Kebiasaan Orang Bebas Finansial yang Terbukti:Panduan Menuju Kebebasan Berutang

Ketika saya dan suami pertama kali memutuskan bahwa kami ingin bebas utang, kami takut, frustrasi, kewalahan, dan sepenuhnya bingung bagaimana menuju ke sana. Dan setelah kami bebas utang, bagaimana kami pastikan agar kita tidak berhutang lagi?

Saya tahu bahwa seluruh gaya hidup kita harus berubah. Cara kita berinteraksi dengan uang harus berubah total.

Tapi kami siap melakukannya!

Saat itulah saya dan suami mulai mempelajari kebiasaan orang bebas hutang. Apa mereka melakukan hal yang sebenarnya tidak kita lakukan? Apa yang mereka lakukan?  Bagaimana saya bisa berteman dengan mereka?  

Saya membaca buku, posting blog, dan mendengarkan podcast. Saya mengajukan pertanyaan yang agak tidak nyaman kepada teman-teman untuk menentukan apakah mereka memiliki semua jawaban. Seiring waktu, saya menyadari bahwa orang-orang yang bebas utang memiliki 15 kebiasaan umum berikut.

1. Mereka Berpegang Pada Anggaran

Bukan rahasia lagi jika Anda ingin bebas utang, cara terbaik adalah dengan membuat anggaran. Hal ini memungkinkan Anda menemukan uang tambahan yang Anda miliki dan melakukan pembayaran utang tambahan.

Tapi jujur saja. Menulis anggaran bukanlah bagian yang sulit.

Berpegang teguh pada anggaran adalah saat segalanya menjadi sulit.

Saya tahu secara langsung bahwa hidup dengan anggaran terbatas tidak selalu mudah. Namun saya jamin hal itu mungkin terjadi!

Berikut beberapa tips untuk membantu menjaga anggaran lebih mudah :

Beri diri Anda uang belanja.

Jika Anda mengalokasikan uang belanja untuk setiap anggota keluarga, kemungkinan besar Anda akan tetap berpegang pada anggaran Anda. Anda bisa membelanjakan uang untuk apa yang Anda inginkan ketika anggaran Anda terbatas, Anda hanya perlu merencanakannya.

Cobalah sistem amplop uang tunai.

Menggunakan amplop uang tunai sangat cocok bagi mereka yang kesulitan dengan pengeluaran impulsif dan melebihi anggaran. Saat Anda menggunakan uang tunai untuk belanjaan, Anda benar-benar tidak bisa melebihi anggaran.

Keluarga kami telah menggunakan amplop uang tunai selama lebih dari 10 tahun dan ini telah menjadi terobosan dalam hal menjaga anggaran kami!

Periksa kalender Anda terlebih dahulu.

Sebelum Anda membuat anggaran setiap bulan, periksa kalender pribadi dan pekerjaan Anda. Apakah ada hari ulang tahun, hari libur, atau hari jadi yang perlu Anda sertakan dalam anggaran Anda? Bagaimana dengan perjalanan kerja yang mengharuskan Anda mengeluarkan uang ekstra untuk bahan bakar?

Pastikan untuk menyertakan semuanya dalam anggaran Anda. Saat Anda memeriksa kalender terlebih dahulu, anggaran Anda lebih realistis!

Buat kategori buffer.

Kategori buffer benar-benar merupakan pengubah permainan untuk anggaran Anda. Ini adalah buffer kecil (biasanya sekitar $100 atau kurang) yang membantu Anda tetap menggunakan uang Anda tanpa perlu mengeluarkan dana darurat untuk semuanya. 

Anda dapat menggunakan kategori penyangga Anda untuk pengeluaran yang tidak direncanakan pada bulan itu (seperti hadiah pesta ulang tahun di menit-menit terakhir) untuk menghindari melebihi anggaran atau memasukkan pembelian ke dalam kartu kredit Anda. 

Kategori ini benar-benar dapat menghemat anggaran Anda.

