Hindari Kesalahan Mahal:Kesalahan Umum dalam Perencanaan Perumahan

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Kita semua pasti pernah melakukan kesalahan, ada yang besar, ada yang kecil. Kabar baiknya adalah kita dapat belajar dan memulihkan sebagian besar, atau bahkan semuanya, sebelum terlambat.

Ketika menyangkut keluarga, keuangan, dan perawatan medis dalam hal perencanaan harta benda, orang sering melakukan beberapa kesalahan.

Kesalahan yang sering dilakukan antara lain:

• tidak memiliki surat perintah perawatan kesehatan atau surat kuasa sebelumnya
• gagal menyebutkan nama wali untuk anak di bawah umur
• tidak memberikan sertifikat real estat dengan benar

• lupa menyebutkan nama atau memperbarui penerima manfaat polis asuransi jiwa, rencana pensiun, atau rekening keuangan lainnya setelah peristiwa besar dalam hidup
• dan masih banyak lagi!

Di bawah ini Anda akan menemukan kutipan dari buku baru kami Perencanaan Perumahan 101, dengan 20+ kesalahan umum dalam perencanaan perumahan dan tips untuk menghindarinya (ditambah daftar periksa perencanaan perumahan agar Anda tetap pada jalurnya).

Menyadari kesalahan langkah atau kelalaian ini akan membantu Anda melakukan perencanaan yang tepat, dan menghindarinya-atau mengidentifikasi kesalahan yang sudah Anda buat.

Jika Anda bisa angkat tangan, inilah waktunya untuk melakukan tindakan perbaikan.

Baik Anda berusia 18 atau 118 tahun, Anda memerlukan setidaknya beberapa dokumen perencanaan warisan dasar. Prioritaskan hal-hal penting dari rencana warisan sebagai bagian dari rencana hidup Anda secara keseluruhan.

Belajarlah dari kesalahan orang lain agar Anda tidak membuat kesalahan sendiri. Atau setidaknya punya waktu untuk memperbaiki apa pun yang sudah terjadi. Sebelum terlambat.

Berikut ini dikutip dari Perencanaan Perumahan 101  oleh Vicki Cook dan Amy Blacklock. Hak Cipta © 2021 oleh Simon &Schuster, Inc. Digunakan atas izin penerbit, Adams Media, anak perusahaan Simon &Schuster. Semua hak dilindungi undang-undang.

Tips Melakukannya dengan Benar pada Kali Pertama

Rencana warisan yang penuh dengan kesalahan mungkin lebih banyak menimbulkan kerugian daripada kebaikan. Pastikan Anda membaca semua dokumen hukum secara menyeluruh dan memperbaiki kesalahan yang Anda temukan sebelum menandatanganinya.

Nama yang salah eja atau alamat yang salah, hilangnya ahli waris secara tidak sengaja, atau pemberian aset yang salah kepada penerima manfaat dapat terjadi. Meskipun Anda dapat dengan mudah memperbaiki jenis kesalahan tersebut jika ketahuan, kesalahan tersebut dapat menimbulkan banyak kesedihan jika tidak dilakukan.

Berikut adalah daftar kesalahan perencanaan properti yang sering dilakukan orang, diikuti dengan daftar periksa yang dapat digunakan saat melakukan kesalahan Anda. Meskipun tidak ada daftar yang lengkap, daftar tersebut dapat membantu Anda menghindari kesalahan dan melacak langkah-langkah yang diperlukan saat Anda menyusun strategi dan menerapkan rencana Anda.

• Tidak berencana sama sekali! Anda menuju ke arah yang benar dengan membaca buku ini. Sekarang Anda harus mulai bekerja.

• Merencanakan tetapi tidak melaksanakan. Tanpa surat wasiat, surat kuasa, dan arahan di muka, negara bagian Anda menentukan siapa yang mengelola urusan Anda dan bagaimana properti Anda didistribusikan. Agar keinginan akhir Anda diketahui dan diikuti, minimal buatlah formulir hukum tersebut.

• Tidak melakukan perencanaan keuangan lainnya. Perencanaan harta benda hanyalah salah satu bagian dari proses perencanaan keuangan yang lebih luas. Tidak meluangkan waktu dan tenaga untuk hal lain dapat membahayakan keuangan Anda.

