Strategi Investasi Ramah Pemula:Panduan Langkah demi Langkah

Berinvestasi mungkin terasa menakutkan bahkan bagi para profesional berpengalaman, tetapi hal ini terutama berlaku bagi pemula. Dan sebagian besarnya bermuara pada kecemasan atas satu pertanyaan kunci:

“Bagaimana jika saya kehilangan sebagian besar uang hasil jerih payah saya?”

Tentu saja, tidak semua pemula memiliki pola pikir seperti ini. Beberapa orang mulai berinvestasi tanpa rasa takut sama sekali dan siap untuk melakukan investasi yang paling berisiko—walaupun kurangnya kehati-hatian dapat membawa mereka kembali ke masalah yang sama:kehilangan seluruh uang hasil jerih payah mereka.

Saran kami? Apa pun spektrum ketakutan Anda, sebaiknya pelajari berbagai strategi investasi yang digunakan trader sukses.

Jadi, mari selami! Hari ini, kita akan mengeksplorasi strategi investasi terbaik untuk investor baru. Kami juga akan membahas cara menyesuaikan strategi investasi Anda, dan kami akan menjawab beberapa pertanyaan umum yang biasanya ditanyakan oleh trader pemula.

Produk Keuangan Unggulan

Apa Itu Strategi Investasi?

Sebuah strategi investasi adalah rencana yang membantu Anda menentukan cara memilih investasi, serta waktu kapan Anda akan membeli dan menjualnya.

Strategi ini didasarkan pada aturan sehingga Anda tidak membuat setiap keputusan investasi secara emosional dan tidak konsisten. Dengan mengikuti serangkaian panduan, riset investasi Anda akan lebih mudah, dan kemungkinan besar Anda akan mengambil keputusan yang tepat.

Meskipun demikian, strategi investasi dan perdagangan bukanlah sesuatu yang bisa diterapkan untuk semua orang, dan strategi tersebut dapat berubah seiring berjalannya waktu. Perubahan tersebut, serta strategi awal Anda, sebagian besar akan bergantung pada faktor-faktor berikut:

• Modal yang tersedia: Berapa banyak uang yang harus Anda investasikan?
• Toleransi risiko: Bisakah Anda kehilangan semua uang Anda? Beberapa di antaranya? Tidak ada satupun?
• Cakrawala waktu: Berapa lama uang ini akan diinvestasikan? Setahun? Sepuluh? Beberapa dekade?
• Sasaran: Apa yang Anda harapkan untuk menggunakan keuntungan investasi Anda? Pensiun, atau tujuan jangka pendek? (Hal ini biasanya memengaruhi risiko dan jangka waktu Anda.)
• Jenis akun: Aset apa yang akun Anda izinkan untuk Anda investasikan? Apakah akun ini diuntungkan pajak?

Tergantung pada tingkat melek finansial Anda , Anda mungkin merasa nyaman membuat strategi investasi Anda sendiri, atau Anda mungkin ingin meminta saran investasi dari penasihat keuangan.

Ada banyak strategi investasi yang terbukti berhasil dan berhasil bagi sebagian besar investor, meskipun spesifikasi masing-masing strategi perdagangan pasti berbeda-beda.

Pemula yang baru mulai menggunakan akun investasi sebaiknya mencoba strategi investasi di bawah ini.

Terkait:15 Aplikasi, Alat, dan Situs Riset &Analisis Saham Terbaik

Tujuh strategi investasi berikut mewakili rencana paling populer dan banyak digunakan yang pernah Anda temui. Ada strategi lain yang lebih kompleks di luar sana, namun jika Anda baru memulai, tujuh jalur berikut adalah tempat yang harus Anda mulai.

1. Beli dan Tahan

Strategi perdagangan beli dan tahan berarti membeli investasi dan menahannya untuk jangka panjang . Meskipun tidak ada aturan pasti mengenai apa yang dimaksud dengan “jangka panjang”, biasanya yang dimaksud dengan “jangka panjang” adalah lebih dari lima tahun.

Hal ini sangat berbeda dengan strategi perdagangan di mana investor lebih aktif melakukan perdagangan. Misalnya, dengan swing trading , saham dan dana mungkin hanya disimpan selama beberapa tahun, atau bahkan berbulan-bulan. Dan dengan perdagangan harian, investasi ditahan selama berhari-hari, terkadang berjam-jam, bahkan menit.

Strategi investasi beli dan tahan biasanya bekerja paling baik pada aset yang lebih aman dan stabil, seperti saham blue-chip. Strategi investasi jangka panjang seperti ini juga biasanya menggunakan saham dan dana yang memberikan dividen (pembayaran tunai kepada pemegang saham—lebih dari itu sebentar lagi!), karena dividen tersebut dapat diinvestasikan kembali dan mendapatkan keuntungan lebih banyak dari penggabungan.

