Rebalance IRA – Layanan Portofolio Investasi yang Dikelola dengan Ahli dengan Biaya Setengah dari Standar Industri

Apakah Anda mendapatkan hasil maksimal dari investasi Anda? Jika Anda menjalankan portofolio investasi Anda sendiri tanpa bantuan dari luar, Anda mungkin meninggalkan uang di atas meja.

Aku tahu aku bersalah dalam hal ini. Syukurlah, ada sejumlah layanan penasihat investasi baru di luar sana yang dapat membantu Anda memaksimalkan sumber daya sehingga Anda dapat memenuhi tujuan keuangan Anda dengan lebih cepat.

Bagi banyak orang itu berarti pensiun, bagi orang lain itu hanya berarti mampu membuat pilihan hidup yang tidak berputar di sekitar uang.

Apapun tujuan keuangan Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu meningkatkan peluang Anda mencapainya.

Masalah Terbesar yang Dihadapi Investor

Seperti yang saya sebutkan di pembukaan, ada kemungkinan besar investasi Anda kurang optimal. Ada beberapa hal yang merugikan sebagian besar investor, yaitu:alokasi aset yang buruk, investasi yang terlalu mahal, membayar terlalu banyak untuk nasihat investasi, dan tidak mengetahui apakah saran investasi yang Anda terima masuk akal.

Untuk melengkapinya, banyak orang mencoba mengatur waktu pasar atau membiarkan emosi mereka menguasai diri. Lebih sering daripada tidak, mereka akhirnya membeli ketika saham dinilai terlalu tinggi, dan menjualnya ketika nilainya menurun. Membeli tinggi dan menjual rendah adalah hal terburuk yang dapat Anda lakukan. Pilihan yang lebih baik adalah membiarkan investasi Anda naik, dan secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda.

Memecahkan masalah ini adalah tujuan utama dari Rebalance IRA, layanan manajemen investasi yang dirancang untuk mengatasi masalah ini. Para pendiri, Scott Puritz dan Mitch Tuchman, ingin menemukan cara untuk mengurangi kebisingan dan menawarkan solusi terkelola kepada investor yang akan menawarkan saran investasi terbaik di kelasnya, untuk sebagian kecil dari biaya yang dikenakan sebagian besar penasihat investasi.

Untuk mengatasi masalah ini, mereka meminta dewan penasihat investasi kelas dunia (lihat di bawah), membuat beberapa aturan bisnis, mensistematisasikan proses, dan membangun platform yang memungkinkan mereka menawarkan saran investasi yang dipersonalisasi kepada pelanggan dengan biaya setengah dari standar industri. Mari kita lihat masalah ini secara lebih rinci, dan bagaimana Rebalance IRA menawarkan untuk menyelesaikannya bagi pelanggan mereka.

Masalah Terpecahkan:Alokasi Aset Buruk

Alokasi aset yang buruk merupakan masalah bagi banyak investor. Pendeknya, alokasi aset adalah diversifikasi investasi Anda untuk memasukkan berbagai kelas aset. Ini menyebarkan risiko Anda, dan umumnya meningkatkan pengembalian Anda sambil meminimalkan kerugian Anda. Masalahnya adalah dapat membingungkan untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda ketika:Anda memiliki beberapa akun investasi di lokasi yang berbeda, dan Anda belum menetapkan aturan tentang bagaimana dan kapan Anda ingin menyeimbangkan kembali portofolio Anda.

Di sinilah Rebalance IRA berperan:mereka akan bekerja dengan Anda untuk menetapkan tujuan keuangan Anda, menentukan toleransi risiko Anda, dan membuat garis waktu investasi. Dari sana, mereka bekerja untuk membangun alokasi aset yang akan memenuhi kebutuhan investasi Anda. Dengan ini, terjadi penyeimbangan kembali portofolio secara berkala untuk memastikan alokasi aset Anda berada di jalur yang benar. Anda juga mendapatkan tinjauan triwulanan dengan penasihat investasi Anda untuk memastikan Anda tetap pada jalurnya.

Apakah Anda lebih suka DIY? Cobalah akun Personal Capital online gratis yang dapat membantu Anda mengelola investasi secara online.

Masalah Terpecahkan:Investasi Mahal

Banyak orang berinvestasi dengan reksa dana. Di kertas, ini adalah ide bagus. Anda membeli satu reksa dana yang berisi beberapa saham, terkadang ratusan atau bahkan ribuan saham parsial. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk berinvestasi di sepotong pasar saham, setidaknya ketika Anda membeli reksa dana yang tepat. Tapi terlalu banyak reksa dana mencoba mengalahkan pasar dan hasilnya, dalam jangka panjang, jarang berhasil. Kecuali Anda memiliki rekam jejak Warren Buffet (tidak banyak yang melakukannya), maka Anda lebih baik menghindari reksa dana yang dikelola secara aktif dan biaya manajemennya yang tinggi, dan sebagai gantinya, berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah yang sesuai dengan pasar.

