kerusakan pada kendaraan dan cedera pengemudi lainnya.

Cakupan kerusakan peralatan

Ini membantu membayar perbaikan atau penggantian ketika mesin atau sistem kelistrikan rusak. Jika bisnis Anda memiliki komputer atau alat berat yang rumit, ada baiknya.

Katakanlah printer 3-D industri Anda rusak dan Anda tidak dapat membuat komponen penting dari produk Anda. Cakupan ini membantu pembayaran untuk perbaikan atau penggantian peralatan.

Asuransi kelautan darat

Hal ini mencakup bahan dan produk dalam perjalanan atau penyimpanan di luar lokasi yang rusak atau hancur.

Jika perusahaan lain mengirimkan produk Anda ke toko dan pengemudi mereka mengalami kecelakaan, sehingga menghancurkan semua yang ada di dalamnya, perusahaan pelayaran darat akan menanggung biayanya.

Tanggung jawab produk dan operasi yang diselesaikan

Membayar cedera atau kerusakan properti dari produk Anda setelah meninggalkan fasilitas Anda. Kebijakan pemilik bisnis atau kebijakan tanggung jawab umum sering kali mencakup cakupan ini. Jika tidak, ini adalah tambahan cerdas bagi produsen.

Katakanlah mainan yang Anda buat mudah rusak dan menyebabkan bahaya tersedak bagi anak-anak. Asuransi ini akan menanggung pembelaan gugatan Anda dan segala kerusakan.

Asuransi gangguan bisnis

Jika bencana merusak atau menghancurkan fasilitas Anda, gangguan bisnis menanggung biaya yang terkait dengan penutupan atau relokasi. Biasanya hal ini termasuk dalam asuransi properti komersial, jadi kejadian tersebut harus ditanggung oleh polis tersebut.

Misalnya, angin puting beliung merobek atap pabrik Anda, merusak peralatan di dalamnya. Karena asuransi properti komersial Anda menanggung hal tersebut, gangguan bisnis akan terjadi untuk menutupi hilangnya pendapatan, biaya relokasi, dan pembayaran gaji.

Asuransi dunia maya

Membayar biaya akibat pelanggaran data, ransomware, dan serangan atau kebocoran dunia maya lainnya. Jika Anda memiliki rahasia dagang, mengumpulkan data pelanggan, atau memiliki sistem yang terhubung di beberapa lokasi, asuransi cyber adalah ide yang bagus.

Misalnya, seseorang dapat meretas database Anda dan mencuri cetak biru produk berikutnya atau informasi pribadi pelanggan Anda. Asuransi dunia maya akan membantu penyelidikan kasus dan pemantauan identitas pelanggan Anda.

Cakupan penarikan produk

Membayar biaya seperti pengambilan, pembuangan, penggantian, respons krisis, dan biaya terkait penarikan produk Anda. Tanggung jawab umum biasanya tidak mencakup hal ini, jadi pastikan Anda membeli perlindungan tambahan ini jika produk Anda dapat ditarik kembali.

Misalnya, salah satu produk Anda adalah skuter bermotor. Anda menemukan cacat yang menyebabkan roda depan lepas setelah beberapa jarak tempuh. Cakupan penarikan kembali akan membantu pembayaran untuk mendapatkan kembali skuter, memperbaiki atau menggantinya, dan mengelola reputasi Anda.

Polusi dan tanggung jawab lingkungan

Asuransi ini dapat membantu pembersihan dan kerusakan akibat peristiwa polusi atau kontaminasi. Dapatkan jika bisnis Anda menggunakan bahan kimia, logam, atau panas tinggi dalam produksinya, atau jika Anda mungkin menghasilkan racun. Tanggung jawab umum mungkin mencakup cakupan polusi terbatas yang tidak cukup untuk beberapa operasi yang lebih besar.

Katakanlah tetangga tempat tinggal di toko peniup kaca Anda mengklaim bahwa asap dan debu Anda membuat mereka sakit, dan tuntutlah. Pertanggungan ini akan membiayai pembelaan hukum Anda dan segala keputusan yang merugikan Anda.

Gangguan bisnis kontingen

Membayar jika bisnis Anda tidak dapat beroperasi karena bisnis lain tutup, seperti pemasok atau gudang.

Katakanlah Anda membuat pakaian khusus kelas atas dan inventaris pemasok kain penting hancur, menyebabkan penundaan pengiriman selama seminggu. Pertanggungan ini membayar hilangnya pendapatan akibat peristiwa tersebut.

