Setoran Tunai:Definisi

Ya, istilah “cash is king” masih relevan seperti dulu, namun terkadang melakukan setoran tunai bisa membuat Anda terlihat curiga. Dengan kata lain, jika Anda menyetor uang tunai dalam jumlah besar ke rekening bank Anda, bank dapat menahan uang Anda untuk sementara karena transaksi tersebut mungkin ditandai sebagai penipuan.

Itu tidak berarti Anda tidak dapat melakukan setoran tunai – semuanya tergantung pada cara Anda melakukannya. Mari kita pelajari apa itu setoran tunai, mengapa itu penting, dan bagaimana pengaruhnya terhadap pengajuan hipotek Anda selama proses pembelian rumah.

Apa Itu Setoran Tunai?

Setoran tunai adalah sejumlah uang yang disetorkan seseorang ke rekening bank mereka melalui transfer elektronik, ATM, atau secara langsung dengan teller bank. Mereka biasanya dimasukkan ke dalam pasar uang, giro atau tabungan. Beberapa contoh sumber setoran tunai yang umum meliputi:

• Penghasilan yang diperoleh dari kiat atau pertunjukan sampingan yang dibayar tunai
• Pembayaran kembali pinjaman pribadi yang Anda berikan kepada orang lain
• Uang yang Anda pinjam dari pinjaman pribadi
• Hadiah uang dari ulang tahun, pernikahan, atau wisuda
• Donasi atau koleksi penggalangan dana
• Uang dari garage sale atau penjualan aset besar seperti mobil, perahu, atau perabot
• Uang disimpan atau disimpan di tempat lain selain rekening bank

Bagaimana Cara Kerja Setoran Tunai?

Saat Anda melakukan setoran tunai, tergantung bagaimana Anda melakukannya, Anda akan diminta untuk mengisi slip setoran. Detail yang harus Anda berikan termasuk nomor akun yang ingin Anda setorkan, nama pemilik akun, dan jumlah dolar yang disetorkan.

Ketika seseorang menyetor uang ke lembaga keuangan, lembaga tersebut bertanggung jawab untuk menjaga keamanan uang pemegang rekening. Setelah setoran selesai, bank bertanggung jawab untuk menyediakan dana bagi pemegang rekening.

Bentuk Uang Apa Yang Dapat Anda Gunakan Untuk Setoran Tunai?

Uang yang disetorkan dapat berupa uang tunai, cek atau transfer uang. Uang tersebut dapat berasal dari berbagai sumber pendapatan, antara lain:

• Gaji
• Pesanan uang
• Pengembalian pajak
• Distribusi dari rekening pensiun
• Jaminan Sosial
• Kepercayaan
• Stok
• Obligasi
• Reksadana

Mengapa Setoran Tunai Penting?

Setoran tunai penting karena penting bagi Anda untuk memahami cara mentransfer uang tanpa insiden. Misalnya, jika Anda melakukan setoran tunai sebesar $10.000 atau lebih, bank dapat melaporkan aktivitas ini ke IRS. Intinya adalah untuk memantau ke mana uang datang dan pergi untuk mencegah potensi penipuan — pikirkan uang palsu dan uang curian. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan baik-baik saja, tetapi bank dapat menahan setoran untuk sementara jika mencurigai adanya penipuan.

Plus, jika Anda membeli rumah, pemberi pinjaman akan memeriksa setoran tunai besar untuk memastikan uang yang Anda klaim diperoleh secara legal dan tidak dipinjamkan kepada Anda. Lebih khusus lagi, pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda tidak meminjam uang untuk meningkatkan pendapatan Anda, dana tersebut berasal dari sumber yang sah dan bahwa Anda tidak salah menggambarkan situasi keuangan Anda dengan cara apa pun. Lebih lanjut tentang ini nanti.

Di Mana Dan Bagaimana Menyetor Uang Tunai Ke Rekening Bank

Seperti disebutkan secara singkat di atas, Anda dapat melakukan setoran tunai melalui lembaga keuangan. Berikut adalah cara yang lebih spesifik yang dapat Anda lakukan tergantung pada lokasi dan jenis lembaga keuangan Anda.

ATM

Anda dapat menyetor uang tunai ke rekening bank menggunakan ATM — yang Anda butuhkan hanyalah kartu debit Anda. Geser kartu Anda terlebih dahulu dan ikuti petunjuk di mesin tentang cara melakukan transaksi. Jika Anda memiliki uang tunai fisik, Anda akan diminta untuk memasukkannya ke slot yang benar. Ingatlah bahwa banyak ATM jaringan pihak ketiga mungkin tidak menerima setoran tunai.

Bank Lokal Atau Credit Union

Menuju ke bank lokal atau serikat kredit untuk melakukan setoran semudah datang dan mengisi slip setoran. Informasi yang Anda perlukan adalah nama pemegang rekening, nomor rekening, dan jumlah yang ingin Anda setorkan.