• Fokus terlalu sempit pada aset individual. Karena barang-barang tertentu di harta warisan Anda bervariasi dari waktu ke waktu, pertimbangkan untuk memberikan persentase dari nilai harta warisan Anda kepada ahli waris daripada memberi mereka aset secara terpisah. Hal ini menghilangkan kebutuhan untuk merevisi surat wasiat Anda setiap kali investasi signifikan berubah.

• Kesalahpahaman tentang bagaimana aset dimiliki dan/atau diwariskan setelah kematian. Properti yang dimiliki bersama mungkin berbeda dari yang Anda harapkan. Dan sejumlah uang (rekening pensiun atau asuransi jiwa) diberikan kepada penerima manfaat di luar kemauan atau kepercayaan. Pastikan Anda memahami bagaimana “apa” menjadi “siapa” ketika Anda meninggal.

• Tidak menyebutkan nama penerima manfaat atau mencantumkan nama mereka secara salah. Tidak menunjuk penerima manfaat yang sah atau tidak memindahkan penerima manfaat yang tidak lagi Anda inginkan setelah meninggal dapat menempatkan aset di tangan yang salah.

• Tidak memberikan penerima manfaat kontinjensi. Jika penerima manfaat tidak lagi hidup pada saat Anda meninggal, manfaatnya akan diberikan kepada penerima manfaat bersama atau tidak tetap. Jika tidak ada satu pun yang tercantum, manfaatnya akan menjadi bagian dari warisan umum Anda dan mungkin tidak diberikan kepada orang lain yang Anda pilih.

• Berhenti atas kemauan (atau kepercayaan). Surat wasiat saja bukanlah rencana warisan. Pastikan untuk membuat surat kuasa dan arahan terlebih dahulu serta pertimbangkan kebutuhan Anda akan perwalian, sekarang dan di masa depan. Demikian pula, perwalian saja mungkin tidak memenuhi semua kebutuhan harta milik Anda. Kombinasi kemauan dan kepercayaan dapat memberikan perlindungan terbaik.

• Tidak mendanai perwalian dengan benar. Anda harus mentransfer aset ke perwalian untuk harta milik Anda agar dapat menerima manfaat perwalian tersebut.

• Gagal merencanakan ketidakmampuan. Meskipun mungkin sulit membayangkan ketidakmampuan berkomunikasi atau mengelola urusan medis dan keuangan Anda, membuat POA sebelum kemungkinan ketidakmampuan untuk bekerja akan jauh lebih mudah bagi semua orang daripada mendapatkan perwalian dan konservatori darurat di kemudian hari.

• Melupakan pajak. Pastikan Anda mempertimbangkan konsekuensi pajak (untuk Anda dan penerima manfaat) dari setiap tindakan yang Anda ambil dalam perencanaan Anda.

• Kehilangan kendali atas aset. Menambahkan seseorang ke rekening bank Anda atau memberi mereka sebagian kepemilikan atas properti Anda dapat membuat Anda berisiko kehilangan aset tersebut karena kesalahan penanganan dana Anda. Anda juga dapat secara tidak sengaja menciptakan situasi pajak hadiah atau mengurangi potensi manfaat yang dapat Anda gunakan di kemudian hari.

• Tidak menunjuk wali properti untuk mengelola aset yang diserahkan kepada anak di bawah umur. Jika Anda tidak menyebutkan nama wali dalam surat wasiat Anda, pengadilan akan turun tangan. Aset diserahkan kepada anak Anda ketika mereka berusia delapan belas tahun (seringkali bukan kombinasi yang baik!).

• Melupakan hewan peliharaan. Jika tidak ada rencana perawatan hewan peliharaan Anda, mereka bisa menghabiskan sisa hidupnya di tempat penampungan.

• Membuat rencana DIY tanpa bantuan hukum apa pun. Mencoba memangkas biaya dengan mengambil jalur DIY atau menggunakan pengacara yang tidak berspesialisasi dalam perencanaan warisan dapat membuat Anda mengeluarkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang. Jika Anda harus membuat sendiri rencana Anda, lihat apakah Anda dapat membayar nasihat hukum atau peninjauan rencana dengan pengacara yang memahami rencana warisan.

• Gagal memberikan perlindungan bagi ahli waris yang berkebutuhan khusus. Tempat terbaik untuk menyimpan aset yang ingin Anda tinggalkan demi kepentingan orang tercinta penyandang disabilitas adalah di perwalian berkebutuhan khusus. SNT membantu Anda memenuhi kebutuhan mereka tanpa membahayakan kemampuan mereka untuk menerima bantuan pemerintah.

