Berapa Banyak yang Harus Dihemat Setiap Bulan:Panduan Komprehensif

Anda telah bekerja keras untuk mencapai titik di mana Anda akhirnya dapat mulai berkontribusi pada sarang telur Anda. Tapi, berapa banyak yang harus Anda hemat setiap bulannya?

Ada beberapa aturan praktis, seperti rumus 50/30/20 atau 70/20/10. Namun, menentukan formula mana yang tepat untuk Anda bergantung pada situasi keuangan Anda.

Tetapkan “Mengapa” Anda – Untuk Apa Anda Menabung?

Beberapa pakar keuangan merekomendasikan untuk menargetkan 10%, sementara yang lain setuju bahwa 20% dari penghasilan Anda adalah target yang tepat. Faktanya, TIAA-CREF merekomendasikan 20% sebagai aturan praktis, namun angka kurang dari itu “tidak disarankan.”

Namun bergantung pada “alasan” Anda, angka ini bisa lebih tinggi atau lebih rendah untuk Anda.

Jadi, Anda harus bertanya pada diri sendiri pertanyaan berikut:seperti apa kehidupan Anda setelah pensiun?

Mungkin Anda tidak berpenghasilan banyak dan berencana untuk menjaga pengeluaran Anda tetap rendah (atau bahkan lebih rendah lagi selama masa pensiun). Jika ya, target 20% mungkin lebih dari yang Anda perlukan setelah pensiun. Namun, jika Anda berencana untuk mengeksplorasi hal-hal terbaik dalam hidup selama masa pensiun, target 20% mungkin tidak terlalu berarti.

Di sisi lain, jika Anda berpenghasilan tinggi dan memiliki banyak utang dan pengeluaran sehari-hari, Anda harus meningkatkan target untuk memastikan Anda dapat bertahan hidup di masa pensiun.

Lihat Pilihan Teratas Kami untuk tahun 2026 :

Rekening Tabungan Terbaik

Jalankan Angka

Menabung untuk masa pensiun adalah salah satu tujuan keuangan yang paling umum. Jumlah yang perlu Anda tabung tergantung pada gaya hidup yang Anda inginkan di masa pensiun, usia Anda saat ini, dan penghasilan Anda. Pakar keuangan sering merekomendasikan menabung 15-20% dari pendapatan Anda untuk masa pensiun. Hal ini dapat dicapai melalui kontribusi ke rekening pensiun seperti 401(k), IRA, atau Roth IRA.

Gunakan kalkulator tabungan pensiun untuk menentukan berapa persentase pendapatan bulanan yang harus Anda tabung antara sekarang dan masa pensiun untuk mencapai tujuan Anda. Alat ini dapat ditemukan di situs seperti AARP dan Edward Jones dan memberikan gambaran yang jelas sambil memperhitungkan dampak inflasi.

Jangan Lupakan Dana Darurat Anda

Saat menghitung berapa banyak uang yang mampu Anda simpan, ingatlah dana darurat Anda. Dana darurat sangat penting untuk pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis, perbaikan mobil, atau kehilangan pekerjaan. Sebagian besar penasihat keuangan merekomendasikan untuk menyimpan biaya hidup selama 3–6 bulan di rekening yang mudah diakses, seperti rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi.

Misalnya, jika pengeluaran bulanan Anda adalah $3.000, Anda harus menargetkan dana darurat antara $9.000 dan $18.000. Dana ini harus dipisahkan dari tabungan Anda yang lain untuk memastikan dana tersebut tersedia saat dibutuhkan.

Dan Pembelian Besar Lainnya…

Apakah Anda berencana membelanjakan barang-barang mahal antara sekarang dan masa pensiun? Mungkin Anda perlu menabung untuk uang muka rumah baru, membeli real estate komersial untuk usaha baru, atau menambah dana kuliah anak Anda?

Berikut rincian berbagai tujuan penghematan dan cara mendekatinya:

Perjalanan

Jika Anda bermimpi menjelajahi dunia, Anda perlu mengalokasikan sebagian pendapatan Anda untuk perjalanan. Jumlah yang Anda hemat akan bergantung pada frekuensi dan jenis perjalanan yang Anda bayangkan. Menyiapkan rekening tabungan terpisah khusus untuk perjalanan dapat membantu memisahkan dana ini dari pengeluaran sehari-hari Anda.