Berikut adalah gambaran keuntungan yang dapat diharapkan seseorang jika mereka hanya menerima pengembalian harga dari S&P 500 selama 25 tahun terakhir:

Bintang Kejora

Sekarang lihat seberapa besar keuntungan yang diperoleh jika Anda memperhitungkan dividen (jika Anda menginvestasikan kembali dividen tersebut ke S&P 500):

Bintang Kejora

Tips bonus:Manfaat pajak dari investasi jangka panjang

Investasi beli dan tahan dapat membantu Anda mengurangi secara signifikan jumlah uang yang hilang karena pajak keuntungan modal , yaitu pajak yang Anda bayarkan atas setiap keuntungan yang Anda peroleh dari penjualan aset.

Hal ini disebabkan oleh pajak keuntungan modal jangka panjang (berdasarkan penjualan aset apa pun yang Anda miliki selama lebih dari satu tahun) biasanya lebih rendah daripada pajak keuntungan modal jangka pendek (berdasarkan penjualan aset apa pun yang Anda miliki selama satu tahun atau kurang).

Misalnya, pendapatan tahunan Anda adalah $40.000. Pada tahun 2025, Anda memperoleh keuntungan modal sebesar $1.000 dari menjual beberapa saham di akun pialang standar Anda (bukan IRA):

• Jika Anda memiliki investasi tersebut kurang dari satu tahun, itu akan menjadi keuntungan modal jangka pendek, yang dikenakan pajak dengan tarif pajak biasa . Jadi, Anda akan dikenakan pajak sebesar 12% dan membayar pajak sebesar $120.
• Jika Anda memiliki investasi tersebut lebih dari setahun, itu akan menjadi keuntungan modal jangka panjang , yang dikenakan pajak berdasarkan tarif pajak keuntungan modal jangka panjang . Dalam hal ini, Anda tidak perlu membayar pajak apa pun.

Lamanya Anda memegang investasi berbeda-beda bergantung pada tujuan Anda. Investor beli dan tahan biasanya berinvestasi untuk masa pensiun dan tujuan jangka panjang lainnya. Oleh karena itu, mereka memiliki saham dan investasi serupa selama bertahun-tahun, sehingga membuat mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif pajak yang lebih rendah.

Terkait:Cara Menginvestasikan Uang:5 Langkah Memulai Investasi dengan Sedikit Uang

2. Investasi Nilai

Investor legendaris Warren Buffett mengatakan yang terbaik ketika dia menyebut investasi sebagai “proses mengeluarkan uang sekarang untuk menerima lebih banyak uang di masa depan.”

Tentu saja, Warren Buffett menjadi legenda terutama karena investasi nilai .

Saat berbelanja, apakah Anda selalu membeli dengan harga biasa, atau menunggu barang yang ingin dijual? Jika pilihannya adalah yang terakhir, Anda mungkin akan menikmati investasi nilai. Pendekatan investasi ini melibatkan identifikasi dan kemudian membeli aset yang, berdasarkan evaluasi Anda terhadap data keuangan tertentu, tampaknya diperdagangkan dengan harga lebih rendah dari yang seharusnya.

Tentu saja, harapannya adalah Anda membeli investasi tertentu, lalu investor lain pada akhirnya melihat bahwa pasar memberikan harga yang terlalu rendah pada aset tersebut, sehingga mereka pun ikut membeli—mendorong harga lebih tinggi ke nilai yang “lebih adil”, dan menghasilkan keuntungan bagi Anda.

Investor nilai menggunakan berbagai alat keuangan, seperti penyaring saham , untuk mengetahui saham-saham yang undervalued berdasarkan data penting tertentu. Beberapa cara populer untuk menilai suatu saham meliputi:

• Harga terhadap pendapatan (P/E): Metode populer ini membandingkan harga saham dengan laba bersih perusahaan , juga disebut sebagai keuntungan, atau dalam hal ini, pendapatan . Jadi dalam hal ini, Anda menilai saham berdasarkan kemampuannya menghasilkan pendapatan. Untuk menghitungnya, cukup bagi harga saham (P) dengan laba (E) per saham perusahaan selama periode 12 bulan.
• Harga terhadap penjualan (P/S): P/S berbeda dengan P/E dalam hal ini, daripada berfokus pada pendapatan (yang tidak hanya memperhitungkan pendapatan yang dihasilkannya, namun seluruh biaya pengoperasian bisnis), perusahaan hanya dinilai berdasarkan pendapatannya, yang juga disebut sebagai penjualan . Mengapa menggunakan P/S dan bukan P/E? Salah satu kasus penggunaan yang bagus adalah perusahaan yang berkembang pesat namun belum menghasilkan keuntungan. Mereka belum memiliki penghasilan untuk dibandingkan, namun mereka memiliki penjualan. Untuk menghitungnya, cukup bagi harga saham (P) dengan penjualan perusahaan (S) per saham selama periode 12 bulan.
• Harga berdasarkan pemesanan (P/B): Ini adalah metode penilaian yang populer bagi perusahaan yang memiliki banyak aset fisik—misalnya, produsen mobil, yang memiliki pabrik, mesin, dan inventaris fisik (mobil). Nilai buku adalah nilai aset tersebut. Idenya di sini adalah jika suatu saham dihargai lebih rendah dari asetnya, atau “dibukukan”, kemungkinan besar pasar akan meremehkannya. Untuk menghitungnya, cukup bagi harga saham (P) dengan nilai buku perusahaan (B) per saham.

