Penganggaran yang Efektif dengan Sistem Money Jar:Panduan Lengkap

Steve menjelaskan sistem toples uang untuk penganggaran yang sebenarnya mengingatkan saya pada formula uang seimbang Elizabeth Warren, namun dengan sedikit lebih detail.

Mengelola uang tidak membatasi kebebasan — namun menciptakan kebebasan.

Meskipun ini mungkin bukan pertama kalinya Anda mendengar hal ini, Anda harus mulai mengelola uang Anda jika ingin menciptakan kelimpahan finansial. Saya mulai melakukannya pada tahun 2006 setelah membaca Secrets of the Millionaire Mind karya T. Harv Eker [ulasan J.D. ].

Sebelumnya, saya dan istri saya cukup acak-acakan dalam mengatur kebiasaan belanja kami. Kami menjalankan tab yang cukup tinggi setiap bulan dan tidak menunjukkan apa pun. Saat itu, saya sedang mengendarai Nissan 350Z baru, yang mengharuskan saya membayar $800 setiap bulannya. Itu belum termasuk asuransi atau bensin, itu hanya pembayaran mobil.

JARS:Sistem Stoples Uang

Lalu kami mulai menggunakan sistem pengelolaan uang JARS yang dibahas dalam Rahasia Pikiran Jutawan . Dan apa itu JARS? JARS hanyalah itu:stoples plastik. Ini foto toples saya dari kantor rumah saya:

Guci itu sendiri sebenarnya tidak terlalu penting. Yang lebih penting adalah sistem pengelolaan uang di baliknya. Kami sebenarnya membeli JARS sebagai pengingat visual di mana harus menaruh uang kami saat kami mengelolanya. Namun kami mengelolanya dari serangkaian rekening bank.

Mengelola Uang Anda Akan Mendapatkan Imbalan

Begitu kami mulai mengelola uang kami, saya menjual 350Z. Setelah tahun pertama kami, tanpa ada perubahan signifikan dalam pendapatan dan semua pengeluaran diperlakukan sama, kekayaan bersih kami meningkat secara mengejutkan sebesar 45%. Saat kami mempelajari cara menerapkan sistem ini, kami menyadari bahwa sistem ini sangat sederhana dan tidak memerlukan banyak waktu.

Berikut hasil yang kami hasilkan setelah menggunakan JARS selama 12 bulan:

• Kekayaan bersih kami meningkat sebesar 45%.
• Kami membeli rumah pertama kami seharga $337.000.
• Kami menghasilkan pendapatan pasif sebesar $800/bulan dengan menyewakan apartemen basement satu kamar tidur kami.
• Kami memperoleh bunga sebesar $200 dari rekening tabungan kami. Kami menggunakan rekening tabungan ING Direct, yang saat itu memiliki bunga sekitar 3,5%. (Catatan Ed.:ING Direct menjadi Capital One 360 pada tahun 2013.)
• Kami menciptakan lebih banyak kedamaian dalam hubungan kami karena saya dan istri memiliki uang “mainan” sendiri.

Trik sebenarnya dalam mengelola uang bukanlah apa yang Anda lakukan — melainkan bagaimana Anda melakukannya.

Cara Menggunakan Sistem JARS

Berikut toples-toples tersebut dan penjelasan singkat masing-masing toples.

Akun Kebutuhan (NEC – 55%):

Akun ini untuk mengelola pengeluaran dan tagihan sehari-hari Anda. Ini mencakup hal-hal seperti sewa, hipotek, utilitas, tagihan, pajak, makanan, pakaian, dll. Pada dasarnya ini mencakup segala sesuatu yang Anda butuhkan untuk hidup, kebutuhan.

Rekening Kebebasan Finansial (FFA – 10%):

Ini angsa emasmu. Oleh karena itu toples ini adalah tiket Anda menuju kebebasan finansial. Uang yang Anda masukkan ke dalam toples ini digunakan untuk investasi dan membangun aliran pendapatan pasif Anda. Anda tidak pernah menghabiskan uang ini. Satu-satunya saat Anda akan membelanjakan uang ini adalah ketika Anda sudah bebas secara finansial. Meski begitu, Anda hanya akan menghabiskan hasil investasi Anda. Jangan pernah membelanjakan pokoknya.

