Peretasan Penganggaran &Tabungan 2025:Mencapai Kebebasan Finansial

Setelah lebih dari 8 tahun hidup dengan anggaran terbatas, keluarga kami memiliki banyak pengalaman dalam mengembangkan kebiasaan keuangan yang lebih baik. Selama waktu itu, kami telah menemukan (dan menguji) banyak sekali peretasan anggaran dan uang yang membantu kami berhenti hidup dari gaji ke gaji. Setelah banyak trial and error, akhirnya kami bisa melunasi hutang dan menjadikan menabung sebagai prioritas.

Meskipun kami tidak selalu berpegang pada anggaran (kami tetap manusia!), kami telah belajar cara kembali ke jalur yang benar sebelum bulan berakhir.

Jika Anda siap untuk hidup dengan anggaran terbatas sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda, lihatlah 30 peretasan anggaran dan uang ini. Mereka akan membantu Anda mengambil kembali kendali atas keuangan Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda dan menjalani kehidupan yang selalu Anda impikan!

1. Pesan bahan makanan Anda secara online.

Jika Anda kesulitan berbelanja secara impulsif di toko bahan makanan, pertimbangkan untuk memesan bahan makanan secara online.  Hal terbaik tentang memesan bahan makanan secara online adalah Anda akan mengetahui berapa banyak yang Anda belanjakan sebelum Anda benar-benar check out. Dengan begitu, jika anggaran belanjaan Anda melebihi anggaran belanjaan, Anda selalu dapat mengeluarkan sesuatu dari keranjang belanjaan Anda. Anda juga dapat memfilter berdasarkan harga dari terendah hingga tertinggi yang selalu membantu! Atau, cukup gunakan aplikasi belanja untuk merencanakan dan membuat daftar belanjaan jika Anda lebih suka berbelanja langsung!

Saya pribadi mengenal orang-orang yang mengurangi anggaran belanjaan mereka hingga ratusan dolar setiap bulan hanya dengan berkomitmen memesan belanjaan secara online. Selain itu, ini menghemat waktu dan energi Anda dalam jangka panjang!

2. Selalu bawa daftar saat Anda pergi ke toko.

Salah satu cara termudah untuk melebihi anggaran saat Anda berada di toko kelontong adalah berjalan mondar-mandir di setiap lorong tanpa membuat rencana.  Saya pribadi bersalah karena pergi ke toko kelontong tanpa mengetahui apa yang saya butuhkan dan keluar sambil bertanya-tanya apa yang sebenarnya terjadi. Saya akhirnya menghabiskan TERLALU BANYAK uang karena saya tidak mempunyai rencana.

Untuk mencegah hal ini terjadi, selalu pastikan Anda membawa daftar saat pergi ke toko bahan makanan.  Lebih baik lagi, hanya turuni lorong yang benar-benar Anda perlukan dan lewati sisanya. Melewatkan lorong tambahan akan membantu Anda tetap berpegang pada daftar dan hanya mengambil apa yang Anda perlukan.

3. Buatlah rencana makan agar Anda tidak tergoda untuk makan di luar.

Sejauh ini, salah satu penghancur anggaran terbesar adalah makanan. Setiap bulan orang mengeluarkan uang terlalu banyak untuk makanan hingga ratusan dolar. Jika Anda ingin tetap berpegang pada anggaran setiap bulan, buatlah rencana makan sebelum minggu dimulai. Pastikan untuk memasak makanan sederhana yang benar-benar Anda nikmati sehingga Anda tidak ingin lewat dan mengambil makanan dalam perjalanan pulang kerja. Baca semua tentang cara menulis rencana makan di sini. 

4. Pisahkan rekening tabungan Anda agar Anda tidak tergoda untuk menyentuhnya.

Jika Anda kesulitan dengan belanja impulsif, kemungkinan besar Anda pernah menghabiskan tabungan Anda di masa lalu untuk membeli sesuatu yang Anda inginkan. Agar hal ini tidak terjadi lagi, pisahkan tabungan Anda. Temukan rekening tabungan online atau pisahkan rekening tabungan Anda dari rekening koran Anda. Buatlah sedikit lebih sulit untuk mengambil uang dari tabungan. Diri masa depan Anda akan berterima kasih!

