25 Buku Keuangan Pribadi Teratas:Rekomendasi Ahli untuk Kesuksesan Finansial

Saya pernah membagikan daftar buku favorit saya tentang uang sebelumnya, tetapi itu sudah lebih dari dua tahun yang lalu. Saya telah membaca lusinan buku sejak itu (dan membaca lusinan buku lainnya). Berikut adalah daftar revisi 25 buku bagus tentang uang.

Ini semua adalah buku yang menurut saya menghibur atau berpengaruh. Masih banyak buku “nama besar” yang belum saya baca, seperti “A Random Walk Down Wall Street” dan “The Intelligent Investor”, dan saya tidak lagi membaca beberapa buku favorit seperti “The Richest Man in Babylon” dan “The Wealthy Barber.”

Buku-buku ini dikelompokkan menjadi beberapa bagian, kira-kira mengikuti perkembangan finansial rata-rata orang (dari utang hingga kemandirian finansial). Saya telah menautkan ke halaman Amazon untuk setiap buku, namun, seperti biasa, saya mendorong Anda untuk meminjam judul yang Anda minati dari perpustakaan umum Anda. Jika Anda lebih suka membaca di perangkat, kenali Overdrive, yang memungkinkan Anda meminjam e-book secara gratis.

Pengurangan Hutang

Bagi mereka yang berada pada tahap pertama keuangan pribadi, pengurangan utang adalah tugas yang paling penting. Saya tahu dari pengalaman bahwa ini mungkin terasa seperti perjuangan yang panjang dan sepi. Namun ada pula yang pernah menentangnya dan masih bisa mendokumentasikan prosesnya. Berikut tiga buku yang menjelaskan pendekatan berbeda untuk memenangkan pertarungan:

Perubahan Uang Total oleh Dave Ramsey

Ramsey adalah seorang fanatik anti-kredit. Dia memperoleh kekayaan sebesar $4 juta pada usia pertengahan dua puluhan, dan kemudian kehilangan kekayaannya karena bangkrut. Sekarang dia menjalankan kerajaan keuangan pribadi. Dia menerima banyak kritik atas dukungannya terhadap bola salju utang, yang dia jelaskan secara rinci di sini, tapi masalahnya, metodenya berhasil. Jika Anda bergelut dengan utang, tidak ada awal yang lebih baik selain The Total Money Makeover. Nasihat Ramsey meresap dalam agama Kristennya, tetapi Anda bisa mendapatkan banyak manfaat dari buku ini meskipun Anda tidak beragama. [Ulasan saya. ]

Utang adalah Perbudakan oleh Michael Mihalik

Hutang adalah Perbudakan adalah buku yang tampak sederhana. Itu singkat. Nasihatnya tampaknya mendasar. Dan ini diterbitkan sendiri, jadi seberapa baguskah itu? Ya, Saya menurutku itu bagus. Faktanya, saya mendapati diri saya berharap telah menulisnya. Nasihat Mihalik sangat tepat, dan dia membahas banyak topik yang dihindari oleh penulis lain, seperti dampak iklan, beratnya harta benda, dan penderitaan mendalam yang diakibatkan oleh pekerjaan yang buruk. Buku ini mungkin pendek, tapi manis. Sangat bagus untuk lulusan baru, menurut saya. [Ulasan saya. ]

Cara Keluar dari Hutang, Terhindar dari Hutang, dan Hidup Sejahtera oleh Jerrold Mundis

Cara Keluar dari Hutang dibangun berdasarkan prinsip Debtors Anonymous, sebuah program dua belas langkah yang didirikan pada tahun 1971 untuk membantu mereka yang berjuang dengan utang kompulsif. Jerrold Mundis sendiri adalah seorang debitur, dan dia mendasarkan buku ini pada pengalamannya sendiri. Ini bukan semata-mata informasi teoritis dari pikiran beberapa ahli keuangan Wall Street yang tidak pernah berjuang; buku ini berisi tips nyata dan kisah nyata dari orang-orang nyata . Jika Anda sudah mencoba Dave Ramsey namun tidak berhasil, baca ini. Usianya sudah 20 tahun, namun informasinya tidak lekang oleh waktu. [Ulasan saya. ]

Keuangan Pribadi Sehari-hari

Setelah Anda berhasil mengalahkan hutang, Anda memasuki tahap kedua dalam keuangan pribadi, menguasai kebiasaan sehari-hari yang memungkinkan Anda membangun kekayaan. Buku-buku yang tercantum di sini menawarkan pandangan luas, membahas banyak aspek uang. Mereka menawarkan nasihat tentang menabung, berinvestasi, dan berhemat. Mereka tidak menjelaskan secara rinci tentang satu subjek, namun memberikan motivasi untuk memulai. Dan itulah yang paling penting.

