Komunitas Kebebasan Utang:Kisah &Strategi yang Menginspirasi

Jika Anda tidak nongkrong di #debtfreecommunity Instagram, saya jamin Anda ketinggalan. Pada dasarnya, seluruh komunitas terbentuk dari orang-orang yang bebas utang atau bekerja keras untuk bebas utang.  Ini adalah lingkungan yang menggembirakan di mana Anda dapat mempelajari tip, trik, dan kisah nyata tentang kerja keras dan tekad orang-orang. Anda dipersilakan untuk langsung terjun dan berbagi perayaan/perjuangan Anda, atau Anda dapat diam-diam bersembunyi di balik layar Anda.  

Seiring dengan semakin mengenal dan menyukai komunitas #debtfree Instagram,  Saya mendapat kehormatan untuk bertemu (yah, semacam pertemuan.  Kami saling mengirim pesan, jadi saya rasa itu dianggap sebagai pertemuan) beberapa orang inspiratif yang sedang dalam perjalanan bebas utang!  Salah satu orang yang segera saya ikuti adalah Debtkickinmom (lihat Instagramnya DI SINI)!  Dia bukan hanya seorang istri dan ibu dari empat anak kecil, namun dia memastikan bahwa keluarganya tetap pada jalur tujuan pembayaran utang mereka!  Saya bertanya apakah dia bersedia untuk wawancara dan dia menjawab dengan sangat cepat “YA!”  Saya sangat senang memperkenalkan kepada Anda Debtkickinmom.

Halo! Ceritakan sedikit tentang diri Anda kepada kami.

Saya seorang ibu berusia 32 tahun dengan empat anak berusia 10, 8, 5, dan 3 tahun. Saya juga seorang guru prasekolah dengan gelar Magister Pendidikan. Saya dan suami telah menikah selama hampir 12 tahun. Kami berdua berasal dari California, yang biaya hidupnya tinggi dan sangat sulit memenuhi kebutuhan hidup. Kemudian 8 tahun yang lalu, setelah dua bayi dan hipotek, kami memutuskan menginginkan sesuatu yang berbeda. Suami saya menginginkan peluang karir yang lebih baik dan saya ingin LEBIH BANYAK BAYI!  Jadi kami berkemas dan pindah ke seluruh negeri ke Carolina Selatan – sendirian. Tidak ada keluarga, tidak ada teman, dan dunia baru menunggu kita! Itu adalah hal tersulit yang pernah kami lakukan, dan juga hal terbaik yang pernah kami lakukan. Nah, selain memulai perjalanan bebas hutang kita! Itu mungkin hal tersulit dan terbaik yang pernah kami lakukan!

Jadi apa yang akhirnya membuat Anda ingin bebas utang?

Ya, saya dan suami menikah sepenuhnya tanpa hutang! Orang tuanya membiayai pendidikannya, dan saya kuliah dengan beasiswa penuh, jadi kami tidak memiliki pinjaman mahasiswa. Kami mengumpulkan utang dengan cukup lambat pada awalnya. Selama 6 tahun pertama pernikahan kami, kami keluar masuk hutang kartu kredit dalam jumlah kecil, berbagai pinjaman untuk hal-hal seperti furnitur, perbaikan rumah, pinjaman mobil, pinjaman pribadi…tetapi kami mampu membayar pembayaran minimum bulanan sambil terus hidup nyaman, jadi apa masalahnya? Lalu kami mendapat hipotek, dan itu memang tampak seperti masalah besar, tapi kami juga mampu membayarnya. Jadi hutang kami tidak terlalu mengganggu saya….kami SANGAT normal!

