Sepuluh Langkah Untuk Membuat Rencana Keuangan Yang Solid Untuk Diri Sendiri

Tidak ada yang peduli dengan kesejahteraan finansial Anda lebih dari Anda, jadi penting untuk memiliki rencana keuangan untuk diri sendiri. Memiliki rencana keuangan yang solid akan memungkinkan Anda untuk menghemat uang, membeli hal-hal yang benar-benar Anda inginkan, dan mencapai tujuan jangka panjang seperti menabung untuk kuliah dan pensiun. Menurut pendapat saya, perencanaan keuangan sangat penting, khusus untuk wanita, karena kesenjangan upah gender.

Ini mungkin tidak akan mengejutkan, tetapi rencana keuangan setiap orang terlihat berbeda. Jadi, jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara membuat rencana keuangan atau mengapa Anda harus melakukannya, Anda berada di tempat yang tepat.

Kita semua ingin mandiri secara finansial dan membangun kekayaan. Memutuskan untuk memulai perjalanan menuju kemandirian finansial adalah masalah besar!

Ini menandai awal yang baru dengan uang Anda, dan itu berarti Anda berangkat untuk mencapai sesuatu yang dapat mengubah hidup Anda menjadi lebih baik. Dalam postingan ini, Saya akan membawa Anda melalui semua yang perlu Anda ketahui untuk merencanakan masa depan keuangan Anda.

Teruslah membaca, kemudian bersiaplah untuk mengambil beberapa tindakan untuk memulai rencana keuangan Anda yang solid.

Buat daftar hal-hal untuk direncanakan

Mari mulai dengan membuat daftar hal-hal yang perlu Anda miliki atau bangun dalam perjalanan Anda menuju keamanan finansial. Item di bawah ini penting untuk rencana keuangan Anda (Klik tautan di bawah untuk mempelajari lebih dalam masing-masing!):

• Anggaran bulanan untuk membantu Anda menjaga pengeluaran Anda di bawah penghasilan Anda
• Rencana pembayaran dan pengeluaran utang (menggunakan anggaran Anda)
• Pemahaman tentang semua tagihan Anda dan tanggal jatuh temponya
• Akun darurat yang didanai penuh
• Tabungan pensiun
• Portofolio investasi yang terdiversifikasi
• Beberapa aliran pendapatan
• Tabungan untuk hal-hal lain yang Anda inginkan (mis., pendekmu, jangka menengah, dan tujuan jangka panjang)
• Jenis pertanggungan asuransi yang tepat (Jiwa, kesehatan, disabilitas, rumah, dll.)

Tentukan jenis rencana keuangan yang Anda butuhkan

Bagian dari mempelajari cara membuat rencana keuangan adalah menentukan jenis rencana yang Anda butuhkan. Jangan berpikir bahwa terlalu dini atau terlambat untuk memiliki rencana keuangan. Justru sebaliknya—sekarang adalah waktu yang SEMPURNA untuk memulai!

1. Buat rencana keuangan untuk diri sendiri

Jika Anda lajang, penting untuk membuat rencana keuangan yang solid yang tidak hanya membantu Anda mencapai tujuan langsung, tetapi itu memastikan diri Anda di masa depan akan diurus. Ini berarti melakukan semua hal yang disebutkan di atas tanpa membuat asumsi bahwa segala sesuatunya akan berhasil dengan sendirinya.

Kesalahan besar adalah berasumsi bahwa Anda akan bertemu seseorang yang akan menjaga Anda dan menangani keuangan dalam hubungan Anda. Jika status hubungan Anda berubah atau Anda menikah, Anda akan diperlengkapi dengan baik untuk merencanakan keuangan Anda bersama jika Anda sudah menyiapkan segalanya untuk diri sendiri.

2. Buat rencana keuangan untuk pernikahan Anda

Jika Anda sudah menikah atau memiliki pasangan, maka Anda perlu berpartisipasi dalam keuangan Anda sebagai sebuah tim. Diskusikan tujuan anggaran dan uang Anda dan buat keputusan keuangan bersama. Pahami ke mana perginya uang Anda dan berapa banyak uang yang Anda miliki dalam tabungan dan investasi.