• Tidak melakukan perubahan saat bercerai. Segera setelah Anda atau pasangan Anda mengajukan perceraian, ambillah langkah-langkah untuk mengubah rencana warisan Anda. Jika tidak, kendali atas aset Anda masih bisa jatuh ke tangan pasangan Anda jika terjadi sesuatu pada Anda. Pastikan untuk mengubah penunjukan penerima manfaat juga.

• Gagal melakukan perubahan setelah menikah lagi. Perbarui dokumen dan aset rencana warisan dengan penetapan penerima manfaat untuk menyertakan pasangan baru Anda. Selain itu, jika Anda dan pasangan baru Anda memiliki anak dari hubungan sebelumnya, berikan perlindungan tidak hanya untuk satu sama lain tetapi juga untuk anak masing-masing.

• Tidak mendiskusikan rencana tersebut dengan orang lain. Menjaga kerahasiaan tujuan dan rencana Anda dapat menyebabkan rasa sakit hati dan kebingungan yang tidak disengaja, mulai dari cara Anda membagi aset hingga cara Anda ingin kepercayaan Anda dikelola.

• Tidak menyimpan catatan dengan benar. Agen, perwakilan, wali, ahli waris, penerima manfaat, dan orang-orang terkasih Anda lainnya akan memerlukan lebih banyak rincian daripada yang mungkin diberikan oleh dokumen hukum Anda saja. Simpan daftar rinci aset, kewajiban, polis asuransi, dan catatan penting lainnya sehingga orang lain memiliki informasi untuk menangani urusan Anda ketika Anda tidak mampu lagi.

• Gagal meninjau dan memperbarui rencana keuangan dan warisan. Karena kita sering mengalami perubahan hidup, tinjauan perencanaan tahunan adalah tindakan yang bijaksana. Ini adalah kesempatan untuk meninjau kembali tujuan Anda, memenuhi kebutuhan baru, menerapkan perubahan terkait peraturan pajak atau undang-undang properti, dan memberikan informasi terbaru kepada penerima manfaat, perwalian, dan banyak lagi.

Daftar Periksa Perencanaan Perumahan

Gunakan daftar periksa ini saat melakukan perencanaan—bahkan saat bekerja sama dengan pengacara—untuk membantu memastikan Anda memenuhi semua kebutuhan Anda.

Unduh salinan yang dapat dicetak di sini

❏ Tetapkan tujuan

❏ Aset inventaris

❏ Kewajiban inventaris

❏ Inventarisasi aset digital, profil, dan kata sandi

❏ Evaluasi kebutuhan asuransi disabilitas dan beli polis

❏ Evaluasi kebutuhan asuransi jiwa dan beli polis

❏ Menunjuk penerima manfaat atau transfer atas kematian/yang harus dibayar atas kematian untuk:

• ❏ Asuransi jiwa
• ❏ IRA
• ❏ 401(k)
• ❏ Rekening bank
• ❏ Akun investasi
• ❏ Saham
• ❏ Obligasi

❏ Buat surat wasiat hidup/petunjuk perawatan di muka (surat kuasa medis)

❏ Dapatkan surat kuasa keuangan umum

❏ Draf surat wasiat

❏ Ciptakan kepercayaan yang hidup jika memungkinkan

❏ Mendanai perwalian hidup jika berlaku

❏ Pertimbangkan strategi pemberian hadiah seumur hidup

❏ Pertimbangkan dana yang disarankan oleh donor dan/atau sisa dana amal

❏ Membuat rencana suksesi bisnis

❏ Rencanakan perawatan jangka panjang

❏ Merencanakan pengaturan akhir hidup dan pemakaman serta menyiapkan dana untuk membayarnya

❏ Menulis surat instruksi untuk perwakilan pribadi, wali, dan wali

❏ Menulis surat kepada keluarga dan teman

❏ Pasang pengikat darurat

❏ Amankan dokumen asli dan simpan salinannya dengan aman, serta berikan kepada orang lain bila diperlukan

❏ Tetapkan tanggal kalender untuk peninjauan berkelanjutan dan pengelolaan rencana

Dikutip dari Perencanaan Perumahan 101  oleh Vicki Cook dan Amy Blacklock. Hak Cipta © 2021 oleh Simon &Schuster, Inc. Digunakan atas izin penerbit, Adams Media, anak perusahaan Simon &Schuster. Semua hak dilindungi undang-undang.

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.