Ini adalah model investasi yang digunakan Rebalance IRA. Mereka berinvestasi terutama melalui dana indeks berbiaya rendah yang menjaga pengeluaran tetap rendah, dan membuatnya lebih mudah untuk mengelola berbagai portofolio investasi yang berbeda. Hasil, dalam jangka panjang, umumnya lebih baik daripada portofolio yang terutama terdiri dari reksa dana yang dikelola secara aktif, terutama ketika memperhitungkan rasio biaya reksa dana dan biaya penasihat keuangan. 0.70% pada gambar di atas kanan mengacu pada biaya all-in Rebalance IRA, termasuk biaya penasihat investasi dan biaya biaya pengelolaan dana. Ini memberi Anda saran investasi yang dipersonalisasi dengan biaya kurang dari banyak reksa dana.

Masalah Terpecahkan:Saran Investasi Mahal

Industri tertentu memiliki tarif standar. Sebagai contoh, Agen Real Estat hampir selalu membebankan komisi 6% untuk penjualan rumah. Ini adalah standar yang diterima secara umum. Industri keuangan memiliki “standar” sendiri yang biasanya 1% dari aset yang dikelola. Umumnya, penasihat investasi akan menagih Anda $1, 000 untuk setiap $100, 000 diinvestasikan dengan perusahaan mereka. Ada beberapa ruang gerak di sana, tetapi 1% adalah aturan praktis yang baik.

Tapi ini bukan satu-satunya biaya yang mungkin Anda kenakan untuk saran investasi. Banyak penasihat investasi juga menerima komisi atas investasi yang mereka jual kepada Anda (dapatkah Anda mengatakan konflik kepentingan?). Ini bisa dalam bentuk biaya di muka, persentase dari harga pembelian, biaya saat Anda berdagang, biaya untuk menjual investasi Anda, dll. Saya mempelajari ini dengan cara yang sulit. Reksa dana pertama yang saya beli memiliki beban di muka yang besar. Ini menghabiskan banyak uang. Itu adalah pelajaran yang mahal, tapi satu yang membuat saya melihat lebih dalam tentang investasi. Aku belajar banyak. Sebagai contoh, tidak semua penasihat investasi memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka (tugas fidusia berarti mereka diminta untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda, bukan milik mereka).

Rebalance IRA memecahkan masalah ini dengan saran investasi yang mahal. Pertama, penasihat investasi mereka semuanya adalah Penasihat Investasi Terdaftar, atau RIA. Ini berarti mereka terdaftar di Securities Exchange Commission (SEC) atau agen keamanan negara dan mereka diwajibkan oleh hukum untuk bekerja demi kepentingan terbaik klien. Artinya mereka tidak dapat merekomendasikan investasi yang tidak tepat untuk Anda. Kedua, Rebalance IRA tidak mengambil komisi atas investasi apa pun yang mereka rekomendasikan, dengan demikian, mereka menghilangkan konflik kepentingan yang timbul dengan beberapa manajer investasi lainnya. Akhirnya, Rebalance IRA membebankan biaya manajemen yang kira-kira setengah dari standar industri. Berikut adalah contoh biaya manajemen investasi yang ditemukan di seluruh industri:

Biaya Manajemen Investasi dari Perusahaan Penasihat Investasi Besar:

Tentang grafik ini: Informasi dalam tabel ini tersedia untuk umum di situs web perusahaan investasi, dengan pengecualian Baris Penasihat / Pelatihan. Klik pada bagan di atas untuk halaman ukuran penuh, bersama dengan catatan kaki dan referensi (pdf). Akurat pada saat publikasi asli, April 2014.

Masalah Terpecahkan:Saran Investasi yang Baik

Rebalance IRA membangun seluruh filosofi investasi mereka berdasarkan karya dan saran dari beberapa raksasa di dunia investasi. Dewan Penasihat Investasi mereka meliputi:Dr. Burt Malkiel, Dr Charley Ellis, dan Jay Vivian. Berikut adalah byline singkat untuk masing-masing dari mereka (atau Anda dapat membaca versi yang lebih rinci di situs mereka):

