Apakah Pinjaman Pembangun Kredit Ide Bagus?

Jika Anda mencoba untuk meningkatkan kredit Anda, maka pinjaman pembangun kredit bisa menjadi pilihan yang baik. Namun, sebelum Anda melamarnya, Anda perlu memahami cara kerjanya dan untuk siapa mereka terbaik.

Meningkatkan kredit bisa memakan waktu bertahun-tahun sementara Anda menunggu komentar negatif jatuh dari laporan kredit Anda. Tetapi dengan pinjaman pembangun kredit, alih-alih mengambil pendekatan pasif menunggu pembaruan pada laporan Anda, Anda dapat mengambil pendekatan aktif yang akan membantu membangun kredit Anda.

Jadi, mari kita lihat lebih dekat pinjaman pembangun kredit. Khususnya bagaimana mereka bekerja dan bagaimana mereka dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Apa itu pinjaman pembangun kredit?

Ketika Anda mencoba untuk membangun kredit, mungkin sulit untuk menemukan pemberi pinjaman yang bersedia bekerja sama dengan Anda. Itu karena skor kredit yang tidak ada atau rendah menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa meminjamkan uang kepada Anda adalah tindakan yang berisiko berdasarkan keputusan keuangan Anda di masa lalu.

Tanpa kesempatan untuk membuktikan bahwa Anda siap dan bersedia menangani pinjaman secara bertanggung jawab, pemberi pinjaman mungkin tidak pernah menyadari bahwa Anda adalah peminjam yang baik untuk diajak bekerja sama.

Pinjaman pembangun kredit dapat membantu Anda keluar dari siklus ini. Alih-alih menunggu laporan baru ditambahkan atau kesalahan masa lalu jatuh dari laporan kredit Anda, Anda dapat secara aktif mengejar skor kredit yang lebih baik dengan jenis pinjaman ini.

Pinjaman pembangun kredit memungkinkan Anda mengambil pinjaman di mana semua dana pinjaman disimpan ke rekening bank yang diasuransikan FDIC. Dana tetap di rekening bank selama pinjaman, sehingga Anda tidak akan memiliki akses ke mereka sampai Anda melunasi pinjaman Anda. Ini pada dasarnya bertindak sebagai jaminan. Setelah pinjaman dilunasi, Anda akan diberikan akses ke dana di rekening bank.

Ketika Anda mengambil pinjaman pembangun kredit, biasanya untuk jangka pendek antara enam bulan dan dua tahun. Pinjaman ini dirancang untuk menjadi kurang berisiko bagi pemberi pinjaman, jadi kemungkinan besar mereka akan bersedia bekerja sama dengan Anda.

Bagaimana cara kerja pinjaman pembangun kredit?

Selama jangka waktu pinjaman, Anda akan melakukan pembayaran cicilan bulanan. Seperti yg disebutkan, di akhir masa jabatan, pemberi pinjaman akan memberi Anda dana yang awalnya disimpan di rekening bank.

Penting untuk dicatat bahwa Anda hanya akan menerima dana ini jika Anda melunasi pinjaman. Jika Anda default karena alasan apa pun, pemberi pinjaman akan memiliki hak untuk menyimpan jumlah pinjaman asli di rekening bank.

Saat Anda melunasi pinjaman pembangun kredit, mungkin terasa seperti Anda menyimpan uang di tabungan. Dan itu karena Anda! Ketika Anda mendapatkan dana di akhir jangka waktu pinjaman, Anda akan menikmati pembayaran sekaligus dari jumlah pinjaman Anda.

Keseluruhan, pinjaman pembangun kredit menawarkan dua manfaat. Pertama, Anda akan mendapatkan peningkatan kredit jika Anda melakukan pembayaran sesuai jadwal. Kedua, Anda akan menerima dorongan untuk tabungan Anda di akhir jangka waktu pinjaman.

Akankah pinjaman pembangun kredit benar-benar meningkatkan kredit Anda?

Pinjaman pembangun kredit dilaporkan ke biro kredit yang melacak sejarah kredit Anda. Di Amerika, tiga biro kredit utama melacak sejarah Anda:Equifax, Transunion, dan Experian. Laporan yang dipegang oleh biro-biro ini membentuk dasar skor kredit Anda.

Salah satu faktor terbesar yang mempengaruhi skor kredit Anda adalah apakah Anda melakukan pembayaran tepat waktu untuk pinjaman Anda atau tidak. Dengan riwayat pembayaran yang bersih, skor kredit Anda akan mulai meningkat.

Dengan itu, pinjaman pembangun kredit benar-benar dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda. Tetapi Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu selama masa pinjaman.

Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu untuk pinjaman pembangun kredit Anda, maka Anda mungkin akhirnya menyakiti nilai kredit Anda.

Berapa biaya pinjaman pembangun kredit?

