Investasi Lump Sum vs. Dollar-Cost Averaging:Panduan Komprehensif

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Sepanjang yang saya ingat, saya ingin menjadi kaya.

Saya tidak ingin khawatir tentang uang.

Jadi saya mulai mencari tahu bagaimana orang kaya menjadi kaya.

Cara yang paling umum adalah memulai bisnis dan berinvestasi di pasar saham.

Di usia 18 tahun, saya belum punya keinginan untuk memulai bisnis, apalagi punya ide ingin memulai apa.

Jadi saya mengalihkan perhatian saya ke investasi.

Saya mulai banyak membaca buku investasi.

Di perguruan tinggi, saya mengambil beberapa kelas tentang investasi dan saya mulai menerapkan pengetahuan yang saya pelajari.

Salah satu hal terpenting yang saya pelajari adalah rata-rata biaya dolar.

Dengan mempelajari cara menghitung biaya rata-rata dolar, yang juga disebut DCA, saya mampu meningkatkan kekayaan saya hingga lebih dari tujuh digit.

Dan semuanya dimulai dengan $25 per bulan.

Dalam postingan ini, saya akan menunjukkan cara memulai dollar cost averaging sehingga Anda juga dapat membangun kekayaan Anda.

Panduan Lengkap Untuk Dollar Cost Averaging

Investasi Lump Sum vs. Rata-Rata Biaya Dolar

Dalam hal menginvestasikan uang Anda, ada dua strategi utama yang dapat Anda gunakan.

• Pendekatan lump sum
• Rata-rata biaya dolar

Penting untuk memahami kedua strategi investasi ini karena masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan, yang akan saya jelaskan di bawah.

Apa Itu Investasi Lump Sum?

Investasi sekaligus cukup mudah.

Anda memiliki sejumlah besar uang untuk diinvestasikan dan Anda menginvestasikan semuanya sekaligus.

Jadi, jika Anda memiliki $10.000 yang ingin diinvestasikan di pasar saham, lakukan pada hari tertentu.

Keuntungan investasi sekaligus adalah Anda berinvestasi di pasar.

Anda tidak akan tergoda untuk keluar dan membeli sesuatu dengan uang tersebut, seperti mobil baru atau ponsel pintar, alih-alih menginvestasikannya.

Keuntungan lainnya adalah dalam jangka waktu yang lama, kekayaan Anda akan bertambah.

Hal ini karena pasar cenderung bergerak lebih tinggi dari waktu ke waktu, sehingga investasi apa pun yang Anda miliki akan meningkat nilainya.

Kerugian investasi sekaligus adalah Anda mungkin menginvestasikan seluruh uang Anda saat pasar sedang berada pada puncaknya.

Jika pasar saham anjlok, Anda mungkin harus menghabiskan waktu, mungkin bertahun-tahun, menunggu pasar pulih.

Misalnya, bayangkan jika Anda menginvestasikan $10.000 tepat sebelum pasar ambruk pada tahun 2008.

Anda harus menunggu paling cepat hingga tahun 2011 hanya untuk kembali ke jumlah awal sebesar $10.000.

Untuk menghindari kemungkinan terjadinya hal ini, Anda dapat memilih untuk menerapkan pendekatan rata-rata biaya dolar.

Apa yang dimaksud dengan Rata-Rata Biaya Dolar?

Rata-rata biaya dolar hanya mengambil uang Anda dan menginvestasikannya secara berkala selama periode waktu tertentu.

Dengan menggunakan contoh di atas, jika Anda memiliki $10.000 untuk diinvestasikan, Anda dapat menggunakan strategi ini dan menginvestasikan $1.000 per bulan selama sepuluh bulan.

Atau Anda dapat berinvestasi $500 sebulan selama 20 bulan.

• Baca sekarang: Pelajari kekuatan di balik investasi sejumlah kecil uang

Jumlah pembelian berkala yang Anda investasikan dan durasinya terserah Anda.