5. Gunakan amplop tunai untuk membantu Anda mengontrol pengeluaran.

Jika Anda mendapati diri Anda terlalu banyak minum kopi atau mengeluarkan uang terlalu banyak setiap bulannya, pertimbangkan untuk menggunakan amplop uang tunai untuk membantu Anda mengambil kembali kendali atas pengeluaran Anda. Amplop uang tunai adalah cara sempurna untuk mempelajari cara hidup sesuai anggaran sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda. Amplop uang tunai tidak hanya akan membantu Anda memenuhi anggaran setiap bulannya, namun Anda juga akan terkejut dengan betapa sedikitnya pengeluaran yang sebenarnya Anda lakukan!

Siap untuk memulai dengan amplop uang tunai? Klik di sini untuk mendapatkan panduan gratis saya tentang amplop uang tunai. Anda bahkan akan mendapatkan amplop uang tunai yang dapat dicetak dan dikirim langsung ke kotak masuk Anda. Ini adalah salah satu peretasan anggaran dan uang yang akan membantu Anda berhenti hidup dari gaji ke gaji!

6. Bayar hutang terlebih dahulu.

Mencoba melunasi hutang? Daripada menunggu kirim uang ekstra ke utang di akhir bulan, segera kirimkan! Saya pribadi telah belajar dari waktu ke waktu bahwa jika Anda membiarkan uang ekstra masuk ke rekening giro Anda, kemungkinan besar Anda akan membelanjakannya untuk sesuatu yang tidak Anda rencanakan.  Cukup dengan melunasi utang segera akan membantu Anda tetap berada pada jalur dan mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat.

7. Lakukan check-in hemat setiap minggu bersama pasangan atau keluarga Anda.

Untuk membantu menjaga Anda dan pasangan Anda (atau seluruh keluarga Anda) memiliki pemahaman yang sama, berkomitmenlah untuk mengadakan pertemuan anggaran setiap minggu. Selama pertemuan ini, Anda dapat melacak pengeluaran Anda, memeriksa kinerja Anda selama sebulan, dan mendiskusikan tujuan keuangan mingguan apa pun yang mungkin Anda miliki. Siapa tahu…Anda bahkan mungkin mulai menantikan pertemuan mingguan Anda. Dan saya hampir bisa berjanji bahwa Anda akan merasakan komunikasi yang lebih baik secara keseluruhan dengan pasangan Anda.

8. Tulis anggaran mini jika terjadi masalah.

Ini mungkin hack uang dan anggaran favoritku sepanjang masa! Akan tiba saatnya dalam hidup Anda ketika Anda menulis anggaran dan sesuatu yang tidak terduga muncul. Pada saat itu, Anda akan tergoda untuk membuang anggaran dan mengucapkan kata “Saya akan mulai lagi bulan depan.” Sebaliknya, berkomitmenlah untuk menulis anggaran kecil. Anggaran mini adalah anggaran lebih kecil yang akan bertahan mulai sekarang hingga hari gajian berikutnya. Ini akan membantu Anda kembali ke jalur yang benar dalam mengelola uang Anda sehingga Anda masih dapat melihat kesuksesan bulan ini! Klik di sini untuk membaca tentang bagaimana anggaran mini akan membantu Anda tetap menjaga keuangan Anda.

9. Bersiaplah untuk pengeluaran tak terduga.

Hidup ini penuh kejutan! Akan tiba saatnya mobil Anda mogok, hewan peliharaan Anda perlu mengunjungi dokter hewan, atau Anda mengalami perbaikan rumah yang tidak terduga. Untuk membantu mempersiapkan pengeluaran semacam ini, siapkan dana cadangan dalam anggaran Anda setiap bulan. Dana pelunasan adalah rekening tabungan yang Anda siapkan untuk pengeluaran yang Anda tahu akan terjadi pada akhirnya. Baca selengkapnya tentang cara memulai sinking fund DI SINI.