Saat investor nilai menggunakan metrik seperti P/E dan P/S, mereka sering kali membandingkan penilaian suatu saham dengan indeks yang lebih luas (seperti S&P 500) atau sektor perusahaan atau industri (dua cara mengelompokkan saham dengan bisnis serupa).

Apakah Anda ingin serius menabung dan merencanakan masa pensiun? Mendaftarlah untuk menerima buletin perencanaan pensiun gratis Retire With Riley, Young and the Invested.

Produk Keuangan Unggulan

3. Investasi Pertumbuhan

Apa pun investasi Anda, Anda berusaha mengembangkan uang Anda seiring waktu.

Namun investasi pertumbuhan adalah cara khusus untuk melakukan hal itu.

Investasi pertumbuhan adalah membeli saham perusahaan (dan aset lainnya) yang Anda harapkan tumbuh lebih cepat daripada rata-rata perusahaan. Saham pertumbuhan biasanya ditemukan lebih sering di sektor tertentu (misalnya, teknologi) dibandingkan sektor lain (seperti utilitas) dan cenderung menyalurkan sebanyak mungkin uang kembali untuk mengembangkan perusahaan—penelitian dan pengembangan (R&D), peralatan baru, lebih banyak karyawan.

Apple, perusahaan induk Google, Alphabet, dan Tesla adalah contoh saham berkembang yang populer.

Investasi pertumbuhan bisa lebih fluktuatif (perubahan yang lebih besar dan turun di saham Anda) daripada investasi nilai. Keterlambatan produk atau laporan keuangan yang buruk dapat dengan mudah menggagalkan kinerja mereka dalam jangka pendek. Namun investor yang sedang berkembang dapat menikmati laba atas investasi yang luar biasa seiring berjalannya waktu jika mereka mampu menghadapi naik turunnya.

Pertimbangkan Tesla. Saham tersebut telah menghasilkan keuntungan luar biasa sebesar hampir 15.000% selama 10 tahun terakhir.

Namun investor harus menanggung banyak penurunan besar untuk mencapainya.

Berhati-hatilah. Meskipun perusahaan yang sedang berkembang dapat memberikan keuntungan yang luar biasa, mereka juga dapat bangkrut dengan cepat, sehingga merugikan portofolio Anda secara keseluruhan. Beberapa investor lebih baik menggabungkan investasi yang sedang berkembang dengan aset yang kurang berisiko.

Salah satu cara untuk menyebarkan risiko Anda adalah dengan berinvestasi di berbagai saham yang sedang berkembang melalui dana, yang akan kami bahas di bawah. Misalnya, Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi pada dana investasi berorientasi pertumbuhan seperti Vanguard 500 Admiral Shares Index Fund (VFIAX) melalui aplikasi investasi gratis Vanguard . (Ini reksa dana teratas juga tersedia sebagai dana yang diperdagangkan di bursa sebagai VOO.)

Dana ini berinvestasi pada ekuitas pertumbuhan dan nilai yang berbasis di AS, membeli sejumlah besar perusahaan tanpa hanya memusatkan risiko pada segelintir perusahaan.

Pelopor | Reksa Dana, IRA, ETF + Lainnya

4.0

• Misi berbiaya rendah Vanguard berlanjut melalui broker bebas komisi dan akun investasi lainnya. Berinvestasi di saham, ETF, dan Treasury tanpa komisi.
• Bayar $0 untuk memperdagangkan reksa dana Vanguard dan reksa dana tanpa biaya transaksi.
• Ingin memperdagangkan opsi? Anda juga dapat melakukannya di Vanguard.
• Aplikasi seluler Vanguard sederhana dan mudah dipahami.

Kelebihan:

• Pilihan investasi yang tersedia
• Treasury bebas komisi
• Beberapa reksa dana bebas komisi
• Dapat membeli pecahan reksa dana
• Dapat mengoptimalkan portofolio Anda dengan Vanguard Portfolio Watch

Kekurangan:

• Alat investasi dan penelitian terbatas
• Antarmuka web yang agak kikuk
• Biaya kontrak opsi tinggi
• Fitur terbatas pada aplikasi seluler
• Tidak ada pecahan saham atau ETF kecuali diinvestasikan kembali melalui rencana DRIP

Atau, Anda dapat mempelajari cara menemukan saham pertumbuhan individu melalui layanan seperti Stock Advisor dari Motley Fool , yang kami jelaskan di bawah.