2. Mereka Tidak Makan di Luar Setiap Hari

Pergi ke restoran setiap hari (atau bahkan 5 hari seminggu) bisa jadi mahal! Saat Anda pergi ke restoran, Anda membayar untuk kenyamanan. Ya, memang nyaman untuk menyajikan makanan yang telah disiapkan orang lain, tetapi juga membutuhkan banyak uang jika Anda menjumlahkannya.  

Jika Anda ingin menghemat ratusan dolar setiap bulan, buatlah rencana makan, beli hanya makanan yang Anda perlukan (jangan belanja bahan makanan secara impulsif), dan masak di rumah. Batasi berapa kali dalam seminggu Anda pergi ke restoran, atau pertimbangkan untuk tidak pergi sama sekali!

3. Mereka Menghemat Uangnya

Akan tiba saatnya dalam hidup Anda ketika Anda ingin pensiun. Jika saat ini Anda tidak menabung untuk masa pensiun, sekaranglah saatnya! Ya, Anda bisa melunasi hutang sekaligus menabung untuk masa pensiun!

Dan dalam satu tahun, kemungkinan besar Anda harus membeli hadiah Natal, mengeluarkan uang untuk biaya ulang tahun, dan bahkan mungkin liburan. Agar Anda tidak terjerumus lebih jauh ke dalam utang, mulailah menabung untuk pengeluaran ini setiap bulan dengan menyiapkan dana pelunasan.

Sinking fund membuat menyimpan uang menjadi otomatis dan mudah! Ingin informasi lebih lanjut tentang menabung sekaligus melunasi hutang? Lihat artikel ini!

4. Mereka Menetapkan Tujuan

Menulis dan menetapkan tujuan adalah kunci untuk kesuksesan Anda! Menetapkan sasaran memungkinkan Anda meluangkan waktu sejenak untuk memikirkan apa yang ingin Anda capai dan langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mencapainya.

Keluarga kami melunasi pinjaman mahasiswa kami 10 tahun lebih cepat dari yang dijadwalkan. Kami dapat melakukan hal ini sebagian karena kami menetapkan sasaran bulanan untuk pembayaran utang kami. Setiap bulan kami mengevaluasi bagaimana banyak uang tambahan yang ingin kami kirimkan ke pinjaman kami. Kemudian, kami menentukan langkah apa yang perlu kami ambil untuk mencapai tujuan tersebut.

Siap menetapkan tujuan tetapi tidak yakin harus mulai dari mana? Lihat artikel ini tentang menetapkan tujuan finansial dan uang. Lalu, ambil cetakan gratis saya di mana Anda dapat melacak 3 sasaran uang setiap hari selama sebulan!

5. Mereka Melacak Kemajuannya

Apa gunanya sebuah tujuan jika Anda menuliskannya, mendeklarasikannya, namun tidak pernah melacak kemajuan Anda? 

Jika tujuan Anda adalah bebas utang dan Anda memiliki utang dalam jumlah besar seperti yang dimiliki keluarga kami, maka mungkin diperlukan waktu beberapa tahun bagi Anda untuk melunasinya.  

Sebagai dua orang guru dengan keluarga yang sedang berkembang, tidak mungkin kami bisa lepas dari hutang hanya dalam waktu 2 tahun. Kami harus sering memantau kemajuan kami dalam mencapai tujuan karena banyak hal yang muncul.  

Kami membayar 2 kelahiran, 2 operasi, 1 transmisi mobil baru, dan banyak keadaan darurat kecil lainnya sambil melunasi hutang.

Saat Anda melacak kemajuan Anda, Anda menjadi lebih termotivasi untuk menyelesaikan pekerjaan.

6. Mereka Tahu Bagaimana Mengatakan “Tidak”

Saat kami berupaya untuk bebas utang, saya tidak dapat memberi tahu Anda berapa kali kami mengatakan “tidak” untuk makan malam bersama teman, pedikur, baju baru, liburan di musim panas, dan aktivitas ekstra menyenangkan. Ini adalah salah satu kebiasaan terpenting orang bebas utang!

