Ulasan Dana VTSAX:Apakah Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard Tepat untuk Anda?

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Berinvestasi di pasar saham dapat menjadi tantangan bagi banyak investor.

Anda memiliki reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, dan saham individual.

Dan itu hanyalah opsi investasi yang lebih populer.

Kabar baiknya adalah terdapat beberapa reksa dana yang bagus untuk investor individu yang membuat investasi menjadi lebih mudah.

Contoh terbaiknya adalah Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Faktanya, ini harus menjadi kepemilikan ekuitas inti dalam portofolio investasi Anda.

Dalam postingan ini, saya menjawab pertanyaan 'apakah VTSAX merupakan investasi yang bagus' dan menjelaskan mengapa Anda harus berinvestasi pada dana indeks ini.

Apa itu VTSAX?

VTSAX adalah simbol perdagangan Total Dana Indeks Pasar Saham yang ditawarkan oleh Vanguard.

Vanguard menawarkan banyak reksa dana berkualitas tinggi kepada investor.

Yang membedakan mereka dari perusahaan lain adalah mereka memprioritaskan dana indeks.

Berinvestasi pada reksa dana indeks adalah strategi investasi pasif yang mengharuskan Anda berinvestasi pada reksa dana yang memantau pasar saham.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dana indeks

Dalam hal ini, Dana Indeks Pasar Total melacak seluruh pasar saham.

Dana investasi lain yang ditawarkan Vanguard, VFIAX atau S&P 500 Fund, hanya melacak Indeks S&P 500.

• Baca sekarang: Berikut dasar-dasar reksa dana yang perlu Anda ketahui

Apa Jenis Reksa Dana VTSAX itu?

Dana Indeks Pasar Saham Total adalah dana yang dikelola secara pasif.

Artinya, tujuan dana ini adalah memperoleh hasil investasi yang sejalan dengan pasar saham secara keseluruhan.

Jadi, jika pasar menghasilkan 12% tahun ini, VTSAX akan memperoleh pendapatan yang mendekati angka tersebut.

Bandingkan dengan reksa dana yang dikelola secara aktif.

Dengan investasi tersebut, dana tersebut berusaha mengungguli pasar saham.

• Baca sekarang: Berikut perbedaan antara investasi aktif vs. investasi pasif

Jadi, jika pasar menghasilkan 12%, tujuan dana yang dikelola secara aktif adalah menghasilkan lebih banyak.

Meskipun menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi adalah hal yang bagus, kenyataannya hanya sedikit dari dana ini yang benar-benar mampu mengalahkan pasar secara konsisten.

Hasilnya berkali-kali lipat penghasilan Anda lebih rendah dari pasar.

Yang memperparah masalah ini adalah rasio biaya yang Anda bayarkan untuk berinvestasi di reksa dana.

Biaya Investasi

Semua reksa dana mengenakan biaya pengelolaan untuk berinvestasi.

Ini juga disebut rasio pengeluaran.

Ini mencakup biaya pengelolaan dana secara profesional.

Reksa dana yang dikelola secara aktif memiliki rasio pengeluaran yang lebih tinggi karena aktif meneliti saham, membeli dan menjual.

Sebaliknya, dana indeks memiliki rasio pengeluaran yang lebih rendah.

Meskipun mereka juga memiliki pengelola dana, mereka tidak meneliti, membeli, dan menjual karena mereka berinvestasi pada saham investasi yang sama yang dilacak oleh indeks.

• Baca sekarang: Lihat bagaimana biaya investasi memakan keuntungan Anda

Dan saham-saham ini jarang berubah.

Yang tidak dipahami banyak investor adalah bagaimana rasio biaya berdampak pada hasil investasi mereka.

Biayanya berasal dari pengembalian reksa dana.

Katakanlah Anda membayar biaya tahunan sebesar 1% dan dana tersebut menghasilkan 10%.

Biaya yang Anda bayarkan berasal dari 10%, sehingga penghasilan Anda mendekati 9%.

