Lembar Cheat Anda Untuk Cara Memulai Investasi Dividen Dengan $1000

Berinvestasi mungkin tampak seperti hobi bagi orang kaya… Tapi bukan itu masalahnya. Artikel panduan ini menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda dapat memulai investasi dividen dengan $1.000 (atau kurang). Tidak pernah ada waktu ketika membangun portofolio seefektif sekarang ini.

Itu karena munculnya broker diskon. Pialang diskon membuatnya hemat biaya untuk menginvestasikan sejumlah uang yang lebih kecil.

Kebanyakan broker diskon memungkinkan investor untuk berdagang di bawah $10 per perdagangan. Beberapa bahkan menawarkan perdagangan gratis:

• Robinhood menawarkan perdagangan gratis
• Loyal3 menawarkan perdagangan gratis
• Motif Investing menawarkan “motif” hanya dengan $9,95

Pialang ini meminimalkan biaya investasi.

Sebagai aturan praktis, Anda harus selalu menjaga biaya transaksi Anda di bawah 1% dari total jumlah perdagangan Anda. Misalnya – jika broker Anda menagih Anda $7 untuk berdagang, Anda harus berinvestasi dalam potongan $700 atau lebih. Pialang gratis memungkinkan investor untuk menginvestasikan sejumlah uang yang lebih kecil. Dan hanya karena broker online tidak menawarkan perdagangan saham gratis, bukan berarti mereka tidak layak untuk dilihat. Baik Fidelity dan Schwab memungkinkan Anda untuk memperdagangkan beberapa ETF tanpa biaya.

Apa yang Harus Diinvestasikan – Mulai Dasar-dasar Investasi Dividen

Memiliki kemampuan untuk menginvestasikan biaya secara efektif itu penting, tetapi itu tidak memberi tahu Anda apa yang harus diinvestasikan .

Di situlah investasi dividen berperan. Ide inti dari investasi dividen adalah investasi Anda harus membayar Anda (konsep yang sangat baru).

Dividen membayar saham membayar sebagian dari pendapatan mereka kepada pemegang saham. Semakin besar persentase pendapatan yang dibayarkan, semakin tinggi rasio pembayaran perusahaan. Anda dapat dengan cepat melihat berapa banyak saham dividen yang dibayarkan dengan melihat hasil dividennya. Hasil dividen adalah pembayaran dividen per saham dibagi harga per saham.

Semua hal dianggap sama, semakin tinggi hasil dividen, semakin baik. Dalam hasil pasar saat ini sulit didapat. S&P 500 saat ini menghasilkan 2,1%. Hasil dividen rata-rata historisnya adalah 4,4%.

Hasil dividen telah jatuh selama beberapa dekade. Ada beberapa alasan mengapa. Pertama, saham pada umumnya lebih mahal hari ini daripada rata-rata historisnya. Rasio harga terhadap pendapatan historis S&P 500 adalah 15,6. Saat ini pukul 23.0. Kedua, perubahan aturan perpajakan dividen telah membuat pajak dividen kurang efisien dibandingkan keuntungan modal bagi investor kena pajak.

Akhirnya, pembelian kembali saham telah mendapatkan popularitas atas dividen di banyak perusahaan karena pembelian kembali saham membantu untuk meningkatkan harga saham. Banyak paket kompensasi eksekutif terkait dengan kenaikan harga saham. Dividen tidak menaikkan harga saham karena uang diberikan langsung kepada pemegang saham. Pembelian kembali saham mengurangi jumlah saham yang beredar, membuat yang tetap lebih berharga. Hal ini membuat mereka disukai oleh investor.

Terlepas dari perubahan ini, masih banyak bisnis yang membayar hasil dividen tinggi – dan yang meningkatkan pembayaran dividen mereka dari waktu ke waktu, sehingga menjadikannya saat yang tepat untuk memulai investasi dividen.

Alasan Menjadi Investor Dividen

Saham dividen secara historis mengungguli pasar dalam jangka waktu yang lama. Saya yakin alasan mereka melakukannya adalah karena perusahaan yang membayar dividen memiliki kemampuan untuk:

1. Hasilkan uang tunai secara konsisten
2. Bayarkan kepada pemegang saham

Ini berarti manajemen perusahaan ingin memberi penghargaan kepada pemegang saham, dan bisnis umumnya menguntungkan. Ada jenis saham dividen tertentu yang kinerjanya sangat baik; saham yang membayar dividen yang meningkat setiap tahun .

