Transformasikan Keuangan Anda:7 Strategi Penganggaran yang Terbukti

• oleh Fiona Smith
• Diperbarui 19 April 2026

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Tip dan Trik Penganggaran Terbaik

Poin Penting

• Otomatiskan strategi tabungan dan investasi Anda
• Lacak dan tinjau anggaran Anda yang sebenarnya secara konsisten
• Selalu, selalu bidik pembelanjaan lebih sedikit dari penghasilan Anda

Template Penganggaran Gratis

Daftar di bawah untuk menerima template penganggaran gratis dan pembaruan konten terbaru saya.

Saya teringat kisah sukses – dari klien saya – yang menurut saya harus dijalani oleh semua orang. 

Itu adalah kisah seorang pria berusia 50 tahun. Dia tinggal di taman trailer di sebuah kota kecil di New Jersey. 

Pria ini:

• Pensiun pada usia 45
• Memiliki kekayaan bersih lebih dari $1,5 juta
• Hidup seolah dia memiliki kekayaan bersih negatif

Bagaimana dia bisa mengumpulkan kekayaan bersih lebih dari $1,5 juta?

Ketika saya menanyakan pertanyaan ini kepadanya, setelah pertemuan pertama, dia menyebutkan bahwa dia mengikuti tips penganggaran uang ayahnya dan hidup seolah-olah dia hanya berpenghasilan $10.000, padahal kenyataannya dia berpenghasilan $60.000. 

Semasa hidupnya, pria ini:

• Diberi kupon
• Menjalani kehidupan hemat
• Melacak anggarannya dengan cermat
• Berinvestasi dan menabung setiap sen yang dimilikinya
• Tidak pernah menyentuh investasinya, membiarkan uangnya berkembang

Dan sekarang? 

Berkat mengikuti tips penganggaran sederhana dari ayahnya dan secara konsisten mengikuti saran penganggaran tersebut, dia sudah pensiun, hidup bebas hutang, dan pada dasarnya adalah seorang multi-jutawan.

Mari kita lihat beberapa tips penganggaran terbaik yang pernah dilakukan pria ini dan beberapa tips penganggaran uang lainnya yang dapat diterapkan dengan sukses oleh siapa pun.

Tapi pertama-tama, mari kita jawab pertanyaan di bawah ini.

Mengapa Penganggaran Penting?

Penganggaran adalah seni menyusun rencana pengeluaran untuk uang yang Anda peroleh sehingga Anda memiliki cukup uang untuk membayar hal-hal yang Anda perlukan dan inginkan. 

Berpegang teguh pada anggaran akan memberi Anda kebebasan finansial untuk melunasi utang, menghindari utang, dan berupaya mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.

“Anggaran memberi Anda kebebasan.”

Dengan kata lain, anggaran memberi Anda kendali dan pengawasan atas pendapatan dan pengeluaran Anda. 

Mari kita lihat beberapa manfaat penganggaran lainnya:

• Organisasi
• Kontrol atas uang Anda
• Membuka mata terhadap pembelanjaan Anda saat ini
• Memandu Anda mencapai tujuan keuangan jangka panjang
• Membantu Anda menghindari pengeluaran untuk hal-hal yang tidak diperlukan

Sekarang setelah Anda menjelajahi manfaat penganggaran, mari kita tinjau beberapa tips penganggaran yang telah kita diskusikan sebelumnya. 

Tips dan trik penganggaran sederhana di bawah ini akan membuat hidup Anda lebih mudah dan membantu Anda bergerak 1 langkah lebih dekat menuju hadiah utama: Kebebasan finansial .

Alat Penganggaran Terbaik

Jika Anda belum memulai penganggaran, saya sangat menganjurkan Anda untuk melihat 2 aplikasi perangkat lunak penganggaran ini.

Saat Anda melihat pemasukan dan pengeluaran tertata rapi di hadapan Anda – hal ini bisa menjadi sebuah perubahan besar.

