Dana indeks berbiaya rendah:Panduan pemula

Dana indeks berbiaya rendah bisa menjadi cara yang bagus bagi investor pemula dan lanjutan untuk berinvestasi di pasar saham. Dana indeks dapat mengurangi risiko Anda dibandingkan dengan berinvestasi pada saham individu, dan mereka adalah pilihan tepat jika Anda ingin meminimalkan waktu dan uang yang Anda habiskan untuk berinvestasi, juga. Selain itu, dana indeks dapat menawarkan pengembalian yang menarik, sebagian dengan mengurangi biaya yang Anda bayarkan.

Dengan semua kelebihan tersebut, Tidak heran jika investor legendaris Warren Buffett merekomendasikan dana indeks (terutama dana indeks Standard &Poor's 500) kepada sebagian besar investor.

Inilah yang harus dicari dalam dana indeks berbiaya rendah dan daftar beberapa dana indeks termurah di pasar.

Apa itu dana indeks?

Dana indeks adalah dana investasi yang melacak kumpulan aset tertentu yang disebut indeks. Indeks dapat mencakup saham, obligasi dan aset lainnya, termasuk komoditas seperti emas. Indeks yang paling terkenal adalah indeks Standard &Poor's 500, yang mencakup sekitar 500 perusahaan publik terbesar Amerika. Indeks populer lainnya termasuk Nasdaq Composite, Dow Jones Industrial Average dan Russell 2000.

Dana indeks adalah investasi pasif yang melacak aset yang termasuk dalam indeks. Dana indeks tidak secara aktif berinvestasi di pasar. Sebagai gantinya, itu hanya mencoba untuk mencocokkan kinerja indeks dengan memegang aset yang sama dalam proporsi yang sama dengan indeks.

Dana indeks dapat dibeli dan dijual baik sebagai dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau reksa dana. (Inilah perbedaan antara ETF dan reksa dana.)

Cara berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah

Dua hal terpenting yang perlu diketahui tentang berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah adalah pengembalian jangka panjang indeks dan biaya untuk memiliki dana indeks. Itu adalah, Anda pasti ingin mendapatkan potensi pengembalian terbesar sambil membayar sesedikit mungkin kepada perusahaan dana untuk mencapai pengembalian itu.

Pengembalian jangka panjang

Investor yang mencari dana indeks teratas harus terlebih dahulu memeriksa pengembalian apa yang bisa dihasilkannya.

Kinerja jangka panjang suatu indeks adalah ukuran yang baik tentang bagaimana kinerjanya di masa depan, tapi tentu saja tidak ada jaminan dalam berinvestasi. Dana apa pun akan mencantumkan kinerjanya selama periode satu hingga 10 tahun serta sejak awal dana tersebut. Ini akan menunjukkan kepada Anda pengembalian tahunan selama periode ini, sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran tentang apa yang bisa Anda peroleh dalam satu tahun rata-rata.

Dana saham cenderung berkinerja lebih baik dalam jangka panjang daripada dana obligasi, tetapi obligasi dapat mengungguli saham selama periode waktu yang lebih singkat, hanya karena obligasi cenderung lebih stabil daripada saham.

S&P 500, Misalnya, telah kembali sekitar 10 persen setiap tahun selama jangka waktu yang lama, meskipun itu dilakukan lebih baik dari itu selama dekade terakhir ini, rata-rata 11,6 persen dari 2011 hingga 2020. Nasdaq Composite telah menunjukkan pengembalian yang lebih baik selama dekade terakhir, memasang pengembalian tahunan 17,1 persen dari 2011 hingga 2020.

S&P 500 dan Nasdaq Composite adalah indeks yang diikuti secara luas, tetapi banyak perusahaan dana membuat indeks kepemilikan mereka sendiri yang tidak begitu dikenal secara luas. Jadi, Anda ingin memeriksa pengembalian indeks jangka panjang — atau setidaknya dana indeks — dari waktu ke waktu untuk melihat bagaimana kinerjanya.

Dan ketika berinvestasi dalam dana, jangan lupakan pentingnya pengembalian rata-rata. Istilah investasi teknis ini secara efektif berarti bahwa kinerja dana bergerak menuju rata-rata jangka panjangnya. Jadi dana yang telah mengungguli rata-rata jangka panjang mereka selama satu atau dua tahun terakhir lebih mungkin untuk kembali ke rata-rata jangka panjang mereka daripada mempertahankan kinerja di atas tren mereka.

Memperhatikan mean reversion adalah salah satu cara yang dapat dilakukan investor untuk mempraktikkan “beli rendah, jual mahal.”

Biaya

Bayangkan Anda memiliki pilihan Big Mac di dua restoran McDonald. Keduanya menyajikan hamburger yang sama tetapi yang satu mengenakan harga yang lebih tinggi. Anda benar-benar dapat membeli barang yang sama tetapi membayar lebih untuk itu di satu lokasi dibandingkan dengan yang lain.