• Dr Burt Malkiel: Penulis  investasi klasik, Jalan Acak Di Wall Street , yang telah terjual lebih dari 1,5 juta kopi, dan 16 buku lainnya. Penulis sering untuk waktu keuangan, The New York Times, dan Jurnal Wall Street , menjabat lebih dari 25 tahun di Dewan Direksi The Vanguard Group.
• Dr Charley Ellis: Penulis Memenangkan Game Pecundang , yang telah terjual lebih dari 500, 000 eksemplar. Duduk di Dewan Direksi perusahaan dana terbesar di Amerika, Grup pelopor, mantan ketua komite investasi Universitas Yale. Menjabat di dewan pemerintahan sekolah bisnis Harvard dan Yale, serta Sekolah Bisnis Stern Universitas New York dan Akademi Phillips Exeter.
• Jay Vivian: Mantan Managing Director Dana Pensiun IBM, di mana dia mengawasi $135 miliar dalam dana investasi IBM selama lebih dari 400, 000 karyawan di seluruh dunia.

Menyeimbangkan Metodologi Investasi IRA: Pendiri Rebalance IRA menggunakan ajaran Dewan Penasihat Investasi mereka untuk membuat metodologi yang mereka gunakan untuk membuat portofolio investasi untuk klien mereka. Metodologi ini dibangun di atas Teori Portofolio Modern, yang merupakan metodologi investasi yang berupaya meningkatkan pengembalian sekaligus meminimalkan risiko, seringkali dengan memasukkan portofolio investasi yang terdiversifikasi, meminimalkan biaya, dan penyeimbangan ulang secara teratur untuk memastikan alokasi yang optimal untuk setiap klien. Mereka menggunakan dana indeks dan ETF untuk mengurangi pengeluaran, dan bertujuan untuk mencocokkan pasar, bukannya mengalahkan pasar.

Berikut adalah ringkasan yang lebih rinci tentang metodologi investasi mereka.

Ringkasan:Rebalance IRA Memberikan Saran Investasi Terbaik di Kelasnya dengan Biaya Manajemen Terbaik

Melihat angka-angka dalam grafik di atas membuka mata bagi saya. Mudah untuk mengatakan, “Sangat penting untuk meminimalkan biaya investasi.” Ini adalah hal lain untuk benar-benar melihat seberapa besar pengaruhnya terhadap laba Anda. Mungkin yang lebih membuka mata adalah kenyataan bahwa perusahaan penasihat investasi yang lebih mahal juga membebankan komisi untuk dana yang mereka jual. Itu membuat Anda bertanya-tanya berapa banyak uang Anda yang Anda berikan kepada mereka dan apakah Anda dapat melakukan yang lebih baik di tempat lain atau tidak. Meminimalkan biaya lebih dari setengah pertempuran.

Banyak penasihat investasi membebankan biaya tetap 1% aset yang dikelola, di atas biaya dana. Bukan hal yang aneh bagi beberapa penasihat keuangan untuk merekomendasikan dana yang mahal atau dimuat. Anda tidak akan mendapatkan semua itu dengan Rebalance IRA.

Ada beberapa tempat yang menawarkan manajemen kekayaan yang lebih murah, tetapi Anda mungkin atau mungkin tidak memiliki hubungan pribadi yang Anda inginkan. Sebagai contoh, robo-advisor seperti Betterment dan Wealthfront menggunakan pemodelan dan algoritma berbasis komputer untuk mengelola investasi Anda. Itu ada tempatnya bagi beberapa investor, tetapi tidak memiliki sentuhan pribadi yang diinginkan banyak orang.

Apakah Rebalance IRA Tepat untuk Anda?

Saya terkesan dengan apa yang ditawarkan Rebalance IRA. Mereka menampilkan strategi investasi yang solid dengan biaya yang sangat rendah, dibandingkan dengan kompetisi. Jika Anda seorang investor DIY dan cukup disiplin untuk mengelola biaya investasi Anda dan secara teratur menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda, maka Anda mungkin tidak membutuhkan perusahaan seperti Rebalance IRA.

Namun, Anda mungkin merasa terbantu untuk mendapatkan tinjauan tahunan dari perencana keuangan khusus biaya untuk membantu Anda menentukan apakah Anda masih berada di jalur yang benar.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang Roth IRA, lihat posting kami di Tempat Membuka Akun Roth IRA.

Tetapi jika Anda menemukan diri Anda di antara mereka yang tidak memiliki keterampilan atau keinginan untuk mengelola investasi Anda sendiri, maka Anda dapat mendaftar untuk konsultasi gratis dengan Rebalance IRA. Tidak ada kewajiban, yang perlu Anda lakukan hanyalah mengisi formulir cepat, dan jadwalkan tinjauan portofolio investasi Anda. Ada $75, 000 minimum untuk membuka akun dengan Rebalance IRA.

Klik di sini untuk mendaftar konsultasi gratis dengan Rebalance IRA.