10 Cara Menegosiasikan Tagihan Medis

Jangan takut untuk menegosiasikan tagihan medis yang tinggi -- dengan dokter dan perusahaan asuransi Anda.

Anda tidak bisa melawan balai kota, tetapi Anda mungkin bisa melawan perusahaan asuransi. Tanyakan saja pada penduduk Connecticut, Meredith Gray. Pada tahun 2009, mantan editor mode pergi ke rumah sakit untuk operasi rekonstruktif setelah mastektomi ganda. Perusahaan asuransi Gray, Aetna, menyetujui pembayaran. Tetapi ketika Gray menerima tagihannya, dia mendapati raksasa asuransi itu hanya membayar $3.000 dari biaya $32.000. Gray meminta Aetna untuk mempertimbangkan kembali. Mereka menolak [sumber:Weintraub].

Percaya dia dianiaya, Gray, yang pertama kali mengetahui dia menderita kanker pada usia 46, mulai menulis surat kepada berbagai pejabat negara termasuk Gubernur Connecticut Jodi Rell. Dia juga menulis surat kepada CEO Aetna. Pada akhirnya, perusahaan asuransi yang berbasis di Hartford membalikkan keputusannya dan membayar seluruh tagihan [sumber:Weintraub].

Kemenangan Gray mungkin manis -- satu untuk orang biasa -- tapi itu adalah salah satu dari segelintir kemenangan yang dilihat konsumen setiap tahun. Menurut American Medical Association, satu dari lima klaim medis pada tahun 2010 diproses secara tidak benar oleh perusahaan asuransi kesehatan, dan di antara perusahaan asuransi, tingkat penolakan klaim sangat bervariasi dari 0,7 hingga 4,5 persen [sumber:American Medical Association].

Siapa pun yang telah berjuang melawan perusahaan asuransi tahu semua tentang kecemasan dan frustrasi. Ini adalah kisah klasik David dan Goliat. Panggilan telepon, penulisan surat, keluhan. Jika cerita Gray menawarkan pelajaran, mereka harus gigih, tidak pernah menerima jawaban tidak dan selalu mengajukan pertanyaan. Menurut sebuah penelitian, 66 persen orang yang menegosiasikan tagihan medis dengan dokter mereka berhasil. Studi tersebut juga mengatakan bahwa 70 persen lainnya menang setelah tawar-menawar dengan rumah sakit mereka [sumber:Kotzen].

Setiap hari ribuan orang Amerika berjuang untuk membayar tagihan medis mereka. Meskipun membuang pernyataan ke tempat sampah mungkin memberi Anda sedikit kepuasan diri, itu tidak akan menyelesaikan masalah. Para ahli mengatakan Anda perlu berbicara dengan perusahaan asuransi Anda dan bernegosiasi jika Anda merasa tidak menerima pertanggungan yang tepat. Yang paling penting adalah mengerjakan pekerjaan rumah Anda dan bersabar -- sangat sabar. Jangan berharap tawar-menawar menjadi mudah. Jadilah proaktif. Jangan menunggu tagihan mulai masuk:Negosiasi lebih awal.

Buka halaman berikutnya untuk menemukan 10 cara terbaik untuk menegosiasikan tagihan medis.

10:Bayar Tunai di Muka

Apakah Anda sedang bernegosiasi dengan dealer mobil bekas, tukang kayu atau ahli jantung, tidak ada yang mengatakan lebih baik menurunkan tagihan saya daripada "Saya ingin membayar sekarang dengan uang tunai". Kebanyakan dokter membayar ribuan dolar setiap tahun kepada pasien yang kuat untuk membayar tagihan mereka. Dalam banyak kasus mereka harus menyewa pengacara atau agen penagihan untuk menutup uang yang belum dibayar. Dokter juga tidak suka pasien yang membayar dengan kartu kredit, karena biaya pemrosesannya bisa sangat besar. Menerima uang tunai menghemat banyak waktu dan masalah bagi dokter. Ketika seseorang membayar tunai di muka atau dalam waktu 30 hari, kemungkinan mereka dapat menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik, mungkin diskon hingga 40 persen [sumber:Lee and Brody].