Aplikasi Penganggaran Terbaik untuk Pemula:Simplifi

Simplifi adalah aplikasi keuangan pribadi baru yang dirancang untuk ponsel dan tersedia untuk digunakan di platform iOS, Android, dan web.

Simplifi dirancang untuk membantu Anda memantau keuangan dengan mudah dan mencapai tujuan keuangan dengan percaya diri!

Platform Penganggaran Terbaik:Mempercepat

Untuk penganggaran tingkat lanjut:Tidak ada aplikasi manajemen keuangan pribadi lain yang menawarkan alat selengkap dan selengkap yang ada di Quicken.

Ini adalah perangkat lunak keuangan pribadi terlaris di AS dan telah membantu lebih dari 17 juta pelanggan mengendalikan keuangan mereka.

7 Tip dan Trik Penganggaran Terbaik

Untuk meningkatkan kekayaan kita, kita perlu menjaga keuangan kita. 

Idealnya, kita harus tahu persis berapa jumlah pembelanjaan kita di akhir bulan.

Gambar:Wanita Uang Milenial | Sumber:Mint

Namun, penelitian mengungkapkan bahwa 35% orang Amerika melewatkan pembayaran tagihan hanya karena mereka lupa bahwa tagihan tersebut sudah jatuh tempo. Astaga.

Mari kita lihat tips penganggaran uang di bawah ini yang dapat membantu Anda menghemat uang paling banyak dan membuat hidup Anda lebih mudah.

Tips Penganggaran #1:Otomatiskan Tabungan/Investasi

Salah satu tip penganggaran terbaik adalah mengotomatiskan rencana tabungan dan investasi Anda. 

Artinya:  Bayar diri Anda terlebih dahulu – sebelum Anda membelanjakan penghasilan Anda untuk tagihan lainnya. Anda berhutang pada diri Anda sendiri.

“Di luar pandangan, di luar pikiran.”

Jika Anda tidak secara aktif berpikir untuk menabung atau berinvestasi – jika Anda mengotomatiskan proses ini – kemungkinan besar, Anda tidak akan merasakan “rasa sakit” saat melihat uang Anda digunakan untuk tabungan atau rencana investasi Anda. Anda berinvestasi dan menabung secara konsisten.

Jika Anda ingin mengotomatiskan investasi Anda dalam skala kecil, saya sarankan untuk memulai perjalanan investasi Anda dengan Acorns .

Acorns adalah platform investasi mikro yang memberi Anda peluang untuk membangun kekayaan – tanpa harus menginvestasikan $1.000 atau bahkan $100 (Anda dapat memulai dengan investasi kecil sebesar $5).

Dan jika ada satu hal yang saya pelajari:  Konsistensi adalah kunci untuk membangun kekayaan Anda dari waktu ke waktu.

Tips Penganggaran #2:Belanjakan Lebih Sedikit dari Pendapatan Anda

Oke, saya akan membeberkan sisi nerd saya:Siapa di sini yang pernah menonton Star Trek dan tahu tentang Spock?

Bagi Anda yang belum mengenal Spock:  Dia adalah seorang Vulcan, yaitu spesies yang dikenal logis dan tanpa emosi. 

Jika Anda adalah Spock, dan tidak memiliki emosi, akan mudah bagi Anda untuk membelanjakan lebih sedikit daripada penghasilan Anda.

“Namun, kita bukan Spock dan manusia adalah makhluk yang sangat emosional, yang merupakan alasan utama mengapa kita sering menghabiskan lebih banyak uang daripada penghasilan kita.”

Di sinilah tips penganggaran pribadi saya akan berperan:Jangan menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak Anda perlukan. 

“Barang” ini meliputi:

• Pakaian mewah
• Liburan berlebihan
• Mobil yang mewah dan cerdik
• Makan di luar – terlalu sering

Anda tidak memerlukan “barang” apa pun untuk menjalani kehidupan normal. 

Mengapa tidak mengurangi pengeluaran Anda satu atau dua tingkat? 