Haruskah Anda memiliki rekening bersama atau rekening terpisah?

Memiliki rekening bersama itu bagus, tetapi saya juga percaya memiliki rekening tabungan pribadi Anda sendiri. Sebagai wanita, penting bagi kita untuk membangun rasa aman kita sendiri dan memiliki "milik kita sendiri" yang kita bawa ke meja. Tetapi jangan merasa Anda perlu merahasiakan akun pribadi Anda. Ingat, pernikahan dan hubungan berkomitmen berkembang pada keterbukaan dan kejujuran.

Terlepas dari apakah Anda bekerja sama dengan pasangan Anda atau melakukannya sendiri, jalan menuju kemandirian finansial tidak selalu mulus, yang beraspal sempurna. Tapi jangan putus asa; saatnya menyingsingkan lengan baju dan mengotori tangan kita. Itu benar—saatnya belajar cara membuat rencana keuangan yang solid.

Cara membuat rencana keuangan

Di bawah, Anda akan menemukan sepuluh langkah untuk membuat rencana keuangan yang solid.

1. Tuliskan tujuan keuangan Anda

Memiliki tujuan keuangan adalah dasar untuk kesuksesan finansial Anda. Lagipula, Anda harus tahu apa yang ingin Anda capai untuk benar-benar mencapainya. Namun, dalam menentukan tujuan, Anda ingin memastikan tujuan Anda didefinisikan dengan baik dan diprioritaskan.

Sangat bagus untuk memiliki yang besar, tujuan yang tinggi! Tapi pastikan untuk memecahnya menjadi potongan yang lebih kecil. Dengan cara itu, Anda tidak kewalahan berusaha mencapainya, dan Anda dapat dengan mudah mengukur kemajuan Anda.

2. Mulai dana darurat

Juga sangat penting bahwa salah satu tujuan Anda mencakup rencana untuk menghadapi keadaan darurat. Anda ingin memastikan bahwa Anda siap menghadapi badai. Sebaliknya, Anda hanya akan berakhir dengan hutang lagi.

3. Lunasi hutang

Saat Anda membuat rencana keuangan, pastikan itu termasuk rencana untuk keluar dari utang. Dengan sedih, Anda tidak dapat benar-benar memulai masa depan keuangan Anda jika Anda memiliki banyak hutang.

Di antara suku bunga setinggi langit, pembayaran bulanan minimum yang besar, dan kerusakan yang diakibatkan oleh banyak hutang terhadap nilai kredit Anda, Anda lebih baik membayar hutang Anda terlebih dahulu. Ciptakan strategi pelunasan utang dan bersabarlah namun konsisten saat berupaya untuk menjadi bebas utang.

4. Buat rencana keuangan untuk berinvestasi

Jika Anda serius ingin membangun kekayaan, maka Anda akan perlu untuk menempatkan uang Anda bekerja untuk Anda. Di sinilah investasi masuk. Namun, sebelum Anda memasukkan uang hasil jerih payah Anda ke dalam investasi, penting untuk memiliki tujuan yang terdefinisi dengan baik. Pikirkan tentang untuk apa investasi itu ketika Anda membutuhkan uang Anda dan apa toleransi risiko Anda.

Investasi adalah kegiatan jangka panjang, jadi Anda harus berkomitmen untuk itu jika Anda benar-benar ingin melihat uang Anda tumbuh. Khawatir bahwa Anda akan membutuhkan uang Anda dalam jangka pendek? Sehat, untuk itulah rekening tabungan Anda; menyisihkan tabungan dan uang darurat Anda untuk tujuan jangka pendek Anda (yaitu, uang yang Anda perlukan dalam 5 tahun atau kurang).

Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memiliki pemahaman dasar (minimal) tentang investasi apa pun yang Anda masukkan ke dalam uang (mis., pasar saham, perumahan, atau usaha kecil). Rencana Anda untuk berinvestasi harus dimasukkan sebagai bagian dari anggaran bulanan Anda, di mana Anda mengalokasikan persentase tertentu dari pendapatan Anda untuk tujuan investasi Anda.