Seiring waktu, biaya ini menghabiskan investasi Anda.

Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk memasukkan uang Anda ke dalam investasi dengan rasio biaya rendah, seperti Vanguard Funds.

Saya mengatakan ini karena reksa dana Vanguard biasanya merupakan reksa dana dengan biaya terendah yang pernah ada.

Ada yang lain, seperti Fidelity dan Charles Schwab, yang akan saya bahas nanti.

Namun intinya adalah, Anda tidak akan salah memilih Vanguard jika Anda tertarik dengan investasi dana indeks.

Total Kepemilikan Dana Indeks Pasar Saham Vanguard

Saat tulisan ini dibuat, dana Vanguard Total Stock Market Index memiliki 4.070 saham dengan total nilai pasar $129,6 miliar.

Total aset bersihnya mencapai $1,3 triliun, menjadikannya salah satu dana indeks Vanguard terbesar yang pernah ada.

Berikut adalah 10 kepemilikan teratas pada tulisan ini:

• Apel
• Microsoft
• Alfabet
• Amazon
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Platform Mata
• United Heath
• Johnson &Johnson

Penting untuk dipahami bahwa kapitalisasi pasar dana indeks ini tertimbang.

Artinya, kepemilikan saham sebanding dengan pangsa pasar saham masing-masing perusahaan.

Misalnya, jika Anda memiliki 10 krayon dan 5 berwarna biru, 3 berwarna merah, 1 berwarna kuning, dan 1 berwarna hijau, maka Anda memiliki 50% biru, 30% merah, 10% kuning, dan 10% hijau.

Potensi masalah di sini adalah warna-warna ini adalah saham dan saham hijau tiba-tiba nilainya meledak.

Pengembalian keseluruhan kotak krayon tidak akan banyak berubah karena hanya 10% kepemilikannya yang berwarna hijau.

Di sisi lain, jika harga saham biru turun drastis, maka seluruh nilai dana akan turun karena persentasenya besar dalam dana tersebut.

Saya memahami ini lebih merupakan konsep lanjutan, namun penting untuk diketahui.

Bagi sebagian besar investor, hal ini bukanlah faktor yang cukup besar untuk menghentikan Anda berinvestasi pada reksa dana tersebut.

Alasan saya mengatakan hal ini adalah karena gabungan 10 kepemilikan teratas membentuk 24% dana, jadi satu pergerakan besar suatu saham tidak akan memiliki dampak yang dramatis.

• Baca sekarang: Pelajari cara bertahan di pasar saham yang bergejolak

Kelebihan Dan Kekurangan

Semua investasi memiliki kelebihan dan kekurangan.

Berikut pro dan kontra berinvestasi di VTSAX.

Kelebihan

Rasio pengeluaran rendah. Dengan biaya rendah, lebih banyak uang Anda yang tetap diinvestasikan dan dapat digabungkan menjadi lebih banyak uang seiring waktu.

Portofolio yang terdiversifikasi. Berinvestasi di semua kapitalisasi pasar, menjadikannya satu-satunya investasi ekuitas yang Anda perlukan.

Melacak pasar. Dapatkan penghasilan yang diperoleh pasar, sehingga investasi lebih mudah dilakukan.

Investasi tambahan yang rendah. Investasikan sedikitnya $25 secara berkelanjutan setelah Anda memenuhi investasi minimum.

Kekurangan

Investasi minimum yang tinggi. Anda memerlukan setidaknya $3.000 untuk memulai dengan Total Dana Indeks Pasar Saham. Hal ini menjadikannya terlarang bagi banyak investor kecil.

Tidak ada eksposur internasional. Anda hanya berinvestasi di saham AS dengan dana indeks ini.

Kapitalisasi pasar tertimbang. dana indeks mendasarkan kepemilikannya pada kapitalisasi pasar, sehingga kepemilikannya menjadi lebih banyak pada saham-saham berkapitalisasi besar dan lebih sedikit pada saham-saham berkapitalisasi kecil.