Gunakan uang yang “disimpan” itu untuk:

• Membayar hutang
• Berinvestasi dan menabung untuk masa pensiun
• Mengumpulkan dana tabungan darurat Anda

Jika Anda terbiasa membelanjakan uang untuk hal-hal mewah, tidak akan mudah untuk mengurangi pengeluaran tersebut – karena kemungkinan besar Anda sudah menjadikan pola belanja tersebut sebagai kebiasaan. 

Di sinilah aplikasi penganggaran seperti Simplifi dapat membantu Anda secara besar-besaran, dengan menguraikan secara visual berapa banyak yang Anda belanjakan, berapa banyak yang Anda peroleh, dan di mana Anda dapat memangkas biaya.

Ini akan memakan waktu. Namun tetaplah pada rencana Anda!

Tips Penganggaran #3:Jadikan Penganggaran sebagai Kebiasaan

Pernahkah Anda berolahraga? Apakah Anda salah satu yang terbaik di kategori Anda?

Sekarang saya ingin Anda memikirkan hal ini: Apa yang Anda lakukan untuk menjadi salah satu yang terbaik – jika bukan yang terbaik di kategori Anda?

Kemungkinannya adalah, salah satu jawaban Anda akan melibatkan konsep praktik yang konsisten – kecuali tentu saja Anda adalah anak ajaib. 

Ide [praktik] yang sama berlaku untuk perjalanan penganggaran Anda.

“Praktik penganggaran yang sempurna menjadi sempurna.”

Artinya sebagai berikut:

• Dorong diri Anda untuk menganggarkan
• Pantau pemasukan dan pengeluaran Anda secara konsisten
• Cobalah mencari cara untuk meningkatkan praktik penganggaran Anda saat ini
• Diskusikan cara meningkatkan teknik penganggaran Anda dengan teman

Langkah tersulit adalah mulai menganggarkan. 

Langkah terbaik adalah terus membuat anggaran – dan tidak pernah berhenti. 

Ingatlah hal ini: Dibutuhkan sekitar 2 bulan untuk mengembangkan perilaku otomatis. 

Artinya, Anda harus melatih permainan penganggaran selama kurang lebih 2 bulan, hingga penganggaran menjadi kebiasaan.

Tangkap mereka!

Tips Penganggaran #4:Anggaran Hanya Tunai

Menurut pendapat saya, anggaran hanya uang tunai adalah kunci kesuksesan lainnya jika Anda mengikuti tips penganggaran sederhana saya.

Artinya tidak:

• Cek
• Kartu debit
• Kartu kredit

Mengapa Anda harus berpegang pada anggaran tunai saja?

Karena secara psikologis, lebih mudah untuk tetap berpegang pada anggaran tunai karena Anda secara fisik akan melihat uang tersebut lepas dari tangan Anda saat Anda membelanjakan “tunjangan anggaran” bulanan Anda.

“Metode penganggaran tunai saja adalah strategi hebat bagi mereka yang mencoba keluar dari utang kartu kredit.”

Bagian hebat dari Metode Hanya Tunai?  

Setelah Anda kehabisan uang tunai untuk bulan tersebut – Anda sudah selesai berbelanja.

Pesan moral dari cerita ini:Daripada mengambil buku cek, kartu debit Anda – beralihlah untuk membelanjakan uang tunai saja selama beberapa bulan hingga Anda terbiasa membelanjakan sesuai anggaran bulanan Anda.

Secara fisik melihat uang dolar yang renyah itu meninggalkan milik Anda dan jatuh ke tangan orang lain itu menyakitkan… itu tidak menyenangkan… dan itu akan mencegah Anda membelanjakan terlalu banyak.

Tips Penganggaran #5:Hindari Kartu Kredit

Ini mungkin saran terbaik yang pernah saya terima:  Percayalah pada diri sendiri sebelum Anda membelanjakan uang Anda.

Dengan kata lain, pastikan Anda memercayai diri sendiri dengan kartu kredit sebelum menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak berguna dan terlilit hutang.

Saat itulah Anda melatih disiplin dan pengendalian diri.

“Kartu Kredit ibarat pedang bermata dua.”

