Membangun Keamanan Finansial:Panduan Komprehensif untuk Penganggaran Darurat

Pasti ada saat dalam hidup Anda ketika Anda dihadapkan pada keadaan darurat. Baik Anda menghadapi biaya pengobatan yang tidak terduga, perubahan besar dalam hubungan keluarga (seperti perceraian), atau pandemi global, membuat anggaran darurat adalah ide yang bagus.

Saat ini, dunia kita sedang menghadapi pandemi COVID-19. Keuangan jutaan orang terkena dampak pandemi global ini. Usaha kecil terpaksa tutup dan perusahaan memecat karyawannya. 

Jika Anda merasa cemas saat ini…Anda tidak sendirian! Wajar jika kita merasa gugup dan tidak yakin ketika krisis seperti ini terjadi. Dan ketika hal seperti ini terjadi, sebaiknya siapkan anggaran darurat Anda.

Pelajari cara menyiapkan anggaran darurat agar tagihan Anda tidak terlambat atau terlilit utang.

Apa yang dimaksud dengan anggaran darurat?

Anggaran darurat hanyalah anggaran yang Anda siapkan jika terjadi keadaan darurat. 

Ini adalah anggaran yang akan Anda gunakan jika ada anggota keluarga Anda yang diberhentikan atau kehilangan pekerjaan. Ini juga cocok jika Anda tiba-tiba perlu mulai menabung banyak uang. 

Pada dasarnya, jika terjadi keadaan darurat (misalnya…pandemi global), Anda akan menggunakan anggaran ini. Ini akan menjadi strategi jitu Anda untuk memangkas pengeluaran sehingga Anda dapat menghemat banyak uang.

Anggaran darurat sangat berbeda dengan anggaran biasa. Dalam anggaran harian Anda, Anda mungkin memiliki pengeluaran tambahan atau kemewahan tambahan. 

Namun dalam anggaran darurat, Anda sebaiknya menguranginya sehingga Anda dapat menghemat uang sebanyak mungkin secepat mungkin.  Yang terbaik adalah duduk bersama pasangan Anda untuk menyelesaikan anggaran darurat bersama. Anda berdua ingin memiliki pemikiran yang sama dengan keuangan Anda. Sebaiknya komunikasikan tentang keuangan setidaknya seminggu sekali. 

Saat membuat anggaran darurat, ada beberapa hal yang perlu Anda lakukan agar anggaran tersebut efektif.

1. Ketahui posisi Anda secara finansial

Jika Anda berada dalam situasi di mana Anda perlu mulai menabung dengan cepat, ada baiknya Anda mengetahui posisi Anda dalam menggunakan uang tersebut. Terkadang menghadapi kebenaran keuangan Anda bisa sangat menegangkan, namun penting bagi semua orang (ya, SEMUA ORANG) untuk mengetahui secara pasti berapa banyak uang yang ada di rekening giro dan rekening tabungan mereka. Penting juga untuk mengetahui berapa banyak hutang yang Anda miliki. 

Sebelum melakukan apa pun, dapatkan gambaran jelas tentang keuangan Anda.  Masuk ke akun Anda dan tulis di mana Anda berdiri. Informasi ini akan membantu Anda mengembangkan rencana yang lebih baik untuk melangkah maju.

2. Berhenti membayar ekstra untuk utang.

Sekalipun harapan Anda adalah terbebas dari utang, sekarang bukanlah saat yang tepat untuk melakukan pembayaran utang tambahan. Selama masa yang tidak menentu, yang terbaik adalah menabung uang sebanyak mungkin. 

Daripada mengikuti rencana bola salju utang atau longsoran utang, cukup lakukan pembayaran minimum atas pinjaman Anda. 

3. Siapkan rekening tabungan terpisah.

Setelah Anda berhenti membayar utang ekstra, sekarang saatnya membuat rekening tabungan terpisah di mana Anda dapat mulai menabung uang tambahan. Uang ini dapat digunakan untuk membantu Anda membayar tagihan di masa depan, hipotek, atau membeli bahan makanan jika uang Anda hampir habis.

Selama krisis atau keadaan darurat,  Anda pasti ingin memiliki akses cepat ke uang Anda. Tidak masalah jika Anda membuat rekening tabungan online (saya pribadi menyukai Ally Bank) atau membuka rekening tabungan lain di bank lokal Anda.

Tujuannya adalah untuk segera menyiapkan satu.

Setelah semuanya beres dan Anda kembali ke kehidupan normal, Anda selalu dapat mengambil uang ekstra yang Anda simpan dan mengirimkannya ke hutang. 