9:Jelajahi Perawatan Murah

Membeli obat generik alih-alih nama merek dapat menghemat banyak uang pasien. Hal yang sama dapat dikatakan tentang perawatan medis berbiaya rendah. Sementara 80 persen dokter akan meresepkan obat generik untuk menghemat uang pasien, tidak banyak yang akan menyarankan perawatan berbiaya rendah. Menurut Pusat Perubahan Sistem Kesehatan dan Universitas Chicago, hanya sekitar setengah - 51 persen - dari dokter yang disurvei mengatakan kepada pasien mereka bahwa tersedia tes diagnostik berbiaya lebih rendah, sementara hanya 40 persen yang merekomendasikan perawatan rawat jalan daripada rawat inap [ sumber:US News &World Report]. Pelajaran di sini adalah berbicara dan bertanya kepada dokter Anda apakah perawatan berbiaya rendah tersedia.

8:Berteman dengan Departemen Penagihan

Berteman dengan seseorang di departemen penagihan.

Nenek selalu berkata Anda akan menarik lebih banyak lebah dengan madu daripada cuka. Anda harus menerapkan kebijaksanaannya ketika berurusan dengan perusahaan asuransi dan dokter Anda. Ketika Anda pertama kali menerima tagihan dokter Anda dan Anda tidak menyukai apa yang Anda lihat, tahan diri Anda untuk tidak menyerang perwakilan layanan pelanggan yang buruk. Sebelum Anda membuat panggilan itu, tarik napas dan didihkan. Jika Anda baik, Anda mungkin dapat menegosiasikan kompromi yang sesuai. Pertama, berbicaralah dengan manajer kantor secara langsung. Manajer kantor dapat mengarahkan Anda ke orang yang tepat. Dapatkan nama orang itu dan bicaralah dengan mereka setiap kali Anda memiliki pertanyaan. Jika Anda menemukan kesalahan penagihan, dengan tenang laporkan kesalahan itu kepada teman baru Anda [sumber:Brandon]. Jangan takut untuk menyanjung, bercanda, atau bahkan bercanda dengan teman baru Anda. Itu bisa bernilai beberapa dolar di saku Anda.

7:Periksa Tagihan Anda

Jangan menganggap tagihan rumah sakit Anda sebagai Injil. Departemen penagihan membuat kesalahan. Mari kita lihat kasus Ron dan Marilyn Hess, dari Homer, Alaska. Pasangan itu dibebani dengan tagihan rumah sakit $ 10.000 setelah operasi usus buntu Marilyn senilai $ 45.000. Pasangan itu, berpikir asuransi mereka seharusnya membayar seluruh prosedur, meminta tagihan terperinci. Mereka melihat setiap baris dan menemukan prosedur yang tidak dilakukan. Butuh waktu 18 bulan dan bantuan advokat perawatan kesehatan, tetapi Ron dan Marilyn menang. Mereka tidak perlu membayar sepeser pun [sumber:MSNBC].

Kesalahan penagihan sangat umum. Seorang dokter dapat meminta prosedur atau pengobatan, daripada membatalkannya. Namun, perawatan masih muncul di tagihan. Mungkin ada titik desimal yang salah tempat, atau nol ekstra, yang dapat menambah ratusan dan bahkan ribuan dolar ke tagihan Anda. Periksa tanggalnya juga. Anda mungkin tidak berada di rumah sakit atau kantor dokter pada hari prosedur itu diduga selesai [sumber:Brody]. Dan sayangnya, ada penyedia layanan kesehatan yang tidak bermoral untuk menipu Anda dan perusahaan asuransi. Asosiasi Anti-Penipuan Perawatan Kesehatan Nasional memperkirakan bahwa $68 miliar -- atau 3 persen dari semua pengeluaran perawatan kesehatan -- adalah penipuan [sumber:Consumer Reports].

6:Negosiasi Tarif

Negosiasikan tarif yang lebih rendah dengan dokter Anda sebelum prosedur medis dilakukan.