5. Dapatkan asuransi yang tepat

Setelah bekerja keras untuk mendapatkan uang Anda, hal terakhir yang Anda inginkan adalah kejadian yang tidak direncanakan untuk melenyapkan Anda. Asuransi pada dasarnya adalah rencana cadangan Anda yang akan melindungi aset Anda jika terjadi keadaan hidup yang membutuhkan sejumlah besar uang untuk diselesaikan.

Cakupan asuransi Anda harus mencakup kesehatan, mobil, disabilitas, kehidupan, rumah atau sewa, dan bisnis. Pada dasarnya, Anda ingin melindungi sesuatu yang sangat penting yang memiliki nilai tinggi untuk memastikan bahwa Anda (dan orang yang Anda cintai) dilindungi secara finansial.

Memiliki asuransi yang tepat dapat mengubah apa yang seharusnya menjadi bencana besar menjadi ketidaknyamanan belaka.

6. Buat rencana untuk pensiun

Untuk memiliki gaya hidup yang Anda impikan di masa pensiun, Anda perlu merencanakannya secara memadai. Anda harus menentukan berapa banyak Anda akan perlu pensiun, tentu saja dengan mempertimbangkan inflasi, dan bagaimana Anda berencana untuk menabung dan berinvestasi di muka untuk periode hidup Anda tersebut.

Sementara pensiun mungkin tampak seperti seumur hidup, tidak pernah terlalu dini untuk memulai! Merencanakan masa pensiun adalah bagaimana membuat rencana keuangan yang memungkinkan Anda menjalani hidup sesuai dengan keinginan Anda ketika saatnya tiba!

7. Rencanakan pajak

Ya, pajak! Pajak mengganggu, tapi mereka pasti tidak akan pergi dalam waktu dekat. Jadi pastikan proyeksi pendapatan jangka panjang Anda termasuk pajak. Tidak merencanakan pajak dapat berdampak besar pada arus kas Anda.

Tambahan, Anda pasti ingin melihat opsi investasi penghematan pajak dan tetap mengikuti pemotongan pajak yang relevan yang dapat Anda terapkan untuk membantu Anda menghemat uang untuk pembayaran pajak.

Anda dapat merencanakan untuk duduk dengan akuntan pajak atau perencana keuangan untuk membantu memastikan rencana pajak Anda memadai. Anda juga harus melihat posting blog kami tentang cara mengurangi penghasilan kena pajak Anda!

8. Buat rencana perkebunan

Perencanaan perumahan bukanlah sesuatu yang banyak orang suka pikirkan, tapi itu penting! Ini memungkinkan Anda untuk menentukan dengan tepat apa yang terjadi pada aset Anda setelah Anda pergi.

Ini melibatkan daftar semua aset Anda, menciptakan kemauan, dan membuatnya dapat diakses oleh orang-orang yang perlu memiliki akses ke sana. Seorang perencana keuangan atau pengacara real dapat membantu Anda mengatur segalanya dengan benar.

9. Tinjau rencana keuangan Anda sesering mungkin

Setelah Anda memiliki rencana keuangan Anda diuraikan dan berputar bersama, penting untuk sering meninjau rencana Anda dan membuat penyesuaian yang diperlukan jika tujuan Anda atau keadaan di sekitar hidup Anda berubah.

Contohnya, mungkin asuransi Anda perlu berubah, toleransi risiko Anda berubah atau Anda menikah atau memiliki anak. Minimal, Anda ingin memeriksa keseluruhan rencana keuangan Anda setidaknya setiap enam bulan.

Jika Anda jarang memeriksa, lebih mudah bagi Anda untuk menghadapi kejadian kehidupan yang tidak direncanakan, bangkit kembali dari kemunduran, dan mencapai tujuan keuangan Anda. Pikirkan tentang apa yang Anda lakukan untuk menjaga kesehatan pribadi Anda.

Anda menyikat gigi dan mandi secara teratur untuk menjaga kebersihan diri dan menghindari penyakit yang tidak perlu karena kita semua tahu bahwa jatuh sakit dapat menyebabkan komplikasi kesehatan lainnya, dan Anda pasti tidak menginginkannya.