Asuransi payung komersial

Membayar biaya tanggung jawab tambahan di atas batas Anda. Kebijakan pertanggungjawaban umum dan lainnya membatasi jumlah yang akan mereka bayarkan, dan cakupan payung memperluas batas tersebut.

Katakanlah ada ledakan di luar jam kerja di pabrik Anda yang menghancurkannya dan beberapa properti di sekitarnya. Ada cedera dan kerusakan pada tetangga Anda yang kerugiannya jauh melampaui batas tanggung jawab umum Anda sebesar $2 juta. Payung akan membayar sisanya, hingga batasnya, dan properti komersial akan membayar kerusakan Anda sendiri.

Apa yang harus diperhatikan dalam asuransi manufaktur

Penting untuk memeriksa detail kebijakan apa pun untuk memastikan kebijakan tersebut sepenuhnya mencakup risiko bisnis Anda. Produsen harus memberikan perhatian khusus pada:

• Batasan tanggung jawab. Tanggung jawab umum dan kebijakan pemilik bisnis mungkin mengecualikan atau membatasi cakupan polusi, penarikan kembali, dan penundaan rantai pasokan. Perusahaan asuransi yang berspesialisasi di bidang manufaktur mungkin memiliki kesenjangan yang lebih sedikit, namun terserah Anda untuk memeriksanya.

• Klasifikasi manufaktur yang salah. Penanggung bisa saja menolak klaim jika sesuatu yang Anda buat tidak ada dalam polis. Misalnya, jika perusahaan asuransi mencantumkan bisnis Anda hanya sebagai manufaktur makanan, tetapi Anda juga membuat minuman, perusahaan asuransi dapat menolak klaim terkait minuman tersebut.

• Risiko internasional dan rantai pasokan. Jika Anda mengirimkan atau membeli pasokan secara internasional, atau jika Anda memiliki beberapa fasilitas manufaktur, risiko Anda lebih tinggi. Pertimbangkan untuk berbicara dengan broker atau perusahaan asuransi yang berspesialisasi dalam manufaktur dan memiliki spesialis risiko.

Haruskah produsen mendapatkan layanan manajemen risiko?

Layanan manajemen risiko dapat bermanfaat bagi produsen yang operasinya menimbulkan ancaman signifikan terhadap karyawan atau orang lain. Layanan ini dapat mengurangi kemungkinan cedera, kegagalan peralatan, atau penghentian operasi yang memakan biaya besar.

Contoh layanan manajemen risiko meliputi:

• Inspeksi keselamatan. 

• Pelatihan karyawan. 

• Membantu mempersiapkan penarikan produk. 

Jika bisnis manufaktur Anda besar, kompleks, atau berbahaya, pertimbangkan perusahaan seperti Chubb atau CNA yang menawarkan manajemen risiko.

Berapa biaya asuransi produsen?

Produsen dengan pendapatan tahunan lebih dari $10 juta dapat membayar $1,900 per tahun untuk asuransi kewajiban umum, menurut data yang diberikan kepada NerdWallet oleh Coverdash. Untuk bisnis yang lebih berisiko seperti konversi dan modifikasi pesawat terbang, tanggung jawab umum memerlukan biaya yang jauh lebih besar — rata-rata $25.000 per tahun.

Biaya kompensasi pekerja rata-rata $1.400 hingga $8.000 per tahun, bergantung pada industri manufaktur. Berikut adalah median tanggung jawab umum dan biaya kompensasi pekerja untuk berbagai jenis produsen:

Jenis bisnis

Tanggung jawab umum

Kompi pekerja

Konversi &Modifikasi Pesawat

$25.000

$8.000

Manufaktur Baterai

$3.200

$3.000

Pabrikan Air Minum Dalam Kemasan (Berkarbonasi)

$3.200

$2.500

Manufaktur Makanan Kalengan

$3.200

$2.000

Manufaktur Kosmetik

$3.750

$1.800

Manufaktur Makanan

$15.000

$6.000

Manufaktur Alat Kesehatan

$6.000

$2.500

Fabrikasi Logam

$3.500

$2.900

Manufaktur Logam

$5.300

$4.500

Manufaktur Farmasi

$6.500

$1.400

Manufaktur Logam Prefabrikasi

$4.700

$7.800

Manufaktur Furnitur Khusus

$1.900

$2.200

Manufaktur Barang Tekstil

$8.900

$3.000

Manufaktur Tekstil

$4.000

$1.500

Manufaktur Peralatan Las

$12.000

$4.500

Biaya asuransi properti komersial tergantung pada fasilitas, peralatan, dan bisnis Anda. Harga rata-rata berkisar antara $2.000 hingga $8.000 per tahun.

