Satu Keterampilan Keuangan Pribadi yang Harus Anda Kuasai Sebelum Yang Lain

Baru-baru ini, Saya merinci 12 keterampilan keuangan pribadi yang harus dikuasai untuk meningkatkan kebahagiaan dan kualitas hidup Anda.

Menguasai serangkaian keterampilan ini akan menempatkan Anda di jalan menuju kemandirian finansial, tetapi sulit untuk menguasai 12 hal sekaligus. Jika Anda ingin mengatur keuangan Anda dengan cepat, apa keterampilan keuangan pribadi pertama yang harus Anda kuasai?

Mulailah dengan penganggaran.

Apa yang Dapat Dilakukan Anggaran untuk Anda

Anggaran yang terperinci memiliki jawaban atas salah satu pertanyaan terpenting tentang keuangan pribadi Anda:"Ke mana semua uang itu pergi?" Ketika Anda memahami ke mana uang Anda pergi, Anda dapat menemukan peluang untuk memanfaatkan uang Anda dengan lebih baik untuk memenuhi tujuan Anda daripada membiarkannya hilang begitu saja untuk hal-hal yang tidak penting bagi Anda.

Dan anggaran bisa menjadi alat motivasi yang hebat. Sebagai contoh, jika Anda mengetahui dari anggaran Anda bahwa Anda kekurangan $100 setiap bulan, Anda dapat termotivasi untuk memecahkan masalah. Memiliki tujuan spesifik dan pengukuran kemajuan menuju tujuan membantu Anda mengambil tindakan yang efektif. Tanpa anggaran, Anda mungkin memiliki perasaan umum bahwa Anda tidak memiliki cukup uang, tapi ini bisa sulit untuk berubah menjadi hasil yang nyata.

"Bisakah saya membayar ini?" adalah pertanyaan lain yang akan dijawab oleh anggaran. Dengan pengetahuan rinci tentang berapa banyak uang yang masuk dan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menutupi tagihan dan pengeluaran, anggaran Anda akan menunjukkan apakah Anda dapat menangani pengeluaran baru.

Melihat gambaran yang lebih besar, anggaran Anda memberi tahu Anda jika Anda menuju ke arah yang benar, atau jika situasi keuangan Anda sedang tenggelam dan Anda perlu melakukan beberapa perubahan. Tanpa anggaran, mungkin tidak jelas apakah Anda sedang naik, turun, atau ke samping. Tetapi kebanyakan orang tidak memiliki anggaran ...

Mengapa Kebanyakan Orang Tidak Menganggarkan?

Jelas ada manfaat yang signifikan dari memiliki anggaran yang rinci, tetapi survei tahunan Ekonomi dan Keuangan Pribadi Gallup menunjukkan bahwa hanya 32% rumah tangga Amerika yang memiliki anggaran tertulis atau terkomputerisasi untuk pengeluaran bulanan. Jika memiliki anggaran sangat berguna, mengapa hanya sedikit orang yang benar-benar melakukannya?

• Beberapa orang tidak tahu bagaimana menyiapkan anggaran.
  
• Dibutuhkan terlalu banyak pekerjaan untuk menghitung pengeluaran dan menjaga anggaran tetap up-to-date.
  
• Beberapa orang takut mengetahui banyak yang mereka belanjakan. Mereka tidak ingin mengubah kebiasaan belanja mereka, sehingga mereka menghindari menghadapi angka-angka.

Semua alasan ini menyebabkan saya tidak memiliki anggaran selama bertahun-tahun. Saya memiliki banyak tugas lain dalam daftar hal yang harus saya lakukan, dan menyusun anggaran tidak pernah mencapai puncak daftar saya. Plus, Saya suka membeli apa pun yang ingin saya beli dan tidak ingin anggaran menghalangi kemampuan saya untuk membelanjakan uang sesuai keinginan saya.