Penasihat Saham Motley Fool

• Tersedia:Daftar di sini
• Terbaik untuk: Beli dan tahan investor pertumbuhan
• Harga: Tarif diskon untuk tahun pertama (ditampilkan di bawah)

Produk khas Motley Fool, Stock Advisor , bertujuan untuk memberikan satu hal kepada investor:pilihan terbaik untuk saham-saham yang unggul di pasar dari salah satu pendiri situs ini.

Stock Advisor adalah layanan investasi online  yang mendukung gaya perdagangan favorit saya yang sederhana:beli dan tahan. Analis bodoh memberikan rekomendasi untuk “Steady Eddies ” dan saham-saham yang berpotensi mencapai kesuksesan dengan fundamental yang baik—kombinasi kepemilikan yang ideal jika Anda ingin menghasilkan kinerja yang kuat tanpa risiko volatilitas yang sangat tinggi.

Yang penting, Stock Advisor tidak hanya memberi Anda daftar ticker dan menyelesaikannya—tetapi juga memberikan alasan investasi dan penelitian untuk setiap pilihan untuk membantu mengedukasi Anda sebelum membeli.

Dan sekarang, keanggotaan Stock Advisor memberikan akses ke Motley Fool GamePlan:pusat konten dan alat perencanaan keuangan dan pensiun untuk meningkatkan tidak hanya portofolio Anda, tetapi seluruh kehidupan finansial Anda. GamePlan menguraikan tiga strategi portofolio—Hati-hati, Moderat, dan Agresif—dengan pilihan reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan saham, termasuk rekomendasi alokasi. Ini juga menampung perpustakaan konten tentang perencanaan keuangan, termasuk topik-topik seperti keuangan sehari-hari, kesehatan dan kebugaran, dan perencanaan harta benda. Dan ia menawarkan alat-alat yang mencakup berbagai kalkulator, seperti kalkulator bunga kartu kredit dan hipotek.

Bagaimana kinerja Motley Fool Stock Advisor?

Pengambilan saham Stock Advisor telah berkinerja sangat baik selama 22 tahun keberadaan layanan ini. Layanan ini telah memberikan 190 rekomendasi saham yang secara historis memberikan pengembalian 100%+.

Secara keseluruhan, layanan berlangganan saham Motley Fool Stock Advisor telah lebih dari lima kali lipat imbal hasil S&P 500 sejak didirikannya Stock Advisor pada bulan Februari 2002 hingga 3 November 2025. Angka ini dihitung dengan rata-rata imbal hasil seluruh rekomendasi saham yang dibuat selama 23 tahun terakhir.

Bodoh Beraneka Ragam

Apa yang diharapkan dari Motley Fool Stock Advisor

Layanan Motley Fool Stock Advisor menyediakan banyak sumber daya bermanfaat bagi anggota:

1. “Saham Fondasi”:10 saham yang dapat menjadi fondasi portofolio Anda, baik Anda investor baru maupun investor berpengalaman
2. Dua pilihan saham baru setiap bulan
3. Pemeringkatan bulanan analis dari 10 saham teratas layanan ini berdasarkan potensinya untuk mengalahkan pasar selama rentang lima tahun
4. Daftar semua pilihan aktif layanan, rekomendasi “tahan”, dan posisi tertutup
5. Rekomendasi untuk dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) saham dan pendapatan tetap yang dapat Anda gunakan untuk membangun inti portofolio yang terdiversifikasi
6. Akses ke pusat perencanaan keuangan GamePlan
7. Akses ke Fool IQ, yang menyediakan data keuangan penting dan ringkasan berita tentang semua saham publik yang terdaftar di AS
8. Akses ke komunitas investor yang terlibat dalam kinerja yang lebih baik dari pasar dan toko bicara

Layanan ini mengenakan tarif diskon untuk tahun pertama dan memiliki periode biaya kembali keanggotaan 30 hari. Baca selengkapnya di ulasan Motley Fool Stock Advisor kami , atau mendaftar ke Stock Advisor hari ini.

Layanan Pengantar Stock Picking Terbaik

Penasihat Saham Motley Fool

4.7

• Motley Fool Stock Advisor adalah layanan saham yang memberikan rekomendasi untuk saham "steady Eddie" dan saham yang sedang naik daun, serta beberapa ETF untuk investor yang juga menginginkan diversifikasi kepemilikan.
• Baru memulai? Stock Advisor menyediakan 10 "Saham Fondasi" yang dapat Anda gunakan untuk memperkuat portofolio Anda.
• Kamu tidak sendirian! Keanggotaan Stock Advisor juga memberi Anda akses ke komunitas investor yang juga ingin mengungguli pasar dan suka berbelanja.
• Nikmati akses ke GamePlan:pusat perencanaan keuangan Motley Fool, yang mencakup saran tentang keuangan pribadi, pajak, pensiun, dan banyak lagi, serta kalkulator dan alat keuangan lainnya.
• Penawaran Waktu Terbatas: Dapatkan tahun pertama Anda dengan Stock Advisor seharga $99 (dibandingkan harga biasa $199)—diskon 50% untuk anggota baru!—dengan mengeklik tautan kami.*