Uang Anda atau Hidup Anda oleh Dominguez, Robin, dan Tilford

Sebuah buku klasik dan salah satu buku dasar gerakan kesederhanaan. Para penulis memainkan konsep “waktu adalah uang” dalam arti yang sangat harfiah. Mereka mendorong pembaca untuk memilah prioritas, memotong pengeluaran, dan kemudian mencari penghasilan pasif untuk mencapai kemandirian finansial. Sedikit New Age-y di beberapa titik. Uang Anda atau Hidup Anda adalah buku yang luar biasa, dan berpengaruh besar pada banyak blogger keuangan pribadi terkemuka . Saya berharap dapat mengulas YMoYL edisi revisi yang baru segera.

Semua Nilai Anda:Paket Uang Seumur Hidup Terbaik oleh Elizabeth Warren dan Amelia Warren Tyagi

Saya tidak menyukai All Your Worth saat pertama kali membacanya. Buku ini memberikan pandangan yang samar-samar tentang berhemat dan berhemat, dan berisi beberapa asumsi liar (seperti return pasar saham sebesar 12%). Namun seiring berjalannya waktu, saya mulai menghargai kekuatan dari All Your Worth , tidak hanya bagi mereka yang sedang berjuang untuk lepas dari utang, namun juga bagi kita yang mulai membangun kekayaan. Rumus uang seimbang dalam buku ini mungkin merupakan satu-satunya bagian terpenting dari rencana keuangan saya saat ini. Ada hal bagus di sini, meskipun Anda mungkin perlu menyaring beberapa retorika penulis. [Ulasan saya. ]

Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya oleh Ramit Sethi

Buku ini bagus, tapi tidak untuk semua orang. Ini ditargetkan hampir secara eksklusif pada orang dewasa muda. Jika Anda berusia di bawah 30 tahun dan masih lajang, dan memiliki penghasilan yang layak, buku ini sempurna. Namun jika Anda berusia 45 tahun dan sudah menikah dan memiliki dua anak, dan kesulitan memenuhi kebutuhan hidup, buku ini kurang berguna. Ditambah lagi, Ramit memiliki suara penulis yang kuat. Dia berani, sarkastik, dan bahkan sedikit lancang. Tidak semua orang menyukai ini. Jika Anda tidak tertarik dengan blognya (atau artikelnya di Get Rich Slowly), Anda akan tidak tertarik dengan nada bicaranya dalam buku ini. Terlepas dari peringatan ini, Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya dikemas dengan nasihat yang kuat, mengutip sumber-sumbernya, dan memberikan sejumlah tip taktis untuk mengelola uang. [Ulasan saya. ]

Lembaran Tightwad Lengkap oleh Amy Dacyczyn

“The Tightwad Gazette” adalah buletin yang diterbitkan pada awal tahun 1990-an oleh Amy Dacyczyn (diucapkan “keputusan”). Akhirnya, isu-isu belakang dikumpulkan menjadi serangkaian buku, yang kemudian dikumpulkan sebagai The Complete Tightwad Gazette. Dacyczyn menulis artikel seperti:“Sepatu Bekas:Baik atau Buruk?”, “Penghilang Bug Anggaran”, “Mainan Ketat”, dan “Menghemat Uang untuk Hipotek Anda”. Kedengarannya seperti blog keuangan pribadi, bukan? Buku ini memiliki ribuan tip , banyak di antaranya disumbangkan oleh pembaca buletin. (Anda tidak akan menemukan info apa pun tentang investasi di sini. Buku ini tentang berhemat!)

Berinvestasi

Belajar menginvestasikan uang Anda dengan bijak adalah salah satu aspek penting dari tahap tengah perkembangan keuangan. Wall Street tidak ramah terhadap investor kecil. Ini dirancang untuk memisahkan Anda dari uang hasil jerih payah Anda. Buku-buku ini dapat membantu Anda mengembangkan filosofi investasi yang memungkinkan Anda meningkatkan peluang pensiun dalam keadaan kaya.