Alternatif Selain VTSAX

Dengan begitu banyak pilihan investasi, ada alternatif selain dana VTSAX Vanguard.

Berikut beberapa opsi terbaik.

Vanguard Total Indeks Pasar Saham ETF (VTI)

Total Stock Market ETF adalah ETF yang setara dengan dana indeks.

Perbedaan terbesarnya adalah rasio pengeluarannya lebih rendah dibandingkan versi reksa dana.

Anda juga menghindari investasi minimum karena Anda dapat membeli satu saham jika Anda mau.

Dana Indeks Pasar Saham Total Schwab (SWTSX)

Reksa dana ini sangat mirip dengan total dana indeks pasar yang ditawarkan Vanguard.

Ada beberapa perbedaan dengan dana ini.

• Baca sekarang: Lihat mengapa saya suka berinvestasi dengan Schwab

Yang pertama adalah ia memiliki persentase berbeda dari masing-masing saham yang sama.

Ini juga memiliki rasio pengeluaran yang lebih rendah yaitu 0,03%.

Terakhir, Anda hanya memerlukan $1 untuk mulai berinvestasi, sehingga cocok bagi investor yang tidak memiliki banyak uang untuk berinvestasi.

• Baca sekarang: Inilah cara berinvestasi dengan sejumlah kecil uang
• Baca sekarang: Pelajari berapa banyak uang yang dihasilkan dengan berinvestasi sebesar $250

Fidelity ZERO Total Dana Indeks Pasar (FZROX)

Perbedaan dana ini adalah tidak dikenakan biaya pengelolaan.

Benar sekali, Anda tidak perlu mengeluarkan biaya apa pun untuk memiliki dana ini, dan itu luar biasa.

Kelemahannya adalah Anda hanya dapat berinvestasi sebagai pelanggan Fidelity.

Pertanyaan Umum

Saya mendapat banyak pertanyaan tentang dana indeks pasar saham Vanguard.

Berikut adalah yang paling umum.

Apakah VTSAX bagus untuk pemula?

Ini adalah jawaban yang rumit.

Ini bagus untuk investor baru karena menawarkan eksposur yang terdiversifikasi ke pasar saham.

Jika Anda berinvestasi pada dana ini, Anda memiliki pertumbuhan kapitalisasi besar, nilai kapitalisasi besar, pertumbuhan kapitalisasi kecil, nilai kapitalisasi kecil, dan banyak kelas aset lainnya.

Artinya, Anda tidak perlu membeli dana terpisah untuk berinvestasi pada saham berkapitalisasi besar atau saham berkapitalisasi kecil.

Anda memiliki seluruh pasar dalam satu dana.

Tapi, Anda membutuhkan banyak uang untuk berinvestasi.

Jadi jika Anda memiliki uang untuk memenuhi investasi awal minimum, maka hal ini perlu dipertimbangkan.

Jika Anda tidak memiliki uang sebanyak itu, berinvestasilah pada dana indeks pasar saham Schwab yang disebutkan di atas.

• Baca sekarang: Berikut dasar-dasar investasi yang perlu Anda ketahui
• Baca sekarang: Pelajari cara menjadi jutawan pasar saham

Berapa rata-rata pengembalian VTSAX?

Pengembalian 10 tahun pada kelas saham dana laksamana adalah 14,22%.

Sejak dana indeks didirikan pada tahun 2000, dana ini telah menghasilkan keuntungan sebesar 8,09%

Sebagai perbandingan, Anda dapat berasumsi dalam jangka panjang pasar saham akan menghasilkan rata-rata 8% per tahun.

Ini menunjukkan dana indeks tepat sesuai dengan angka ini.

Namun, bagaimana jika dilihat dalam dolar?

Jika Anda menginvestasikan $10.000 sepuluh tahun yang lalu, dan membiarkannya, Anda akan memiliki hampir $38.000 hari ini.

