ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Manajemen keuangan >> keuangan

43% orang Amerika mengambil kebiasaan keuangan baru selama COVID-19,

dan sebagian besar berencana untuk melanjutkan pada tahun 2021

COVID-19 telah mengubah kebiasaan keuangan beberapa orang Amerika, berpotensi selamanya.

Sebuah survei bersama dari Credit Karma dan Qualtrics menemukan bahwa 43% orang Amerika memiliki kebiasaan keuangan baru sebagai akibat dari pandemi, dan 94% dari grup tersebut berencana untuk mempertahankan strategi tersebut pada tahun 2021. Selain itu, 37% responden mengatakan pembatasan COVID-19 telah membantu mereka menghemat uang dan 84% dari orang-orang ini berencana untuk terus menghabiskan lebih sedikit bahkan setelah pandemi berakhir.

Survei tersebut juga menemukan bahwa meskipun setengah dari responden (50%) menghadapi kemunduran keuangan pada tahun 2020, banyak (53%) merasa optimis untuk dapat kembali ke jalur yang benar pada tahun 2021. (Pelajari tentang metodologi kami.)

Di mana pun Anda berada di penghujung tahun 2020, Credit Karma memiliki beberapa saran untuk membuat anggaran berkelanjutan untuk Anda dan keluarga menjelang tahun baru.

Temuan survei utama

43% orang Amerika mengambil kebiasaan keuangan baru sebagai akibat dari COVID-19, dan 94% dari kelompok tersebut berencana untuk melanjutkan kebiasaan itu pada tahun 2021. Kelompok termuda kemungkinan besar telah membuat perubahan — 57% responden berusia 18 hingga 34 tahun melaporkan mencoba sesuatu yang baru, dibandingkan dengan hanya 30% dari mereka yang berusia 55 tahun atau lebih.

50% responden mengalami kemunduran keuangan pada tahun 2020, di antaranya 81% mengatakan itu karena COVID-19.

Lebih dari dua perlima (43%) pengambil survei harus menunda pencapaian pencapaian finansial pada tahun 2020. Namun tampaknya orang masih berharap:66% dari semua responden percaya bahwa mereka akan dapat mencapai pencapaian finansial pada tahun 2021. A penuh 53% mengatakan mereka merasa optimis tentang peluang mereka di tahun mendatang.

Lebih dari sepertiga (37%) dari mereka yang disurvei mengatakan bahwa pandemi membantu mereka menghemat uang, dan 84% dari kelompok ini berniat untuk mempertahankan tingkat pengeluaran dan tabungan mereka saat ini pascapandemi.

Meskipun orang Amerika mengalami kemunduran keuangan pada tahun 2020, banyak yang percaya bahwa mereka akan mencapai target mereka pada tahun 2021

Menurut survei kami, banyak orang Amerika (43%) tidak dapat mencapai tonggak keuangan yang mereka rencanakan untuk dicapai pada tahun 2020. Tujuannya termasuk membeli mobil, pergi berlibur, memulai dana darurat, membeli rumah atau menjalani prosedur medis.

Tambahan, survei kami menemukan bahwa setengah dari orang Amerika mengalami kemunduran keuangan pada tahun 2020 dan 81% kekalahan menghubungkan kemalangan mereka dengan COVID-19. Kemunduran keuangan ini diwujudkan dalam beberapa cara.

40% mengalami penurunan pendapatan
30% mengambil lebih banyak hutang
30% harus menarik dana darurat
25% kehilangan pekerjaan

Meskipun ini, 53% dari semua responden dari survei kami mengatakan bahwa mereka merasa optimis tentang keuangan mereka di tahun 2021. Dan 66% responden percaya bahwa mereka akan dapat mencapai tonggak keuangan di tahun baru. Di grup ini, tujuan keuangan paling populer untuk tahun 2021 adalah …

Memulai dana darurat (33%, terikat)
Pergi berlibur (33%, terikat)
Membeli mobil (26%)

Banyak orang Amerika mengubah cara mereka mendekati keuangan mereka karena COVID-19, dan mereka berencana untuk mempertahankannya tahun depan

Untuk lebih baik atau lebih buruk, gejolak tahun 2020 memaksa banyak orang Amerika untuk mengambil kebiasaan keuangan baru yang mereka rencanakan untuk dibawa ke tahun depan. Ini mungkin membantu menjelaskan mengapa orang merasa optimis tentang situasi mereka di tahun 2021.