Empat Pilar Investasi oleh William Bernstein

Saya telah membaca lusinan buku tentang investasi. Dari keempat pilar tersebut, Empat Pilar Investasi mungkin adalah favorit saya. Kebanyakan panduan investasi mendukung satu metode pasti atau lainnya. Empat Pilar melakukan hal itu sampai batas tertentu, namun penulis memberikan banyak kedalaman dan warna untuk mendukung argumennya. Saya suka bahwa Bernstein mengambil pendekatan yang komprehensif dan holistik terhadap subjek ini, tidak hanya melihat teori dan bisnis investasi, namun juga melihat sejarah dan psikologi investasi. Ini adalah buku yang bagus. [Ulasan saya. ]

Panduan Random Walk untuk Berinvestasi oleh Burton Malkiel

Malkiel terkenal karena karya klasiknya A Random Walk Down Wall Street. Buku ini lebih pendek, ditulis dalam bahasa Inggris yang sederhana (tidak ada jargon investasi), dan mudah dipahami. Namun bukan berarti itu sederhana. Ini adalah buku yang sangat bagus, berisi nasihat berdasarkan prinsip-prinsip keuangan yang sehat. Ini mencakup toleransi risiko, alokasi aset, diversifikasi, dan bahkan sedikit perilaku keuangan. Panduan yang bagus untuk pemula. [Ulasan saya. ]

Satu-Satunya Panduan Investasi yang Anda Butuhkan oleh Andrew Tobias

Andrew Tobias adalah seorang penulis yang menghibur. Nada percakapannya yang lucu akan membuat Anda tertarik saat dia menjelaskan reksa dana, obligasi, dan surat utang negara. Ada bagian bagus tentang cara menangani rejeki nomplok (lotere, warisan). Bagian favorit saya dari Tobias adalah anggaran tiga langkahnya:hancurkan kartu kredit Anda, investasikan 20% dari semua penghasilan Anda (dan jangan pernah menyentuhnya), dan hiduplah dengan 80% sisanya, apa pun yang terjadi. Luar biasa. Satu-Satunya Panduan Investasi yang Anda Butuhkan adalah pengantar klasik mengenai subjek investasi, meskipun kadang-kadang tampak agak ketinggalan jaman. (Anda dapat membaca Andrew Tobias setiap hari di blognya)

Panduan Boglehead untuk Berinvestasi oleh Larimore, Lindauer, dan LeBoeuf

Anda ingin saran investasi ahli? Anda tidak dapat mengalahkan informasi yang terdapat dalam Panduan Berinvestasi The Bogleheads. Para pendukung pendiri Vanugard, John Bogle, sangat menyukai investasi yang lambat dan pasti seperti reksa dana terindeks. Mereka memanfaatkan pengalaman mereka selama puluhan tahun untuk mengajarkan tentang diversifikasi, inflasi, dan alokasi aset. Ini tidak membosankan kedengarannya. Buku ini mencakup berbagai topik, meskipun fokus utamanya adalah investasi. Sangat direkomendasikan.

Jutawan Otomatis oleh David Bach

David Bach memiliki lebih dari sekadar “faktor latte”. Sistem yang dia rekomendasikan dalam The Automatic Millionaire luar biasa — pendekatan otomatis untuk mengelola keuangan pribadi Anda . Jika Anda ingin membuka Roth IRA, tetapi belum pernah melakukannya, bacalah buku ini! Dia akan menjelaskan cara mengaturnya agar tidak menimbulkan rasa sakit. Satu-satunya peringatan yang saya perhatikan adalah bahwa buku ini sudah berumur beberapa tahun, dan karena berisi rekomendasi khusus untuk perusahaan keuangan, buku ini mungkin perlu diperbarui. [Ulasan saya. ]

Kemandirian Finansial

Kelompok buku berikutnya ini mungkin menjadi favorit saya. Buku ini membahas topik terkait Kemandirian Finansial — titik ajaib yang tidak lagi miliki untuk bekerja. Ini adalah tahap terakhir dari pengelolaan uang. Bagi banyak orang, ini berarti pensiun. Tapi tidak harus seperti itu. Buku-buku ini menawarkan nasihat yang kuat tentang cara menciptakan masa depan yang sesuai dengan impian Anda.

