Berinvestasi 101:Bangun Kekayaan &Raih Tujuan Finansial Anda

Berinvestasi adalah keterampilan hidup yang penting. Sebenarnya tidak terlalu rumit. Namun, hal ini tampaknya sangat sulit bagi sebagian besar orang. Masalah utamanya adalah orang tidak melakukannya. Berinvestasi, pada intinya, adalah menunda pengeluaran yang dapat Anda lakukan sekarang sehingga (mudah-mudahan) Anda dapat membelanjakan lebih banyak lagi di kemudian hari. Meskipun kebanyakan orang mengira mereka ingin menjadi jutawan, sebenarnya yang mereka inginkan adalah menghabiskan satu juta dolar. Kedua hal tersebut merupakan hal yang bertolak belakang. Anda menjadi jutawan dengan TIDAK menghabiskan satu juta dolar yang seharusnya Anda belanjakan.

Kekayaan Bukanlah Penghasilan

Oke, Anda telah memutuskan ingin menjadi kaya. Anda menginginkannya "sangat buruk". Faktanya, Anda sangat menginginkannya sehingga Anda TIDAK bersedia mengeluarkan uang saat ini yang dapat Anda belanjakan dan Anda benar-benar akan menginvestasikannya sehingga Anda dapat membelanjakannya nanti. Selamat! Anda telah mengambil langkah pertama untuk menjadi kaya. Banyak orang mengira orang kaya hanya menghasilkan banyak uang. Meskipun benar bahwa banyak orang kaya menghasilkan banyak uang, namun juga benar bahwa:

1. Banyak orang kaya yang hanya DIGUNAKAN untuk menghasilkan banyak uang,
2. Cukup banyak orang kaya yang hampir tidak menghasilkan uang sama sekali, dan
3. Banyak orang kaya yang tidak pernah menghasilkan uang sebanyak itu.

Konsep utama yang perlu dipahami di sini adalah bahwa meskipun memiliki kekayaan dan memiliki pendapatan tinggi pada suatu saat dalam hidup adalah dua aktivitas yang sangat berkorelasi, namun keduanya bukanlah hal yang sama. Kekayaan bukanlah pendapatan. Penghasilan adalah apa yang Anda hasilkan pada tahun tertentu. Kekayaan adalah apa yang Anda miliki—baik Anda mendapatkannya atau diberikan kepada Anda. Ukuran kekayaan terbaik adalah kekayaan bersih:semua yang Anda miliki dikurangi semua hutang Anda. Jika Anda hanya ingin melacak satu angka finansial dalam hidup Anda, lacak angka ini (bukan skor kredit Anda).

Informasi selengkapnya di sini:

Intisari Investasi

Apa yang Harus Diinvestasikan

Sekarang, bagian yang mudah. Apa yang harus Anda investasikan? Saham? Obligasi? Properti sewa? Bitcoin? Ada trilyunan investasi di luar sana. Namun, Anda sebenarnya tidak perlu berinvestasi pada salah satu darinya dan tentunya tidak semuanya untuk menjadi sukses.

Mungkin tempat terbaik—dan tentunya salah satu yang termudah—untuk menginvestasikan uang Anda adalah pada perusahaan-perusahaan yang paling menguntungkan dalam sejarah dunia. Ketika seseorang memulai sebuah perusahaan yang benar-benar sukses dan menghasilkan banyak uang, mereka pada akhirnya lebih memilih memiliki sejumlah besar uang tunai daripada memiliki perusahaan tersebut. Jika perusahaannya sangat besar, tidak ada seorang pun yang mampu membelinya sendiri dari pemiliknya. Jadi, pemilik perusahaan tidak menjualnya kepada satu orang saja; mereka menjualnya kepada semua orang. Itu namanya Penawaran Umum Perdana atau IPO.

Setelah IPO, saham perusahaan-perusahaan besar sukses yang menghasilkan banyak uang diperdagangkan di pasar saham dunia. Ketika Anda memiliki saham perusahaan-perusahaan ini, Anda berbagi keuntungannya. Ternyata masyarakat telah mempelajari cara terbaik untuk berinvestasi di perusahaan tersebut. Cara tersebut disebut “dana indeks”, yaitu reksa dana (sekelompok investor yang mengumpulkan uangnya dan menyewa manajer profesional untuk menginvestasikan uangnya) yang hanya membeli seluruh saham. Mereka membeli yang terbaik, yang terburuk, dan semua yang ada di antaranya. Meski terdengar konyol, ternyata membeli yang bagus saja sangat sulit sehingga lebih baik Anda membeli semuanya.