Anda memiliki akses yang mudah dengan kartu kredit, namun pada saat yang sama, kartu kredit memudahkan Anda melebihi anggaran dan pembelanjaan.

Mengapa?

Karena Anda tidak benar-benar melihat berapa banyak uang yang keluar dari tangan Anda setelah setiap pembelian (tidak seperti metode penganggaran tunai saja, yang saya jelaskan di langkah 4).

Tips Penganggaran #6:Bagilah Pendapatan Bulanan Anda Per Hari

Jadi, katakanlah Anda tidak dibayar mingguan atau dua mingguan. Sebaliknya, Anda dibayar bulanan. 

Bagian yang mengagumkan?

• Anda melihat saldo besar disimpan ke rekening bank Anda setiap bulan

Bagian yang tidak terlalu keren?

• Agak sulit menganggarkan bulan Anda hanya dengan 1 setoran bulanan

Jadi apa yang Anda lakukan jika Anda dibayar bulanan?

“Bagilah pendapatan bulanan Anda dengan jumlah hari dalam sebulan untuk menetapkan batas pengeluaran harian.”

Anda akan memiliki pengeluaran-pengeluaran penting yang harus Anda keluarkan terlebih dahulu:

• Sewa bulanan
• Utilitas bulanan
• Pinjaman mobil bulanan
• Pembayaran utang pelajar bulanan

Dan inilah yang saya maksud ketika saya mengatakan memberi diri Anda batas pengeluaran harian:  Setelah melunasi pengeluaran bulanan yang besar ini, barulah  apakah Anda menghitung batas pembelanjaan harian Anda.

Batas pembelanjaan harian dapat berlaku untuk beberapa pengeluaran berikut:

• Hiburan
• Bahan makanan
• Persediaan
• Perjalanan

Namun, untuk menang dengan tips penganggaran uang ini, Anda harus tetap konsisten.

Ingatkan diri Anda akan tujuan Anda setiap pagi ketika Anda bangun:Apakah itu untuk melunasi utang kartu kredit Anda, atau menabung $20.000 tahun ini untuk masa pensiun – apa pun tujuan Anda. 

Ikutilah tips dan trik penganggaran pribadi ini – konsistensi Anda akan membuahkan hasil.

Tips Penganggaran #7:Hidup dengan Pendapatan Komisi

Hidup dengan komisi bisa jadi hal yang sangat menyenangkan.

Contoh karir yang menawarkan komisi antara lain:

• Beberapa agen jasa keuangan
• Beberapa agen real estat
• Beberapa broker asuransi
• Posisi penjualan terbanyak
• Beberapa agen perjalanan

Kapan hidup tanpa komisi menjadi hal yang menakutkan?

• Saat Anda memulai dan membangun karier Anda
• Pada dasarnya Anda dibayar dengan upah minimum dan bekerja dengan jam kerja terpanjang

Kapan hidup tanpa komisi adalah waktu terbaik?

• Setelah menjalin hubungan baik dan kepercayaan pada komunitas
• Setelah membangun jaringan referensi dan kontak
• Setelah membangun aliran pendapatan berulang

Biasanya, mencari nafkah dari pendapatan berbasis komisi membutuhkan waktu, karena Anda sedang membangun hubungan baru. 

Dan untuk membangun hubungan yang efektif (pribadi atau profesional, seperti yang terjadi di sini), hanya memerlukan waktu.

Oke, jadi katakanlah Anda memiliki pekerjaan komisi yang cukup bagus. 

Bagaimana Anda menganggarkan pendapatan sekaligus yang tidak terduga sepanjang tahun?

"Jika Anda hidup dengan komisi, tentukan terlebih dahulu tujuan tabungan Anda. Simpan hingga 30% dari pendapatan yang diharapkan untuk tabungan dan investasi."

Apa yang saya maksud dengan memenuhi sasaran tabungan Anda di awal?

Artinya, saat awal tahun tiba – hematlah uang Anda secara agresif. Hiduplah sesedikit mungkin.