Biaya asuransi bisnis Anda akan bergantung pada gaji, pendapatan, jenis produk, mesin, lokasi, pengiriman, riwayat kerugian, dan polis yang Anda beli. Bagi produsen kecil, data harga dapat membantu Anda memahami perkiraan kasarnya, namun bisnis yang lebih besar menghadapi lebih banyak risiko (dan akibatnya biaya lebih tinggi).

Cara berbelanja asuransi produsen

1. Identifikasi perlindungan yang Anda perlukan

Berdasarkan risiko perusahaan Anda, buatlah daftar kebijakan yang menurut Anda diperlukan. Jika Anda mengetahui suatu risiko, namun tidak tahu kebijakan yang akan menanggungnya, tuliskan juga risiko tersebut.

2. Kumpulkan detail penting Anda

Bersiaplah untuk menjawab pertanyaan tentang proses produksi, pendapatan tahunan, penggajian, lokasi penyimpanan, dan pola pengiriman Anda. Untuk peralatan dan kendaraan, Anda memerlukan informasi termasuk nomor identifikasi, nilai, model, dan tahun.

Jika Anda adalah pemilik tunggal, Anda memerlukan Nomor Jaminan Sosial Anda. Jika tidak, Anda memerlukan Nomor Identifikasi Pemberi Kerja Federal (FEIN) Anda.

3. Dapatkan penawaran harga dari beberapa perusahaan asuransi

Ada tiga cara umum untuk membandingkan polis dan memastikan Anda mendapatkan harga yang sesuai dengan cakupan yang Anda perlukan.

• Bekerja dengan agen atau broker. Hal ini mungkin memberikan ketenangan pikiran jika Anda memiliki bisnis manufaktur yang kompleks atau memiliki profil risiko tinggi. Pakar berlisensi dapat membantu memandu Anda dalam menentukan pilihan kebijakan, pengecualian, dan dukungan. Namun, agen atau broker hanya bisa mendapatkan penawaran dari jaringan operatornya, dan broker sering kali mengenakan biaya.

• Hubungi penyedia secara langsung. Jika Anda ingin berbelanja hanya dengan spesialis manufaktur atau perusahaan tertentu lainnya, ini adalah pilihan yang baik. Mungkin diperlukan waktu lebih lama untuk mendapatkan kutipan satu per satu, namun pendekatan ini memberi Anda kontrol paling besar terhadap siapa yang Anda lihat kutipannya.

• Gunakan pasar online. Opsi ini paling cocok untuk usaha kecil yang ingin mendapatkan cakupan dengan cepat. Situs seperti Coverdash dan Simply Business memungkinkan Anda membandingkan penawaran polis, dan biasanya membeli pada hari yang sama. Namun, Anda bisa mendapatkan banyak perusahaan asuransi. Anda juga mungkin tidak dapat menelepon dan menanyakan pertanyaan kebijakan sebelum membeli.

4. Bandingkan batasan, pengecualian, dan perusahaan

Setelah Anda mendapatkan penawaran, lihatlah pengecualian dan batasan tanggung jawabnya, atau jumlah maksimum yang akan dibayar oleh polis untuk sesuatu. Ini memberi Anda gambaran tentang apa yang tidak tercakup, dan menunjukkan bahwa Anda mungkin perlu meminta dukungan atau kebijakan lebih lanjut. Misalnya, beberapa kebijakan tanggung jawab umum mencakup cakupan tanggung jawab produk, sementara kebijakan lainnya tidak (Anda mungkin memerlukannya).

Periksa juga semua perusahaan asuransi potensial. Lihatlah ulasan independen dan apa yang dikatakan pelanggan di situs seperti Better Business Bureau. Anda juga dapat memeriksa pengaduan dengan Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional.

5. Beli polisnya dan tinjau setiap tahun

Setelah Anda menemukan polis dan yakin pada perusahaan asuransi, Anda siap untuk membeli. Anda sebaiknya meninjau cakupan, batasan, dan pengecualian minimal setiap tahun. Namun, jika Anda melakukan perubahan besar, seperti pindah, menambah fasilitas, atau membeli lebih banyak kendaraan pengiriman, kunjungi kembali dan tambahkan cakupan.