Bank Online

Menggunakan bank online untuk melakukan setoran tunai semudah mengikuti petunjuk setelah Anda masuk ke akun Anda. Meskipun Anda tidak memerlukan slip setoran fisik, Anda akan diminta untuk memberikan informasi yang sama agar berhasil melakukan setoran.

Bagaimana Setoran Tunai Mempengaruhi Kemampuan Anda Untuk Membeli Rumah?

Saat memverifikasi pendapatan dan aset Anda untuk hipotek, ada dua hal utama yang ingin diketahui pemberi pinjaman Anda:bahwa uang yang Anda miliki diperoleh secara legal dan tidak dipinjamkan kepada Anda.

Inilah mengapa jenis informasi ini penting bagi pemberi pinjaman – dan pemerintah.

Implikasi Hukum

Karena kegiatan hipotek penipuan di masa lalu, pemberi pinjaman bahkan lebih teliti dalam membuktikan sumber pendapatan dan aset peminjam. Ketika pemberi pinjaman melihat sumber pendapatan Anda, itu mencari kemungkinan penipuan. Ini dapat mencakup:

• Menggunakan uang pinjaman untuk meningkatkan penghasilan Anda
• Meminjam uang dari penjual untuk membayar uang muka
• Memalsukan atau memalsukan status pekerjaan

Tetapi penipuan bukan satu-satunya hal yang dicari oleh pemberi pinjaman. Percaya atau tidak, banyak pencucian uang, pendanaan untuk kelompok teroris dan kegiatan ilegal lainnya dilakukan melalui transaksi real estate. Sebagai bagian dari Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan Undang-Undang Patriot, pemberi pinjaman diwajibkan untuk melapor dan bekerja sama dengan pemerintah AS jika ada dugaan pencucian uang atau aktivitas teroris.

Kelayakan Hipotek

Rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda adalah hutang bulanan Anda (pinjaman mobil, pembayaran kartu kredit, pinjaman pelajar, dll.) dibandingkan dengan pendapatan bulanan Anda. Ini membantu pemberi pinjaman menentukan apakah Anda mampu membayar hipotek. Dalam hal DTI, semakin rendah semakin baik.

Agar memenuhi syarat untuk hipotek, Anda harus berada di bawah rasio DTI tertentu – biasanya sekitar 43% atau kurang. Setoran tunai yang dipinjam dari pinjaman pribadi dianggap sebagai hutang dan akan diperhitungkan ke dalam DTI Anda dan dapat berdampak negatif terhadapnya. Jika itu meningkatkan DTI Anda melebihi maksimum, Anda dapat ditolak untuk hipotek.

Ingatlah juga bahwa beberapa program pinjaman tidak mengizinkan Anda meminjam uang dari sumber lain, jadi meskipun DTI Anda rendah, Anda masih bisa ditolak. Anda harus mengungkapkan jika setoran tunai berasal dari pinjaman pribadi. Menyembunyikan informasi ini atau berbohong tentangnya dianggap penipuan.

Sebagai pengingat, pra-persetujuan hipotek adalah langkah pertama yang bagus ketika Anda siap untuk membeli rumah, dan dapat membantu Anda menghindari beberapa potensi jebakan dari proses kualifikasi hipotek.

Cara Membuktikan Setoran Tunai Untuk Hipotek Anda

Mencari setoran tunai berarti membuktikan asal-usulnya, atau dari mana asalnya. Apa yang diterima sebagai bukti yang sah mungkin tergantung pada pemberi pinjaman atau jenis pinjaman rumah yang Anda dapatkan. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana menjelaskan setoran tunai:

• Potongan pembayaran atau faktur
• Laporan penjualan
• Fotokopi surat nikah
• Salinan catatan yang ditandatangani dan diberi tanggal untuk setiap pinjaman yang Anda berikan dan bukti bahwa Anda meminjamkan uang
• Surat hadiah yang ditandatangani dan diberi tanggal oleh pemberi dan penerima
• Surat penjelasan dari pengacara berlisensi
• Surat yang ditandatangani dari orang yang memberikan dana
• Diskusi dengan pemberi pinjaman hipotek Anda

Anda harus memastikan bahwa Anda menyimpan catatan transaksi sebelumnya atau di masa mendatang dengan mengatur tanda terima, surat hadiah, cek, kontrak, sertifikat, dan dokumen berguna lainnya yang terlibat dalam transaksi.

Sebaiknya jangan menyetor dana tunai apa pun yang mungkin sulit atau tidak mungkin diperoleh, tetapi ketahuilah bahwa Anda tidak akan dapat menggunakan dana tersebut saat mendapatkan hipotek untuk membeli rumah Anda.