Sebaliknya, kami memasak makan malam bersama teman-teman di rumah, saya mengecat kuku saya sendiri, membuat pakaian kami tahan lebih lama, dan menemukan aktivitas gratis di kota kami pada musim panas. Inilah kebenarannya:Anda tidak perlu melewatkan kesempatan menyenangkan selamanya .  

Faktanya, Anda masih bisa bersenang-senang dengan memprioritaskan apa yang ingin Anda lakukan dan mengatakan tidak pada yang lain.  Orang yang bebas utang tahu bahwa mereka tidak bisa melakukan semuanya, jadi mereka memilih apa yang paling penting.

7. Mereka Melakukan Penelitiannya

Orang yang bebas hutang cenderung meluangkan waktu untuk meneliti dan membuat rencana untuk segala hal penting dalam hidup mereka.  Mereka memastikan bahwa mereka menabung cukup uang untuk mempersiapkan masa pensiun.  

Jika ada liburan yang akan datang, orang-orang yang bebas hutang meluangkan waktu untuk mencari penawaran bagus untuk hotel atau kondominium.  

Ketika kembali ke jam sekolah, mereka berkeliling sehingga mereka tidak membayar harga tertinggi untuk perlengkapan atau pakaian. Luangkan sedikit waktu ekstra untuk memastikan Anda tidak menghabiskan terlalu banyak uang untuk membeli apa yang Anda beli. Lakukan riset agar pembelanjaan Anda lebih sedikit dan bukan lebih banyak.

8. Mereka Sabar

Di dunia yang dipenuhi dengan media sosial, mustahil untuk tidak melakukan hal ini melihat atau mengetahui apa yang dilakukan semua orang di sekitar Anda. Anda tahu di mana orang-orang makan, berlibur, dan menghabiskan akhir pekan mereka. 

Setelah Anda melihat semua ini, permainan perbandingan mulai muncul. Ini membuat Anda ingin melakukan semua hal ini dan banyak lagi!

Orang yang bebas hutang menunjukkan kesabaran dan menyadari bahwa melunasi hutang hanyalah sebuah musim. Musim berlalu dan setelah semuanya berakhir, inilah waktu Anda untuk melakukan semua hal ini. 

Keluarga kami hanya mengambil satu liburan saat kami sedang dalam kesulitan melunasi hutang kami. Dan liburan itu merupakan hadiah dari anggota keluarga yang kami tandai. 

Kami tetap bersabar dan merayakan kebebasan berhutang dengan liburan pantai setelah musim melunasi hutang telah berlalu.

9. Mereka Mengajari Anaknya Tentang Uang

Salah satu harapan saya dalam hidup adalah saya bisa mengajari kedua putra saya pentingnya bebas utang dan betapa berharganya hal itu.  Saya tahu bahwa salah satu dari banyak hal yang perlu mereka ketahui adalah bagaimana bertanggung jawab terhadap uang. 

Anak-anak perlu mengetahui bahwa uang tidak diberikan kepada mereka, tetapi diperoleh dari kerja keras dan usaha.

Saat ini, anak-anak kami mempunyai tugas di rumah. Mereka memiliki tugas sehari-hari yang harus mereka selesaikan seperti merapikan tempat tidur, membersihkan kamar, dan membantu mencuci piring di malam hari. 

Mereka juga memiliki tugas mingguan yang mencakup membersihkan kamar mandi dan menyedot debu kamar. Setiap minggu anak-anak kami mendapatkan uang ketika mereka menyelesaikan tugas-tugas ini. Mereka dapat menggunakan uang ini untuk disumbangkan ke gereja kita dan juga menabung untuk mainan atau permainan yang ingin mereka beli. 

Anak tertua saya bahkan melihat nilai berbagai mainan di Amazon! Dia suka melihat mana yang lebih murah sehingga dia bisa menambah dolarnya.

Jika anak-anak memiliki dasar yang kuat dalam hal uang sebelum mereka berusia 18 tahun, kecil kemungkinannya mereka akan mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit dan langsung memaksimalkannya!

10. Mereka Berkomunikasi

Pasangan yang bebas hutang berkomunikasi dengan baik dan sering berkomunikasi.  Tidak ada rahasia mengenai cara uang dibelanjakan.