Jika Anda ingin proaktif, tanyakan departemen penagihan berapa biaya rumah sakit atau klinik mereka untuk prosedur medis. Jadilah spesifik. Misalnya, tanyakan berapa biaya yang akan dikenakan untuk ahli radiologi atau ahli anestesi. Bersikaplah gigih. Setelah Anda mengetahui biayanya, mintalah diskon kepada departemen penagihan atau dokter Anda. Beberapa orang telah mengurangi pembayaran mereka sebanyak 40 persen dengan menegosiasikan tarif. Banyak penyedia layanan kesehatan juga akan menawarkan diskon kepada pasien yang menghadapi tagihan medis yang besar [sumber:Andrews]. Tidak ada salahnya untuk bertanya. Ingatlah bahwa banyak rumah sakit memiliki lebih dari selusin tarif untuk prosedur yang sama, terlepas dari apakah Medicare, Medicaid, atau perusahaan asuransi swasta membayar [sumber:Alderman].

5:Datang ke Persyaratan pada Paket Pembayaran

Ingatlah hal ini saat Anda mulai menawar:Rumah sakit, dokter, laboratorium medis, dan penyedia layanan kesehatan lainnya tidak ingin menyerahkan tagihan Anda ke agen penagihan, atau menghapusnya sepenuhnya. Itu menghabiskan waktu dan uang mereka. Itulah mengapa kepentingan terbaik mereka untuk menyetujui rencana pembayaran dengan Anda. Dalam merundingkan sebuah rencana, pertimbangkan beberapa kiat berikut yang berhasil dengan baik, apakah Anda membayar pengurangan atau membayar dokter Anda.

• Memutuskan waktu tertentu ketika tagihan harus dibayar penuh, mungkin dalam tiga sampai enam bulan. Penting bagi Anda untuk membuat kerangka waktu yang nyaman.
• Pastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan.
• Jangan abaikan tagihan lainnya.
• Anda mungkin membutuhkan bantuan untuk melunasi hutang medis Anda. Jika Anda bisa, pergilah ke bank dan ajukan pinjaman pribadi atau jalur kredit. Suku bunga akan jauh lebih murah daripada memasukkan tagihan ke kartu kredit.
• Bayar tagihan Anda setiap bulan tepat waktu dan patuhi rencana pembayaran.
• Pastikan Anda mendapatkan tanda terima dari departemen penagihan.

4:Pekerjakan Advokat Perawatan Kesehatan

Menyewa advokat perawatan kesehatan mungkin layak dilakukan jika utang Anda berlebihan.

Dalam hal tagihan medis, rumah sakit, dokter, dan perusahaan asuransi memiliki tim yang bekerja untuk mereka. Siapa di pihak Anda? Advokat perawatan kesehatan, itu siapa. Pendukung perawatan kesehatan mengetahui seluk beluk industri ini. Mereka juga tahu hukum. Mereka akan meneliti tagihan medis Anda dan melihat cakupan Anda dengan tujuan tunggal untuk menemukan kesalahan dan penghematan lainnya. Seringkali, pasien tidak tahu bahwa mereka berhak atas manfaat tertentu. Advokat juga akan memberi tahu Anda apa tindakan terbaik, seperti memutuskan untuk menyelesaikan perselisihan menggunakan proses banding. Mereka akan bertempur atas nama Anda. Beberapa advokat mengenakan biaya sekitar $50 hingga $175 per jam untuk membantu Anda. Yang lain mendapat komisi 15 hingga 35 persen dari jumlah yang mereka hemat untuk tagihan Anda, dan hanya dibayar jika mereka berhasil [sumber:Consumer Reports].

Beberapa pemerintah negara bagian memiliki orang-orang yang tugasnya hanya membantu Anda menangani tagihan medis dan perusahaan asuransi Anda. Di Connecticut, misalnya, Office of The Health Care Advocate memberikan layanan tanpa biaya kepada orang-orang yang telah ditolak pertanggungannya atau klaimnya oleh perusahaan asuransi mereka [sumber:Connecticut Office of the Health Care Advocate].

