Resensi Buku Jutawan Otomatis:Langkah Sederhana Menuju Kebebasan Finansial

David Bach mungkin paling dikenal karena menciptakan istilah faktor latte , ungkapan yang hampir menjadi lelucon di kalangan keuangan pribadi. Sayang sekali, karena Bach punya beberapa ide bagus. Dan faktor latte adalah konsep yang luar biasa, dapat diterapkan pada banyak orang yang dengan santainya menghabiskan beberapa dolar untuk masa depan mereka. Buku Bach yang paling populer adalah The Automatic Millionaire . Saya sudah sering merujuknya, namun belum pernah mengulasnya hingga saat ini.

Jutawan Otomatis didasarkan pada konsep keuangan yang sehat. Penulis menghimbau para pembaca untuk menghilangkan hutang, hidup hemat, dan membayar diri sendiri terlebih dahulu. Namun inti dari bukunya unik:daripada mengembangkan kemauan dan disiplin diri, kata Bach, mengapa tidak mengabaikan unsur manusia sama sekali? Mengapa tidak menjadikan jalan Anda menuju kekayaan otomatis ?

Faktor Latte

Bach berpendapat bahwa kekayaan bukanlah produk dari apa yang kita peroleh, melainkan dari apa yang kita belanjakan.

Kebanyakan orang percaya bahwa rahasia menjadi kaya adalah menemukan cara meningkatkan pendapatan secepat mungkin. “Kalau saja saya dapat menghasilkan lebih banyak uang,” kata mereka, “Saya akan kaya.” Berapa kali Anda mendengar seseorang berkata seperti itu? Berapa kali Anda mengatakannya sendiri? Ya, itu tidak benar. Tanyakan kepada siapa saja yang mendapat kenaikan gaji tahun lalu apakah tabungannya meningkat. Dalam hampir setiap kasus, jawabannya adalah tidak. Mengapa? Karena seringkali, semakin banyak yang kita hasilkan, semakin banyak pula yang kita belanjakan .

Bach punya pendapat yang bagus. Ingat bagaimana Anda dulu hidup ketika Anda masih kuliah? Berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulannya? Berapa penghasilanmu sekarang? Jika Anda hidup seperti seorang mahasiswa, surplus bulanan apa yang Anda miliki sekarang? Jika Anda hidup seperti ini selama lima tahun, berapa banyak yang dapat Anda simpan? Bagaimana jika Anda hidup seperti mahasiswa selama sepuluh tahun?

Bahkan jika Anda memilih untuk tidak mengatur ulang gaya hidup Anda seperti dulu, Bach menyarankan bahwa penting untuk memeriksa pengeluaran Anda saat ini untuk mencari pengeluaran kecil yang tidak kentara. Jika Anda minum latte sehari, Anda mungkin menghabiskan sekitar:

• $3,50 sehari
• $105,00 sebulan
• $1250,00 setahun
• $12.600 dalam sepuluh tahun

Faktor latte setiap orang berbeda-beda. Bagi istri saya, ini sebenarnya latte. Bagi saya, ini adalah buku komik. Terlepas dari itu, Bach mengatakan bahwa jika alih-alih mengeluarkan uang untuk belanja besar-besaran, kita menginvestasikan jumlah yang sama, kita bisa menjadi jutawan. Dia tidak melakukan apa pun selain menekankan kekuatan luar biasa dari keuntungan majemuk.

Intinya, latte tidak hanya berharga $3,50. Biayanya $3,50 ditambah potensi pengembalian gabungan selama 20, 30, atau 40 tahun ke depan. Anda tidak hanya mengeluarkan uang receh — Anda juga menghabiskan masa pensiun Anda.

Jika kita bisa melepaskan indulgensi ini dan menyalurkan uangnya untuk ditabung, kita akan mendapat untung di masa depan. Namun masalahnya adalah — kami suka latte tanpa lemak 180 derajat kami. Kami tidak akan menyerahkannya. Bagaimana cara kita mengabaikan elemen manusia?

Jadikan Otomatis

Anda semua pernah mendengar bahwa Anda seharusnya “membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu”. Tapi apa maksud sebenarnya dari hal ini? Konsep ini secara sederhana menyatakan bahwa sebelum Anda membayar tagihan, sebelum Anda membayar pajak, sebelum Anda membayar apa pun jika tidak, Anda menyisihkan uang untuk diri Anda sendiri. Ini bukan uang untuk dibelanjakan, tapi uang untuk ditabung untuk masa depan.