Indeks Aristokrat Dividen terdiri dari 50 bisnis yang telah membayar dividen yang meningkat selama 25 tahun berturut-turut atau lebih. Indeks Aristokrat Dividen telah mengungguli pasar dengan lebih dari 3 poin persentase setahun selama dekade terakhir. Ini adalah kinerja luar biasa .

Indeks Aristokrat Dividen terdiri dari beberapa bisnis terbaik dan paling terkenal di dunia. Perusahaan seperti:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Pengawal &Judi (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3 juta (MMM)

Alasan terbaik untuk menjadi investor dividen adalah untuk menghasilkan pendapatan pasif yang meningkat dari waktu ke waktu . Berinvestasi dalam saham pertumbuhan dividen berkualitas tinggi dengan sejarah panjang pembayaran dividen yang meningkat membuat investasi Anda kemungkinan besar akan membayar Anda lebih banyak setiap tahun.

Membangun Bola Salju Dividen Anda

Pernahkah Anda mendengar tentang bola salju utang?

Idenya adalah untuk mengurutkan hutang Anda dari yang terkecil hingga yang terbesar dan melunasinya secara berurutan (yang terkecil terlebih dahulu). Saat Anda melunasi hutang yang lebih kecil, Anda memiliki lebih sedikit beban bunga dan lebih banyak uang untuk digunakan pada hutang yang lebih besar. Pertumbuhan uang untuk melunasi utang ini 'bola salju' – semakin banyak utang yang Anda lunasi, semakin banyak uang yang Anda miliki untuk melunasi lebih banyak utang.

Membangun portofolio saham pertumbuhan dividen adalah sama.

Saat Anda mulai berinvestasi, portofolio Anda hanya akan menghasilkan sedikit pendapatan. Namun, Anda memiliki dua hal yang menguntungkan Anda:

1. Stok pertumbuhan dividen meningkatkan dividen dari waktu ke waktu
2. Uang yang Anda hemat dari waktu ke waktu bertambah

Sebagai contoh, portofolio $5,000 yang diinvestasikan dalam saham dengan hasil dividen 3% akan membayar Anda $150 dalam pendapatan dividen pasif setiap tahun.

Jika saham yang Anda investasikan menumbuhkan dividen sebesar 6% setahun (yang sangat masuk akal – dan bahkan mungkin konservatif), dalam 10 tahun Anda akan menghasilkan $269 setahun dari dividen… Tanpa menambahkan uang ekstra.

Sekarang bayangkan jika Anda menginvestasikan kembali dividen tersebut setiap tahun menjadi lebih banyak saham pertumbuhan dividen. Pada akhir 10 tahun, Anda akan menghasilkan $355 per tahun dalam pendapatan pasif setiap tahun.

Seiring waktu, uang Anda akan menjadi bola salju.

Untuk benar-benar menciptakan efek bola salju dengan saham pertumbuhan dividen, Anda perlu:

1. Berinvestasi secara teratur
2. Investasikan kembali dividen

Ini akan menghasilkan efek peracikan yang serius dari waktu ke waktu. Pendapatan portofolio Anda akan tumbuh dari uang yang Anda tambahkan ke dalamnya, uang yang diinvestasikan kembali dari dividen, dan kenaikan dividen dari saham pertumbuhan dividen tempat Anda berinvestasi.

Saham Pertumbuhan Dividen Apa yang Harus Dibeli

Ada dua cara untuk berinvestasi dalam saham pertumbuhan dividen saat Anda memulai investasi dividen – secara tidak langsung melalui ETF, atau langsung melalui saham individu.

Ada pro dan kontra untuk kedua metode tersebut.

ETF memberi Anda akses langsung ke portofolio diversifikasi saham pertumbuhan dividen. Mereka juga efektif waktu. Anda tidak perlu meneliti bisnis individu yang berbeda. Yang harus Anda lakukan adalah berinvestasi di ETF dan Anda selesai. Ada banyak ETF dividen yang tersedia. Berdasarkan penelitian saya, ETF dividen terbaik adalah:

• Pendapatan Dividen Garis Nilai Kepercayaan Pertama (FVD)
• Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
• S&P 500 Dividen Aristokrat ETF (NOBL)

Kelemahan dari berinvestasi dalam ETF dividen adalah rasio biayanya. ETF bukan amal – mereka mengenakan biaya untuk layanan mereka. Ini mengurangi pengembalian Anda karena uang dibayarkan dari investasi Anda ke manajer dana. Anda juga tidak dapat memilih dengan tepat apa yang Anda investasikan – keputusan tersebut dibuat oleh pengelola dana dan didasarkan pada metodologi ETF.

Ini membawa kita untuk berinvestasi di perusahaan dividen individu.