Misalnya, jika Anda berencana berlibur senilai $5.000 setiap tahun, Anda harus menghemat sekitar $417 setiap bulan. Sesuaikan jumlah ini berdasarkan rencana dan preferensi perjalanan Anda.

Pendidikan

Menabung untuk pendidikan, baik untuk diri sendiri atau anak-anak Anda, adalah tujuan penting lainnya. Biaya sekolah, buku, dan pengeluaran lainnya bisa bertambah, jadi penting untuk mulai menabung sejak dini. Rekening tabungan pendidikan seperti paket 529 menawarkan keuntungan pajak dan dapat menjadi alat yang hebat untuk tujuan ini.

Jika Anda menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda dan memperkirakan membutuhkan $100.000, memulai sejak dini dan berkontribusi secara teratur pada rencana 529 dapat membantu Anda mencapai tujuan ini. Bahkan kontribusi bulanan yang kecil pun dapat meningkat secara signifikan seiring berjalannya waktu karena bunga majemuk.

Pembelian Besar

Baik itu membeli rumah, mobil, atau memulai bisnis, pembelian besar memerlukan perencanaan dan penghematan yang cermat. Tentukan total biaya pembelian dan jangka waktu kapan Anda membutuhkan dana tersebut. Ini akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus dihemat setiap bulannya.

Jika Anda berencana membeli rumah dalam lima tahun dan membutuhkan uang muka $50.000, Anda harus menghemat sekitar $833 setiap bulan. Sesuaikan jumlah ini berdasarkan timeline Anda dan total biaya.

Cara Mencapai Sasaran Tabungan Anda

Tahukah Anda berapa besar kerugian yang ditimbulkan oleh hutang Anda? Jika suku bunga relatif tinggi, kemungkinan besar Anda akan membayar bunga ratusan bahkan ribuan lebih selama masa pinjaman atau sampai kartu kredit lunas. Sekarang bayangkan berapa banyak tambahan yang bisa Anda hemat setiap bulannya jika Anda tidak memiliki hutang?

1. Mulai Membayar Hutang

Sebagai ilustrasi, asumsikan Anda memiliki kartu kredit dengan APR 19,99% dan saldo terutang sebesar $7.500. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum $200 per bulan, Anda memerlukan waktu 60 bulan (atau lima tahun) untuk melunasi kartu tersebut. Lebih buruk lagi, Anda akan menghabiskan bunga sekitar $4.500.

Sekarang, bayangkan kontribusi pembayaran bulanan tersebut ke rekening tabungan Anda selama X tahun. Anda akan dapat mencapai tujuan tabungan Anda lebih cepat. Dan jika Anda menggandakan pembayaran bulanan tersebut menjadi X, Anda akan melunasi saldo dalam 23 bulan (atau hampir dua tahun), dan Anda akan menghemat pembayaran bunga sekitar $2.800.

Itu sebabnya Anda harus mempercepat upaya pembayaran utang Anda lebih cepat. Dan tidak perlu mengerem upaya mencapai tujuan keuangan Anda saat melakukannya. Bahkan, sebaiknya Anda melakukan keduanya secara bersamaan.

2. Nilai Kembali Rencana Pengeluaran Anda

Apakah ada pengeluaran dalam anggaran Anda yang bisa dikurangi atau dihilangkan? Dan apakah rencana pengeluaran Anda realistis? Ada kemungkinan bahwa beberapa perubahan kecil dapat mempermudah pencapaian tujuan tabungan Anda.

3. Penghasilan Tambahan

Anda juga dapat menemukan cara untuk menghasilkan adonan ekstra setiap bulan. Beberapa ide:

• Bekerja lembur jika ada kesempatan
• Temukan pekerjaan paruh waktu yang tidak mengganggu jadwal kerja penuh waktu Anda
• Minta kenaikan gaji jika kinerja Anda layak
• Gunakan bakat kreatif Anda dengan menjadi pekerja lepas
• Memulai pekerjaan sampingan atau menyelesaikan pekerjaan sampingan
• Gunakan keuntungan finansial dengan bijak

Ingat, penderitaan jangka pendek untuk keuntungan jangka panjang. Meskipun Anda hanya berkomitmen untuk menambah penghasilan untuk jangka waktu singkat sejak awal, Anda akan membiarkan bunga majemuk menguntungkan Anda.

