Cara Mulai Menabung Untuk Kuliah:Panduan Penting

Pergi ke perguruan tinggi sekarang diperlukan untuk bersaing untuk banyak pekerjaan yang tersedia dalam perekonomian saat ini. Namun, biaya kuliah terus meningkat. Menurut U.S. News, rata-rata biaya per tahun mencapai $35.087 di universitas swasta pada tahun ajaran 2020 – 2021. Jika Anda menghadiri lembaga publik di negara bagian, biayanya rata-rata $9.687 sementara penduduk luar negara bagian membayar $21.184.

Mengingat angka-angka itu, menabung untuk kuliah mungkin tampak seperti tantangan yang mustahil, tetapi jika Anda mulai lebih awal, itu tidak perlu menjadi bukit yang tidak dapat diatasi untuk didaki.

Kapan Anda Harus Memulai Dana Perguruan Tinggi Untuk Anak-Anak?

Meskipun menabung untuk pendidikan anak Anda adalah tujuan yang mengagumkan, jangan abaikan keuangan Anda sendiri. Mungkin tidak ideal bahwa Anda atau anak Anda perlu mengambil pinjaman untuk membayar kuliah, tetapi ada alternatif lain, seperti mengajukan hibah dan beasiswa. Lagi pula, jika Anda tidak mengurus keuangan Anda sendiri terlebih dahulu, bagaimana Anda bisa berharap untuk mengurus orang lain?

Sebelum mencari tahu cara terbaik untuk menabung untuk kuliah, Anda harus mengambil beberapa langkah untuk mengurus uang Anda terlebih dahulu. Ini termasuk memprioritaskan pembayaran utang berbunga tinggi, menyiapkan dana darurat untuk menutupi pengeluaran tak terduga, dan menyimpan uang untuk dana pensiun.

Setelah Anda memahaminya dengan baik, inilah saatnya untuk memikirkan dana kuliah anak Anda. Semakin awal Anda memulai, semakin baik. Tentu saja, itu tidak selalu memungkinkan, tetapi setiap sedikit membantu. Pertimbangkan juga untuk mengotomatiskan tabungan Anda – pikirkan untuk menetapkan jumlah tertentu dari gaji Anda setiap bulan ke rekening pilihan Anda.

Berapa Banyak Yang Perlu Ditabung Untuk Kuliah?

Saat mencari tahu cara menabung untuk dana kuliah anak Anda, pikirkan berapa banyak yang ingin Anda sisihkan untuk membantu. Apakah Anda ingin mendanai setengah atau sebagian kecil dari biaya kuliah? Memperjelas komitmen Anda sekarang dapat membantu Anda menentukan jumlah yang ingin dicapai.

Beberapa ahli mengatakan bahwa menghemat sekitar sepertiga dari total biaya kuliah adalah ide yang bagus, tetapi situasi dan tujuan tabungan setiap orang berbeda.

Ada kalkulator yang membantu memperkirakan berapa biayanya pada saat anak Anda siap untuk mendaftar – kalkulator biaya kuliah dari The College Board adalah salah satu contohnya. Dari sana, Anda dapat melihat perkiraan biaya dan mencari tahu banyak hal yang perlu Anda sisihkan sebagai tabungan untuk mencapai tujuan Anda.

Karena keadaan pribadi berbeda-beda, Anda harus mempertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan untuk menentukan strategi tabungan yang tepat untuk Anda dan keluarga.

Apa Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Terbaik?

Tidak ada kekurangan rekening tabungan kuliah untuk anak Anda. Setiap opsi memiliki pro dan kontra berdasarkan situasi pribadi Anda. Dengan kata lain, tidak ada satu akun serba bisa terbaik.

Berikut adalah beberapa opsi yang lebih populer untuk dipilih orang tua:

Roth IRA

Ya, ini adalah rekening tabungan pensiun, tetapi kendaraan yang diuntungkan pajak ini dapat digunakan untuk tabungan kuliah. Anda menyumbang dolar setelah pajak dan Anda dapat menarik keuntungan investasi apa pun tanpa penalti setelah 5 tahun untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Untuk tahun pajak 2020 dan 2021, Anda dapat berkontribusi maksimal $6.000 per tahun (ditambah tambahan $1.000 jika Anda berusia lebih dari 50 tahun) dan ada batasan pendapatan.

Perlu dicatat bahwa kontribusi maksimum Anda ke Roth IRA dapat dikurangi tergantung pada penghasilan dan status pengarsipan pajak Anda. Periksa aturan IRS untuk detail lebih lanjut.

Berikut adalah beberapa pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan.

Pro

• Tarik kontribusi bebas pajak kapan saja.
• Penghasilan investasi dapat ditarik bebas pajak setelah masa tunggu 5 tahun sejak Anda menyiapkan Roth IRA pertama, berapa pun usianya.
• Jika pajak naik antara saat Anda menyumbangkan dana dan menariknya, Roth telah terbukti menguntungkan bagi Anda.

Kontra

• Anda mengambil dana pensiun Anda untuk membayar kuliah.
• Anda tidak dapat mengambil potongan pajak untuk kontribusi Roth.
• Jika pajak turun setelah Anda memberikan kontribusi, Anda tidak mendapatkan manfaat dari tarif pajak yang lebih rendah yang akan Anda dapatkan jika pajak dibayar saat Anda menarik dana.

