Apa itu premi asuransi mobil?

Jika Anda membeli asuransi mobil untuk pertama kalinya, Anda mungkin penasaran bagaimana perusahaan asuransi menentukan premi Anda — yang merupakan jumlah yang Anda bayarkan untuk mendapatkan pertanggungan asuransi untuk kendaraan Anda.

Biaya premi asuransi mobil Anda dapat bervariasi karena didasarkan pada sejumlah faktor yang berbeda, termasuk catatan mengemudi Anda, seberapa banyak Anda mengemudi, jenis pertanggungan asuransi yang Anda pilih dan bahkan usia Anda.

Mari kita lihat cara kerja premi asuransi mobil, biaya asuransi rata-rata dan faktor-faktor yang dapat mempengaruhi tingkat asuransi Anda.

• Bagaimana cara kerja premi asuransi mobil?
• Berapa biaya untuk mengasuransikan mobil?
• Faktor apa yang menentukan premi asuransi Anda?

Bagaimana cara kerja premi asuransi mobil?

Premi Anda adalah jumlah uang yang Anda bayarkan kepada perusahaan asuransi untuk memberikan asuransi pada kendaraan Anda.

Premi asuransi mobil Anda dapat dibayarkan setiap bulan, setiap enam bulan, atau bahkan setahun sekali, tergantung pada opsi pembayaran yang ditawarkan perusahaan asuransi mobil Anda.

Sebagai imbalan atas premi asuransi mobil Anda, penyedia asuransi Anda akan memberi Anda pertanggungan yang diuraikan dalam polis asuransi Anda.

Biaya premi asuransi mobil Anda sebagian didasarkan pada jenis pertanggungan asuransi yang Anda pilih, tetapi faktor lain dapat memengaruhi total biaya Anda (lebih lanjut tentang itu nanti).

Di setiap negara bagian kecuali New Hampshire, Anda harus memiliki jumlah pertanggungan minimum. Ini dapat membantu melindungi dompet Anda dengan menutupi biaya — hingga batas cakupan yang diuraikan dalam polis yang Anda pilih — misalnya, untuk menutupi cedera atau kerusakan properti yang menyebabkan pengemudi lain mengalami kecelakaan.

Ingatlah bahwa premi asuransi mobil Anda berbeda dengan deductible Anda. Pengurangan asuransi adalah jumlah yang Anda bayarkan sendiri untuk klaim yang disetujui sebelum asuransi Anda masuk.

Berapa biaya untuk mengasuransikan mobil?

Premi asuransi kewajiban rata-rata secara nasional adalah sekitar $644 pada tahun 2018, menurut Laporan Database Asuransi Mobil 2021 dari Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional, atau NAIK. Rata-rata bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, dengan harga terendah di bawah $308 di North Dakota dan tertinggi lebih dari $1, 015 di Louisiana.

Dan rata-rata premi nasional untuk kombinasi kewajiban, tabrakan dan cakupan komprehensif sekitar $1, 189.

Biaya premi asuransi mobil Anda dapat bergantung pada sejumlah faktor yang berbeda — beberapa di antaranya dapat Anda kendalikan (misalnya, di mana Anda tinggal atau jenis mobil yang Anda kendarai) dan beberapa yang berada di luar kendali Anda (seperti usia Anda).

Faktor apa yang menentukan premi asuransi Anda?

Berikut adalah beberapa faktor yang dapat mempengaruhi tarif asuransi mobil Anda.

• Jenis pertanggungan asuransi mobil yang Anda dapatkan — Apakah Anda hanya membeli pertanggungan kewajiban, cakupan komprehensif atau tabrakan, atau bahkan cakupan penuh? Cakupan yang lebih besar kemungkinan akan berarti premi yang lebih tinggi. Dan memilih batas pertanggungan yang tinggi dan/atau pengurangan yang rendah kemungkinan akan menaikkan biaya asuransi mobil Anda, juga.
• Riwayat mengemudi Anda — Apakah Anda seorang pengemudi berpengalaman tanpa cacat pada catatan Anda? Atau apakah Anda memiliki beberapa tiket dan satu atau dua kecelakaan dalam riwayat mengemudi Anda? Bahkan jumlah waktu Anda mengemudi dapat memengaruhi premi asuransi Anda.
• Dimana kamu tinggal - Lingkungan perkotaan sering memiliki tingkat kecelakaan yang lebih tinggi, vandalisme dan pencurian dibandingkan daerah pedesaan, jadi asuransi mobil Anda mungkin lebih tinggi jika Anda tinggal di kota besar.
• Usia kamu - Pengemudi yang lebih muda sering membayar lebih untuk pertanggungan asuransi karena mereka kurang berpengalaman di jalan dan berisiko lebih tinggi terlibat dalam kecelakaan.
• Jenis mobil yang Anda kendarai — Saat menentukan premi Anda, perusahaan asuransi mempertimbangkan beberapa faktor yang terkait dengan mobil Anda, seperti biaya untuk memperbaikinya dan catatan keselamatan secara keseluruhan. Tetapi jika mobil Anda memiliki peralatan keselamatan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon asuransi, tergantung pada asuransi Anda.
• Riwayat kredit dan skor asuransi Anda — Perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit Anda untuk memprediksi kemungkinan Anda mengalami kecelakaan dan mengajukan klaim. Tetapi perhatikan bahwa California, Massachusetts dan Hawaii semuanya melarang penggunaan skor asuransi berbasis kredit dalam menentukan premi asuransi.
• Jarak tempuh dan perilaku mengemudi Anda — Apakah Anda memiliki perjalanan harian yang panjang, atau apakah Anda hanya mengemudi untuk menjalankan tugas di akhir pekan? Semakin banyak Anda mengemudi, semakin tinggi premi Anda.

Apa berikutnya?

Dengan begitu banyak faktor yang mempengaruhi premi asuransi mobil Anda, pastikan untuk berkeliling untuk asuransi mobil. Kumpulkan dan bandingkan penawaran asuransi dari beberapa perusahaan asuransi mobil untuk membantu Anda menemukan cakupan dan tarif terbaik untuk kebutuhan Anda.

Dan pastikan untuk bertanya tentang diskon asuransi potensial atau cara lain yang mungkin dapat Anda lakukan untuk menurunkan biaya premi asuransi mobil Anda.