Saya akhirnya menyadari bahwa saya tidak benar-benar tahu ke mana uang saya pergi, dan ini mencegah saya mencapai kemandirian finansial. Mempersiapkan anggaran adalah langkah efektif pertama saya untuk mengatur keuangan saya.

Bagaimana Memulai Anggaran yang Efektif Hari Ini

Memulai penganggaran lebih mudah dari yang Anda pikirkan — bagian tersulit adalah memutuskan untuk melakukannya.

Langkah 1. Kemana Semua Uang Anda Pergi?

Langkah pertama dalam penganggaran secara efektif adalah menilai situasi arus kas Anda saat ini, mencari tahu persis berapa banyak pendapatan yang Anda miliki dan merinci pengeluaran Anda berdasarkan kategori biaya. Ini mungkin tampak seperti banyak pekerjaan, tapi ini akan memberi Anda wawasan ke mana semua uang Anda benar-benar pergi. Anda mungkin terkejut. (Baca juga:Mulai Lebih Berhemat Dengan Buku Pengeluaran)

Pertama, jumlahkan semua pendapatan Anda selama sebulan. Lihat slip gaji Anda, atau periksa setoran langsung Anda dari laporan rekening bank Anda.

Kemudian, mencari tahu pengeluaran Anda. Anda perlu melacak uang tunai yang Anda belanjakan serta pembayaran tagihan dari rekening giro Anda dan pengeluaran dengan kartu kredit. Ketika saya memulai anggaran saya, Saya menggunakan stabilo berwarna untuk menandai laporan kartu kredit dan laporan bank untuk menyortir pengeluaran ke dalam kategori seperti makanan, pakaian, hewan peliharaan, hiburan, angkutan, perumahan, keperluan, dll. Saya memasukkan angka-angka ini ke dalam spreadsheet bersama dengan penghasilan saya, dan saya memiliki anggaran pertama saya. Atau, Anda dapat mencoba alat penganggaran seperti Mint atau Anda Membutuhkan Anggaran.

Langkah 2. Kemana Anda Ingin Uang Anda Pergi?

Setelah Anda tahu yang baik, keburukan, dan yang buruk tentang ke mana semua uang Anda pergi, Anda mungkin ingin membuat beberapa penyesuaian. Saya menemukan bahwa pengeluaran keseluruhan terlalu tinggi, terutama pengeluaran untuk makanan, pembayaran mobil, dan bahan bakar.

Kami mulai menggunakan amplop uang untuk membayar semua makanan untuk membantu mengendalikan kategori pengeluaran ini. Pada hari gajian, Saya memasukkan uang tunai untuk makanan ke dalam amplop. Saat amplop kosong, kami tahu kami telah menghabiskan semua yang kami miliki, jadi kami menunggu amplop berikutnya untuk menghabiskan lebih banyak untuk makanan. Kami juga menjual kendaraan kami yang paling mahal dan menggantinya dengan yang lebih murah yang menggunakan lebih sedikit bensin, menghemat ratusan dolar setiap bulan. Tanpa anggaran, Saya tidak akan termotivasi untuk melakukan perubahan ini dan membuat keuangan saya berada di jalur yang lebih baik. (Baca juga:Bangun Anggaran Lebih Baik dalam 5 Menit Flat)

Agar anggaran Anda efektif, Anda perlu memantau pengeluaran dan memperbarui anggaran Anda karena anggaran berubah setiap bulan. Dengan kata lain, membuat anggaran bukanlah latihan satu kali. Pantau jumlah yang dianggarkan untuk kategori pengeluaran dan berapa banyak yang sebenarnya Anda belanjakan setiap bulan. Saat Anda memahami pengeluaran Anda dan bekerja untuk mengendalikan pengeluaran Anda, Anda akan dapat membuat item anggaran seperti "dana darurat" dan "dana pensiun" dan secara konsisten memiliki uang untuk mendanai masa depan Anda.

Ke mana pun hidup Anda membawa Anda menuju penguasaan keuangan pribadi, tidak akan membawa Anda ke sana jika Anda tidak menguasai keterampilan ini terlebih dahulu.