Keuntungan dari rata-rata biaya dolar adalah Anda membeli tanpa memandang apakah pasar sedang naik atau turun.

Ketika pasar sedang naik, Anda membeli lebih sedikit saham. Saat pasar sedang jatuh, Anda membeli lebih banyak saham.

Jika Anda menggabungkan keduanya, harga pembelian Anda secara keseluruhan bisa lebih rendah, sehingga meningkatkan keuntungan jangka panjang Anda.

Kerugian dari strategi ini adalah karena Anda tidak menginvestasikan seluruh uang Anda sekaligus, Anda mungkin tergoda untuk membelanjakannya atau tidak menginvestasikannya, terutama ketika pasar sedang jatuh.

Kelemahan lainnya adalah potensi keuntungan yang lebih kecil.

Jika Anda menginvestasikan seluruh uang Anda sekaligus dan pasar saham melonjak lebih tinggi, Anda akan memperoleh keuntungan yang lebih besar dibandingkan dengan menginvestasikan sejumlah kecil uang pada saat yang sama.

Pertanyaan yang mungkin Anda miliki adalah bagaimana sebenarnya strategi ini bekerja?

Berikut ini contohnya.

Contoh Rata-Rata Biaya Dolar

Untuk contoh rata-rata biaya dolar ini, saya akan menggunakan data kehidupan nyata.

Saya akan menggunakan Vanguard 500 Index Fund (VFINX) sebagai pilihan investasi.

Saya akan menginvestasikan $1.000 setiap bulan selama 10 bulan pada hari kerja pertama setiap bulan.

Saya akan menggunakan tanggal 2 Januari 2015 sebagai tanggal awal dan menginvestasikan $1.000 setiap bulan hingga bulan Oktober.

Saya kemudian akan melihat nilai akhir pada 17 Juni 2016 yaitu saat saya menghitung data untuk contoh ini.

Pada grafik di bawah, Anda akan melihat nilai harian akhir untuk VFINX serta berapa banyak saham yang dapat saya beli seharga $1.000.

Saya membulatkan pembelian menjadi 4 koma desimal seperti kebanyakan reksa dana.

Setelah saya melakukan investasi terakhir pada bulan Oktober 2015, saya memiliki total 53.9244 saham.

Maju cepat sekarang ke 17 Juni 2016 dan kita melihat VFINX ditutup pada $191,94.

Dengan mengambil jumlah saham yang saya miliki dan mengalikannya dengan $191,94, total investasi saya bernilai $10,350,25.

Saya akhirnya memperoleh $350 berdasarkan rata-rata biaya dolar.

Strategi Investasi Mana yang Lebih Baik?

Jika Anda penasaran, Anda mungkin ingin tahu apa yang akan terjadi jika saya terus melakukan investasi sekaligus.

Inilah yang akan terjadi.

Saya akan menginvestasikan seluruh $10.000 ke VFINX pada hari kerja pertama bulan Januari 2015 dan sebagai hasilnya saya memiliki 53,9957 saham.

Maju cepat ke 17 Juni 2016 dan investasi saya akan bernilai $10.363,93.

Saya memperoleh $363 dengan menggunakan strategi investasi sekaligus.

Strategi ini akhirnya memberi saya tambahan $15 dibandingkan rata-rata biaya dolar.

Jadi, apakah rata-rata biaya dolar sepadan?

Haruskah Anda menggunakan investasi sekaligus sepanjang waktu?

Jawabannya tidak sesederhana itu.

Apakah Dollar Cost Averaging Berhasil?

Berdasarkan contoh di atas, Anda mungkin berpikir bahwa menggunakan rata-rata biaya dolar tidak akan berhasil dan tidak sepadan dengan kerumitannya.

Lagi pula, Anda akan menghasilkan lebih banyak uang dengan investasi sekaligus dibandingkan dengan rata-rata biaya dolar.

Namun ada beberapa alasan utama mengapa Anda tidak boleh sepenuhnya mengesampingkan rata-rata biaya dolar sebagai strategi bagi investor.