4. Batalkan langganan yang tidak digunakan atau tidak diperlukan.

Saya rasa Anda mungkin memiliki beberapa langganan atau tagihan bulanan yang tidak diperlukan yang keluar dari rekening giro Anda setiap bulannya. Anda dapat menghemat banyak uang setiap bulan hanya dengan membatalkan langganan apa pun yang saat ini tidak sepadan dengan uang Anda.

Untuk melakukan ini, cetak laporan bank Anda untuk tiga bulan terakhir. Ambil penyorot dan soroti setiap langganan atau pembayaran bulanan rutin yang Anda lakukan. Jika itu adalah sesuatu yang diterbitkan secara bulanan, triwulanan, atau tahunan, sorotlah. 

Sisir setiap pengeluaran ini. Tanyakan pada diri Anda apakah itu benar-benar diperlukan. Bisakah Anda hidup tanpanya selama beberapa bulan? Apakah Anda bersedia mengorbankan pengeluaran tersebut untuk menghemat uang? 

Jika Anda benar-benar berada dalam keadaan darurat seperti kehilangan pekerjaan, mungkin ada baiknya Anda menghentikan langganan tambahan (seperti Amazon Prime) agar Anda memiliki cukup uang untuk membayar tagihan yang diperlukan.

5. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu atau ekstra.

Setelah Anda menghentikan langganan yang tidak perlu, sekarang saatnya berdiskusi jujur dengan diri sendiri tentang kebiasaan belanja Anda.

Mungkin ini saatnya untuk berhenti sejenak melakukan manikur, latte tambahan, atau makan di luar. Jika Anda benar-benar menghadapi keadaan darurat, sekaranglah waktunya untuk bersikap kejam!

Ingat, Anda selalu dapat menambahkan hal-hal ini kembali ke anggaran normal setelah semuanya beres.

6. Turunkan tagihan bulanan Anda.

Setelah Anda menghilangkan pengeluaran dan langganan yang tidak perlu dari anggaran Anda, sekarang saatnya menurunkan tagihan bulanan Anda. 

Tahukah Anda bahwa Anda dapat menghubungi perusahaan tagihan Anda dan menegosiasikan tarif yang lebih rendah? Mulailah dengan menelepon departemen penagihan dan jelaskan situasi Anda. Beritahu mereka bahwa tujuan Anda adalah tetap dapat membayar tagihan Anda setiap bulan, namun untuk melakukan hal ini Anda harus menurunkan tagihan Anda. 

Tanyakan kepada orang yang Anda ajak bicara apakah mereka dapat membantu Anda memberikan solusi sehingga Anda dapat melanjutkan bisnis dengan mereka selama keadaan darurat ini. 

Sebagian besar perusahaan bersedia bernegosiasi dengan Anda karena mereka lebih memilih untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan yang membayar.

7. Turunkan suku bunga kartu kredit Anda.

Sama seperti Anda dapat menelepon dan menurunkan tagihan bulanan Anda, Anda juga dapat menghubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk menurunkan tingkat bunga kartu kredit Anda. 

Ini akan membantu menurunkan pembayaran bulanan Anda karena tingkat bunga Anda secara keseluruhan akan lebih rendah. Cukup hubungi perusahaan kartu kredit dan jelaskan situasi Anda saat ini. Tanyakan kepada mereka apakah ada cara untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. 

Jujur saja, tidak ada salahnya bertanya! Hal terburuk yang bisa mereka katakan adalah tidak.

8. Turunkan anggaran makanan Anda.

Makanan sejauh ini merupakan salah satu pengeluaran variabel terbesar dalam anggaran sebagian besar masyarakat. 

Kemungkinannya adalah Anda dapat mengurangi anggaran makanan untuk membantu Anda menghemat uang setiap bulan.  Hanya dengan merencanakan makanan Anda, membuat makan malam tetap sederhana, dan berbelanja hasil penjualan, Anda akan dapat menghemat banyak uang setiap bulannya. 

Dan ingat… hanya karena Anda tidak pergi makan malam sekarang, bukan berarti Anda tidak akan pernah pergi makan lagi. Terkadang ketika Anda dihadapkan pada keadaan darurat, Anda harus melakukan beberapa pengorbanan.  

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang perencanaan makan dengan anggaran terbatas? Lihat salah satu artikel saya yang paling populer di sini.

Contoh anggaran darurat

Jika Anda seperti saya maka Anda mungkin seorang pembelajar visual. 

Untuk membantu Anda melihat berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dengan menulis anggaran darurat, saya telah membuat contoh anggaran darurat. Anggaran ini menunjukkan seberapa banyak sebuah keluarga dapat menabung ketika mereka harus hidup dengan penghasilan yang lebih sedikit.