Akun Pendidikan (EDU – 10%):

Uang dalam toples ini dimaksudkan untuk melanjutkan pendidikan dan pertumbuhan pribadi Anda. Karena Anda adalah aset paling berharga, investasi pada diri sendiri adalah cara terbaik untuk menggunakan uang Anda. Saya telah menggunakan uang pendidikan untuk membeli buku, CD, kursus, atau apa pun yang memiliki nilai pendidikan.

Rekening Tabungan untuk Pengeluaran Jangka Panjang (LTSS – 10%):

Uang dalam toples ini adalah untuk pembelian barang bagus yang lebih besar. Hasilnya, saya dan istri saya menggunakan uang dari rekening ini untuk bermain ski di The Rockies di Whistler, BC. Kami juga menggunakan uang ini pada bulan September lalu untuk perjalanan kami ke Italia dan Swiss. Satu-satunya alasan kami mampu mewujudkan hal ini adalah karena kami telah mengumpulkan sejumlah besar uang setiap bulannya di LTSS kami. Kontribusi bulanan yang kecil dapat memberikan manfaat yang besar.

Akun Play (PLAY – 10%):

Ini adalah akun favorit saya. Uang PLAY dihabiskan setiap bulan untuk pembelian yang biasanya tidak Anda lakukan. Tujuan dari toples ini adalah untuk mengasuh diri sendiri. Anda dapat membeli sebotol anggur mahal saat makan malam, dipijat, atau pergi berlibur di akhir pekan. Bermain bisa menjadi apa pun yang diinginkan hati Anda. Saya dan istri masing-masing menerima uang mainan kami sendiri, dan inilah bagian terbaiknya. Kita tidak diperbolehkan bertanya untuk apa orang lain membelanjakan uangnya.

Berikan Akun (BERIKAN – 5%):

Terakhir, uang di rekening ini untuk dibagikan. Trisha dan saya memberikan uang setiap bulan kepada Yayasan Rumah Sakit Anak Sakit. Selain itu, kami menggunakan uang dalam toples ini untuk diberikan kepada keluarga dan teman pada hari ulang tahun, acara khusus, dan hari libur. Anda juga dapat memberikan waktu Anda dibandingkan memberikan uang. Anda dapat mengasuh tetangga, mengajak anjing teman berjalan-jalan, atau menjadi sukarelawan di komunitas Anda.

Terkait>> Lihat pilihan terbaik untuk rekening tabungan hasil tinggi.

Cara Kerja Sistem JARS Money Jar

Berikut ini sketsa cara kami menggunakan stoples. Sebenarnya kami tidak menggunakan toples sama sekali. Semua rekening kami adalah rekening tabungan elektronik dengan rekening kebutuhan kami (NEC) sebagai satu-satunya pengecualian; itu rekening giro. Aku dan Trisha menyetor seluruh pendapatan pribadi kami ke rekening kebutuhan kami. Uang di rekening kebutuhan kita membayar semua pengeluaran kita. Dan sisa uangnya disalurkan ke lima rekening lainnya.

Saya belajar sejak awal proses bahwa persentase toples tidaklah penting. Untuk menjamin kesuksesan finansial Anda, mulailah menggunakan sistem dan bangun kebiasaan. Inilah kuncinya. Tidak harus sempurna saat Anda memulai.

Selain itu, Anda bahkan bisa memulai dengan membagi $10 setiap bulan ke dalam stoples. Ada kisah inspiratif dalam Rahasia Pikiran Jutawan . Seorang wanita mulai membagi $1 ke dalam stoples setiap bulan. Pada bulan pertamanya, dia memasukkan 10 sen ke dalam PLAY-nya, 10 sen ke dalam FFA-nya, 10 sen ke dalam LTSS-nya, dan seterusnya. Belakangan pada bulan itu dia menggunakan uang mainannya untuk membeli permen karet. Dia menerima komik mini dengan paket permen karet yang dia beli dengan dramanya. Dia membaca komiknya dan tertawa. Dua tahun kemudian dia menyetorkan cek senilai $10.000 dolar ke rekening FFA-nya. Sekarang siapa yang tertawa?

Saya sangat merekomendasikan sistem JARS kepada siapa saja yang ingin memaksimalkan uang mereka. Jika Anda mencari cara sederhana untuk membuat anggaran, mulailah menggunakan sistem JARS. Ingat:Mengelola uang tidak membatasi kebebasan — namun menciptakan kebebasan.