5 Tips Agar Investasi Cerdas Tetap Sederhana (dan Efektif)

Ketika saya memutuskan untuk mengelola portofolio investasi saya sendiri, Saya tahu sudah waktunya bagi saya untuk belajar. Lagipula, ini adalah masa depan keluargaku yang kita bicarakan di sini.

Saya mencari sumber daya, buku, suara, dan alat yang membuat proses investasi sesederhana mungkin. Dengan semua tanggung jawab lain yang saya miliki dalam hidup saya sebagai suami dan ayah, Saya tidak punya waktu untuk menghabiskan berjam-jam setiap minggu memantau portofolio saya.

Setelah mendidik diri sendiri dan mewawancarai lebih dari 200 pakar uang, kebenaran investasi cerdas tertentu terus berdering benar. Kami mulai menggunakannya untuk investasi keluarga kami dan mereka telah banyak membantu kami. Kami telah belajar untuk tetap tenang dalam menghadapi pasar yang turun dan sekarang telah mempersiapkan diri untuk masa pensiun yang nyaman (dan berpotensi lebih awal pada saat itu).

Diantara yang lain, berikut adalah 5 strategi investasi cerdas yang membantu keluarga kami menjaga prosesnya tetap sederhana, efektif, dan menguntungkan secara finansial.

1. Berinvestasi dengan Keuntungan Pajak

Benyamin Franklin pernah berkata, “Tidak ada yang pasti selain kematian dan pajak.” Pernyataan ini cukup benar. Saya tidak punya saran tentang kepastian pertama itu, tapi saya suka mencari cara untuk mengurangi beban pajak kita setiap tahun.

Baca selengkapnya: Panduan untuk Mengajukan Pajak Anda pada tahun 2021

Ketika datang untuk berinvestasi untuk masa pensiun kita, kami memanfaatkan sebanyak mungkin peluang penghematan pajak. Berikut adalah beberapa:

• 401k :Melalui investasi sebelum pajak di tempat kerja kami 401k, kita mengurangi penghasilan kena pajak kita setiap tahun dan membayar pajak lebih sedikit hari ini. Tagihan pajak akan jatuh tempo ketika kita menarik dana di masa pensiun. Ada juga opsi Roth 401k yang memungkinkan kita menginvestasikan dolar setelah pajak yang juga tumbuh bebas pajak.
• IRA :Mirip dengan 401k, kami telah menggunakan IRA Tradisional dan Roth IRA untuk menginvestasikan uang sebelum pajak dan setelah pajak untuk masa pensiun. Saat kami berkontribusi pada 401k dan IRA, kami benar-benar meningkatkan peluang kami untuk masa pensiun yang nyaman.
• Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) :Kami menggunakan HSA kami untuk membantu kami menghemat pajak untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat dan jika kami beruntung, dana pensiun siluman.

Dengan memanfaatkan ketiga kendaraan investasi yang diuntungkan pajak ini, kami mengurangi beban pajak kami (secara hukum) dan juga mengembangkan akun kami. Lembur, investasi kami akan tumbuh dan memberi kami sarang dan dana pensiun yang nyaman untuk mendukung kebutuhan perawatan kesehatan kami juga.

Personal Capital menyusun panduan bagi investor yang ingin mengoptimalkan pajak portofolio mereka. Gratis untuk mengunduh dan membuka akses ke Dasbor Modal Pribadi, alat manajemen uang all-in-one.