Lacak pengeluaran Anda

Saat Anda melanjutkan keuangan Anda, penting untuk mengetahui apakah Anda benar-benar mengikuti anggaran Anda. Seringkali orang menulis anggaran tetapi tidak menepatinya.

Dengan melacak pengeluaran dan pembelanjaan Anda hingga ke sen, Anda akan bertanggung jawab untuk menindaklanjuti anggaran dan sasaran uang yang Anda tetapkan. 

Melacak pengeluaran Anda juga akan membantu Anda menulis anggaran yang realistis untuk keluarga Anda. Anda akan segera mempelajari area di mana Anda cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak setiap bulannya. 

Seringkali orang bertanya kepada saya bagaimana mereka harus memantau pengeluaran mereka. Sejujurnya, tidak masalah bagaimana Anda melacak pengeluaran Anda! Baik Anda tipe orang yang suka kertas dan pensil, Anda menggunakan aplikasi, atau Anda memiliki spreadsheet di komputer, yang terpenting adalah Anda menemukan sistem yang sesuai untuk Anda! 

Keluarga kami secara pribadi telah menggunakan Quicken untuk melacak pengeluaran dan pengeluaran kami selama 10 tahun.  Saya senang bisa memasukkan tagihan dan pengeluaran ke Quicken sebelum keluar dari rekening giro saya melalui auto-draft. Ini memungkinkan saya mengetahui berapa banyak uang yang saya miliki di rekening saya setiap saat. 

Tekan “jeda” pada sasaran keuangan Anda

Jika Anda kehilangan pekerjaan atau menghadapi keadaan darurat keuangan lainnya, maka inilah saatnya untuk berhenti sejenak pada tujuan keuangan Anda. Itu mungkin berarti Anda tidak lagi mengirimkan uang ekstra ke utang, rekening pensiun, atau menabung untuk liburan. 

Hanya karena Anda tidak lagi membuat kemajuan saat ini bukan berarti Anda tidak akan membuat kemajuan di masa depan. Ingat:tujuannya adalah untuk tidak berhutang pada saat darurat.

Mengapa Anda memerlukan dana darurat SEKARANG

Jika Anda belum memiliki dana darurat, sekaranglah saatnya untuk menyiapkannya. Dana darurat sangat cocok untuk menutupi pengeluaran tak terduga yang muncul seperti tagihan pengobatan, perbaikan rumah, atau perbaikan mobil. Dana darurat bahkan dapat digunakan untuk menutupi tagihan rutin jika seseorang kehilangan pekerjaan.

Meskipun beberapa orang mungkin menyarankan Anda untuk menggunakan kartu kredit ketika terjadi keadaan darurat, lebih baik Anda menyisihkan uang sebagai tabungan untuk pengeluaran tak terduga seperti ini.

Anda tidak hanya akan terhindar dari suku bunga yang timbul akibat penggunaan kartu kredit, namun stres Anda juga akan berkurang jika Anda memiliki dana darurat.

Berapa banyak uang yang harus ada dalam dana darurat Anda

Meskipun beberapa orang mungkin memberi tahu Anda bahwa Anda hanya membutuhkan $1.000 dalam dana darurat, lebih baik Anda memiliki pengeluaran antara 3-6 bulan dalam dana darurat Anda. Ingatlah bahwa pengeluaran satu bulan tidak selalu sama dengan jumlah yang Anda bawa pulang setiap bulannya. 

Untuk menentukan berapa banyak uang yang perlu Anda hemat, jumlahkan semua pengeluaran bulanan yang diperlukan. Kalikan angka tersebut dengan jumlah bulan yang ingin Anda simpan.

Ini akan memberi Anda gambaran bagus tentang jumlah wajar yang harus dituju saat memulai dana darurat.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak memiliki dana darurat

Jika Anda tidak memiliki dana darurat saat ini, inilah saatnya menghentikan pengeluaran ekstra dan segera mulai menabung. 

Jika Anda berada dalam situasi di mana Anda tidak memiliki cukup uang simpanan untuk menutupi tagihan atau pengeluaran, tanyakan apakah ada opsi untuk rencana pembayaran. Kebanyakan orang dan perusahaan akan bersedia bekerja sama dengan Anda. Kemudian, temukan cara untuk menghasilkan atau memperoleh uang tambahan sesegera mungkin. 

Anda dapat mempelajari lebih lanjut cara menyiapkan dana darurat di sini.

Ingat, ini juga akan berlalu

Jika Anda berada dalam situasi sulit dengan uang Anda, ingatlah bahwa ini tidak akan bertahan selamanya. Kemungkinannya ini hanya sebuah musim. Anda mungkin harus membuat anggaran darurat saat ini, namun bukan berarti Anda akan terus menggunakannya selamanya.