Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Bisnis?

Memulai bisnis Anda sendiri membutuhkan banyak urusan administrasi, termasuk polis asuransi. Namun, orang-orang yang baru saja membuka startup mereka dan sedang membangun modal mereka ingin menghemat setiap sen dan menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu. Itu sebabnya kami sering mendapat pertanyaan:“Apakah saya perlu asuransi bisnis atau tidak?”

Pemilik bisnis pertama kali mempertanyakan setiap pengeluaran, dan bagi banyak pemula, premi asuransi tampak seperti biaya yang tidak perlu. Tapi apakah itu benar-benar? Meskipun tidak semua jenis cakupan bisnis penting, sebagian besar bisnis akan mendapat manfaat dari perlindungan terhadap risiko yang terkait dengan menjalankan entitas.

Mari kita bicara tentang jenis polis asuransi usaha kecil yang akan mendukung setiap startup atau organisasi untuk menghindari kecelakaan yang tidak terduga dan seringkali mahal.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Bisnis?

Apa pun pekerjaan yang kita lakukan, menjalankan bisnis dalam bentuk apa pun memiliki risiko. Untuk meminimalkan dampak dari risiko tersebut, pemilik bisnis disarankan untuk mengambil asuransi bisnis. Jenis pertanggungan asuransi ini dirancang untuk melindungi entitas dari kerugian yang dapat terjadi selama operasi.

Cakupan seperti asuransi kewajiban umum untuk pemilik usaha kecil disusun untuk melindungi entitas dari potensi kerugian yang ditimbulkan oleh operasi normal perusahaan sehari-hari . Cakupan tersebut dapat mencegah Anda dari kehilangan bisnis karena biaya mahal akibat klaim yang diajukan terhadap perusahaan Anda.

Tersedia berbagai jenis asuransi bisnis, dan Anda dapat memilih pertanggungan yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda. Ini dapat mencakup asuransi kewajiban produk, asuransi properti, atau asuransi bisnis kewajiban umum.

Dasar-dasarnya sama dengan jenis polis asuransi lainnya. Bisnis Anda dan perusahaan asuransi menandatangani kontrak. Sebagai ganti pembayaran premi reguler, perusahaan asuransi setuju untuk membantu menanggung risiko dan menutupi kerugian bisnis Anda . Jika kerugian terjadi dan termasuk dalam persyaratan polis, perusahaan asuransi akan menutupi biaya keuangan dari kerugian ini .

Jumlah pembayaran tergantung pada batas polis maksimum yang disepakati antara bisnis Anda dan perusahaan asuransi. Paling sering, bisnis Anda perlu membayar jumlah yang dapat dikurangkan sebelum saldo pertanggungan dibayarkan oleh asuransi Anda. Namun, jumlah ini sering kali tidak berarti dibandingkan dengan menutup perusahaan Anda, jadi jangan biarkan hal ini menghentikan Anda untuk mengambil pertanggungan asuransi kewajiban bagi pemilik usaha kecil.

Memproses Klaim Asuransi

Saat mencari pertanggungan untuk kerugian yang terjadi, bisnis Anda akan mengajukan klaim ke perusahaan asuransi. Dalam kebanyakan kasus, prosesnya cukup sederhana. Kita ambil contoh truk yang rusak. Anda akan mengajukan klaim Anda terhadap asuransi mobil untuk kendaraan bisnis yang ditandatangani dengan penyedia asuransi Anda. Penanggung akan menilai klaim berdasarkan informasi yang Anda berikan, dan jika dapat diterima, pembayaran akan diproses untuk menutupi sebagian besar biaya yang terkait dengan kerusakan yang diklaim.

Namun, skenario yang berbeda ikut bermain saat menilai klaim yang diajukan bisnis untuk menutup kerugian finansial. Berbagai faktor, berdasarkan jenis risiko bisnis, akan memengaruhi cara perusahaan asuransi memproses klaim apa pun.

Misalnya, perusahaan asuransi Anda akan menilai situasi dan menentukan apakah klaim dapat diselesaikan dengan pembayaran atau apakah kemungkinan akan mengakibatkan tuntutan hukum. Jadi, pastikan Anda benar-benar memahami jenis pertanggungan asuransi bisnis yang tersedia dan mendapatkan yang tepat, sehingga klaim Anda dibayar dengan mudah.

Apa yang Dicakup oleh Asuransi Bisnis?

Asuransi untuk pemilik usaha kecil dapat mencakup pertanggungan untuk kerusakan properti, klaim karyawan terhadap perusahaan dan pemiliknya, dan tanggung jawab hukum . Polis asuransi dapat didaftarkan untuk membantu melindungi bisnis Anda dari kehilangan pendapatan. Anda juga dapat mengambil asuransi kewajiban profesional, asuransi bisnis rumahan, dan asuransi kendaraan komersial.