3. Pastikan Paket Kesehatan Anda Terbayar

Kita semua pernah ke sana. Tagihan medis datang melalui pos dan kami menulis cek tanpa benar-benar mempelajari pernyataan itu. Namun, terkadang, perusahaan asuransi tidak membayar bagian mereka secara adil. Itulah mengapa penting untuk memeriksa tagihan Anda. Jika Anda tidak setuju dengan keputusan perusahaan asuransi Anda, pastikan Anda menentangnya melalui proses banding normal. Terkadang perusahaan asuransi bisa keras kepala, jadi Anda mungkin harus mengeskalasi masalah ini. Jika dorongan datang untuk mendorong, hubungi perwakilan negara bagian Anda yang dapat memberi Anda informasi tentang cara menyelesaikan masalah tersebut. Mereka mungkin mengarahkan Anda ke jaksa agung negara bagian, departemen asuransi negara bagian, atau kantor advokat perawatan kesehatan.

Di bawah undang-undang reformasi perawatan kesehatan yang baru, perusahaan asuransi diberi mandat untuk menerapkan proses banding jika klaim disengketakan. Jika pasien masih belum puas dengan hasil tinjauan internal, ia dapat meminta tinjauan independen terhadap pertanggungan. Keputusan untuk membatalkan liputan juga dapat diajukan banding [sumber:Jost].

2:Negosiasikan Tarif Medicare

Tahukah Anda bahwa perusahaan asuransi Anda umumnya membayar biaya yang lebih tinggi daripada Medicare untuk prosedur yang sama persis? Itu benar. Tetapi Anda tidak harus menjadi warga negara senior untuk menikmati tarif Medicare yang lebih rendah, rencana perawatan kesehatan yang didanai pemerintah federal yang membayar sekitar setengah dari semua biaya medis untuk mereka yang berusia 65 tahun ke atas. Karena Medicare membayar dokter, rumah sakit, dan penyedia layanan kesehatan lainnya dengan biaya terendah, Anda dapat menggunakan biaya tersebut sebagai titik awal untuk menegosiasikan tagihan medis yang lebih rendah [sumber:Alderman]. Salah satu cara untuk menemukan biaya tersebut adalah dengan mengunjungi situs Web Medicare Departemen Kesehatan &Layanan Kemanusiaan AS. Ini relatif sederhana. Yang harus Anda lakukan adalah mengetikkan kode pos Anda dan mulai membandingkan tarif rumah sakit.

1:Bandingkan Biaya Rumah Sakit

Itu normal untuk berkeliling dan membandingkan biaya ketika Anda membeli mobil. Ketika Anda merenovasi dapur Anda, Anda mendapatkan perkiraan dari lebih dari satu kontraktor. Berbelanja di sekitar untuk prosedur bedah terbaik adalah hal yang sama. Bersikap proaktif dan membandingkan biaya dapat menghemat banyak uang sebelum Anda pergi ke rumah sakit. Waktu terbaik untuk menegosiasikan harga adalah sebelum Anda mendapatkan perawatan. Pastikan Anda mengetahui kode CPT untuk prosedur yang Anda cari. CPT berarti "terminologi prosedural saat ini." Secara sederhana, CPT adalah kode penagihan yang digunakan rumah sakit untuk setiap prosedur. Mengetahui kode akan memudahkan Anda untuk mendapatkan penawaran dari berbagai rumah sakit dan dokter. Dokter Anda dapat memberi Anda kode [sumber:MSN]. Perlu diingat, jika Anda memilih rumah sakit di mana dokter pilihan Anda tidak memiliki hak praktik, ia mungkin tidak dapat melakukan prosedur Anda.

Rumah sakit menggunakan jenis kode penagihan lain yang disebut Sistem Pengkodean Prosedur Umum Kesehatan. Nomor HCPCS biasanya terdiri dari lima digit dan mungkin memiliki beberapa huruf. Rumah sakit menggunakan kode untuk persediaan, peralatan medis, dan produk lainnya [sumber:Consumer Reports].