Kemudian 5 tahun yang lalu saya memutuskan untuk melanjutkan ke sekolah pascasarjana. Karena kami tidak memiliki hutang pinjaman mahasiswa pada saat itu, saya merasa senang mengambil pinjaman untuk mendapatkan gelar Master saya. Sekali lagi, sangat normal! Di sinilah semuanya menjadi berantakan.  Pada saat yang sama ketika saya mulai mengeluarkan RIBUAN untuk mendanai sekolah pascasarjana,  suami saya mengambil pekerjaan baru yang menghasilkan lebih banyak uang. Kami pikir kami keren dengan gaji baru kami yang besar! Tapi…pekerjaan itu tidak ada manfaatnya sama sekali, termasuk tidak ada asuransi kesehatan. Kemudian kami hamil dan melahirkan bayi #3 (tanpa asuransi kesehatan). Kemudian kami hamil lagi dan melahirkan bayi #4 (tanpa asuransi kesehatan). Kami tidak punya tabungan, dan anggaran kami terbatas. Apakah Anda melihat ke mana arahnya? Tiba-tiba, dalam jangka waktu sekitar 3 tahun, kami beralih dari utang kecil sebesar $18.000 dan pinjaman mobil menjadi utang $77.000 dengan menambahkan sejumlah besar kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman mahasiswa. Tidak lama kemudian kami harus mulai membayar utang tersebut, dan kami langsung merasakan dampak dari tingginya suku bunga.

Kami beralih dari hidup nyaman di sebagian besar kehidupan pernikahan kami menjadi benar-benar tenggelam dalam pembayaran utang, dengan empat anak kecil, gelar Master yang belum lengkap, dan tidak tahu cara membereskan kekacauan itu. Jelas sekali bahwa kehidupan nyaman yang biasa kami jalani tidak dapat dilanjutkan sekarang karena kami mempunyai hutang sebesar ini. Kami direndahkan dengan sangat cepat. Pilihan dan tindakan kita membawa kita ke sini, tapi sekarang kita tidak tahu apa yang harus kita lakukan untuk keluar. Kami tidak mengerti. Dan putus asa. Ibu mertua sayalah yang memperkenalkan kami kepada Dave Ramsey. Kami mengambil Financial Peace University dan kami dijual. Kami punya rencana, kami punya harapan, dan inilah waktunya untuk mulai bekerja!

Isi nomor Anda kepada kami!  Berapa jumlah utang yang Anda miliki pada awalnya dan di mana posisi Anda sekarang?

Saat kami memulai perjalanan, kami memiliki utang lebih dari $77.000. Saat ini kami memiliki lebih dari $37.000. Kami telah melunasi $40.000 dalam dua tahun, dan tentu saja, kami masih memiliki cara untuk melanjutkan perjalanan kami menuju bebas utang. Namun setiap langkah yang kita ambil, setiap pembayaran tambahan yang kita lakukan hari ini, menempatkan kita pada situasi keuangan yang lebih baik dibandingkan kemarin. Ini melibatkan banyak pengorbanan, disiplin, dan intensionalisme. Kita tidak boleh mengurangi anggaran, dan kita harus sering mengatakan “tidak”…kita mengatakan tidak kepada keluarga kita ketika kita tidak bisa pergi ke California untuk menemui mereka, kepada teman-teman kita ketika kita tidak bisa pergi makan atau bertemu dengan mereka untuk melakukan kegiatan yang mahal, kepada anak-anak kita ketika kita tidak membeli teknologi baru atau mengadakan pesta ulang tahun yang mewah, dan kepada diri kita sendiri ketika kita merasakan dorongan untuk memanjakan diri. “Mengapa” kita lebih besar daripada kepuasan sementara apa pun yang mungkin ditimbulkan oleh penggelembungan anggaran. Hanya dalam beberapa tahun ke depan, kita akan mengatakan “ya” pada banyak hal tanpa tekanan keuangan, kekacauan, dan ketidakstabilan yang disebabkan oleh utang. Kita harus BEBAS UTANG (selain KPR) di tahun 2019.

Saya selalu terkesan dengan cara Anda mengatur pengeluaran belanjaan dan makanan.  Apa tips Anda?