Di bawah ini adalah kebiasaan baru yang paling populer untuk semua responden secara keseluruhan dan menurut kelompok usia.

kebiasaan baru Semua responden 18–34 35–54 55 atau lebih tua Mengikuti anggaran37%53%37%26%Memprioritaskan ulang kebutuhan dan mengurangi pengeluaran sehari-hari (misalnya, Gym, angkutan, takeout)36%47%38%27%Memfokuskan lebih banyak upaya untuk menabung33%57%28%23%Melacak skor kredit saya lebih dekat21%28%26%13%Mempelajari lebih lanjut tentang pasar keuangan dan investasi16%21%19%10%

Menariknya, 57% dari 18 hingga 34 tahun dari survei kami mengatakan mereka telah mengadopsi kebiasaan baru, sementara hanya 30% dari 55+ grup yang mengatakan mereka mencoba sesuatu yang baru.

Hal ini berpotensi terjadi karena anak muda lebih terpukul pada tahun 2020, yang mungkin telah memaksa mereka untuk menavigasi baru, situasi keuangan yang lebih ketat. Survei kami menemukan bahwa responden muda (usia 18 hingga 34 tahun) lebih mungkin kehilangan pekerjaan pada tahun 2020:35% dari kelompok ini melaporkan kehilangan pekerjaan dibandingkan dengan hanya 20% dari 35 hingga 54 tahun dan 19% dari 55+ itu.

Hampir dua perlima responden dari survei kami (37%) mengatakan bahwa pandemi itu sendiri telah membantu mereka menghemat uang dengan mengurangi pengeluaran mereka untuk kategori tertentu.

Jarak sosial telah memangkas biaya makan dan keluar untuk 36% dari kelompok ini. Tambahan, 31% mengatakan mereka tidak lagi menghabiskan banyak biaya sehari-hari (seperti perjalanan, gym dan perawatan pribadi), dan 28% melaporkan lebih sedikit belanja eceran. Liburan penuh 30% atau perjalanan yang direncanakan.

Sebagian besar dari kelompok ini (84%) berencana untuk terus menghabiskan lebih sedikit bahkan setelah pandemi berakhir. Ini dikombinasikan dengan kebiasaan baru yang terbentuk selama pembatasan terkait virus dapat menjadi tanda bagaimana COVID-19 akan memengaruhi kebiasaan keuangan pribadi orang Amerika dalam jangka panjang.

Tips mengatasi keuangan Anda di tahun 2021

Membuat anggaran

Mulailah dengan anggaran! Ini bisa terasa luar biasa, tapi itu langkah yang paling penting. Anda tidak dapat mencapai tujuan Anda jika Anda tidak tahu dari mana Anda memulai. Inilah salah satu cara untuk membuat anggaran.

Mulailah dengan duduk di depan laporan rekening Anda dan melihat beberapa bulan pengeluaran Anda.
- Buat dua daftar:satu untuk kebutuhan, dan satu untuk pembelian diskresioner.
- Tambahkan setiap item ke daftar yang sesuai, beserta berapa biayanya per bulan.
- Kebutuhan termasuk hal-hal seperti pembayaran sewa atau hipotek, keperluan, Pertanggungan, perawatan mobil, pinjaman mahasiswa, bahan makanan dan barang-barang kebersihan pribadi. Biaya tambahan meliputi kegiatan seperti makan di luar, belanja pakaian, dan keanggotaan gym.
Buatlah daftar pengeluaran sekali setahun atau setengah tahunan, seperti langganan yang ditagih setiap tahun, biaya pendaftaran mobil atau fisik tahunan hewan peliharaan Anda. Seperti halnya pengeluaran bulanan, membagi ini ke dalam kategori "perlu" dan "discretionary". Kemudian bagi total pengeluaran dengan 12 untuk mendapatkan biaya bulanan.

Sekarang setelah Anda memiliki gagasan yang cukup bagus tentang apa yang Anda belanjakan dan untuk apa, saatnya untuk melakukan beberapa matematika dan memprioritaskan.