Perusahaan dengan kewajiban terbatas harus mempertimbangkan asuransi LLC sementara perusahaan rintisan akan mendapat manfaat dari beberapa bentuk pertanggungan saat mereka membuka perdagangan. Tidak ada polis tunggal yang akan melindungi Anda dari semua potensi kerugian yang mungkin dihadapi bisnis Anda. Sebagai gantinya, Anda harus mempertimbangkan berbagai faktor seperti:

• Lokasi bisnis Anda
• Jumlah karyawan
• Potensi kerusakan yang timbul dari produk, layanan, atau operasi bisnis Anda
• Kelalaian dan malpraktik
• Kendaraan kerja dan pengemudi perusahaan
• Kehilangan pendapatan

Berdasarkan faktor-faktor ini dan banyak lagi, Anda harus mempertimbangkan secara serius jenis pertanggungan apa yang paling sesuai dengan persyaratan asuransi bisnis kecil Anda.

Klien dan pelanggan

Setiap bisnis harus mengambil asuransi kewajiban umum. Jenis pertanggungan ini melindungi Anda dari klaim pihak ketiga yang melibatkan cedera tubuh, biaya pengobatan, atau kerusakan pada properti Anda. Kerusakan ini biasanya diakibatkan oleh produk atau layanan Anda atau selama operasi bisnis Anda. Jika Anda seorang pemilik bisnis yang berpikir, "Apakah saya memerlukan asuransi bisnis?" pertimbangkan apa yang terjadi ketika klien atau pelanggan yang tidak puas atau terluka mengajukan klaim terhadap bisnis Anda. Tanpa asuransi, biaya hukum saja berpotensi merusak.

Asuransi kewajiban produk melindungi Anda dari klaim cedera, penyakit, atau kematian yang disebabkan oleh produk cacat yang diproduksi atau dijual oleh bisnis Anda. Kerusakan yang timbul dari produk yang cacat juga dapat diklaim terhadap perusahaan Anda, dan jenis asuransi ini akan mengganti kerugian finansial.

Asuransi kewajiban profesional akan melindungi Anda dan bisnis Anda dari klaim kelalaian atau malpraktik oleh klien Anda. Ini adalah jenis asuransi yang paling umum untuk usaha kecil yang beroperasi di industri penyedia layanan profesional. Ini termasuk praktisi medis, pengacara, dan akuntan.

Karyawan

Secara hukum, sebagian besar negara bagian AS mewajibkan perusahaan untuk mengambil kompensasi pekerja tergantung pada jumlah karyawan yang Anda rekrut. Ini melindungi karyawan Anda jika mereka terluka atau jatuh sakit saat bekerja untuk perusahaan. Pemilik bisnis LLC juga harus mempertimbangkan asuransi LLC yang akan melindungi mereka dari klaim kewajiban yang diajukan oleh karyawan mereka.

Kehilangan pendapatan adalah ancaman yang sangat nyata yang dihadapi banyak bisnis dalam ekonomi global saat ini. Asuransi kehilangan pendapatan akan membuat Anda terlindungi jika ini terjadi dan akan melindungi Anda untuk pengeluaran berkelanjutan seperti hipotek dan pembayaran sewa. Gaji karyawan Anda juga akan ditanggung.

Properti

Asuransi properti akan menanggung kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh badai, kebakaran, vandalisme, dan bencana alam. Cakupan ini secara khusus ditujukan untuk properti komersial Anda, yang dapat mencakup:peralatan kantor dan furnitur.

Jenis asuransi bahaya bisnis ini sangat penting untuk sebagian besar usaha kecil jika mereka tidak ingin membayar tagihan mahal untuk kebakaran atau kerugian terkait badai. Namun, pastikan Anda mengetahui bencana alam apa saja yang tercakup dalam polis Anda. Meskipun dapat mencakup beberapa jenis kerusakan air, mungkin tidak termasuk kerusakan akibat banjir.

Asuransi pemilik rumah Anda tidak akan menanggung kerugian terkait bisnis apa pun bahkan jika Anda beroperasi di luar properti tempat tinggal Anda. Dengan 69% perusahaan kecil memulai dari properti residensial mereka, masuk akal untuk mengambil asuransi bisnis rumah. Ini memberikan asuransi perlindungan bisnis untuk peralatan dan perabotan kantor sekaligus menyertakan properti dan perlengkapan apa pun yang terkait dengan bisnis rumahan Anda.