Pasangan bebas hutang benar-benar jujur satu sama lain dalam hal membelanjakan uang. Mereka menetapkan dan mencapai tujuan bersama . 

Mereka adalah mitra akuntabilitas ketika orang lain ingin keluar dan menghabiskan seluruh uangnya.  

Ketika Anda telah berupaya melunasi utang dan yang Anda inginkan hanyalah berbelanja pakaian yang benar-benar baru, pasangan Anda akan menarik Anda kembali ke bumi dan memotivasi Anda untuk terus maju.  Jika Anda memerlukan tips tentang cara mengajak partner untuk ikut serta dalam penganggaran dan pelacakan keuangan, lihat artikel bagus ini.

11. Mereka Mengevaluasi

Jika ada sesuatu yang tidak berhasil, mereka tidak akan terus melakukannya. Mereka selalu mengevaluasi dan mengukur kemajuan mereka. 

Saya terobsesi dengan definisi kegilaan Albert Einstein:“Kegilaan adalah melakukan hal yang sama berulang kali dan mengharapkan hasil yang berbeda.”

Hal ini memang benar, namun kita tetap melakukan hal yang sama berulang-ulang dan menjadi marah ketika hasil yang kita peroleh tidak berbeda. Kami berangkat untuk mencapai tujuan dan kami tidak pernah mengevaluasi. Jika Anda mengevaluasi secara teratur, hal ini meningkatkan kemungkinan keberhasilan Anda. 

Anda dapat memperbaiki apa yang tidak berfungsi dan mulai melakukan sesuatu yang benar-benar berhasil dan menggagalkan tujuan Anda.

12. Mereka Tidak Takut Merasa Tidak Nyaman

Di zaman sekarang ini, kita dimanjakan dan terbiasa merasa nyaman. Kita cenderung menghindari hal-hal yang sulit atau menyita terlalu banyak waktu. Kami menginginkan rute yang mudah &cepat. 

Orang yang sudah melunasi banyak utang sudah terbiasa merasa tidak nyaman. 

Ketika rekan kerja Anda pergi ke restoran baru dan Anda terjebak di tempat kerja sambil makan siang yang Anda bawa dari rumah, itu tidak nyaman. 

Anda harus belajar untuk duduk dalam ketidaknyamanan karena tidak leluasa membelanjakan uang Anda tanpa memeriksa anggaran Anda. Anda harus belajar bagaimana mengubah kebiasaan belanja Anda. 

Jika Anda menginginkan hasil yang berbeda, Anda harus rela merasa tidak nyaman sepanjang prosesnya.

13. Mereka Mengubah Pola Pikir Uang Mereka

Saat Anda terbebas dari utang, diperlukan banyak perubahan, termasuk mengubah cara Anda memandang uang. 

Anda harus belajar bagaimana mengubah cerita yang Anda ceritakan pada diri sendiri tentang uang jika Anda ingin situasi Anda dengan uang berubah. 

Contoh cara mengubah pikiran dengan uang:

• Pemikiran saat ini:Saya selalu menghabiskan anggaran saya. 
• Pemikiran baru:Saya belajar untuk tetap pada anggaran. 

Mengubah pemikiran Anda secara bertahap akan membantu Anda mendapatkan hasil yang baru dan berbeda dengan uang. 

Jika Anda tertarik untuk meningkatkan pola pikir Anda tentang uang, ambillah selembar kertas dan mulailah menuliskan pemikiran dan keyakinan Anda tentang uang. Kemudian lihatlah mereka dan lihat mana yang menghambat Anda. 

Kemudian Anda dapat menciptakan pemikiran yang sedikit lebih positif untuk menggantikannya (seperti pada contoh). Seiring waktu, Anda dapat mengubah cara Anda memandang uang dan mulai memikirkan hal-hal yang lebih positif dan berlimpah tentang uang.

14. Mereka Memiliki Banyak Aliran Pendapatan

Orang-orang bebas utang yang membangun kekayaan memiliki banyak sumber pendapatan. Ini tidak berarti Anda keluar dan mendapatkan 4 pekerjaan. Ini berarti Anda menghasilkan uang dengan berbagai cara berbeda. 