529 Rencana Perguruan Tinggi

Juga dikenal sebagai Program Pendidikan Berkualitas, paket 529 memungkinkan Anda memasukkan uang setelah pajak ke dalam akun dan menarik dana untuk digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat bebas pajak. Mungkin ada persyaratan yang berbeda, kontribusi maksimum, opsi investasi, dan biaya untuk negara bagian Anda (jika menawarkannya), jadi periksa baik-baik.

Mari kita lihat pro dan kontra.

Pro

• Kontribusi mungkin dapat dikurangkan dari pajak atau mungkin ada kredit yang dapat Anda ambil bergantung pada negara bagian Anda.
• Penarikan kontribusi dan penghasilan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat bebas pajak.
• Anda mengontrol akun, bukan penerima.

Kontra

• Jika anak Anda tidak bersekolah di lembaga pendidikan tinggi dan uang tersebut digunakan untuk tujuan lain, mungkin ada pajak dan denda.
• Aturan dan manfaatnya berbeda di setiap negara bagian. Pastikan untuk memeriksa paket lokal dan berbicara dengan penasihat keuangan.

Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell

Akun ini mirip dengan rencana kuliah 529 di mana dana Anda umumnya menerima manfaat pajak jika Anda menggunakannya untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Perbedaan utamanya adalah Anda dapat menggunakannya untuk menutupi biaya K-12, bukan hanya biaya yang terkait dengan kuliah.

Berikut daftar pro dan kontra.

Pro

• Distribusi dapat digunakan untuk biaya pendidikan dasar, menengah, dan tinggi yang memenuhi syarat.
• Anda mengontrol akun, bukan penerima.

Kontra

• Kontribusi tidak dapat dipotong pajak dan harus dibayar tunai.
• Distribusi yang tidak digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat dapat dikenakan pajak dan penalti.

Paket Biaya Kuliah Prabayar

Anda dapat menggunakan akun ini untuk membayar sebagian biaya kuliah anak Anda sekarang. Dengan begitu Anda dapat membayar harga saat ini dan menghindari kenaikan biaya kuliah yang mahal. Tidak semua negara bagian menawarkan paket ini, jadi periksa untuk melihat apa yang tersedia.

Berikut adalah pro dan kontra utama dari opsi ini.

Pro

• Karena biaya kuliah sepertinya selalu naik, kemungkinan Anda akan membayar di muka dengan tarif yang lebih rendah.
• Program kuliah prabayar mengikuti pedoman umum yang sama dengan 529, jadi mungkin ada potongan pajak dan kredit yang tersedia tergantung pada negara bagian Anda.
• Meskipun kita berbicara tentang perguruan tinggi di sini, program ini juga dapat digunakan untuk pendidikan dasar dan menengah.

Kontra

• Selama opsi ini ditawarkan di negara bagian Anda, kemampuan untuk membayar kredit prabayar mungkin terbatas pada universitas negeri yang berpartisipasi. Hal ini dapat membatasi pilihan perguruan tinggi.
• Jika uang tidak sepenuhnya digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, dapat dikenakan pajak dan/atau dikenakan denda.

Bagaimana Siswa Dapat Membantu Menabung Untuk Kuliah?

Meskipun bagus jika Ibu dan Ayah dapat menanggung atau bahkan membayar biaya kuliah, tidak realistis untuk mengharapkan orang tua dapat membayar semuanya. Juga bukan ide yang buruk bagi anak muda untuk merasa memiliki sesuatu yang dipertaruhkan di sini. Mereka juga dapat membantu membayar biaya kuliah.

Jika anak Anda ingin kuliah sebagai bagian dari persiapan untuk karir masa depan, penting untuk duduk bersama mereka lebih awal dan berbicara tentang keuangan. Saat mereka cukup umur, buatlah rekening tabungan.

Tunjukkan kepada mereka perincian untuk kinerja kendaraan investasi apa pun yang mungkin Anda gunakan untuk dana kuliah mereka. Dengan cara ini, mereka dapat merasakan untuk melihat pertumbuhan moneter dari waktu ke waktu dan bagaimana investasi bekerja. Anda bahkan dapat memperkenalkan konsep risiko vs. pengembalian. Jika seorang anak memahami cara kerja investasi, hal itu dapat memperdalam apresiasi mereka terhadap uang.

Mereka juga cenderung tidak membelanjakan uang secara sembrono jika mereka tahu betapa sulitnya mendapatkannya. Memiliki pekerjaan paruh waktu atau musiman dapat mencapai dua hal:Tidak hanya mereka dapat menghemat biaya kuliah, mereka juga dapat mempelajari nilai dari pekerjaan sehari-hari yang jujur. Jika mereka harus mengikis setiap dolar, mereka lebih sadar bagaimana mereka membelanjakannya.

Intinya Menabung Untuk Kuliah

Jika berbicara tentang menabung untuk kuliah, tidak ada salahnya untuk memulainya sedini mungkin. Meskipun hal ini tergantung pada keadaan pribadi Anda, para ahli menyarankan untuk menghemat setidaknya sepertiga dari biaya kuliah.

Ada beberapa cara untuk membayar biaya kuliah, termasuk Roth IRA, paket 529, Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell, dan paket biaya kuliah prabayar. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya. Jika Anda tidak yakin mana yang tepat untuk Anda, bicarakan dengan penasihat keuangan. Terakhir, jangan ragu untuk meminta bantuan anak Anda membayar. Ini akan membantu mereka berinvestasi dalam pendidikan mereka.

Kami berharap ini telah menerangi beberapa pilihan tabungan perguruan tinggi. Untuk kiat lainnya, lihat bagian kami tentang keuangan pribadi.