4. Mulai dari yang Kecil

Mungkin Anda sudah melakukan semua yang Anda bisa, dan Anda masih belum bisa menabung persentase penghasilan yang Anda inginkan setiap bulannya? Mulailah dari hal kecil, karena berusaha lebih baik daripada tidak sama sekali.

5. Manfaatkan Rekening Pensiun

Tidak semua rekening pensiun dibuat sama, namun berikut beberapa tips untuk mendapatkan hasil maksimal:

• Rencana Pensiun 401(k) – Terserah Anda untuk memutuskan apa yang akan disumbangkan, namun jumlahnya setidaknya harus sama dengan jumlah yang sesuai dengan perusahaan Anda. Jika tidak, Anda akan meninggalkan uang gratis setiap tahun. Selain itu, Anda tidak akan mendapatkan kemewahan untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda.
• Roth IRA – Kontribusi bersifat setelah pajak, tetapi itu berarti Anda akan memiliki lebih banyak uang di saku Anda setelah pensiun, karena Paman Sam sudah mendapatkan bagiannya. Untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat atau mempelajari lebih lanjut tentang Roth IRA, lihat panduan terperinci ini. Informasi lebih lanjut juga dapat ditemukan di Publikasi IRS 590-A.

Jika Anda tidak memiliki rekening pensiun, pertimbangkan untuk membuka rekening pasar uang untuk mendapatkan keuntungan atas uang Anda. Anda juga harus berkonsultasi dengan perencana keuangan atau penasihat keuangan bersertifikat untuk menanyakan sarana investasi lain yang optimal untuk perencanaan pensiun Anda.

Bagaimana jika Anda tidak dapat memenuhi target tabungan Anda?

Mulailah dari suatu tempat, tetapi selalu ingat tujuan akhirnya. Seiring berjalannya waktu, Anda seharusnya bisa melunasi hutang Anda dan menggunakan uang yang dihemat untuk bunga untuk menabung lebih banyak lagi. Selain itu, ingatlah bahwa kekurangan bukanlah kuncinya dan berpotensi menjadi bumerang.

Jadi, mulailah menabung sekarang dan ambil langkah untuk meningkatkan persentase bulanan tersebut. Dengan melakukan hal ini, Anda dapat mencapai kemandirian finansial dan terhindar dari rasa frustrasi karena mengejar ketertinggalan saat mendekati usia pensiun.

Pertanyaan Umum

Apa cara terbaik untuk menghemat uang setiap bulan?

Beberapa cara terbaik untuk menghemat uang setiap bulan termasuk membuat anggaran dan mengatur transfer otomatis dari rekening giro ke rekening tabungan. Anda juga harus mengurangi pengeluaran yang tidak perlu dan mencari penawaran terbaik.

Apa yang harus saya lakukan dengan uang yang saya simpan?

Penting untuk memiliki rencana atas uang yang Anda simpan agar tidak terbuang percuma. Pertimbangkan untuk menginvestasikan uang tersebut di rekening pensiun, membangun dana darurat, atau menabung untuk tujuan tertentu.

Apa yang harus saya lakukan jika saya tidak mampu menabung?

Jika Anda tidak mampu menabung, cobalah mencari cara untuk mengurangi pengeluaran atau meningkatkan penghasilan Anda. Mungkin berguna juga untuk menyiapkan rencana tabungan yang disesuaikan dengan anggaran dan situasi keuangan Anda.

Jika Anda kesulitan menabung, cobalah membagi tujuan Anda menjadi beberapa bagian kecil dan berikan hadiah pada diri Anda sendiri karena telah mencapainya. Anda juga dapat menggunakan aplikasi penyimpanan untuk membantu Anda melacak kemajuan dan tetap termotivasi.

Bagaimana saya bisa memastikan bahwa saya menabung cukup setiap bulannya?

Pastikan Anda memiliki anggaran dan menaatinya. Atur transfer otomatis ke rekening tabungan Anda dan tinjau kemajuan Anda secara teratur. Hal ini dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda memiliki tabungan yang cukup setiap bulannya.

Temui penulisnya

Allison Martin adalah penulis keuangan sindikasi, penulis, dan Instruktur Pendidikan Keuangan Bersertifikat (CFEI) dengan pengalaman lebih dari satu dekade. Beliau meraih gelar master di bidang Akuntansi dari University of South Florida.