“Tapi bagaimana aku bisa melakukan ini?” Anda mungkin berkata. “Saya hanya mendapat upah minimum.” Tidak masalah. Prinsip ini mengatakan bahwa berapapun penghasilan Anda, Anda harus paksakan diri Anda untuk menyisihkan sesuatu untuk masa depan Anda. Jika Anda tidak melakukannya, orang lain tidak akan melakukannya.

Namun, kata Bach, sifat manusia membuat hal ini sulit. Kebanyakan dari kita berpikir kita tidak mempunyai cukup uang untuk membayar diri kita sendiri terlebih dahulu. Baik kita memperoleh penghasilan $8 per jam atau $80 per jam, selalu ada sesuatu untuk dibelanjakan. Bach menulis:

Agar Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu efektif, prosesnya harus otomatis . Apa pun yang Anda putuskan untuk dilakukan dengan uang yang Anda bayarkan sendiri — apakah Anda ingin menyimpannya di rekening pensiun, menyimpannya sebagai jaminan keamanan, menginvestasikannya dalam dana kuliah, menyisihkannya untuk membantu Anda membeli rumah, atau menggunakannya untuk membayar hipotek atau utang kartu kredit Anda — Anda harus memiliki sistem yang tidak bergantung pada mengikuti anggaran atau disiplin .

Cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan menjadikan tabungan kita otomatis. Bagi sebagian orang, ini mudah. Jika perusahaan Anda menawarkan rekening pensiun seperti 401k, manfaatkanlah. Maksimalkan. Hubungi departemen sumber daya manusia Anda dan minta persentase tetap — 5%, 10%, 15% — ditransfer dari gaji Anda ke rekening pensiun Anda. Yang terbaik adalah melakukan ini sekarang, tetapi jika Anda merasa tidak mungkin bertahan hidup tanpa uang, tunggulah hingga kenaikan gaji Anda berikutnya. Daripada menerima kenaikan gaji, sisihkanlah peningkatan pendapatan tersebut ke rekening pensiun Anda. Terus hidup dengan jumlah penghasilan Anda.

Bagaimana jika perusahaan Anda tidak menawarkan 401k? Bagaimana jika Anda ingin melakukannya sendiri? Buka Rekening Pensiun Perorangan. “Apa pun jenis rekening pensiun yang Anda buka, aturlah agar kontribusi Anda secara otomatis ditransfer ke dalamnya, baik melalui pemotongan gaji di tempat kerja atau rencana investasi otomatis” yang dijalankan oleh bank atau perusahaan pialang.

Terkait>> Apa itu Roth IRA? Panduan Singkat dan Sederhana

Jadikan Semuanya Otomatis

Jika Anda bisa membuat tabungan pensiun otomatis, mengapa tidak melakukan hal yang sama dengan kewajiban finansial Anda yang lain? Jutawan Otomatis menampilkan bab-bab tentang cara mengotomatiskan tabungan dana darurat, cara mengotomatiskan pembayaran perumahan, cara mengotomatiskan pembayaran utang, dan cara mengotomatiskan persepuluhan (atau sumbangan amal). Prinsip dasar Bach adalah:dengan menghilangkan sifat manusia, kita secara otomatis dapat melakukan hal yang benar dengan uang kita. Kita bisa berusaha untuk menjadi “jutawan otomatis”.

(Sebagian besar tulisan Bach mengingatkan saya pada pencarian saya terhadap keuangan pribadi tanpa kertas.)

Terkait>> Nasihat Berhemat dari Para Miliarder

Kesimpulan

Jika keuangan pribadi Anda teratur, Anda mungkin tidak perlu membaca The Automatic Millionaire . Namun jika Anda kesulitan mendapatkan kendali, buku ini bisa membuat perbedaan besar. Saya membacanya pada musim dingin tahun 2005-2006, ketika saya mulai mengendalikan uang saya. Saya belajar banyak.

Saya tidak yakin apakah penting untuk memiliki The Automatic Millionaire — setelah Anda membaca bukunya, Anda mendapatkan itu - tapi saya pikir banyak orang bisa belajar banyak dari apa yang dikatakan Bach. Buku ini ada dimana-mana. Anda mungkin mengenal seorang teman yang paham uang dan dapat meminjam salinannya. Saya jamin perpustakaan umum setempat Anda memilikinya. Jika Anda kesulitan menyiapkan rencana pensiun, saya anjurkan Anda membaca The Automatic Millionaire . Ini mungkin akan mengubah hidup Anda.