Manfaat Rata-Rata Biaya Dolar

Tujuan meminimalkan risiko

Saat menggunakan rata-rata biaya dolar, Anda meminimalkan risiko dengan berinvestasi selama periode waktu tertentu.

Anda tidak tahu kapan pasar sedang berada pada puncaknya, jadi dengan berinvestasi secara sistematis setiap bulan selama jangka waktu beberapa bulan, Anda mengurangi risiko berinvestasi pada waktu yang salah.

Membeli dengan harga murah

Alasan lain untuk melihat rata-rata biaya dolar adalah untuk membeli dengan harga rendah.

Buku investasi layak apa pun yang Anda baca akan meminta Anda membeli dengan harga rendah.

Masalahnya adalah ketika emosi dan uang berinteraksi, kita jarang membeli dengan harga rendah.

Kami mencoba mengatur waktu pasar dan berinvestasi pada waktu yang tepat.

Namun tidak ada yang tahu kapan waktu yang tepat untuk berinvestasi dan penentuan waktu pasar tidak pernah berhasil bagi siapa pun dalam jangka waktu yang lama.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mengetahui mengapa Anda adalah musuh terbesar Anda saat berinvestasi
• Baca sekarang: Temukan dasar-dasar investasi yang Anda butuhkan untuk sukses

Kemungkinan besar kita membeli dengan harga tinggi, ketika semua orang bersemangat dan menghasilkan uang seperti yang terlihat pada grafik di bawah ini.

Anda sebaiknya berinvestasi pada waktu yang berlawanan, ketika pasar sedang turun.

Anda akan membeli lebih banyak saham dan mendapatkan keuntungan lebih besar ketika pasar kembali naik.

Jika Anda menggunakan harga rata-rata dolar, Anda membeli lebih banyak saham saat harganya rendah, dan lebih sedikit saham saat harganya tinggi.

Hal ini membantu menjaga biaya rata-rata lebih rendah dibandingkan jika Anda hanya menginvestasikan semuanya sekaligus.

Berhasil

Terakhir, dollar cost averaging berhasil, terutama dalam jangka panjang.

Kalau saya bicara jangka panjang, yang saya maksud adalah lebih dari 10 tahun atau lebih.

Ya, strategi lump sum yang saya tunjukkan bekerja lebih baik di sini, tapi itu hanya dalam jangka waktu sekitar satu tahun.

Anda perlu melihat cakrawala jangka panjang.

Banyak argumen yang menentang rata-rata biaya dolar tidak akan berlaku sejauh ini.

Mereka akan menunjukkan satu atau dua tahun kemudian bagaimana sebaiknya Anda berinvestasi secara sekaligus.

Jadi haruskah Anda selalu menggunakan rata-rata biaya dolar?

Sayangnya, jawabannya masih tidak sesederhana itu.

Jenis pasar

Terakhir, keuntungan lain dari DCA adalah pasar saham itu sendiri.

Apakah ini pasar bullish? Pasar beruang?

Kenyataannya adalah, Anda tidak pernah bisa yakin apa yang akan terjadi selanjutnya di pasar.

Dengan melakukan pembelian bulanan, Anda tidak perlu khawatir memikirkan pasar saham.

Anda cukup berinvestasi dan biarkan uang Anda bekerja untuk Anda.

Anda menginvestasikan lebih banyak uang

Saat Anda mengeluarkan biaya rata-rata, Anda mengambil sejumlah besar uang dan melakukan investasi berkala.

Namun sering kali, Anda dapat terus berinvestasi dalam jumlah yang lebih kecil setiap bulan setelahnya.

Misalnya, Anda memperoleh $10.000 dan memilih untuk menginvestasikannya selama 6 bulan.

Sejak Anda berinvestasi, Anda mungkin memutuskan untuk mulai berinvestasi $100 per bulan ke depannya.

Hasilnya, Anda akan mendapatkan lebih banyak uang seiring berjalannya waktu.