Dan juga, karena kamu sering melakukannya, sekarang menjadi bagian dari kebiasaan pemeliharaan kesehatan Anda sehari-hari - yah, hal yang sama berlaku untuk keuangan Anda!

10. Tetap di jalurnya, hindari pengeluaran berlebihan dan belajar dari kesalahan Anda

Perjalanan Anda menuju kemandirian finansial tidak akan selalu mudah. Akan ada hari-hari yang sulit, minggu, dan bahkan berbulan-bulan. Mengejar tujuan kemandirian finansial yang sangat terkait dengan kepuasan yang tertunda tidak selalu menyenangkan, tapi itu benar-benar bisa dilakukan.

Miliki rencana yang matang untuk keuangan Anda, disiplin, dan menghindari pengeluaran yang berlebihan. Anda akan mengetahui betapa hebatnya perasaan Anda ketika Anda benar-benar melakukan upaya bersama untuk memenuhi anggaran Anda.

Saat Anda mengerjakan keuangan Anda, Anda mungkin masih membuat kesalahan dengan uang Anda, dan tidak apa-apa. Terkadang Anda mungkin tidak dapat menahan keinginan untuk membeli sesuatu yang tidak sesuai dengan anggaran Anda. Dan terkadang, Anda akan merasa ingin merobek seluruh rencana keuangan Anda menjadi berkeping-keping karena sepertinya tidak menyenangkan.

Namun, selama Anda menjaga alasan Anda MENGAPA Anda ingin bebas finansial dalam fokus dan berusaha untuk pulih dengan cepat dari kesalahan Anda, Anda akan melakukannya dengan baik. Ini semua tentang menilai kesalahan yang Anda buat, memahami mengapa Anda membuatnya dan membuat rencana untuk menghindari membuatnya lagi. Kemudian, Anda harus mengambil pelajaran itu dan menerapkannya untuk kesuksesan masa depan Anda.

Kiat tentang cara sering meninjau rencana keuangan Anda

Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memeriksa rencana keuangan Anda.

1. Tetapkan rutinitas

Alokasikan waktu setiap minggu atau minimal sebulan sekali, tanpa henti, untuk melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan. Buatlah kencan kopi dengan diri sendiri atau putar musik yang bagus dan ambil secangkir teh hangat di rumah dan luangkan waktu untuk memeriksa berbagai hal. Sebaiknya setel pengingat di kalender Anda, jadi jangan lupa check-in ini.

2. Tetapkan dan tinjau tujuan keuangan Anda

Jika Anda belum melakukannya, Anda harus menetapkan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda, sehingga Anda tahu persis apa yang Anda kerjakan dengan uang Anda.

Seiring berjalannya waktu, Anda ingin memastikan bahwa Anda meninjau dan menilai kembali tujuan Anda untuk memastikan itu masih merupakan hal yang ingin Anda capai dan bahwa Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapainya.

3. Rekonsiliasi rekening bank dan pembayaran tagihan Anda

Periksa debit rekening bank Anda terhadap pembayaran tagihan yang sebelumnya Anda jadwalkan atau kirimkan. Pastikan pembayaran tagihan/hutang yang tertunda telah dibayar atau dijadwalkan.

Bandingkan kwitansi Anda dengan transaksi kartu kredit Anda dan konfirmasikan saldonya. Tinjau anggaran Anda dan bandingkan pengeluaran Anda yang sebenarnya dengan apa yang Anda anggarkan. Sekali sebulan, tetapkan anggaran Anda untuk bulan mendatang.

4. Tinjau tabungan dan investasi Anda

Jika Anda telah mengatur transaksi otomatis untuk melakukan transfer ke rekening tabungan atau investasi Anda, pastikan untuk memeriksa mereka. Ini juga akan mencakup setoran otomatis yang telah Anda siapkan untuk masuk ke akun pensiun Anda, dll.

Jika Anda tidak memiliki pengaturan otomatisasi, buat atau jadwalkan transfer manual ke rekening tabungan dan investasi Anda dan pastikan untuk memeriksa dan memastikan transaksi berhasil.

Juga, rencanakan untuk meninjau keseluruhan portofolio investasi Anda untuk menyeimbangkan dan melakukan diversifikasi sesuai kebutuhan dan pastikan untuk meninjau biaya Anda juga!