Kelebihan:

• Diskon harga perkenalan
• Performa yang sangat baik di atas S&P 500
• Pengembalian rata-rata keseluruhan yang tinggi untuk pengambilan saham

Kekurangan:

• Harga perpanjangan yang tinggi
• Tidak semua saham menjadi pemenang

* $99 adalah harga perkenalan untuk anggota baru saja. Diskon 50% berdasarkan daftar harga Stock Advisor saat ini sebesar $199/tahun. Keanggotaan akan diperbarui setiap tahun dengan harga jual yang berlaku saat itu. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Hasil investasi individu mungkin berbeda-beda. Semua investasi melibatkan risiko kerugian.

Terkait:Akun Investasi Terbaik untuk Anak

4. Investasi Pendapatan

Saat kita berbicara tentang investasi nilai dan pertumbuhan, metodenya berbeda, namun tujuannya sama:membeli saham yang akan menghasilkan keuntungan dengan harga tinggi (juga disebut “apresiasi modal”) seiring berjalannya waktu.

Namun ada yang lain cara menghasilkan uang dari investasi Anda:pendapatan pasif . Dan ada beberapa cara untuk mendapatkannya.

Salah satu metode yang populer adalah membeli obligasi . Obligasi hanyalah utang yang diterbitkan oleh suatu entitas, baik itu pemerintah federal AS atau perusahaan pembuat pensil kecil. Saat Anda membeli obligasi, penerbitnya pada dasarnya berjanji akan membayar kembali seluruh investasi Anda di masa depan, ditambah pembayaran bunga.

Pembayaran bunga tersebut adalah jumlah yang tetap, atau konstan (oleh karena itu disebut “pendapatan tetap “), dibayar secara rutin—biasanya setiap enam bulan. Faktanya, obligasi biasanya juga disebut sebagai “investasi pendapatan tetap”.

Metode populer lainnya? Saham dividen.

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, beberapa saham akan melakukan pembayaran tunai, yang disebut dividen , kepada investor. Dividen ini biasanya dibayarkan secara rutin, biasanya (tetapi tidak selalu) setiap triwulan.

Baik itu obligasi atau saham dividen oke, istilah yang perlu Anda ketahui adalah hasil , yang merupakan persentase investasi yang dapat Anda harapkan kembali sebagai pendapatan dalam satu tahun. Misalnya, jika Anda membeli suatu saham dengan harga $100 per saham, dan membayar dividen sebesar $5 per saham sepanjang tahun, maka imbal hasil saham tersebut adalah 5%. ($5 / $100 =0,05, atau 5%)

Beberapa tip singkat tentang saham dividen:

Harga yang lebih rendah menghasilkan hasil yang lebih tinggi …

Jika saham seharga $100 itu turun menjadi $50, namun tetap membayar $5 per saham setiap tahunnya, imbal hasil akan melonjak dari 5% menjadi 10%. ($5 / $50 =0,10, atau 10%)

…tetapi hanya untuk pembeli baru

Jika Anda sudah membeli saham seharga $100, dan harganya turun menjadi $50, Anda masih hanya menerima $5 setiap tahun dari investasi $100 Anda. Hasil 5% tersebut adalah hasil atas biaya Anda . Hasil 10% adalah hasil dari uang baru —Anda hanya akan mendapatkannya dengan membeli saham baru.

Semakin tinggi hasilnya, semakin baik? Belum tentu!

Pikirkan tentang apa yang baru saja kami katakan di atas. Jika suatu saham kehilangan separuh nilainya, imbal hasil sahamnya berlipat ganda.

Namun, jika suatu saham kehilangan separuh nilainya, itu pertanda jelas adanya masalah! Perusahaan dibalik jatuhnya saham sebesar itu mungkin sedang menghadapi kesulitan keuangan, yang berarti mereka mungkin tidak memiliki uang tunai untuk membayar dividen lebih lama lagi. Meskipun hal ini tidak sering terjadi, perusahaan terkadang mengurangi atau bahkan menangguhkan dividennya—artinya, imbal hasil yang tinggi akan berubah menjadi imbal hasil yang rendah, atau bahkan tidak ada imbal hasil sama sekali!

Berapa hasil dividen yang bagus?

Sebenarnya, tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini. Hasil dividen yang “baik” bergantung pada lingkungan pasar dan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil.

Banyak investor senang dengan imbal hasil yang lebih tinggi dari imbal hasil pasar saham (biasanya diukur dengan imbal hasil S&P 500). Beberapa investor mencari imbal hasil yang lebih tinggi daripada imbal hasil Treasury 10-tahun pada waktu tertentu.