Sebagai aturan praktis yang baik, selalu bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda sebelum melakukan transaksi keuangan apa pun selama proses pembelian rumah.

Catatan Tentang Hadiah

Setoran hadiah bisa jadi rumit. Apa yang dianggap sebagai hadiah yang dapat diterima dan apa yang tidak akan bergantung pada pemberi pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu.

Uang yang diberikan dari anggota keluarga seperti orang tua, kakek-nenek, saudara kandung, mertua, bibi, paman, sepupu dan anak-anak dapat diterima. Namun, uang yang diberikan dari orang yang berkepentingan dengan transaksi hipotek Anda, termasuk penjual, pembangun, agen real estat, atau pengembang, tidak diperbolehkan.

Bersama dengan surat hadiah, Anda harus menunjukkan transfer dana yang sebenarnya, yang dapat berupa slip penarikan/deposit atau tanda terima transfer bank.

Jika Anda melakukan setoran tunai dari uang yang diterima, seperti hadiah pernikahan, pastikan Anda menyetorkan uang tersebut selambat-lambatnya 60 hari setelah pernikahan.

Seberapa Jauh Anda Harus Mendapatkan Setoran Tunai?

Pemberi pinjaman hipotek biasanya melihat deposito bank dari 2 bulan terakhir, atau 60 hari, untuk memverifikasi aset dan pendapatan Anda. Uang apa pun di akun sebelumnya biasanya dilihat sebagai dana "berpengalaman" dan dimiliki oleh Anda terlepas dari sumbernya. Namun, perlu diingat bahwa Anda tetap harus mendapatkan dana tersebut secara legal dan tidak boleh mengambil uang dari pihak yang berkepentingan dengan transaksi Anda. Melakukannya tetap dapat membuat Anda mendapat masalah apakah dana tersebut sudah matang atau tidak.

Ingat, bank diwajibkan secara hukum untuk melaporkan setoran tunai sebesar $10.000 atau lebih ke IRS. Hal ini terjadi dengan setoran satu kali dengan jumlah tersebut atau setoran lebih kecil yang dilakukan dari waktu ke waktu yang terakumulasi ke jumlah tersebut, yang dikenal sebagai “setoran berlapis”.

Jika Anda memiliki uang tunai dari sumber yang sah, seperti menjual mobil atau uang yang Anda simpan dari waktu ke waktu, setorkan setidaknya 60 hari sebelum Anda mengajukan hipotek untuk menghindari kerumitan.

FAQ:Setoran Tunai

Sekarang setelah kita memiliki pemahaman yang mapan tentang apa itu setoran tunai dan bagaimana pengaruhnya terhadap pembelian rumah, kita akan melihat beberapa pertanyaan umum.

Berapa banyak uang tunai yang dapat saya setorkan sebelum dilaporkan?

Ketika seseorang menyetor pembayaran tunai sebesar $10.000 atau lebih, lembaga keuangan Anda akan melaporkan transaksi tersebut ke IRS. Pembayaran bisa dalam bentuk satu atau beberapa transaksi tunai yang menambahkan hingga jumlah dolar ini sepanjang tahun.

Apa yang harus saya lakukan jika deposit yang saya lakukan tidak sesuai dengan resi?

Jika setoran tunai tidak sesuai dengan yang muncul di laporan transaksi atau slip setoran Anda, Anda harus segera menghubungi lembaga keuangan tersebut. Jika Anda melakukan deposit secara langsung, pastikan teller menghitung uang tunai di depan Anda dan mengkonfirmasi jumlah deposit sebelum Anda pergi.

Seberapa cepat cek saya akan dihapus setelah menyetorkannya?

Biasanya diperlukan waktu 2 – 5 hari kerja untuk menyelesaikan cek.

Apa yang menentukan kapan dana Anda akan tersedia?

Waktu kapan dana yang disetor akan tersedia ditentukan oleh jenis setoran, waktu dan jumlah yang disetorkan.

Bagaimana cara menyetor uang ke rekening bank orang lain?

Untuk menyetor uang ke rekening orang lain, Anda memerlukan detail perbankan mereka, yang mencakup nomor rekening, nomor perutean lembaga keuangan, dan nama lengkap mereka.

Intinya

Setoran tunai dapat menjadi cara yang aman dan terjamin untuk mentransfer atau menarik uang dari rekening bank. Sehebat memiliki uang ekstra di rekening bank Anda, sangat penting bagi pemberi pinjaman untuk melihat jejak kertas yang bersih dan jelas untuk setiap setoran tunai saat membeli rumah. Ingatlah bahwa transaksi tertentu dapat ditandai oleh IRS, meskipun jika Anda melakukan semuanya secara legal, itu mungkin bukan masalah besar. Jika Anda siap untuk memulai proses pembelian rumah, dapatkan persetujuan hari ini dengan Rocket Mortgage.