Cara Menghasilkan Lebih Banyak Uang: 

Memulai Pekerjaan Sampingan

Pekerjaan sampingan bisa saja hanya sekedar pekerjaan sampingan atau bisa juga dijadikan bisnis sampingan. Ada banyak sekali pekerjaan sampingan untuk ibu yang sibuk bekerja seperti Anda. 

Berikut beberapa idenya: 

• 17 Pekerjaan Sampingan Terbaik bagi Guru untuk Menghasilkan Uang
• 5 Pekerjaan Sampingan yang Sebenarnya Akan Menghasilkan Uang untuk Anda
• Dapatkan Uang Tambahan &Lunasi Hutang Dengan Pekerjaan Sampingan Sempurna Ini
• 27 Pekerjaan Musim Panas Terbaik untuk Guru Tahun Ini

Investasikan Uang Anda 

Bertentangan dengan apa yang dikatakan pakar keuangan populer lainnya, Anda dapat berinvestasi sambil melunasi utang. 

Menginvestasikan uang Anda dapat dilakukan dengan berbagai cara. Anda dapat menginvestasikan uang ke perusahaan Anda dengan menyediakan 401k, Roth IRA Anda, atau bahkan dana indeks. 

Jika Anda tertarik untuk menghasilkan lebih banyak uang melalui investasi, lihat kursus investasi pemula dari teman baik saya Jeremy. Untuk informasi lebih lanjut tentang kursusnya Cara Membangun Kekayaan dengan Berinvestasi di Dana Indeks, klik DI SINI.

Bekerja Lembur

Bekerja lembur di pekerjaan Anda saat ini bisa menjadi cara untuk menghasilkan lebih banyak uang untuk jangka pendek. Kebanyakan pekerjaan umumnya tidak menawarkan lembur untuk jangka waktu yang lama. 

Minta Kenaikan

Anda selalu dapat meminta kenaikan gaji di tempat kerja. Meminta kenaikan gaji tidak harus sulit. Saya sangat menyukai episode podcast teman saya Chris tentang topik ini. Ini adalah episode pendek berdurasi kurang dari 10 menit dan dapat mengubah hidup Anda jika Anda menerapkan apa yang dia diskusikan. 

Podcast Keuangan Popcorn – Cara Meminta Kenaikan Gaji

Jual Barang yang Tidak Lagi Anda Gunakan

Memeriksa barang-barang Anda dan menjual barang-barang yang tidak lagi Anda gunakan dapat memberi Anda uang tunai dengan cepat. 

Daripada mendonasikan barang atau membuangnya, Anda dapat mengubahnya menjadi uang tunai dengan menjualnya di situs penjualan kembali online seperti Poshmark, Mercari, atau Facebook Marketplace.

15. Mereka Memiliki Disiplin

Salah satu kebiasaan terpenting orang yang bebas utang adalah mereka memiliki disiplin dalam hal uang. Jika mereka kesulitan melunasi kartu kredit, mereka tidak menggunakannya. Jika mereka hanya menganggarkan $25 sebulan untuk kebiasaan Starbucks mereka, mereka akan menaatinya. 

Mereka menyimpan kata-kata mereka untuk diri mereka sendiri. Mereka tidak sempurna, namun mereka mencoba mengikuti anggaran mereka dan mengatakan tidak ketika pengeluaran tidak sesuai dengan anggaran. 

Mengatakan tidak bukan berarti selalu berarti tidak. Itu bisa berarti tidak untuk saat ini. Artinya, jika Anda masih menginginkannya bulan depan, Anda dapat menambahkannya ke anggaran Anda.

Intinya

Jika Anda ingin bebas hutang (dan tetap tinggal bebas hutang), lalu terapkan 15 kebiasaan orang bebas hutang ini. Bagian terbaiknya? Anda tidak perlu menunggu sampai Anda bebas hutang untuk melakukan hal-hal ini.

Mulailah mengikuti 15 kebiasaan orang bebas hutang ini dan itu akan menjadi kebiasaan ANDA juga!