Setelah sasaran penghematan 30% tercapai, Anda dapat mulai hidup lebih mewah.

Bekerjalah pada bulan dengan penghasilan terendah dan dengan menggunakan dasar tersebut untuk menganggarkan pengeluaran Anda, kemungkinan besar Anda akan bermain dengan sedikit konservatif.

“Namun, pemain konservatif bisa mendapatkan keuntungan besar dalam permainan keuangan.”

Percayai tip penganggaran sederhana ini jika Anda memiliki pendapatan berbasis komisi – ini akan memberi Anda imbalan berupa dividen (tidak ada permainan kata-kata).

Jika Anda dibayar berdasarkan komisi, kemungkinan besar, Anda bertanggung jawab membayar pajak Anda sendiri – kecuali pajak tersebut dipotong dari komisi Anda sebelum cek tersebut masuk ke rekening bank Anda (yang jarang terjadi).

Jika Anda membuka rekening tabungan untuk menampung tagihan pajak, tagihan rumah, dll. Saya sarankan untuk mempertimbangkan pembukaan rekening tabungan hasil tinggi, seperti di CIT Bank.

Pemikiran Penutup

Anggaran bukanlah hal yang menakutkan. Itu tidak sulit. Dan tentu saja hal ini tidak boleh “ditunda” hanya karena Anda berusaha menghindari permasalahan yang ada:pembelanjaan Anda.

“Anggaran adalah alat untuk perangkat jutawan Anda.”

Dan percayalah, jika klien saya dari tempat parkir trailer di New Jersey dapat menabung dan berinvestasi untuk memperoleh kekayaan bersih lebih dari $1,5 juta, maka Anda pasti dapat melakukan hal yang sama.

Yang diperlukannya (dan Anda) adalah secara konsisten mengikuti tips dan disiplin penganggaran sederhana ini.

Izinkan saya memberi tahu Anda hal-hal yang tidak diperlukan dalam penganggaran:

• Kecerdasan
• Bakat
• Keterampilan

Mengikuti (dan berpegang teguh pada) tip dan trik penganggaran uang saya harus menjadi dasar dari apa yang Anda butuhkan untuk menjadi kisah sukses lainnya seperti klien saya.

Percayalah, mengikuti anggaran tidaklah mudah – terutama jika Anda belum pernah menetapkan anggaran sendiri sebelumnya.

Namun Anda tidak sendirian.

Gambar:Wanita Uang Milenial | Sumber:Mint

Mengikuti tip penganggaran uang saya di atas akan meningkatkan kepercayaan diri Anda dan semoga membantu Anda selangkah lebih dekat untuk menjadi jutawan. 

Namun, sebelum saya mengakhiri postingan ini, saya ingin menyampaikan pesan yang baik:  Milenial adalah generasi yang paling mungkin mengikuti anggaran. Lihat grafik di bawah ini.

Gambar:Wanita Uang Milenial | Sumber:Debt.com

Anggaran sepadan dengan waktu dan usaha Anda dan mengikuti tip penganggaran sederhana saya, mengunduh Simplifi atau sekadar melacak pengeluaran Anda di spreadsheet Excel akan membuat hidup Anda jauh lebih mudah. 

Rekening bank Anda akan berterima kasih kepada saya nanti!

Tips penganggaran apa lagi yang ingin Anda tambahkan?

Terkait:5 Tips Menghemat Uang Terbaik
Terkait:Tips Penganggaran Liburan

Bergabunglah dengan 30.000+ Orang yang Mendapatkan Tips Mingguan Saya melalui Email

Setiap Sabtu pagi, Anda akan mendapatkan 1 tips yang dapat ditindaklanjuti untuk membantu Anda menghemat lebih banyak uang, meningkatkan penghasilan, dan melipatgandakan kekayaan Anda 👇

Tidak ada spam. Hanya kiat dengan kualitas terbaik di web.

Bergabunglah dengan 30.000+ orang lainnya dan dapatkan akses ke tips, strategi, dan sumber daya eksklusif yang tidak saya bagikan di tempat lain 👇