10. Setuju untuk check-in dengan seseorang sebelum Anda menghabiskan sejumlah besar uang.

Ketika suami saya dan saya pertama kali mulai membuat anggaran, kami sepakat bahwa kami akan saling mengecek sebelum menghabiskan lebih dari $30. Ini mungkin terdengar sedikit konyol, namun hal ini menghalangi kita untuk membelanjakan uang secara impulsif untuk hal-hal yang tidak sesuai dengan anggaran kita. Temukan seseorang yang dapat Anda ajak bicara dan meminta pertanggungjawaban Anda atas pengeluaran Anda. Gagasan untuk menghubungi mereka mungkin akan menghalangi Anda untuk membeli sesuatu.

11. Jauhi toko yang menggoda Anda.

Jika Anda mengurangi gula dari pola makan Anda, Anda tidak akan pergi ke toko kue mangkuk. Jadi mengapa Anda pergi ke toko-toko yang mungkin menggoda Anda untuk mengeluarkan uang jika Anda mencoba untuk hidup dengan anggaran terbatas? Jauhi saja toko-toko yang membuat Anda ingin mengeluarkan uang. Ini pada akhirnya akan membantu Anda mencapai tujuan uang Anda! Saya pribadi pernah melakukan detoksifikasi dari Target di masa lalu dan izinkan saya memberi tahu Anda…walaupun itu tidak mudah, itu sepadan!

12. Hapus informasi kartu kredit dan kartu debit Anda dari situs toko online.

Belanja online telah membuat pengeluaran uang menjadi begitu mudah dan nyaman akhir-akhir ini. Anda benar-benar dapat membeli sesuatu hanya dengan mengklik tombol di Amazon. Untuk membantu mengekang pengeluaran impulsif, hapus semua informasi kartu debit dan kartu kredit Anda dari situs web dan toko online tempat Anda ingin berbelanja. Langkah ekstra untuk mengambil dompet dan mengeluarkan kartu debit mungkin hanya menghalangi Anda untuk melakukan pembelian sama sekali. Ini adalah salah satu peretasan anggaran dan uang yang akan menyimpan uang ekstra di rekening giro Anda!

Jika Anda seperti saya, Anda bersalah karena membeli barang secara online tanpa memikirkannya. Kemungkinan Anda menemukan cara untuk membenarkan pembelian tersebut dengan mengatakan bahwa Anda “membutuhkannya”.  Lain kali Anda tergoda untuk membeli sesuatu secara online, biarkan barang tersebut berada di keranjang Anda setidaknya selama 3 hari. Saya rasa Anda bahkan tidak akan menginginkan barang tersebut setelah 3 hari. Dan jika Anda masih menginginkannya, masukkan ke dalam anggaran Anda berikutnya!

14. Jangan ambil troli saat pergi ke toko.

Pernahkah Anda masuk ke toko, mengambil keranjang belanjaan, dan tiba-tiba terisi penuh? Saya tahu saya tidak bisa menjadi satu-satunya! Saat Anda masuk ke toko seperti Target dan HomeGoods tidak mendapatkan troli. Izinkan saya mengulanginya… Jangan ambil gerobak! Jangan lakukan itu. Sebaliknya, bawalah semua yang Anda butuhkan. Membuat Anda tidak nyaman untuk membeli sesuatu yang lain!

15. Jadikan penghematan uang otomatis.

Salah satu peretasan anggaran dan uang yang paling mudah adalah mengatur penarikan otomatis untuk tabungan Anda. Daripada memaksakan diri untuk menabung setiap bulan, lakukanlah hal tersebut untuk Anda. Anda dapat menarik uang langsung dari gaji Anda, atau ditarik sehari setelah Anda dibayar. 

Seiring waktu Anda bahkan tidak akan menyadari bahwa uang itu hilang. Ini sempurna jika Anda ingin menyumbangkan lebih banyak uang ke Roth IRA atau rekening tabungan terpisah.

16. Jaga anggaran Anda tetap sederhana dan hemat.

Semakin banyak orang yang beralih ke gaya hidup minimalis. Dan sejujurnya, saya mengerti alasannya! Anda tidak harus menerapkan gaya minimalis sepenuhnya untuk mendapatkan manfaat dari menjalani hidup yang lebih sederhana. Cobalah menjaga anggaran Anda tetap sederhana dan hemat. Anda akan terkejut bahwa Anda mungkin menyukainya. Hidup hemat akan membantu Anda fokus pada hal-hal yang lebih penting dalam hidup (daripada semua barang yang Anda beli). Dapatkan informasi lebih lanjut di sini tentang anggaran sederhana.

