Literasi Keuangan untuk Remaja:Panduan Orang Tua dalam Pengelolaan Uang

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Salah satu tugas terpenting yang kita miliki sebagai orang tua adalah mengajari anak-anak kita cara menavigasi dunia orang dewasa.

Keterampilan penting yang harus mereka kuasai adalah mengelola uang mereka.

Memulainya saat mereka masih muda adalah rencana yang bagus, namun jika Anda ketinggalan, itu belum terlambat.

Jadi, bagaimana kita bisa berhasil mengajari anak-anak kita cara mengelola uang saat mereka remaja, masih tinggal di rumah, dan bergantung pada kita untuk sebagian besar kebutuhan keuangannya?

Beberapa distrik sekolah, yang menyadari pentingnya mendidik generasi muda tentang uang, telah mulai menawarkan kelas keuangan pribadi di sekolah menengah.

North Carolina baru-baru ini menjadi negara bagian kedua puluh yang mewajibkan siswa sekolah menengah atas untuk menyelesaikan kursus ekonomi dan keuangan pribadi agar dapat lulus.

Topik yang diajarkan kepada remaja antara lain membayar biaya kuliah, menggunakan kartu kredit, dan mengambil hipotek rumah.

Meskipun negara bagian Anda tidak mewajibkan kursus semacam itu di sekolah menengah, ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk mengajari anak remaja Anda cara mengelola keuangannya.

Terkait:Mengatur Kehidupan Finansial Anda Setelah Kuliah

Mengajari Anak Remaja Anda Tentang Uang

Berikut adalah enam topik dan alat penting tentang uang untuk didiskusikan dan digunakan bersama anak remaja Anda untuk meningkatkan literasi keuangan mereka.

• Bonus Bacaan:Bagaimana Cara Membuat Pengelolaan Uang Anda Lebih Menyenangkan?

Penganggaran

Salah satu hal mendasar dalam keuangan pribadi adalah “menghabiskan lebih sedikit dari penghasilan Anda”.

Karena remaja biasanya tidak memiliki pekerjaan penuh waktu dan mungkin tidak mendapatkan uang sama sekali, bagaimana kita bisa mengajari mereka cara mengatur pengeluaran mereka?

Salah satu caranya adalah dengan mengizinkan mereka melakukan semua pembelian dari tunjangan mingguan atau bulanan.

Dengan begitu, mereka terpaksa membuat anggaran untuk hal-hal yang mereka butuhkan dan inginkan.

Anda dapat meminta mereka membayar pakaian, makan siang sekolah, asuransi mobil, dan bahan bakar (Jika mereka pengemudi), perlengkapan sekolah, dan uang hiburan.

Mereka harus memutuskan berapa banyak yang akan dibelanjakan di setiap kategori keuangan.

Mereka juga harus memastikan bahwa mereka tidak menghabiskan terlalu banyak uang di satu kategori dan kehabisan uang untuk kategori lainnya.

Jika Anda merasa nyaman, bagikan anggaran Anda dengan anak remaja Anda. Pastikan untuk memeriksa semua pengeluaran berkala atau tersembunyi yang juga termasuk dalam anggaran keluarga.

Anda dapat menjelaskan perbedaan antara kotor dan bersih membayar. Selain itu, tunjukkan kepada mereka berapa banyak uang yang dihasilkan dari gaji Anda untuk pajak, asuransi kesehatan, dan tabungan pensiun.

Bagi remaja, menunjukkan sering kali lebih efektif daripada menceritakan.

Jadi, memberi anak Anda ruang untuk membuat keputusan keuangannya sendiri atau menunjukkan kepadanya anggaran Anda akan menjadi alat pengajaran yang lebih ampuh daripada nasihat hipotetis.

Kartu Tunjangan

Bagaimana cara memberikan uang saku kepada anak Anda setiap minggunya? Uang tunai bisa menjadi hal yang sulit untuk dihadapi saat ini.

Anda dapat mempertimbangkan untuk membuka rekening bank untuk anak remaja Anda dan memberinya kartu debit sehingga Anda dapat menyetor uang sakunya langsung ke rekeningnya.

(Catatan:Sebagian besar bank memerlukan tanda pengenal berfoto, jadi jika anak remaja Anda tidak memiliki SIM, Anda mungkin memerlukan akta kelahiran, kartu Jaminan Sosial, atau tanda pengenal berfoto dari DMV.)

Anda juga dapat menggunakan layanan seperti FamZoo atau Greenlight.

FamZoo menawarkan sistem “perbankan” keluarga online pribadi yang dirancang untuk membantu Anda mengajari anak-anak Anda kebiasaan baik dalam menggunakan uang.

