Rasio Pinjaman terhadap Nilai (LTV):Pemahaman &Pentingnya Pinjaman Rumah

Semakin rendah rasio pinjaman terhadap nilai, semakin baik persyaratan dan suku bunga pinjaman rumah Anda.

Cerita berlanjut di bawah Iklan

Hapus Iklan

Seringkali peminjam pinjaman rumah menemukan beberapa kriteria yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman, terutama terkait dengan pendapatan tahunan yang diperlukan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman rumah, uang muka minimum yang harus dikumpulkan oleh peminjam, nilai kredit yang baik, dll. Selain itu, salah satu kriteria penting dalam pinjaman rumah adalah rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) maksimum pemberi pinjaman. Mari kita pahami apa itu rasio pinjaman terhadap nilai.

Artinya Rasio LTV adalah proporsi nilai properti yang dapat dibiayai pemberi pinjaman melalui pinjaman. Rasio ini digunakan oleh lembaga keuangan (bank, perusahaan pembiayaan perumahan, perusahaan pembiayaan non-bank) untuk menilai risiko mereka dalam meminjamkan KPR kepada Anda sebagai peminjam.

Tujuan inti penggunaan rasio LTV bagi pemberi pinjaman adalah untuk menghitung bahwa mereka tidak meminjamkan jumlah yang lebih tinggi dari harga properti sebenarnya. Bagi pemberi pinjaman, jika LTV meningkat, risiko gagal bayar peminjam akan meningkat.

Pinjaman-ke-Nilai dihitung sebagai berikut:

Lembaga keuangan menghitung LTV peminjam menggunakan metode berikut:(Jumlah pinjaman / Nilai properti) x 100 =Rasio LTV dalam persentase

Cerita berlanjut di bawah Iklan

Misalnya, jika Anda membeli rumah senilai Rs 1 crore, dan rasio LTV bank Anda adalah 70 persen, maka pinjaman maksimum yang dapat diberikan bank kepada Anda adalah Rs 70 lakh.

Pedoman Reserve Bank of India (RBI) Menurut pedoman RBI yang ditetapkan untuk lembaga keuangan, rasio LTV dalam kasus pinjaman rumah sebesar Rs.30 lakh atau kurang dapat mencapai 90% dari nilai properti. LTV sebesar 90 persen berarti peminjam harus mengeluarkan setidaknya 10 persen nilai properti dari kantongnya sendiri, sedangkan sisanya dapat dibiayai melalui pinjaman. Untuk pinjaman antara Rs 30 lakh dan Rs 75 lakh, rasio LTV dapat mencapai 80 persen, sedangkan untuk pinjaman di atas Rs 75 lakh, rasio LTV yang diperlukan adalah 75 persen. Pertimbangkan rasio LTV untuk mengetahui uang muka minimum Anda.

Pemberi pinjaman membatasi kelayakan pinjaman rumah sebesar 75 hingga 90 persen berdasarkan pedoman RBI. Dengan batasan ini, pemberi pinjaman melindungi dirinya dari kemungkinan penurunan (koreksi) harga properti dan jika peminjam tidak mampu membayar cicilan bulanan yang disamakan (EMI) pinjaman di masa depan.

Menurunkan rasio Pinjaman terhadap Nilai lebih baik bagi peminjam Semakin rendah rasio LTV, semakin baik syarat dan suku bunga pinjaman rumah Anda. Anda akan mengetahui rasio LTV Anda dari pemberi pinjaman saat mengajukan pinjaman. Dengan rasio LTV yang lebih rendah, Anda harus bernegosiasi dengan pemberi pinjaman untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, jangka waktu pinjaman yang lebih tinggi (jika diperlukan).

Misalnya, pinjaman rumah dengan LTV 60 persen akan ditawarkan dengan tingkat bunga yang lebih rendah dari pemberi pinjaman (memerlukan negosiasi jika lembaga keuangan tidak menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman rumah). Hal ini karena semakin banyak uang yang digunakan sebagai uang muka pembelian rumah, semakin kecil pula risiko bagi pemberi pinjaman.

Ikuti @thanawala_hiral

Temukan berita bisnis terkini, Sensex, dan pembaruan Nifty. Dapatkan wawasan Keuangan Pribadi, pertanyaan pajak, dan pendapat ahli tentang Moneycontrol atau unduh Aplikasi Moneycontrol untuk mendapatkan informasi terbaru!