17. Jaga keuangan Anda tetap teratur dengan pengikat anggaran.

Apakah Anda bersalah karena tidak membayar tagihan karena tertumpuk di pojok dengan surat yang belum Anda terima? Saya 100% bersalah melakukan ini bertahun-tahun yang lalu.  Untuk membantu mempermudah penganggaran, siapkan pengikat anggaran! Lihat Perencana Kehidupan Anggaran saya di sini. Ini adalah produk digital 100%, jadi Anda dapat mencetaknya sebanyak yang Anda mau! 

18. Lacak pembelanjaan Anda hingga satu sen.

Anda tidak dapat mengambil kembali kendali keuangan Anda jika Anda tidak menyadari berapa banyak uang yang Anda belanjakan setiap bulannya. Untuk membantu Anda benar-benar mengetahui kebiasaan belanja Anda luar dan dalam, mulailah melacak pengeluaran Anda hingga ke sen. Anda mungkin terkejut ketika Anda cenderung melebihi anggaran dan di mana Anda dapat menguranginya!

19. Tetapkan tantangan menabung untuk diri Anda sendiri.

Terkadang menabung bukanlah hal yang menyenangkan. Untuk membantu membuat menabung menjadi menyenangkan, ciptakan tantangan untuk diri Anda sendiri! Anda dapat menemukan banyak tantangan menabung secara online, atau membuatnya sendiri! Libatkan teman dan keluarga Anda untuk membantu Anda tetap bertanggung jawab selama ini

20. Dapatkan uang kembali saat Anda berbelanja online.

Jika Anda akan berbelanja online, Anda mungkin juga mendapatkan uang kembali saat melakukannya! Saat Anda mendaftar ke situs web seperti Rakuten, Anda akan mendapatkan uang kembali dari pembelian sehari-hari. Jadi sebelum Anda pergi ke Amazon atau toko online lainnya, daftarlah ke Rakuten terlebih dahulu. Klik di sini untuk mendaftar sekarang. Ditambah lagi, Anda akan mendapatkan $10 langsung ditambahkan ke akun Anda saat melakukan pembelian pertama!

21. Dapatkan kartu hadiah gratis dengan memindai tanda terima.

Ambil Hadiah adalah satu-satunya aplikasi di luar sana yang memungkinkan Anda mendapatkan kartu hadiah hanya dengan memindai tanda terima. Aplikasi yang populer dan berkembang ini adalah salah satu favorit saya! Anda dapat menukarkan poin Anda dengan kartu hadiah ke tempat-tempat seperti Amazon dan Target. Daftar di sini dan gunakan kode KP5WK untuk mendapatkan 2.000 poin langsung ditambahkan ke akun Anda.

22. Tetap berpegang pada air.

Jika Anda siap untuk mengurangi anggaran Anda, maka inilah saatnya untuk mengurangi konsumsi soda, minuman, dan alkohol. Ini adalah salah satu peretasan anggaran dan uang termudah yang bisa menghemat banyak uang! Cobalah selama sebulan saja dan lihat berapa banyak uang yang dapat Anda hemat.

23. Lacak kemajuan yang Anda capai.

Jika Anda adalah orang yang visual, mungkin sulit untuk tetap termotivasi ketika Anda hanya melihat angka-angka di spreadsheet. Sebaliknya, lacak kemajuan yang Anda buat secara visual! Anda dapat mewarnai halaman untuk melacak berapa banyak uang yang Anda simpan atau menggunakan termometer untuk melacak pembayaran utang! Bagian yang menyenangkan sebenarnya adalah MELIHAT seberapa banyak kemajuan yang telah Anda capai dari waktu ke waktu. Dapatkan pelacak tabungan gratis atau pelacak bebas utang saat Anda mendaftar untuk Kursus Email Dasar-Dasar Penganggaran saya. 