Kendaraan bermotor

Pastikan armada mobil dan truk perusahaan Anda plus pengemudi Anda dilindungi oleh pertanggungan yang ditawarkan melalui polis asuransi kendaraan komersial. Apa pun bisa terjadi di jalan, dan jenis asuransi komersial ini akan melindungi bisnis Anda dari kemungkinan tabrakan, klaim cedera diri, dan kerusakan properti.

Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Bisnis?

Meskipun tidak setiap organisasi perlu mempertimbangkan untuk mengambil asuransi untuk bisnis mereka, Anda harus mempertimbangkan pro dan kontra dari menyertakan pertanggungan untuk entitas bisnis Anda. Cakupan asuransi membuat Anda tetap terlindungi saat Anda sangat membutuhkannya dan dapat mencegah Anda dari keharusan menutup toko.

Memiliki asuransi bisnis berarti aset Anda terlindungi, dan Anda dapat menjaga operasi tetap berjalan lancar meskipun ada tuntutan hukum yang mahal atau bencana yang tidak terduga. Namun, ini bukan satu-satunya alasan Anda harus mempertimbangkan asuransi untuk sebuah perusahaan.

Asuransi bisnis mungkin diperlukan karena alasan berikut:

• Ini merupakan persyaratan hukum: Sebagian besar negara bagian di AS menetapkan Anda memerlukan kompensasi pekerja jika Anda mempekerjakan karyawan. Beberapa negara bagian mengharuskan usaha kecil untuk mengambil polis asuransi kewajiban umum. Lihat panduan untuk area tempat Anda beroperasi dan pastikan Anda terlindungi dengan benar.
• Memberikan perlindungan terhadap tuntutan hukum: Produk yang salah, kontrak yang dirancang dengan buruk, dan cedera di tempat kerja semuanya dapat mengakibatkan tuntutan hukum terhadap perusahaan Anda. Tuntutan hukum dapat melumpuhkan bisnis Anda dan memaksa Anda untuk tutup jika Anda tidak mendapatkan asuransi bisnis untuk melindungi Anda.
• Penyangga terhadap hilangnya pendapatan: Badai, pembakaran, dan kerusakan pada properti bisnis Anda yang mengharuskan Anda untuk tutup selama pekerjaan perbaikan dapat menyebabkan hilangnya pendapatan secara besar-besaran. Setiap pemilik bisnis berharap jenis gangguan operasi ini tidak terjadi, tetapi itu bisa terjadi. Jadi, bersiaplah untuk kemungkinan seperti itu dan pastikan Anda terlindungi dengan baik.
• Membangun kredibilitas bisnis: Baik karyawan dan pelanggan Anda akan lebih mempercayai bisnis Anda ketika Anda dapat membuktikan bahwa Anda menangani manajemen risiko dengan serius. Mengambil asuransi bahaya untuk operasi bisnis adalah salah satu cara untuk meyakinkan tim dan klien Anda.

Ketika Anda mempertimbangkan manfaat memiliki asuransi usaha kecil, Anda akan menemukan bahwa mereka jauh lebih besar daripada biaya premi. Jadi, lain kali Anda bertanya, “Apakah saya memerlukan asuransi bisnis?” pertimbangkan pro dan kontra dari cakupan tersebut untuk bisnis Anda.

Asuransi bisnis seperti apa yang saya butuhkan?

Jenis bisnis Anda akan membantu Anda memutuskan jenis polis asuransi bisnis yang Anda butuhkan. Kategori tertentu akan memengaruhi jenis asuransi bisnis yang harus Anda pertimbangkan dan berapa banyak pertanggungan yang harus Anda cari. Dengan adanya asuransi, Anda dapat yakin bahwa Anda dilindungi dari kecelakaan apa pun.

Apakah kontraktor independen memerlukan asuransi bisnis?

Singkatnya, ya. Bahkan kontraktor independen membutuhkan setidaknya asuransi kewajiban umum. Selain itu, ini memberi Anda ketenangan pikiran jika ada klaim terhadap perusahaan Anda.

Faktor-faktor yang dapat mempengaruhi polis asuransi bisnis

Pertimbangkan aspek bisnis Anda berikut ini dan putuskan apakah aspek tersebut memengaruhi jenis pertanggungan yang harus Anda ambil:

• Jenis pekerjaan yang dilakukan bisnis Anda
• Lokasi fisik
• Properti yang mencakup peralatan dan perabotan
• Kekayaan intelektual
• Jumlah karyawan
• Klien dan pelanggan

Industri yang berbeda juga dapat menentukan jenis polis asuransi yang dibutuhkan entitas Anda. Sebuah perseroan terbatas akan mendapat manfaat dari mengambil asuransi kewajiban umum untuk LLC, sementara agen real estat Anda harus selalu memiliki asuransi mobil komersial yang komprehensif.