Kerugian Rata-Rata Biaya Dolar

Jadi itulah alasan mengapa Anda harus mempertimbangkan rata-rata biaya dolar, tetapi apa saja kelemahan dari rata-rata biaya dolar?

Biaya tinggi

Anda dapat dikenakan komisi dan biaya bergantung pada cara Anda menggunakan DCA.

Misalnya, banyak broker membebankan komisi pada perdagangan saham.

Jika Anda memilikinya, investasi sekaligus akan menghemat uang Anda.

Tentu saja, Anda dapat beralih ke broker tanpa biaya seperti M1 Finance.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mengetahui alasan saya menyukai M1 Finance

Jika Anda berinvestasi di reksa dana, beberapa broker juga mengenakan biaya di sini.

Anda akan lebih baik berinvestasi langsung di perusahaan reksa dana tersebut.

Minimum tinggi

Pada beberapa broker, Anda memerlukan jumlah minimum untuk berinvestasi, terutama dalam hal dana yang diperdagangkan di bursa.

Anda mungkin memerlukan $100 atau lebih, yang mungkin lebih besar dari jumlah yang harus Anda investasikan.

Alternatifnya adalah berinvestasi langsung di perusahaan reksa dana. Sebagian besar memungkinkan Anda berinvestasi otomatis sebesar $25 per bulan.

• Baca sekarang: Pelajari perbedaan antara ETF vs. reksa dana

Anda lebih cemas

Jika Anda mudah takut dalam hal berinvestasi, strategi lump sum mungkin lebih baik untuk Anda.

Alasannya adalah karena Anda dapat berinvestasi sekali dan selesai.

Dengan strategi rata-rata biaya dolar, Anda mungkin merasa takut dan melewatkan satu bulan investasi di sana-sini.

Atau jika pasar sedang naik, Anda mungkin akan merasa menyesal dan mencoba mengatur waktu pasar.

Melakukan hal ini akan sangat merugikan Anda, terutama karena kemungkinan besar hasil yang Anda dapatkan adalah uang yang Anda peroleh lebih sedikit.

Anda terjebak dalam investasi

Alasan lain untuk melewatkan dollar cost averaging adalah jika Anda jatuh cinta dengan pecundang.

Yang saya maksud adalah saham yang turun setiap bulannya.

Anda mungkin merasa senang karena Anda membeli dengan harga rendah dan memiliki lebih banyak saham setiap bulannya, namun kenyataannya Anda hanya membuang-buang uang untuk membeli saham yang tidak menghasilkan apa-apa.

Contohnya adalah Enron.

Anda juga dapat membaca pengalaman saya ketika saya berinvestasi di Worldcom.

Cara Memulai Rata-Rata Biaya Dolar

Bagaimana cara memulai rata-rata biaya dolar?

Anda perlu memutuskan beberapa hal.

#1. Berapa banyak yang ingin Anda investasikan?
#2. Seberapa sering Anda ingin berinvestasi?
#3. Apa yang ingin Anda investasikan?

Setelah menjawab pertanyaan ini, Anda dapat menyiapkan paket rata-rata biaya dolar.

Bagi kebanyakan orang, cara termudah untuk memulai paket DCA adalah dengan berinvestasi pada paket 401k Anda di tempat kerja.

Setiap kali Anda dibayar, sebagian uang Anda diinvestasikan ke dalam program pensiun Anda, terlepas dari apakah pasar sedang naik atau turun.

Jadi, jika Anda memiliki opsi untuk berinvestasi di 401k, pastikan Anda melakukannya.

Dari sana, Anda memiliki dua opsi.

• Berinvestasi pada saham/dana yang diperdagangkan di bursa
• Berinvestasi di reksa dana

Jika Anda tertarik berinvestasi di saham atau dana yang diperdagangkan di bursa, saya sarankan Anda berinvestasi dengan M1 Finance.

Anda dapat membuat portofolio kustom Anda sendiri yang hanya terdiri dari saham, dana yang diperdagangkan di bursa, atau kombinasi keduanya.