Seperti semua pinjaman, kredit pembangun pinjaman memiliki beberapa biaya yang terkait dengan mereka. Ingatlah hal ini saat Anda mempertimbangkan pilihan Anda.

• Pembayaran bunga . Saat Anda melakukan pembayaran untuk pinjaman Anda, sebagian dari pembayaran Anda akan menutupi bunga pinjaman. Ini adalah uang yang tidak akan Anda dapatkan kembali di akhir masa pinjaman.
• Biaya . Sebagian besar pinjaman pembangun kredit akan melibatkan biaya awal. Tetapi beberapa juga akan menyertakan biaya lain di sepanjang jalan. Saat Anda mempertimbangkan berbagai pilihan pinjaman Anda, pastikan untuk memperhitungkan biaya ini.
• April . APR pada pinjaman pembangun kredit akan mencakup tingkat bunga total ditambah efek dari biaya apapun. Mengawasi nomor ini saat Anda berbelanja untuk pinjaman pembangun kredit.

Di mana mendapatkan pinjaman pembangun kredit?

Meskipun ada banyak perusahaan pinjaman pembangun kredit, Self (sebelumnya Self Lender) adalah salah satu yang terbaik.

Self menawarkan kemampuan atau meningkatkan kredit Anda melalui berbagai pinjaman pembangun kredit. Anda dapat memilih jangka waktu pinjaman 12 atau 24 bulan.

Plus, Anda akan memiliki opsi untuk memilih jumlah pembayaran pinjaman bulanan antara $25 dan $150. Ukuran dan panjang pinjaman akan tergantung pada tujuan pembangunan kredit dan anggaran Anda.

Luangkan waktu untuk mencari-cari yang paling cocok untuk situasi Anda. Seperti halnya pinjaman apa pun, luangkan waktu sebentar untuk membandingkan APR dan biaya yang melekat pada setiap pinjaman.

Selain itu, periksa ulasan pelanggan untuk memastikan bahwa Anda merasa nyaman dengan pemberi pinjaman. Setelah Anda menemukan pilihan terbaik untuk Anda, lalu ambil tindakan!

Saat Anda mempertimbangkan pilihan Anda, menimbang pro membangun kredit terhadap biaya. Jika Anda ingin mengetahui lebih banyak tentang Self, maka lihat ulasan lengkap kami.

Siapa yang harus menggunakan pinjaman pembangun kredit?

Pinjaman pembangun kredit adalah cara yang bagus untuk meningkatkan skor kredit Anda. Dengan nilai kredit yang baik, Anda memiliki kesempatan untuk mendapatkan pembiayaan yang menarik untuk berbagai pinjaman.

Sebagai contoh, Anda mungkin ingin membeli rumah pertama Anda di masa depan, nilai kredit yang baik dapat membantu mewujudkan impian itu menjadi kenyataan yang terjangkau.

Jika Anda ingin meningkatkan kredit Anda dan bersedia serta mampu melakukan pembayaran tepat waktu, maka jenis pinjaman ini mungkin menjadi pilihan yang baik untuk Anda. Sebelum Anda memulai, lihat anggaran Anda. Pastikan Anda dapat mendukung pembayaran tepat waktu sebelum melanjutkan.

Siapa yang tidak boleh menggunakan pinjaman pembangun kredit?

Meskipun ada banyak manfaat dari pinjaman pembangun kredit, bisa ada konsekuensi negatif. Jika Anda tidak dalam posisi untuk melakukan pembayaran tepat waktu, maka Anda mungkin akhirnya menyakiti kredit Anda.

Di luar kemungkinan melukai nilai kredit Anda, Anda mungkin tidak perlu mempertimbangkan opsi ini jika Anda tidak ingin mengejar pembelian besar melalui pembiayaan di masa mendatang.

Jika Anda berencana untuk melakukan semua pembelian besar Anda secara tunai, maka Anda mungkin tidak membutuhkan dorongan nilai kredit yang baik. Namun, melakukan pembelian besar secara tunai bisa sangat sulit bagi kebanyakan orang.

Pikirkan tentang kemungkinan nyata untuk dapat membeli rumah atau mobil Anda berikutnya secara tunai sebelum mengabaikan kesempatan ini. Lagipula, tidak ada salahnya untuk memiliki nilai kredit yang baik untuk menunjang keuangan Anda.

Garis bawah

Pinjaman pembangun kredit dapat menjadi alat keuangan yang baik. Tetapi hanya jika Anda mampu mengikuti pembayaran. Sebaliknya, Anda akan kembali ke tempat Anda memulai dengan kredit buruk (dan berpotensi lebih buruk).

Dengan nilai kredit yang baik, Anda dapat menikmati peluang pembiayaan yang lebih baik untuk banyak pembelian besar. Jangan menunggu untuk mengejar pinjaman pembangun kredit.

Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda dan memiliki kemampuan untuk melakukan pembayaran tepat waktu, maka majulah hari ini!