Tambahkan penghasilan Anda ke anggaran Anda untuk melihat berapa banyak yang Anda belanjakan dibandingkan dengan berapa banyak yang Anda hasilkan.
Apakah Anda memiliki sisa makanan di akhir bulan? Jika begitu, kerja yang baik! Mungkin sudah waktunya untuk mulai menabung untuk keadaan darurat atau pensiun.
Jika tidak, pengeluaran apa yang bisa Anda potong? Jika Anda tidak dapat memotong apa pun, apakah ada cara untuk meningkatkan penghasilan Anda dengan meminta kenaikan gaji atau mendapatkan pekerjaan lain? Bisakah Anda bekerja dengan pemberi pinjaman Anda untuk mengurangi kewajiban hutang Anda?
Jika Anda memiliki banyak hutang, Anda mungkin ingin membuat rencana spesifik tentang bagaimana Anda akan mengatasinya.

Ingat, jika Anda memiliki pasangan, Anda harus melakukan ini bersama. Anda juga mungkin perlu menyusun ulang anggaran Anda setidaknya setahun sekali atau jika Anda memiliki acara keuangan besar, seperti kenaikan gaji atau kehilangan pekerjaan.

Pilih metode pelacakan yang tepat untuk Anda

Di mana dan bagaimana Anda membuat anggaran terserah Anda, tapi kami menyarankan menggunakan spreadsheet untuk membantu menjaga semuanya tetap lurus. Jika Anda menggunakan program di komputer bersama atau spreadsheet berbasis cloud seperti Google Spreadsheet, maka akan lebih mudah bagi rumah tangga Anda untuk berkolaborasi dalam anggaran.

Plus, program seperti ini bahkan dapat membantu Anda menghitung. Beberapa bahkan sudah memiliki templat penganggaran bawaan untuk membantu Anda memulai.

Sepatah kata tentang dana darurat

Banyak orang Amerika tidak memiliki dana darurat. Bagi mereka yang melakukannya, penelitian kami menunjukkan bahwa banyak orang mengandalkan tabungan hari hujan mereka selama pandemi.

Memiliki tabungan bisa menjadi perbedaan antara terus mengelola atau tergelincir ke dalam siklus utang berbunga tinggi. Pada Mei 2020, Federal Reserve melaporkan bahwa hanya 63% orang Amerika yang mampu menutupi biaya darurat $400. Bagi yang tidak bisa langsung membayar, 15% akan menempatkan biaya pada kartu kredit untuk melunasi dari waktu ke waktu dan 2% akan beralih ke hari bayaran pinjaman, uang muka atau cerukan.

Itulah mengapa penting untuk memprioritaskan menabung sejumlah uang ekstra untuk pengeluaran tak terduga jika Anda dapat menyeimbangkannya dengan membayar utang.

Potong diri Anda sedikit kendur

Jangan lupa untuk bersikap baik pada diri sendiri saat melakukan ini. Perencanaan keuangan dapat menjadi proses yang emosional dan sulit, tetapi Anda harus merasa bangga bahwa Anda mengambil langkah-langkah untuk memegang kendali. Ada juga sedikit cara Anda dapat menghargai diri sendiri saat Anda melunasi hutang, yang dapat membantu Anda mencegah kelelahan utang.

Libatkan anak-anak

Satu nasihat terakhir:Jika Anda memiliki anak, mungkin baik untuk melibatkan mereka dalam penganggaran. Dengan begitu, Anda dapat mencontohkan perilaku keuangan yang bertanggung jawab untuk mereka sejak dini. Jika anak-anak Anda mendapat uang saku, Anda dapat membantu mereka membuat anggaran dengan itu.

Mintalah mereka menyisihkan uang untuk ditabung, beberapa untuk bersenang-senang dan beberapa untuk amal — atau kombinasi kategori apa pun yang menurut Anda paling penting. Memiliki fondasi keuangan yang kuat dapat membuat segalanya lebih mudah bagi mereka saat mereka tumbuh dewasa.

Metodologi

Atas nama Kredit Karma, Qualtrics melakukan survei online perwakilan nasional pada November 2020 di antara 1, 038 Orang dewasa Amerika untuk memahami pengeluaran masyarakat dan kebiasaan keuangan pribadi pada tahun 2020, bersama dengan harapan mereka untuk tahun 2021.

Apa itu nomor ABA transit dan mengapa itu penting?

Apa itu biaya NSF dan mengapa bank saya membebankannya?