Mudahnya, dana indeks ini tersedia di semua jenis akun investasi yang berbeda seperti “rekening pialang” (yang dapat dibuka dan digunakan oleh siapa saja), 401(k) (sejenis rekening pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja kepada karyawannya), Roth IRA (sejenis rekening pensiun yang dapat dibuka oleh siapa pun yang menghasilkan uang tanpa pemberi kerja), 529 rekening (jenis rekening khusus untuk tabungan kuliah), atau Rekening Tabungan Kesehatan (jenis rekening investasi khusus untuk uang yang disisihkan untuk membayar kesehatan).

Ternyata ada banyak dana indeks di luar sana. Kebanyakan dari mereka tidak begitu bagus, tetapi ada beberapa lusin yang bagus. Jika Anda kesulitan mengidentifikasi mana yang bagus, mungkin mulailah dengan salah satu atau kedua hal berikut:

• Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard (VTSAX)
• Dana Indeks Pasar Saham Internasional Total Vanguard (VTIAX)

Informasi selengkapnya di sini:

Cara Membangun Portofolio Investasi untuk Kesuksesan Jangka Panjang

150 Portofolio Lebih Baik Dari Milik Anda

Kapan Berinvestasi

Ketika saya pertama kali mulai menulis tentang investasi, saya tidak menyadari betapa sulitnya memahami hal ini. Sangat sulit bagi orang untuk berinvestasi pada waktu yang tepat. Saya akan memberi tahu Anda kapan harus berinvestasi agar misterinya hilang. Siap? Oke, ini dia.

Investasikan sekarang. Sekarang. Lagi. Sekarang. Sekarang. Lakukan sekarang. Sekarang.

Kapan pun Anda bertanya-tanya kapan sebaiknya berinvestasi, ingatlah nasihat itu. Lakukan sekarang. Jangan pedulikan suara-suara di belakang kepala Anda yang meneriaki Anda. Jangan terlalu memperhatikan suara-suara di TV, majalah investasi, dan situs web. Jika mereka tidak mengatakan “investasikan sekarang”, mereka salah. Sebenarnya ada waktu yang lebih baik untuk berinvestasi dibandingkan sekarang. Sepuluh tahun yang lalu akan lebih baik. Namun waktu tersebut tidak lagi tersedia bagi Anda, jadi lanjutkan dan lakukan sekarang.

Apakah Anda dibayar bulan ini? Lalu, berinvestasilah bulan ini. Apakah Anda mendapat warisan bulan ini? Silakan dan investasikan itu. Apakah Anda baru saja menjual sesuatu? Apakah Anda baru saja memperpanjang rekening pensiun? Silakan dan dapatkan uang yang diinvestasikan. Saat ini.

Tetapi Bagaimana Jika Pasar Turun Segera Setelah Saya Berinvestasi?

Oh, itu akan terjadi. Sebenarnya, sekitar sepertiganya, nilainya akan turun segera setelah Anda berinvestasi. Maaf. Itu bagian dari investasi. Sebagai investor, tugas Anda adalah kehilangan uang (sementara) sesekali. Saya tahu Anda berpikir Anda harus memiliki kemampuan untuk mengidentifikasi terlebih dahulu kapan pasar akan turun, namun sebenarnya Anda tidak bisa. Orang lain juga tidak bisa. Tidak percaya padaku? Mulailah membuat jurnal prediksi Anda sendiri (dan orang lain) tentang masa depan. Mungkin tidak akan butuh waktu lama sebelum Anda menyadari semua bola kristal berawan, termasuk milik Anda.

Masih tidak percaya padaku? Mari kita coba latihan. Manakah dari contoh berikut yang merupakan saat yang tepat untuk berinvestasi? Ini adalah grafik yang menunjukkan tingkat pasar saham secara keseluruhan:

Ya? TIDAK? Tidak yakin? Bagaimana dengan yang ini:
Sepertinya hal itu tidak berjalan ke arah yang benar, bukan? Ini bahkan lebih buruk daripada yang di atasnya. Atau akan berbalik dan naik kembali? Sangat sulit untuk mengatakannya.
Oh, yang ini kelihatannya buruk. Siapa yang ingin berinvestasi pada harga tertinggi sepanjang masa? Bukan aku, itu sudah pasti. Pasar itu pasti akan menurun, bukan?
Lihat, itulah yang terjadi setelah titik tertinggi sepanjang masa; itu kembali turun. Tapi apakah sudah selesai turunnya? Aarrgh, sulit sekali mengatakannya.
Bagaimana dengan yang ini? Ke atas? Turun? Apa yang terjadi selanjutnya? Tidak ingin berinvestasi pada harga tertinggi sepanjang masa, bukan? Atau apakah kamu akan melakukannya?
Oh, yang ini kurang bagus. Itu pasti saat yang tepat untuk berinvestasi, bukan? Atau mungkin akan terus turun. Aku hanya tidak yakin. Saya kira saya tidak akan berinvestasi.
Satu lagi rekor tertinggi sepanjang masa. Mungkin lebih baik menghindari investasi.