Keuntungan memulai investasi dividen di saham individu adalah Anda tahu dengan tepat apa yang Anda miliki. Ini dapat membantu ketika mencoba bertahan melalui resesi. Bagi banyak orang, lebih mudah untuk menahan saham Coca-Cola (atau bisnis besar lainnya) melalui resesi karena Anda tahu perusahaan akan baik-baik saja pada akhirnya. Berinvestasi di ETF kurang jelas – Anda tidak mendapatkan koneksi yang sama seperti yang Anda dapatkan dengan berinvestasi di bisnis individu.

Keuntungan kedua untuk berinvestasi di saham individu adalah lebih hemat biaya. Tidak ada biaya pengelolaan saat Anda berinvestasi langsung ke saham individu.

Kelemahan untuk berinvestasi di saham individu adalah dibutuhkan lebih banyak waktu. Anda harus menemukan bisnis dengan keunggulan kompetitif yang diperdagangkan dengan harga yang wajar atau lebih baik. Anda juga harus memiliki keyakinan pada bisnis ini untuk mempertahankannya melalui naik turunnya pasar.

Empat langkah di bawah ini adalah cara cepat untuk menemukan saham pertumbuhan dividen berkualitas tinggi cocok untuk penyimpanan jangka panjang. Investasi Anda harus memenuhi keempat kriteria berikut:

1. Bisnis yang Anda pahami dengan baik (seperti PepsiCo atau Wal-Mart)
2. Perdagangan saham di bawah rasio harga terhadap pendapatan 20 (paling banyak), dan sebaiknya di bawah 15
3. Saham dengan sejarah panjang dividen meningkat setiap tahun (saya lebih suka 25+ tahun)
4. Saham dengan hasil dividen di atas 3%

Indeks Aristokrat Dividen yang disebutkan sebelumnya adalah tempat yang bagus untuk mulai mencari. Semua Aristokrat Dividen memiliki 25+ tahun pembayaran dividen berturut-turut tanpa pengurangan.

Rencanakan Untuk Sukses

Mulailah berinvestasi dividen dengan sebuah rencana. Penting untuk menabung dan berinvestasi setiap bulan (atau kuartal, tergantung pada keadaan Anda) terlepas dari apakah pasar naik atau turun – selama saham pertumbuhan dividen berkualitas tinggi tersedia dengan harga yang wajar atau lebih baik.

Anda harus membangun portofolio Anda dari waktu ke waktu sehingga mencakup 20+ nama (jika Anda berinvestasi di saham individual). Ini memberi Anda manfaat diversifikasi. Tidak ada yang bisa mengatakan masa depan. Dengan menyebarkan investasi Anda ke banyak bisnis hebat, portofolio Anda akan tetap dalam kondisi yang baik jika sesuatu yang tidak terduga terjadi pada salah satu kepemilikan Anda.

Anda juga harus merencanakan dan mempersiapkan diri untuk menghadapi resesi dan penurunan harga saham yang besar. Stok bisa turun 50% atau lebih kapan saja. Ini terjadi baru-baru ini selama Resesi Hebat tahun 2007 hingga 2009. Hal ini dapat dan akan terjadi lagi.

Investor yang menjual di bagian bawah pasar menyadari kerugian yang sangat serius. Investor yang memegang saham pertumbuhan dividen mereka, menginvestasikan kembali dividen ketika saham tertekan, dan terus membeli pada harga yang tertekan berhasil dengan sangat baik.

Jika Anda mempersiapkan sebelumnya untuk penurunan harga saham dan resesi, kemungkinan besar Anda akan berhasil.

Tujuan akhir dari investasi dividen adalah untuk membangun portofolio yang membayar Anda dengan pendapatan dividen yang besar dan meningkat setiap tahun.

Baik Anda memilih untuk berinvestasi dalam 1 atau 2 saham individual (bergantung pada biaya perantara Anda), atau ETF dividen berkualitas tinggi, Anda dapat dan harus mulai portofolio dividen Anda hanya dengan $1.000.

Yang penting adalah Anda memulai investasi dividen, dan Anda terus menambahkan ke portofolio Anda dari waktu ke waktu.

Tanam pohon investasi dividen Anda hari ini, sehingga Anda memiliki hutan pertumbuhan dividen di kemudian hari.

Bio Penulis: Kontribusi investasi dividen awal ini berasal dari Ben Reynolds di Sure Dividen. Sure Dividen menggunakan 8 Aturan Investasi Dividen untuk membangun portofolio pertumbuhan dividen berkualitas tinggi.

[Kredit Foto:Megan/Flickr]