Bagi sebagian orang, strategi investasi pendapatan tidak terlalu mementingkan hasil dividen , dan lebih banyak lagi tentang keamanan dividen —mereka akan menerima imbal hasil yang rendah karena mengetahui bahwa perusahaan tidak mungkin berhenti membayar dividen. Jika hal ini terdengar menarik bagi Anda, mulailah penelusuran Anda dengan perusahaan yang secara rutin meningkatkan dividennya.

Terkait:15 Investasi Hasil Tinggi Terbaik [Opsi Aman Saat Ini]

Produk Keuangan Unggulan

5. Investasi Indeks (ETF dan Reksa Dana)

Strategi investasi yang sangat populer di kalangan investor jangka panjang melibatkan “investasi indeks”, di mana Anda membeli dana yang mereplikasi beberapa jenis saham, obligasi, atau patokan lainnya. (Pikirkan S&P 500 atau Nasdaq Composite.)

Pertama, mari kita lihat dua cara utama untuk melakukan investasi indeks:reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Apa itu reksa dana?

Sebuah reksa dana adalah kumpulan uang yang diinvestasikan secara kolektif dalam saham, obligasi, atau aset lainnya. Saat Anda membeli reksa dana, Anda ikut serta dalam keuntungan (atau kerugian) aset tersebut.

Anda mungkin membayar satu biaya (atau beberapa biaya) untuk hak berinvestasi dalam dana tersebut. Contoh biaya umum mencakup biaya tahunan, yang dibayarkan langsung dari kinerja dana, dan biaya penjualan, yang diambil dari investasi awal Anda.

Apa yang dimaksud dengan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)?

Sebuah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) cara kerjanya mirip dengan reksa dana yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam kumpulan investasi.

Namun, ia mempunyai beberapa perbedaan. Intinya adalah ia diperdagangkan di bursa sepanjang hari perdagangan, seperti halnya saham. (Sebaliknya, semua perdagangan reksa dana diselesaikan satu kali sehari, setelah pasar tutup.) Dan meskipun membebankan biaya tahunan, ETF tidak membebankan biaya lain.

ETF juga biasanya lebih sering mempublikasikan investasi yang mereka miliki dibandingkan reksa dana, dan mereka menikmati beberapa keuntungan pajak yang dapat memberikan peningkatan keuntungan yang sangat kecil.

Apakah Anda ingin serius menabung dan merencanakan masa pensiun? Mendaftarlah untuk menerima buletin perencanaan pensiun gratis Retire With Riley, Young and the Invested.

Apa yang dimaksud dengan dana indeks?

Ada dua jenis utama reksa dana atau ETF:dana yang dikelola secara aktif, dan dana indeks.

Dana yang dikelola secara aktif dijalankan oleh satu atau lebih manajer portofolio yang membeli dan menjual saham, obligasi, atau aset lainnya. Mereka mungkin harus mengikuti pedoman tertentu (misalnya, mereka hanya bisa mengikuti pedoman tersebut pada saham perusahaan besar), namun pada akhirnya mereka mengambil keputusan berdasarkan riset dan intuisi mereka sendiri.

Sebuah dana indeks hanya mencoba meniru kinerja indeks pasar tertentu, seperti S&P 500 atau Nasdaq Composite. Ini sebagian besar didasarkan pada aturan dan algoritma komputer. Dana indeks S&P 500, misalnya, hanya akan membeli saham-saham yang membentuk indeks S&P 500, dengan rasio yang sama dengan indeks tersebut. (Semakin besar sahamnya, semakin besar keterwakilannya di S&P 500.)

Sebagai aturan umum, sebagian besar reksa dana dikelola secara aktif, namun ada juga reksa dana indeks. Dan sebagian besar ETF adalah dana indeks, namun ada juga ETF yang dikelola secara aktif.

Semua dana memberikan diversifikasi pada tingkat tertentu , yang berarti Anda mengurangi risiko dengan menyebarkan uang Anda. (Misalnya, suatu dana mungkin berinvestasi pada beberapa saham dalam industri tertentu; dana lain mungkin berinvestasi pada obligasi dari 50 negara berbeda.)

Namun, dana indeks populer di kalangan investor jangka panjang karena dua alasan utama. 1.) Biasanya lebih murah, karena Anda tidak membayar gaji banyak manajer portofolio. 2.) Manajer manusia sering kali kesulitan untuk mengungguli tolok ukur ini… jadi jika Anda tidak bisa mengalahkan mereka, bergabunglah dengan mereka!

Sama seperti investasi lainnya, dana indeks memiliki sejumlah risiko; dana indeks S&P 500 akan turun jika pasar saham secara luas turun. Dan investasi dalam dana indeks dapat berubah seiring waktu tergantung pada aturan indeks—perusahaan keuangan (seperti bank) menyumbang 19% dari S&P 500 pada tahun 2000; pada tahun 2020, jumlahnya hanya 10%!