Dan itu adalah masalah yang sama dengan dana indeks yang didasarkan pada indeks yang sama. Poin kunci bagi investor dalam dana indeks adalah untuk menghindari biaya yang tidak perlu, dan beberapa pemeriksaan dapat membantu Anda melakukan ini.

Untuk memeriksa biaya dana, Anda dapat mencarinya dengan pencarian cepat dan menentukan rasio pengeluarannya. Rasio pengeluaran memberi tahu Anda berapa persen dari investasi Anda yang akan Anda bayarkan sebagai biaya kepada perusahaan dana. Sebagai contoh, dana indeks tipikal mungkin membebankan rasio biaya 0,12 persen. Itu berarti Anda akan membayar biaya $12 per tahun untuk setiap $10, 000 yang telah Anda investasikan dalam dana tersebut.

Biaya lain yang harus diwaspadai disebut beban penjualan. Beban penjualan pada dasarnya adalah komisi untuk tenaga penjual, dan itu adalah uang yang keluar dari saku Anda. Kabar baiknya adalah mudah untuk menghindari biaya ini, karena banyak perusahaan pengelola dana menawarkan dana tanpa beban. Dan itu adalah biaya yang hanya berlaku untuk reksa dana, jadi jika Anda membeli ETF, Anda bisa tenang di sini.

Untuk menemukan reksa dana tanpa beban, Anda dapat mencarinya di situs broker seperti Fidelity dan Charles Schwab.

9 dana indeks S&P 500 dengan biaya terendah

S&P 500 adalah salah satu indeks yang paling banyak diikuti di dunia, dan memiliki sejumlah dana indeks yang melacaknya. Seperti hamburger McDonald itu, pengembalian dana ini akan hampir sama dari waktu ke waktu, jadi pembeda utama adalah rasio pengeluaran masing-masing dana.

Berikut adalah 9 dana dengan biaya terendah yang melacak S&P 500:

• Dana Indeks Fidelity 500 (FXAIX) – Rasio biaya:0,015 persen
• Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX) – Rasio biaya:0 persen
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV) – Rasio biaya:0,03 persen
• Dana Indeks Schwab S&P 500 (SWPPX) – Rasio biaya:0,02 persen
• SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) – Rasio biaya:0,09 persen
• State Street S&P 500 Index Fund Kelas N (SVSPX) – Rasio biaya:0,16 persen
• T. Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX) – Rasio biaya:0,18 persen
• Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX) – Rasio biaya:0,04 persen
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – Rasio biaya:0,03 persen

Perlu juga dicatat bahwa banyak dana lain adalah "pelacak lemari, ” artinya mereka tidak secara teknis melacak indeks tetapi melakukannya dalam praktik karena apa yang mereka miliki. Banyak dana semacam itu juga membebankan lebih banyak daripada dana murah yang disebutkan di atas dan mungkin tidak memberikan kinerja tinggi yang sama.

Dana indeks berbiaya rendah vs. ETF vs. reksa dana

Anda dapat membeli dana indeks berbiaya rendah baik sebagai ETF atau reksa dana, dan indeks terkenal seperti S&P 500 akan menyediakan keduanya. Daftar di atas, Misalnya, mengandung kedua jenis. (Simbol ticker tiga huruf adalah untuk ETF, sedangkan simbol lima huruf adalah untuk reksa dana.)

Dalam banyak kasus, yang menentukan jenis dana yang dapat Anda beli adalah platform yang Anda gunakan. Itu adalah, beberapa platform seperti rencana pensiun 401(k) akan memungkinkan Anda untuk hanya membeli reksa dana. Demikian pula, sementara ETF umumnya tersedia di semua broker yang memungkinkan perdagangan saham, Anda mungkin tidak dapat membeli semua reksa dana, tergantung pada hubungan broker dengan perusahaan dana.

Secara umum, reksa dana indeks saham memiliki rasio biaya yang lebih rendah daripada ETF indeks saham, seperti yang Anda lihat pada grafik di bawah ini. Tetapi reksa dana secara keseluruhan lebih mahal, karena mereka cenderung dikelola secara aktif, daripada dikelola secara pasif, seperti kebanyakan ETF. Tambahan, reksa dana mungkin memiliki beban penjualan, dan itu tidak terjadi dengan indeks ETF.

Tetapi mengingat kemampuan untuk memilih dana S&P 500 apa pun, ada sedikit alasan untuk memilih ETF daripada reksa dana atau sebaliknya. Pada akhirnya apa yang Anda cari adalah dana dengan biaya terendah yang memberikan kinerja investasi keseluruhan yang sama.

Intinya

Seperti yang dapat Anda lihat, perbedaan utama antara dana indeks yang melacak indeks yang sama pada dasarnya hanya biayanya. Itulah sebabnya para ahli memberi tahu investor untuk fokus pada biaya dana ketika melihat dana berdasarkan indeks terkenal seperti S&P 500. Biaya yang tidak masuk ke kantong pengelola dana adalah uang yang dapat digabungkan untuk Anda selama bertahun-tahun.