Anda, sebagai “bankir”, mengelola dana anak-anak Anda – “pelanggan” melalui rekening IOU atau kartu prabayar.

FamZoo akan dikenakan biaya antara $2,50 – $5,99 per bulan untuk seluruh keluarga Anda, tergantung apakah Anda berlangganan bulanan atau membayar di muka.

Greenlight adalah layanan kartu debit untuk anak-anak yang memungkinkan Anda membuka kartu debit untuk anak-anak Anda tanpa bank, serta memantau pengeluaran dan pembelanjaan mereka di toko tertentu. Layanan ini berharga $5 per bulan untuk maksimal lima anak.

Berapa banyak uang saku yang harus diberikan kepada mereka?

Jika mereka mampu menutupi seluruh pengeluarannya, mereka mungkin membutuhkan lebih dari rata-rata nasional (saat ini $30 per minggu, menurut jajak pendapat yang dilakukan oleh American Institute of CPAs).

Anda dapat mencoba jumlah dolar yang sesuai dengan anggaran keluarga Anda, dan jika menurut Anda jumlah tersebut terlalu rendah atau terlalu tinggi, sesuaikanlah.

Pertimbangkan juga untuk mewajibkan anak remaja Anda menabung dan menginvestasikan sebagian dari uang sakunya, untuk menjadikan kebiasaan uang tersebut otomatis.

Selain itu, ini bisa menjadi saat yang tepat untuk mengingatkan anak remaja Anda agar menyisihkan sejumlah dana untuk disumbangkan untuk tujuan favoritnya.

Biarkan Mereka Gagal

Remaja cenderung mengambil risiko lebih besar dibandingkan orang dewasa karena area otak yang mengontrol pengaturan diri masih dalam tahap perkembangan.

Jadi, apakah bijaksana membiarkan mereka mengambil risiko dengan uang?

Kuncinya adalah membiarkan mereka gagal dalam hal uang dalam situasi yang berisiko lebih rendah sehingga mereka dapat belajar bagaimana membuat anggaran sebelum mereka harus membayar sendiri apartemen, utilitas, dan makanan.

Metode ini memungkinkan anak remaja Anda mengambil keputusan mengenai pembelanjaan dengan konsekuensi di dunia nyata sambil tetap berada dalam lingkungan yang aman.

Namun, hal ini hanya akan berhasil jika Anda bersedia membiarkan anak Anda menanggung konsekuensi pengeluarannya.

Apakah dia kehabisan uang untuk membeli bensin minggu ini?

Daripada memberinya lebih banyak, biarkan dia memikirkan cara lain untuk pergi ke sekolah. Mungkin dia perlu mengantarmu atau meminta teman datang menjemputnya.

Tahan keinginan untuk memperbaiki masalah penganggaran, dan dia akan segera belajar untuk membuat uangnya bertahan lama daripada mengulangi ketidaknyamanan karena kehabisan uang.

Meminjam Uang

Perusahaan kartu kredit kemungkinan akan mengirimkan informasi kepada remaja Anda tentang kartu kredit segera setelah dia berusia 18 tahun.

Perusahaan tersebar di seluruh kampus, mendorong mahasiswa untuk mengajukan kartu.

Namun, jika anak remaja Anda tidak tahu cara mengelola kredit, ia bisa mendapat masalah besar dengan kartu kredit.

Penelitian menunjukkan bahwa remaja lebih cenderung berpikir menggunakan sistem limbik dan mengambil keputusan berdasarkan perasaan. Penelitian yang sama menunjukkan bahwa, sayangnya, keputusan tersebut sering kali salah.

Selain itu, anak remaja Anda kurang berpengalaman dalam mengelola uang sehingga cenderung membuat keputusan yang buruk. Jadi kartu kredit bisa menjadi alat yang berbahaya di tangan anak remaja Anda.

Karena teladan Anda sering kali merupakan hal yang paling berpengaruh bagi anak Anda (meskipun tampaknya tidak demikian), bicarakan dengan anak remaja Anda tentang pro dan kontra dari kartu kredit dan pinjaman.

Jika Anda menggunakan kartu kredit, jelaskan manfaat melunasinya secara penuh setiap bulan dan menggunakannya dengan sangat hati-hati.

Jelaskan biaya bunga dan denda jika tidak melunasi kartu kredit Anda setiap bulan dan bagaimana melunasi kartu Anda setiap bulan membantu Anda membangun kredit yang baik.