Terkait:Cara Berinvestasi saat Remaja [Mulai Berinvestasi saat Anak di Bawah 18 Tahun]

6. Dana Indeks (Dan Hanya Beberapa Saham Sampingan)

Bagaimana jika Anda tidak dapat mengambil keputusan? Bagaimana jika Anda ingin berinvestasi untuk jangka panjang dan Anda tahu bahwa dana indeks adalah ide yang cerdas, namun Anda juga menganggap dana indeks itu … membosankan?

Cobalah memiliki beberapa dana indeks … dan beberapa saham saja.

Cara berinvestasi ini tetap memberi Anda diversifikasi berbiaya rendah melalui dana indeks. Tapi ingat:Risiko yang lebih rendah juga bisa menghasilkan potensi keuntungan yang lebih kecil. Di sinilah peran saham—ya, Anda mengambil lebih banyak risiko, namun saham memiliki potensi pertumbuhan yang lebih besar.

Selain itu, Anda akan lebih mungkin untuk tetap terlibat dan terlibat jika Anda selalu mendapatkan informasi terbaru tentang beberapa perusahaan yang Anda minati.

Pembagian yang tepat antara berapa banyak uang yang Anda investasikan di dana indeks, dan berapa banyak Anda berinvestasi di masing-masing saham, bergantung pada tujuan dan toleransi risiko Anda.

Terkait:17 Aplikasi &Situs Berita Saham Terbaik [Info Keuangan &Pasar Saham]

7. Rata-rata Biaya Dolar (Jumlah Dolar Tetap)

rata-rata biaya dolar (DCA) strategi investasi juga dapat digunakan bersamaan dengan rencana beli dan tahan jangka panjang.

Rata-rata biaya dolar adalah saat Anda membeli saham atau investasi lain dalam jumlah dolar tetap secara berkala, terlepas dari harga saham saat ini. Misalnya, Anda mungkin membeli saham senilai $100 di awal setiap bulan.

Jika Anda memiliki pekerjaan yang menawarkan program pensiun 401(k), program tersebut menggunakan metode DCA, yaitu menginvestasikan sebagian gaji Anda ke dana yang telah dipilih sebelumnya setiap periode pembayaran.

Strategi ini juga memiliki komponen nilai, karena Anda akhirnya membeli lebih banyak saham saat harga investasi Anda lebih rendah, dan lebih sedikit saham saat harga investasi Anda lebih tinggi.

Rata-rata biaya dolar biasanya bekerja jauh lebih baik daripada mencoba memilih waktu yang tepat untuk membeli dan menjual investasi. Dan itu lebih mudah —Anda tidak perlu mengikuti strategi perdagangan yang rumit, dan Anda tidak perlu khawatir tentang apa yang dilakukan pasar saham. Terus gunakan uang Anda untuk bekerja.

Ingatlah bahwa Anda mungkin harus membayar biaya setiap kali membeli beberapa investasi. Dalam situasi tersebut, membeli lebih jarang dapat mengurangi jumlah biaya transaksi yang Anda bayarkan. DCA bekerja paling baik dengan investasi dengan biaya transaksi atau penjualan yang rendah atau tanpa biaya penjualan.

Terkait:Cara Mendapatkan Saham Gratis dengan Mendaftar:8 Aplikasi dengan Saham Gratis

Produk Keuangan Unggulan

Pertanyaan Umum (FAQ)

Bagaimana Anda mulai berinvestasi di pasar saham?

Berinvestasi di pasar saham lebih mudah dari sebelumnya. Anda memerlukan akun pialang , namun membuka akun di sebagian besar broker online sangatlah mudah. Anda memerlukan identifikasi, beberapa informasi tentang diri Anda, dan terkadang setoran minimum.

Anda dapat membeli berbagai investasi dari akun pialang standar dan rekening pensiun individu (IRA) .

IRA seperti akun pialang, tetapi dengan beberapa perubahan. Ini memiliki beberapa keuntungan pajak yang berguna, namun Anda hanya dapat berkontribusi dalam jumlah tertentu setiap tahun, dan Anda tidak dapat menarik uang lebih awal tanpa menghadapi penalti yang berat.

Rekening pialang standar tidak memberikan keuntungan pajak. Namun Anda dapat menginvestasikan uang sebanyak yang Anda inginkan, dan Anda diperbolehkan menarik uang kapan saja, bebas penalti.

Setelah Anda memilih akun pialang online dan mendaftar, sebagian besar antarmuka situs web cukup intuitif. Bagian tersulitnya (selain mungkin menabung uang untuk berinvestasi ) adalah memilih investasi terbaik dan memutuskan berapa lama akan menyimpannya sebelum menjualnya. Beberapa orang menggunakan robo-advisors untuk membantu mereka berinvestasi, ada pula yang menggunakan penasihat keuangan manusia, dan banyak yang membuat keputusan investasi sendiri.

Jika Anda berinvestasi sendiri di pasar saham, Anda perlu mengembangkan strategi investasi atau perdagangan seperti di atas.

Mengapa Anda harus mulai berinvestasi?