The Millionaire Next Door oleh Stanley dan Danko

Para penulis mewawancarai dan menyurvei sekelompok jutawan, mencoba menemukan hubungan yang sama di antara mereka. Mereka menemukan bahwa para jutawan hidup di bawah kemampuan mereka. Mereka menganggarkan. Mereka membiarkan anak-anak mereka yang sudah dewasa membuatnya sendiri. Buku ini memperkenalkan beberapa konsep utama, termasuk derajat akumulasi kekayaan. Agak membosankan di beberapa bagian, setidaknya dalam versi audio. The Millionaire Next Door adalah salah satu dari sedikit buku yang membahas kedua sisi persamaan kekayaan:menabung dan menghasilkan uang. [Ulasan saya. ]

Ya, Anda Bisa…Mencapai Kemandirian Finansial oleh James Stowers

Ya, Anda Bisa…Mencapai Kemandirian Finansial bersifat informatif tanpa harus padat. Itu dapat diakses tanpa merendahkan. Nasihatnya kuat. Buku ini penuh dengan nasihat investasi, namun memberikan waktu yang sama untuk berhemat dan menabung. Yang terbaik dari semuanya, ia mengajukan pertanyaan sebanyak ia memberikan jawaban. Ini mendorong pembaca untuk berpikir, mengevaluasi prioritasnya. Pesannya adalah ya, Anda bisa mencapai Kemandirian Finansial, namun Anda tidak bisa mencapainya dalam semalam , dan Anda tidak dapat mencapainya tanpa menetapkan tujuan dan berkorban. [Ulasan saya. ]

Mesin Uang Rahasia yang Luar Biasa oleh Don Lancaster

Mesin Uang Rahasia yang Luar Biasa adalah buku yang sulit ditemukan dari tahun 1978 yang terlihat seperti buku cepat kaya. Bukan itu. Ini semua tentang memulai dan menjalankan bisnis kecil , khususnya usaha kerajinan. Bagi Lancaster, “mesin uang” adalah usaha apa pun yang menghasilkan “nikel”. Nikel adalah aliran pendapatan kecil dari pelanggan individu. Jika tujuan Anda hanyalah memperoleh penghasilan yang nyaman dengan melakukan sesuatu yang Anda sukai, maka buku ini dapat membantu Anda mengeksplorasi gagasan kepemilikan bisnis. Salah satu favorit Ayahku, dan salah satu favoritku juga. [Ulasan saya. ]

4 Jam Kerja Seminggu oleh Tim Ferriss

Minggu Kerja 4 Jam adalah buku yang membuat frustrasi. Banyak nasihat yang tampaknya tidak praktis dan di luar jangkauan kebanyakan orang. Namun di sisi lain, buku ini penuh dengan anekdot inspiratif dan ide-ide provokatif tentang bagaimana Anda dapat membuat lompatan dari joki meja ke mengejar impian Anda. Dalam ulasan saya, saya menulis bahwa buku ini “seperti sebuah tendangan di kepala” , dan itu benar. Aliran ide tidak ada habisnya. Terlepas dari kekurangannya, menurut saya buku ini bagus. [Ulasan saya. ]

Bekerja Lebih Sedikit, Hidup Lebih Banyak:Jalan Menuju Semi-Pensiun oleh Bob Clyatt

Meskipun Kemandirian Finansial adalah impian jangka panjang saya, semi-pensiun adalah tujuan jangka pendek saya. Clyatt menjelaskan teknik-teknik untuk meninggalkan dunia kerja bertahun-tahun (atau beberapa dekade) sebelum usia pensiun tradisional yaitu 65 tahun. Bekerja Lebih Sedikit, Hidup Lebih Banyak:Cara Menuju Semi-Pensiun mencakup bagian tentang menentukan tujuan Anda, belajar hidup dengan lebih sedikit, menempatkan investasi Anda secara autopilot, dan banyak lagi. Buku ini seperti versi praktis dari The 4-Hour Workweek . Saya menyukainya. Banyak.