Pernahkah Anda mengikuti seseorang di media sosial dan hanya melihat fotonya saja sudah membuat Anda ingin mengeluarkan uang? Anda tahu…orang itulah yang selalu membagikan apa yang telah mereka beli atau perjalanan yang telah mereka lakukan. Umpan mereka bisa dibilang merupakan highlight reel. Saya ingin Anda melakukan yang sebaliknya! Penuhi feed Facebook atau Instagram Anda dengan orang-orang yang mendorong Anda untuk mengambil kembali kendali atas uang Anda, melunasi hutang, dan hidup hemat.

25. Potong kabel selamanya.

Pernahkah Anda memperhatikan bahwa pemotongan kabel menjadi populer? Dengan banyaknya layanan streaming online, memotong kabel bukanlah hal yang sulit! Ini akan menghemat banyak uang selama setahun. Baik Anda mendaftar ke Netflix, Hulu, Disney Plus, (atau ketiganya!), Anda tetap akan menghabiskan lebih sedikit uang dibandingkan kabel tradisional. Saatnya memotong kabel kabel untuk selamanya!

26. Batasi langganan.

Pernahkah Anda memperhatikan bahwa semakin banyak perusahaan yang beralih ke model berlangganan? Saya yakin Anda sudah mendaftar untuk berlangganan lebih dari yang Anda sadari! Saatnya mencetak laporan bank Anda bulan lalu dan menghitung langganan Anda. Simpan yang benar-benar Anda gunakan dan buang sisanya. Ingat, jika Anda tidak menggunakannya maka Anda membuang-buang uang.

27. Negosiasikan pembelian dalam jumlah besar saat Anda membayar dengan uang tunai.

Lain kali Anda melakukan pembelian tunai dalam jumlah besar, kembangkan keterampilan bernegosiasi tersebut. Baik Anda membeli furnitur, peralatan, atau memperbaiki mobil, kemungkinan besar Anda bisa mendapatkan diskon jika membayar tunai di muka. Tidak ada salahnya bertanya, jadi tunggu apa lagi?

28. Negosiasikan tagihan medis Anda.

Tahukah Anda bahwa Anda sebenarnya bisa menegosiasikan tagihan medis Anda dengan harga yang lebih murah? Saya tidak melakukannya sampai kami dihadapkan dengan ribuan dolar tagihan medis dari operasi tak terduga putra saya. Lihat artikel ini yang membagikan dengan tepat cara membayar lebih sedikit tagihan medis Anda. Bahkan dilengkapi dengan skrip lengkap sehingga Anda tahu persis apa yang harus dikatakan saat menelepon! Menegosiasikan tagihan medis Anda adalah salah satu peretasan anggaran dan uang yang paling diabaikan!

29. Beri diri Anda uang saku bulanan.

Tunjangan tidak hanya untuk anak-anak. Jika Anda kesulitan mengeluarkan uang secara berlebihan, inilah saatnya memberikan uang saku bulanan kepada diri Anda sendiri. Ini akan membantu Anda mempelajari cara mengambil kembali kendali atas pengeluaran Anda, berhenti melakukan pembelian impulsif, dan mempelajari cara menabung untuk apa yang Anda inginkan. Cukup keluarkan uang saku Anda setiap bulan dalam bentuk tunai dan masukkan ke dalam amplop. Setelah hilang maka hilang. Ini adalah salah satu peretasan anggaran dan uang yang masih saya dan suami gunakan sampai sekarang!

30. Miliki tujuan yang jelas dengan uang Anda…dan sering-seringlah merujuknya kembali!

Jika Anda ingin melihat perubahan dengan uang Anda, inilah saatnya serius dalam menetapkan tujuan. Pastikan untuk menetapkan tujuan yang spesifik dan dapat diukur dari waktu ke waktu. Saat Anda merasa kehilangan fokus, lihat kembali tujuan yang Anda tetapkan. Tempelkan di cermin kamar mandi, lemari es, atau bahkan pintu kamar tidur Anda. Ingat, menulis tujuan saja tidak akan membawa Anda ke sana. Anda harus bekerja keras untuk mendapatkan hasilnya!

Jadi begitulah! 30 peretasan anggaran dan uang yang akan membantu Anda hidup hemat, melunasi utang, dan menghentikan siklus gaji ke gaji! Apa salah satu peretasan anggaran dan uang yang akan kamu coba tahun ini?