Jumlah ini hampir melipatgandakan uang Anda dan Anda akan kesulitan menemukan pengembalian yang disesuaikan dengan risiko sebesar itu pada hal lain.

Dengan kata lain, ada investasi di luar sana yang memungkinkan Anda memperoleh imbal hasil lebih tinggi, namun bila Anda menggunakan basis risiko yang disesuaikan untuk membandingkan keduanya secara akurat, Anda akan melihat bahwa Anda mengambil risiko yang jauh lebih kecil dengan VTSAX dibandingkan investasi lainnya.

• Baca sekarang: Pelajari mengapa bertahan di pasar lebih penting daripada menentukan waktu pasar

Apakah VTSAX membayar dividen?

Total dana indeks pasar saham memang membayar dividen triwulanan, setiap bulan Maret, Juni, September, dan Desember.

Ini juga akan membayar keuntungan modal pada bulan Desember.

Hasil dividen SEC 30 hari pada dana indeks adalah 1,27%.

• Baca sekarang: Inilah cara memulai investasi dividen

Haruskah saya memilih versi reksa dana atau ETF?

Bagi sebagian besar investor, reksa dana baik-baik saja.

Namun, jika Anda mencari investasi yang efisien pajak, Anda lebih baik menggunakan ETF.

Hal ini karena ETF secara alami memiliki efisiensi pajak yang lebih baik karena tidak menghasilkan banyak keuntungan modal.

• Baca sekarang: Berikut adalah panduan Anda untuk melakukan investasi yang efisien pajak

Selain itu, karena Anda tidak memerlukan banyak uang untuk berinvestasi di ETF, ETF ini bisa menjadi pilihan yang lebih baik bagi orang-orang yang tidak memiliki banyak uang untuk berinvestasi.

Meskipun demikian, poin ini tidak menjadi masalah jika Anda berinvestasi di rekening pensiun karena keuntungan modal Anda tidak akan dikenakan pajak.

Ini hanya berlaku untuk rekening kena pajak.

• Baca sekarang: Pelajari perbedaan antara reksa dana dan ETF

Apakah saya memerlukan investasi lain untuk memiliki portofolio yang beragam?

Total dana indeks pasar saham hanya berinvestasi di perusahaan publik AS, sehingga beberapa investor berpendapat bahwa Anda memerlukan dana internasional juga.

Namun, dengan bisnis yang bersifat global, banyak perusahaan di VTSAX memiliki eksposur internasional.

Misalnya, Coca-Cola menjual minuman ringan di seluruh dunia.

Dan McDonald’s menyajikan hamburgernya ke seluruh dunia.

Meskipun demikian, beberapa investor masih menyarankan Anda memerlukan dana internasional khusus.

Pada akhirnya, terserah Anda apakah Anda memerlukan dana terpisah atau tidak.

Secara pribadi, saya menginvestasikan 5-10% uang saya di dana indeks internasional.

• Baca sekarang: Lihat pentingnya portofolio yang terdiversifikasi
• Baca sekarang: Pelajari mengapa alokasi aset Anda penting untuk kesuksesan

Pemikiran Akhir

Ada jawaban atas pertanyaan apakah VTSAX merupakan investasi yang bagus.

Secara keseluruhan, berinvestasi pada reksa dana indeks adalah cara cerdas untuk menjaga investasi tetap sederhana.

Dan karena dana indeks ini berinvestasi di pasar secara keseluruhan, dana ini merupakan dana yang bagus untuk dimiliki semua investor sebagai bagian inti dari portofolionya.

• Baca sekarang: Inilah cara bertahan dari koreksi pasar saham
• Baca sekarang: Pelajari risiko yang Anda hadapi sebagai investor
• Baca sekarang: Cari tahu apa yang harus dilakukan jika Anda terlalu takut untuk berinvestasi
• Baca sekarang: Gunakan contoh portofolio model ini untuk mulai berinvestasi

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.