Psikologi Uang

Saya sangat yakin bahwa kesuksesan dengan uang lebih berkaitan dengan pikiran daripada matematika. Kita semua memahami aritmatika di balik keuangan pribadi — untuk membangun kekayaan, Anda harus membelanjakan lebih sedikit daripada penghasilan Anda — penguasaan emosi dan kebiasaanlah yang menyebabkan masalah bagi kita. Buku-buku ini mengeksplorasi uang dan otak Anda.

Mengapa Orang Cerdas Membuat Kesalahan Besar dalam Uang (dan Cara Memperbaikinya) oleh Gary Belsky dan Thomas Gilovich

Dalam Mengapa Orang Cerdas Membuat Kesalahan Besar dalam Uang (dan Cara Memperbaikinya), Belsky dan Gilovich membuat katalog serangkaian kesalahan mental yang menyebabkan orang mengeluarkan uang lebih dari yang seharusnya. Topik yang mungkin membosankan menjadi menarik berkat gaya yang menarik dan banyak anekdot serta contoh. Buku ini membahas lebih dari selusin hambatan psikologis terhadap kekayaan dan menjelaskan cara mencegah mereka menyabotase Anda. [Ulasan saya. ]

Paradoks Pilihan oleh Barry Schwartz

Saya baru saja menyelesaikan The Paradox of Choice malam itu, dan berharap dapat memberikan ulasan lengkapnya minggu depan. Ini sangat menarik. Schwartz berpendapat bahwa banyaknya pilihan yang tersedia bagi kita di pasar sebenarnya membuat kita kurang senang. Lebih baik kita memilih dua pilihan untuk televisi plasma layar lebar daripada dua puluh. Terlalu banyak pilihan tidak hanya membuat kita tidak bahagia — tapi juga menghalangi kita mengambil keputusan yang cerdas. Hal yang menarik.

Anak-anak dan Uang

Banyak orang tua yang tidak siap mengajari anaknya tentang uang. Anda tidak perlu menjadi salah satu dari mereka. Buku-buku ini menyarankan metode untuk membuat anak-anak memahami cara kerja uang.

Hidup Sederhana dengan Anak-anak oleh Marie Sherlock

Dalam Living Simply with Children, Sherlock menawarkan tips cara membesarkan anak yang bukan bagian dari budaya konsumeris . Dia mendorong ikatan kekeluargaan yang kuat sebagai perlawanan terhadap pembelian “barang” yang tiada henti. Sherlock juga merupakan pendukung penggunaan ritual keluarga untuk menggantikan aktivitas budaya yang berorientasi pada konsumen. Ada beberapa nasihat bagus di sini (buku ini sangat dipengaruhi oleh Uang Anda atau Hidup Anda ), namun beberapa pembaca mungkin tidak tertarik dengan filosofi penulisnya.

Menumbuhkan Uang:Panduan Investasi Lengkap untuk Anak-Anak oleh Gail Karlitz

Menumbuhkan Uang:Panduan Investasi Lengkap untuk Anak-Anak memiliki bab-bab bagus tentang bank dan obligasi, tetapi sebagian besar buku ini dikhususkan untuk saham. Buku ini juga memuat bab-bab tentang sejarah pasar saham, bagaimana investor menghasilkan uang, dan cara membeli dan menjual saham. Ini mungkin buku favorit saya untuk anak-anak , namun ada beberapa titik lemahnya. Hanya satu halaman dari 120 yang dikhususkan untuk reksa dana. Karena buku ini ditujukan untuk anak-anak, pajak hampir tidak diperhitungkan. Namun, kelebihannya lebih besar daripada kelemahannya. Ini adalah jenis buku yang bisa dibelikan untuk keponakan Anda, tetapi bacalah sendiri sebelum Anda menyebarkannya. [Ulasan saya. ]

Apa Warna Celenganmu? oleh Adelia Cellini Linecker

Apa Warna Celenganmu? adalah buku tipis yang pilihan tepat untuk anak-anak berusia 10-14 tahun yang mulai menunjukkan minat berwirausaha . Linecker mencakup dunia pekerjaan, mendirikan toko, dan cara mengelola uang.

Jurnalisme Keuangan

Trio buku terakhir ini tidak akan membantu Anda menjadi kaya — setidaknya tidak secara langsung. Ini tidak berisi tip atau nasihat terbuka untuk hidup hemat. Sebaliknya, mereka menceritakan kisah nyata tentang aspek keuangan tertentu.