Jika Anda sudah memberinya rekening bank dan dia terbiasa berbelanja dengan kartu debit, kartu kredit tidak akan terlalu menggiurkan, terutama jika dia melakukan beberapa kesalahan penganggaran selama prosesnya.

Dengan disiplin yang tepat, kartu kredit dapat menjadi alat yang berguna bagi mahasiswa Anda.

Berinvestasi

Salah satu konsep keuangan pribadi paling abstrak untuk remaja adalah investasi.

Mungkin sulit bagi banyak remaja untuk memahami gagasan bahwa menabung sekarang dapat bermanfaat bagi mereka dalam tiga dekade atau lebih.

Sebagai orang tua, lakukan percakapan jujur ​​dengan anak remaja Anda tentang investasi. Jika saat ini menginvestasikan sebagian dari pendapatannya menjadi sebuah kebiasaan, kemungkinan besar dia akan terus berinvestasi seiring bertambahnya usia.

Anda dapat menunjukkan kepadanya diagram yang menunjukkan kekuatan bunga majemuk.

Jelaskan bagaimana uang yang diinvestasikan mempunyai risiko, namun ada risiko yang diperlukan.

Dorong dia untuk mendirikan IRA di masa remajanya atau menyiapkannya untuknya (lihat di bawah untuk informasi lebih lanjut).

Manfaat tambahan dari membicarakan investasi adalah membantu anak Anda berpikir lebih dari sekadar tujuan jangka pendek, seperti menabung untuk membeli mobil, dan membantu mereka mengembangkan keterampilan perencanaan keuangan jangka panjang.

Kata “jutawan” sangat berarti bagi seorang remaja, jadi tunjukkan padanya bagaimana dia bisa menjadi jutawan dengan menabung sejumlah kecil uang sejak dini dan memberikan banyak waktu untuk mengumpulkannya.

Salah satu contoh:jika anak remaja Anda menabung $5.000 per tahun, mulai dari usia 18 tahun, selama sepuluh tahun (total ($50.000) dan membiarkan uang tersebut bertambah, dengan pengembalian rata-rata 7%, hingga ia berusia 65 tahun, ia akan memiliki lebih dari $1.000.000.

Pekerjaan

Ada beberapa keuntungan remaja memiliki pekerjaan.

Pertama, hal ini mengajarkan tanggung jawab dan betapa kerasnya dia harus bekerja untuk mendapatkan uang. Kedua, memungkinkan anak Anda membuka IRA dengan penghasilannya.

Jika anak Anda memiliki pekerjaan W-2 atau 1099 (dengan kata lain, penghasilan yang diperolehnya harus diajukan dalam laporan pajak penghasilan), ia berhak untuk menabung di IRA-nya. Dia dapat menghemat 100% penghasilannya, hingga $6.000 per tahun, di IRA.

Sebagai orang tua, Anda dapat “mencocokkan” penghasilannya dan memberikan uang atas namanya, hingga $6.000 per tahun, selama jumlah tersebut kurang dari pendapatan yang diperoleh.

Anda dapat membantu anak remaja Anda menemukan pekerjaan tradisional atau mendorong semangat kewirausahaannya dengan membantunya berpikir dengan membuka bisnis jalan-jalan atau mengasuh anak.

Pendapatan tersebut, jika dilaporkan ke IRS, dapat memungkinkan dia untuk memulai IRA juga.

Mengajar Topik Keuangan Remaja

Meskipun Anda tidak merasa 100% yakin dengan keterampilan keuangan pribadi Anda, mulailah percakapan dengan anak remaja Anda tentang uang.

Anak Anda tidak mengharapkan Anda menjadi sempurna, dan membicarakan kesalahan Anda dalam hal keuangan dapat menjadi pelajaran berharga bagi anak Anda.

Jelajahi penggunaan beberapa aplikasi keuangan untuk membantu anak Anda belajar mengelola uang.

Lihatlah beberapa buku keuangan pribadi dari perpustakaan atau pesan dari penjual buku favorit Anda. Kemudian baca dan diskusikan bersama-sama.

Pelajaran yang Anda ajarkan kepada anak remaja Anda tentang uang saat ini merupakan landasan bagi perilaku menghasilkan uang, menabung, dan berinvestasi secara positif seumur hidup.

Kebiasaan baik mengenai uang dapat membuat anak remaja Anda menjadi mandiri secara finansial sejak awal kehidupannya dan dapat mengubah perjuangan seumur hidup dengan uang menjadi kepercayaan diri seumur hidup terhadap uang.

Berikutnya:Bagaimana Saya Dapat Membantu Anak Remaja Saya Memahami Pinjaman Besar?

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.