Alat bisnis yang digunakan oleh perusahaan perangkat lunak dan bisnis online akan mendapat manfaat dari asuransi yang melindungi kekayaan intelektual mereka. Anda mungkin juga berpikir bahwa Anda terlindungi dengan beroperasi di belakang layar. Namun, pemilik bisnis online sering bertanya, “Apakah saya memerlukan asuransi bisnis untuk layanan bisnis online?” Layanan hukum online disarankan untuk mempertimbangkan asuransi kewajiban profesional.

Jika Anda ingin menandatangani sewa untuk gedung perkantoran, Anda mungkin diminta untuk menunjukkan kontrak asuransi properti komersial. Perjanjian kontrak antara mitra bisnis, klien, dan pelanggan Anda harus dilindungi oleh asuransi kesalahan dan kelalaian yang merupakan jenis kebijakan kewajiban profesional.

Asuransi kepemilikan tunggal akan melindungi pemilik bisnis dari klaim yang diajukan terhadap perusahaan mereka, sementara asuransi properti akan memberi Anda ketenangan pikiran setiap kerusakan pada lokasi fisik Anda ditanggung.

Dan, jika Anda adalah bisnis baru yang mencari pinjaman bank, aplikasi Anda mungkin lebih berhasil jika Anda memiliki asuransi startup bisnis kecil.

Menutup

Jika Anda serius menjalankan bisnis profesional sambil mempertimbangkan manajemen risiko, maka Anda harus melihat cakupan asuransi. Baik perusahaan rintisan maupun entitas yang sedang berjalan akan mendapat manfaat dari pertanggungan untuk klaim potensial, kehilangan pendapatan, dan kerusakan properti . Jika tidak, Anda bisa mengeluarkan uang dalam jumlah besar yang tidak mampu Anda bayar atau lebih buruk lagi, terpaksa menutup toko.

Saat meninjau solusi asuransi bisnis, pertimbangkan berbagai faktor yang diuraikan dalam artikel ini. Dengan cara ini, Anda dapat yakin menemukan perlindungan asuransi terbaik untuk kebutuhan bisnis Anda dan merasa tenang bahwa perusahaan Anda terlindungi dengan baik.

FAQ

Apa itu asuransi kewajiban umum untuk pemilik usaha kecil?

Asuransi kewajiban umum akan melindungi pemilik usaha kecil dari klaim cedera tubuh, tagihan medis dari klien atau pelanggan, atau kerusakan properti. Jenis klaim ini bisa mahal untuk pemula, itulah sebabnya asuransi diperlukan untuk sebagian besar bisnis.

Mengapa asuransi penting bagi pemilik bisnis?

Asuransi bisnis akan melindungi pemilik bisnis dari kerugian yang ditimbulkan oleh kerusakan properti, aset, atau klaim dari klien atau karyawan yang tidak bahagia. Jenis asuransi ini juga akan membantu bisnis Anda tetap berjalan selama masa darurat.

Asuransi apa yang harus saya dapatkan?

Anda harus mendapatkan asuransi yang akan memberikan pertanggungan terlengkap. Jenis asuransi yang tepat yang Anda butuhkan tergantung pada berbagai faktor seperti lokasi, jumlah karyawan, jenis pekerjaan yang Anda lakukan, dan jika Anda menginginkan perlindungan terhadap hilangnya pendapatan. Faktor lain yang mempengaruhi jenis polis asuransi bisnis termasuk kendaraan perusahaan dan malpraktik atau kelalaian.

Apakah saya memerlukan asuransi untuk menjalankan bisnis dari rumah?

Bisnis berbasis rumahan akan mendapat manfaat dari asuransi bisnis karena polis pemilik rumah tidak akan membayar klaim apa pun yang dibuat terhadap entitas yang beroperasi di properti residensial.

Apakah saya memerlukan asuransi bisnis jika saya memiliki LLC?

Ya, setidaknya Anda masih membutuhkan asuransi pertanggungjawaban umum. Jika Anda memiliki karyawan, kompensasi pekerja juga merupakan keharusan. Ini akan melindungi Anda dari cedera atau klaim medis yang diajukan terhadap perusahaan Anda oleh klien atau karyawan.

Jika Anda memiliki pengaturan bisnis yang unik dan masih bertanya-tanya, “Apakah saya memerlukan asuransi bisnis?” dan “Asuransi bisnis seperti apa yang harus saya dapatkan?” lihat panduan kami.