Saya punya banyak tip, mungkin terlalu banyak untuk disebutkan di sini. Namun inilah dua tips utama saya:

1. Belanja di dapur, lemari es, dan freezer Anda! Rencanakan makan berdasarkan apa yang sudah Anda miliki dan belajarlah untuk menyukai sisa makanan. Upayakan untuk tidak membuang-buang makanan karena jika Anda membuang makanan, Anda membuang uang tunai! Makanlah apa yang Anda punya terlebih dahulu, selalu.
2. Belanja obralnya SAJA! Saat ini, sangat mudah untuk mencari iklan toko dan menemukan penawaran terbaik untuk produk dan daging. Saya pribadi menyukai Aplikasi Flipp untuk mencari penjualan lokal. Jika tidak dijual, jangan membelinya! Jika sedang obral, beli beberapa dan bekukan untuk rencana makan selanjutnya. Membeli barang dengan harga termurah dan menyiapkannya untuk paket makan akan menghemat banyak uang!

Saya berbagi banyak tips anggaran belanjaan dan ide makanan hemat di halaman IG saya, jadi pastikan untuk memeriksanya!

Terima kasih atas tipnya!  Apa saja 3 cara yang bisa Anda lakukan untuk memangkas pengeluaran selain dengan mengelola anggaran belanjaan Anda?

1. Saya senang menemukan aktivitas GRATIS untuk anak-anak. Kami adalah penggemar berat perpustakaan, dan di musim panas kami memanfaatkan program membaca mereka. Kami mendapatkan pizza, es krim,  tiket bisbol, dan hoki gratis hanya dengan berpartisipasi.
2. Aku belajar sendiri cara memotong rambut! Saya belajar menggunakan gunting pada putra dan suami saya dan dapat memberikan gaya rambut sederhana kepada anak perempuan saya dan saya sendiri dengan gunting (dan saya juga mewarnai rambut saya sendiri), semuanya GRATIS. Butuh beberapa latihan dan beberapa video YouTube, tapi pekerjaan saya lumayan dan menghemat ratusan dolar setahun untuk potong rambut.
3. Kami tidak membayar untuk kabel. Kami menyukai Netflix untuk acara, dokumenter, dan film. Suami saya adalah penggemar berat olahraga, jadi kami juga memiliki Sling TV tempat dia dapat menonton apa pun di ESPN. Kami berbagi akun dengan teman sehingga kami hanya membayar setengah dari biaya bulanan.

Saya tidak yakin apakah orang tahu Anda memiliki toko Etsy!  Saya sangat bersemangat untuk berbagi kreasi luar biasa Anda dengan orang-orang!  Apa yang membuat Anda ingin membuka toko Etsy sendiri?

Saya memiliki Toko Etsy! Saya memulai toko WoodWorkinMom secara spontan setelah saya membuat beberapa tanda kayu bekas sebagai hadiah untuk rekan kerja dan teman saat Natal. Saya selalu berusaha menjadi licik dan hemat, namun tetap bijaksana dan pribadi dalam hal pemberian hadiah! Saya sangat senang membuat papan tanda kayu dan mendapat banyak tanggapan positif, saya terinspirasi untuk membuat lebih banyak lagi! Jadi saya membuat koleksi dekorasi inspirasi pedesaan sederhana dan bebas hutang dari papan palet reklamasi dan kayu bekas! Tanda-tanda kayu buatan tangan ini bertuliskan “Hiduplah Seperti Orang Lain” dan “Kita bisa melakukan hal-hal sulit.” Kata-kata ini dimaksudkan untuk menjadi penyemangat setiap hari bagi siapa saja yang memahami perjuangan dan kerja keras untuk mencapai kedamaian finansial.  

Mengambil sesuatu yang seharusnya dibuang ke tempat sampah (seperti potongan kayu palet) dan mengubahnya menjadi sesuatu yang indah dan inspiratif sangat mewakili perjalanan bebas hutang ini! Saya juga memiliki opsi untuk pesanan khusus bagi orang-orang yang menginginkan sesuatu yang dipersonalisasi. Merupakan suatu kehormatan untuk membuat tanda-tanda kayu ini dan mengetahui bahwa tanda-tanda tersebut berfungsi sebagai sumber keindahan dan inspirasi di rumah seseorang!

Saya yakin Anda sama terpesonanya dengan @debtkickinmom seperti saya!  Ikuti dia di Instagram untuk mendapatkan inspirasi harian dan kunjungi toko Etsy miliknya!