Atau Anda dapat memilih portofolio yang dibuat oleh pakar mereka.

Mereka tidak mengenakan biaya apa pun dan Anda dapat berinvestasi $25 per bulan.

Ini sederhana dan mudah. Dan ini adalah cara favorit saya untuk berinvestasi secara gratis.

Anda dapat mengklik di bawah untuk mempelajari lebih lanjut dan membuka akun Anda.

Jika Anda tertarik berinvestasi di reksa dana, bijaklah dalam memilih broker yang Anda pilih.

Banyak yang menawarkan reksa dana tanpa biaya, namun tidak semua kelompok reksa dana disertakan.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar reksa dana
• Baca sekarang: Klik di sini untuk membandingkan broker dan menemukan broker yang paling cocok untuk Anda

Jadi, jika Anda memiliki kelompok dana tertentu yang ingin Anda investasikan, pastikan broker yang Anda cari memiliki opsi gratis.

Jika tidak, Anda akan lebih baik dilayani berinvestasi langsung di perusahaan reksa dana tersebut.

Bagaimana Dollar Cost Averaging Membangun Kekayaan

Di awal postingan ini, saya sudah memberi tahu Anda bagaimana saya meningkatkan kekayaan saya dengan mengikuti strategi rata-rata biaya dolar.

Begini cara saya melakukannya.

Saya memulai dengan reksa dana indeks yang meniru Indeks S&P 500.

Setiap bulan saya menginvestasikan $25.

Dan ketika saya menerima uang untuk ulang tahun atau hari libur saya, saya mengambil sebagian dari uang ekstra tersebut dan menginvestasikannya juga.

Sekitar setahun kemudian, saya mendapat kenaikan gaji di tempat kerja.

Daripada hanya mengambil gaji yang lebih besar, saya membuka reksa dana indeks lain, kali ini yang melacak saham-saham berkapitalisasi kecil.

Setiap bulan saya memasukkan $25 ke dalam investasi ini.

Ketika saya menerima uang tambahan, saya membaginya menjadi 2 investasi saya.

Beberapa tahun kemudian, saya dapat meningkatkan investasi bulanan saya masing-masing hingga $50.

Selama ini, saya juga berinvestasi pada paket 401k saya.

Pada awalnya, gajinya $20.

Tapi itu meningkat setiap kali saya mendapat kenaikan gaji.

Saya hanya menjalankan proses ini secara autopilot, berinvestasi setiap bulan, tidak mengkhawatirkan apa yang dilakukan pasar saham.

Seiring berjalannya waktu, investasi saya berkembang hingga mencapai kondisi saat ini.

Inilah sebabnya saya menyarankan Anda berinvestasi dengan rencana rata-rata biaya dolar.

Kebanyakan orang membiarkan emosinya mengganggu keputusannya.

Mereka menjadi takut dan berhenti berinvestasi dan tidak pernah memulai kembali.

Atau mereka berniat menginvestasikan pengembalian pajaknya melainkan smartphone baru.

Dengan melakukan investasi secara autopilot, Anda membangun kekayaan seiring berjalannya waktu.

Pemikiran Akhir

Pada akhirnya, strategi investasi rata-rata biaya dolar adalah ide bagus bagi sebagian besar investor.

Namun, jika Anda adalah tipe orang yang hanya ingin berinvestasi dan menyelesaikannya, silakan berinvestasi sekaligus.

Pada akhirnya, hasil investasi Anda tidak akan jauh berbeda.

Dan tujuan utamanya adalah menabung untuk masa depan Anda.

Jadi, cara mana pun yang paling masuk akal bagi Anda adalah cara yang harus Anda gunakan.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara menjadi investor sukses, saya sarankan Anda membaca postingan di bawah ini.

• Baca sekarang: Pelajari cara menjadi jutawan pasar saham
• Baca sekarang: Klik di sini untuk memahami toleransi risiko
• Baca sekarang: Mengapa Anda harus mengabaikan saran investasi Dave Ramsey

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.