Menginvestasikan uang di pasar saham adalah salah satu cara terbaik untuk mengembangkannya. Memasukkan uang hasil jerih payah Anda ke dalam investasi, seperti saham atau dana indeks, adalah cara yang jauh lebih cepat untuk membangun kekayaan dibandingkan, katakanlah, meninggalkan uang Anda di rekening tabungan.

Kabar baik:Anda tidak memerlukan banyak uang untuk memulai. Jika Anda berinvestasi bahkan dalam jumlah kecil sekarang, investasi tersebut dapat memberikan hasil yang signifikan seiring berjalannya waktu berkat penggabungan , tempat Anda menginvestasikan kembali uang yang Anda peroleh, dan itu uang menghasilkan lebih banyak uang. (Tetapi semakin banyak Anda berinvestasi, dan semakin sering Anda berinvestasi, semakin baik.)

Dan tidak, investasi bukan hanya untuk orang dewasa. Jika Anda seorang remaja atau dewasa muda yang memiliki uang ekstra, tidak ada kata terlalu dini untuk mulai merencanakan tujuan keuangan masa depan Anda .

Berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk mulai berinvestasi?

Berapa banyak uang yang butuhkan untuk mulai berinvestasi? Nah, dengan munculnya aplikasi investasi dan akun pialang berbiaya rendah , Anda dapat mulai berinvestasi hari ini hanya dengan $1.

Satu dolar tidak akan memberi Anda banyak uang, tetapi akan membeli lebih banyak dari sebelumnya. Pembagian pecahan , yang menjadi lebih mudah diakses selama beberapa tahun terakhir, memungkinkan Anda membeli sebagian saham, sehingga perusahaan dapat melakukan perdagangan dengan harga $100, bahkan $1.000, dalam jangkauan setiap investor. Dan dengan banyaknya broker dan aplikasi online yang bebas komisi , tidak ada biaya tambahan untuk berinvestasi. Manfaatkan saja dolar itu.

Namun berapa banyak uang yang harus Anda peroleh memulai berinvestasi pada akhirnya bergantung pada situasi keuangan, usia, toleransi risiko, dan tujuan keuangan Anda sebagai investor.

Jadikan investasi sebagai bagian dari anggaran Anda dan putuskan dengan cermat berapa banyak yang dapat Anda investasikan. Anda ingin berinvestasi sebanyak yang Anda mampu sejak dini untuk memanfaatkan penggabungan. Namun, jangan pernah berinvestasi lebih dari kemampuan Anda, dan jangan menginvestasikan uang apa pun yang Anda perlukan dalam beberapa tahun ke depan.

Hal terpenting adalah Anda memulai, lakukan riset investasi Anda , dan berperan aktif dalam mempelajari cara membangun kekayaan Anda di masa depan.

Bagaimana Anda mengembangkan strategi investasi?

Membuat strategi investasi akan membantu Anda merasa lebih percaya diri dengan investasi yang Anda pilih dan mencegah Anda melakukan perdagangan impulsif dan berbahaya. Jika Anda sudah memiliki sistem, Anda juga bisa mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang apa yang berhasil untuk Anda.

Terkait strategi trading, penelitian Anda akan berpusat pada analisis fundamental dan/atau analisis teknis.

Analisis mendasar berfokus pada upaya menentukan nilai intrinsik suatu saham. Dengan memeriksa situasi keuangan perusahaan, Anda dapat menentukan harga saham yang menurut Anda seharusnya, memungkinkan Anda membeli ketika nilainya terlalu rendah, dan membantu Anda menghindari saham yang dinilai terlalu tinggi.

Analisis teknis berfokus pada pola grafik dan tren saham untuk menentukan harga di masa depan. Strategi ini terutama digunakan oleh day trader dan swing trader.

Anda juga perlu mempertimbangkan sejumlah pertanyaan lain, seperti:

• Apakah Anda ingin berinvestasi dalam dana? Aktif atau pasif?
• Apakah saya ingin berinvestasi pada aset AS, atau juga aset internasional?
• Sektor/industri apa yang menurut saya paling potensial?

Kerangka waktu juga penting. Are you focusing on long-term investments, such as retirement? Or short-term investments, such as saving for a house within the next few years?

In general, the further away you are from a goal, the more aggressively you can invest, because you have time to make up for downturns in the market. However, as you approach your goal, your investments should become more conservative.

And lastly:Write down your investment strategy or trading strategy. This will help you remember it, and commit to it, and make tweaks if you decide it could be working better. Even if you’re investing passively, check in occasionally to measure the effectiveness of your strategy and make adjustments as you near your goal.

Apakah Anda ingin serius menabung dan merencanakan masa pensiun? Mendaftarlah untuk menerima buletin perencanaan pensiun gratis Retire With Riley, Young and the Invested.

Terkait:

• 10 Best Stock Advisor Websites &Services to Seize Alpha
• How to Invest in Stocks [A Beginner’s Guide to Start Investing]
• Best Custodial Accounts:How to Start Investing for Kids