Den of Thieves oleh James B. Stewart

Bukan hanya Bernie Madoff. Wall Street telah menjadi mangsa berbagai macam orang yang tidak bermoral sepanjang sejarahnya. Dalam Den of Thieves, Stewart membawa kita ke dalam dunia keuangan tinggi Michael Milken, Ivan Boesky, Martin Siegel, dan Dennis Levine. Orang-orang ini terlibat dalam skandal insider trading yang mengguncang pasar pada tahun 1980an, dan melalui kisah-kisah mereka mereka dapat melihat betapa merusaknya pengaruh uang. Terkadang agak padat, namun cara yang bagus untuk mempelajari pasar.

Buffett:Pembentukan Kapitalis Amerika oleh Roger Lowenstein

Bukan rahasia lagi bahwa Warren Buffett adalah salah satu pahlawan finansial saya. Dalam Buffett:The Making of an American Capitalist, Roger Lowenstein menggambarkan peristiwa-peristiwa yang membentuk kehidupan Warren Buffett, dimulai sejak ia masih kecil di awal tahun 1930-an. Saat kita mengikuti pertumbuhan Buffett, kita belajar tentang perkembangan teori investasi. Biografi ini berisi banyak informasi tentang filosofi investasi Buffett. Menghibur dan mendidik.

Masa-masa Sulit:Sejarah Lisan Depresi Hebat oleh Studs Terkel

Penulis Studs Terkel menerbitkan Hard Times:An Oral History of the Great Depression pada tahun 1970. Buku ini menampilkan kutipan dari lebih dari 100 wawancara yang ia lakukan dengan orang-orang yang hidup pada tahun 1930-an. Terkel berbicara dengan berbagai macam orang:tua dan muda, kaya dan miskin, terkenal dan tidak terlalu terkenal, liberal dan konservatif. Dengan memasukkan perspektif dari begitu banyak orang yang berbeda, Terkel mampu memberikan gambaran yang lebih kaya tentang apa yang terjadi. [Ulasan saya. ]

Bonusnya! Buku Terburuk Tentang Uang

Selama beberapa tahun terakhir, saya telah membaca banyak buruk buku tentang uang. Namun tidak ada yang bisa menandingi kebodohan yang terdapat dalam Rahasia oleh Rhonda Byrne. Buku ini menyebarkan semua pesan yang salah, dan mendorong pembacanya untuk percaya bahwa jika mereka hanya menginginkan sesuatu, maka hal itu akan menjadi kenyataan.

Rahasianya berisi tips seperti:

• "Ada gunanya menggunakan imajinasi Anda dan percaya bahwa Anda sudah memiliki uang yang Anda inginkan. Mainkan permainan untuk memiliki kekayaan dan Anda akan merasa lebih baik tentang uang; saat Anda merasa lebih baik tentang uang, lebih banyak uang akan mengalir ke dalam hidup Anda."
• “Satu-satunya alasan seseorang tidak mempunyai cukup uang adalah karena mereka menghalangi uang datang kepada mereka melalui pikiran mereka.”
• “Visualisasikan cek melalui pos.”

“Omong kosong seperti ini berbahaya,” tulisku di ulasan asliku. "Ini adalah omong kosong yang paling buruk tentang menjadi kaya dengan cepat. Hal ini tidak membantu orang mengatasi masalah keuangan mereka. Hal ini menempatkan mereka ke dalam pola angan-angan."

Buku ini jelek sekali.

Pemikiran Akhir

Hanya sedikit buku keuangan pribadi yang sempurna. Bagi sebagian besar orang, Anda perlu menggunakan filter pribadi. Perubahan Uang Total Dave Ramsey adalah buku yang luar biasa tentang pengurangan utang, tetapi jika Anda bukan seorang Kristen, Anda harus mengabaikan ayat-ayat Alkitab. Semua Nilai Anda berisi rencana hebat untuk mencapai keseimbangan finansial, namun Anda mungkin perlu mengabaikan rencana yang terus-menerus meremehkan sikap berhemat dan berhemat.

Karena saya membatasi diri pada 25 buku, saya harus membuang banyak judul bagus dari daftar. Silakan bagikan buku favorit Anda tentang uang dan jelaskan mengapa orang lain harus membacanya.