5. Tinjau polis asuransi Anda

Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memiliki jenis asuransi yang tepat untuk hidup Anda. Ini termasuk kesehatan, mobil, kehidupan, disabilitas, rumah, milik perseorangan, bisnis, dll. Tetapkan pengingat untuk dua kali setahun di mana Anda duduk dan mengevaluasi biaya berbagai kebijakan Anda dan berkeliling untuk melihat apa lagi yang ada di luar sana.

Merekonsiliasi akun Anda dan merencanakan keuangan Anda memastikan Anda mengetahui segala sesuatu yang terjadi dengan uang Anda dan bahwa Anda berada di jalan yang benar untuk mencapai tujuan Anda.

6. Periksa kekayaan bersih Anda

Kekayaan bersih Anda hampir dapat digambarkan sebagai termometer yang digunakan untuk mengukur kesehatan keuangan Anda, dan Anda ingin melacaknya. Prioritas utama Anda harus melunasi hutang sebanyak mungkin, dimulai dengan hutang berbunga tinggi Anda, kembangkan aset Anda, dan seiring waktu, kekayaan bersih Anda akan mulai tumbuh.

Penting juga untuk melacak kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu untuk memastikan Anda sejalan dengan tujuan jangka panjang dan tujuan keuangan yang ingin Anda capai.

Banyak orang memulai dengan kekayaan bersih negatif saat mereka mulai bekerja untuk meningkatkan keuangan mereka, tetapi dengan waktu dan terus mempraktikkan kebiasaan keuangan yang baik, ini akan berubah.

Pertanyaan untuk ditanyakan ketika Anda meninjau rencana keuangan Anda

Beberapa pertanyaan untuk membantu Anda selama proses dapat mencakup:

1. Langkah apa yang saya ambil bulan lalu yang membuat saya lebih dekat dengan tujuan saya?
2. Hal-hal apa yang terjadi yang membuat saya semakin jauh dari tujuan saya?
3. Apakah pengeluaran saya sejalan dengan nilai-nilai inti saya?
4. Kesalahan uang apa yang telah saya buat dalam sebulan terakhir?
5. Mengapa saya membuat mereka?
6. Apakah tujuan keuangan saya masih realistis?
7. Pengeluaran besar apa yang akan segera datang?
8. Apakah dana darurat saya sepenuhnya didanai dengan biaya 6 sampai 9 bulan berdasarkan kebutuhan dasar saat ini yang saya miliki saat ini?
9. Apakah saya cukup menabung untuk pensiun dengan nyaman berdasarkan jumlah pensiun ideal saya?
   Tidak tahu jumlah Anda?
10. Apakah saya memenuhi tujuan tabungan dan investasi jangka pendek saya yang lain?
11. Apakah saya berada di jalur yang benar dengan tabungan saya untuk anak-anak saya?
12. Langkah apa yang dapat saya ambil untuk memastikan bahwa saya memiliki bulan yang lebih baik di bulan depan?

Tip: Buat jurnal tempat Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dan kemudian tinjau entri sebelumnya setiap beberapa bulan, ini adalah cara yang bagus untuk tetap termotivasi terutama saat Anda melihat kemajuan yang Anda buat dari waktu ke waktu, dan jika Anda tetap berkomitmen untuk meningkatkan keuangan Anda, Anda AKAN melihat kemajuan.

Buat rencana keuangan yang akan membantu Anda menjadi sukses secara finansial

Mempelajari cara membuat rencana keuangan yang disesuaikan dengan tujuan Anda dapat membantu Anda mencapainya! Ingat, ini adalah perjalananmu dan bukan perjalanan orang lain, jadi memiliki rencana untuk sukses dengan keuangan Anda sangat penting.

Perencanaan ke depan untuk kehidupan yang Anda inginkan adalah 100% worth it. Dapatkan lebih banyak bantuan untuk membuat rencana keuangan yang solid dan pelajari cara membangun kekayaan dengan kursus keuangan gratis kami! Anda juga dapat memanfaatkan contoh rencana keuangan kami untuk membuat rencana keuangan Anda!