Seperti yang mungkin sudah Anda simpulkan sekarang, ini semua adalah segmen kecil dari grafik yang sama. Ingin melihat semuanya? Ini dia.
Ini hanyalah grafik pasar saham AS selama 125 tahun. Saya ingin Anda memperhatikan betapa kecilnya penurunan tersebut jika dilihat selama satu abad. Dilihat dari jauh, bahkan Depresi Besar pada tahun 1930an, stagflasi pada tahun 1970an, dan Krisis Keuangan Global tahun 2008 tampaknya tidak dapat dilupakan.

Saya ingin Anda juga memperhatikan seberapa sering pasar berada pada “titik tertinggi sepanjang masa.” Heck, S&P 500 memiliki sekitar 50 “tertinggi sepanjang masa” pada tahun 2024. Inilah mengapa waktu terbaik untuk berinvestasi adalah sekarang (dengan asumsi Anda tidak memiliki mesin waktu yang berfungsi). Ya, ada kemungkinan besar pasar akan turun sebelum kembali naik. Jadi apa? Anda tidak menginvestasikan uang ini untuk minggu depan atau bahkan tahun depan. Ini adalah uang yang tidak akan Anda belanjakan selama 10, 20, atau mungkin 50 tahun lagi.

Informasi selengkapnya di sini:

Saya Memiliki $150.000; Haruskah Saya Gugup Tentang Investasi Lump Sum Saat Pasar Saham Berada pada Titik Tertinggi Sepanjang Masa?

Apa yang Harus Dilakukan Setelah Anda Berinvestasi

Oke, Anda sudah berinvestasi. Anda membuang $2.000 yang Anda peroleh dari pendapatan bulan lalu ke dalam dana indeks dari Vanguard. Sekarang apa? Haruskah Anda kembali dan melihat nilainya setiap hari? Haruskah Anda menonton CNBC untuk melihat apa yang terjadi? Tidak. Sebaiknya Anda bersiap-siap untuk melakukan hal yang sama lagi bulan depan.

Saya mulai berinvestasi pada tahun 2004. Berikut bulan-bulan dimana saya menginvestasikan uang sejak saat itu:

• Januari
• Februari
• Maret
• April
• Mei
• Juni
• Juli
• Agustus
• September
• Oktober
• November
• Desember

Berikut tahun-tahun yang saya investasikan sejak saat itu:

• 2004
• 2005
• 2006
• 2007
• 2008
• 2009
• 2010
• 2011
• 2012
• 2013
• 2014
• 2015
• 2016
• 2017
• 2018
• 2019
• 2020
• 2021
• 2022
• 2023
• 2024

Jika Anda mengalikan keduanya, Anda akan melihat saya telah menginvestasikan uang sekitar 250 kali. Itu berarti 250 kali saya memasukkan uang ke pasar, tanpa mengetahui apakah pasar akan naik atau turun. Terkadang, saat itu bulan Juli 2008, dan pasar turun setelahnya. Terkadang, saat itu bulan Maret 2009, dan pasar naik setelahnya. Terkadang, saat itu bulan Februari 2020, dan pasar turun lalu naik kembali dengan cepat. Terkadang, saat itu bulan Juli 2022 dan pasar naik lalu turun dengan cepat. Namun selama beberapa dekade terakhir, upaya gigih saya membuahkan hasil:
Lihat bagaimana nilai hari ini lebih tinggi daripada semua nilai di semua (atau hampir semua bergantung pada bulan) pada bulan-bulan yang saya investasikan sebelumnya? Grafik tersebut bahkan tidak menyertakan dividen yang dibayarkan saham-saham ini kepada saya setiap kuartal atau lebih. Hal itu telah terjadi sekitar 84 kali sejauh ini.

Setelah Anda berinvestasi selama sebulan, Anda mengisi hidup Anda dengan semua hal yang penuh dengan kehidupan—pekerjaan, bermain, rekreasi, keluarga, petualangan, perjalanan, sakit hati, apa pun. Kemudian bulan berikutnya, ketika Anda mempunyai uang lagi, Anda melakukan hal yang dilakukan orang kaya. Anda berinvestasi.

Bagaimana menurut Anda? Mengapa kita menjadikan investasi begitu rumit padahal sebenarnya bisa sesederhana itu? Mengapa hanya sedikit orang, bahkan investor berjas putih, yang memahami dan mengikuti prinsip sederhana dalam postingan blog ini? Mengapa begitu sulit untuk tetap berada di jalur yang benar?