Inilah Bagaimana Pajak Anda Akan Berubah Setelah Anda Memiliki Anak

Tidak diragukan lagi bahwa memiliki anak akan mengubah hidup Anda secara finansial. Memperkenalkan anak baru ke rumah Anda menambah banyak biaya baru, tetapi kabar baiknya adalah bahwa undang-undang pajak Amerika ditulis untuk membantu keluarga dengan sebagian dari pengeluaran ini.

IRS - ya, organisasi yang baik hati itu — menawarkan berbagai kredit pajak, pengurangan, dan insentif lain yang dapat menyebabkan tagihan pajak yang lebih kecil ketika Anda memiliki anak. Tapi ini juga membuat pajak Anda lebih rumit. Jadi, inilah ulasan tentang apa arti bayi baru Anda saat Anda mengajukan pengembalian tahun ini.

Anda bisa mengklaim pengecualian hanya karena memiliki anak

Ketika Anda memiliki anak, Anda dapat mengklaim pengecualian yang akan mengurangi penghasilan kena pajak Anda sebesar $4, 050. Dan untuk setiap anak yang Anda miliki, Anda bisa mengklaim pengecualian lain. (Jadi empat anak mewakili $16, 200 dipotong dari penghasilan kena pajak Anda.)

Anda juga dapat mengklaim kredit pajak anak

Ya, Anda mendapatkan potongan tambahan untuk pajak Anda hanya dengan menambahkan anggota ke keluarga Anda. Anda dapat mengurangi tagihan pajak Anda sebesar $1, 000 untuk setiap tanggungan dalam rumah tangga Anda. Ini biasanya termasuk anggota keluarga berusia 17 tahun ke bawah yang tinggal bersama Anda, termasuk anak angkat, anak asuh, dan bahkan keponakan jika Anda adalah pengasuh utama mereka. Manfaatnya berkurang setelah Anda mencapai $110, 000 penghasilan bruto jika diajukan secara bersama-sama, atau $75, 000 jika mengajukan sendiri.

Anda dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda dengan menabung untuk kuliah

Kedua Anda memiliki anak, Anda dapat mulai menabung untuk kuliah dan mendapatkan potongan pajak yang bagus untuk melakukannya. Kendaraan paling populer disebut rencana tabungan kuliah 529, dan banyak negara bagian mengizinkan Anda untuk mengurangi kontribusi dari penghasilan kena pajak Anda. Keuntungan atas investasi dalam rencana 529 juga tidak dikenakan pajak. (Baca juga:9 Paket Tabungan Perguruan Tinggi Negeri 529 Terbaik)

Anda dapat menghemat uang ketika Anda akhirnya mengirim anak Anda ke sekolah. Pada 2016, itu mungkin untuk mendapatkan $2, 000 Lifetime Learning Credit setiap tahun untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, atau $2, 500 Kredit Peluang Amerika. Ada beberapa perbedaan halus antara kedua kredit, yang dapat Anda pelajari lebih lanjut di situs web IRS.

Anda mungkin memanfaatkan rekening tabungan kesehatan

Anda dan pasangan mungkin tidak khawatir dengan biaya perawatan kesehatan, tetapi mereka menjadi lebih menjadi masalah ketika Anda memiliki anak. Banyak pengusaha menawarkan rekening tabungan kesehatan (HSA), yang memungkinkan Anda untuk mengalihkan sejumlah uang ke rekening untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang mungkin Anda peroleh. Setiap uang yang ditempatkan di HSA dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda. Anda mungkin merasa perlu berkontribusi pada HSA jika anak Anda memiliki masalah kesehatan, atau jika Anda memiliki rencana asuransi kesehatan dengan deductible yang tinggi. (Lihat juga:Bagaimana HSA Menghemat Uang Anda)

Anda mungkin menabung lebih sedikit untuk masa pensiun — dan dengan demikian membayar lebih banyak pajak

Apakah Anda berencana untuk memutar kembali tabungan pensiun Anda untuk memenuhi tuntutan keuangan anak baru? Jika begitu, penting untuk mengetahui bagaimana hal itu memengaruhi tagihan pajak Anda. Setiap kontribusi yang Anda tempatkan di 401 (k) atau IRA tradisional dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda, jadi jika Anda menyisihkan lebih sedikit, tagihan pajak Anda mungkin lebih tinggi. Idealnya, Anda akan dapat menabung dengan kecepatan yang sama seperti biasanya, tapi jika tidak, pastikan untuk mengantisipasi membayar lebih banyak pajak.

Anda mungkin membayar pajak lebih sedikit jika Anda berhenti bekerja

Banyak keluarga menemukan bahwa pendapatan kotor mereka turun setelah memiliki anak karena salah satu orang tua berhenti bekerja penuh waktu atau sama sekali. Pendapatan yang lebih rendah berarti pajak yang lebih rendah, dan Anda bahkan dapat pindah ke golongan pajak yang lebih rendah. (Bergerak dari $80, 000 hingga $60, 000 dalam pendapatan yang diperoleh, Misalnya, berarti Anda membayar pajak 15 persen alih-alih 25 persen saat mengajukan bersama.) Pajak yang lebih rendah ini membantu mengurangi pendapatan secara keseluruhan, dan dalam beberapa kasus, Anda bahkan mungkin mendapatkan lebih banyak uang untuk dibawa pulang.

Jika Anda membayar untuk penitipan anak, Anda mungkin mendapatkan keringanan pajak

IRS memungkinkan orang tua untuk menghemat uang pajak mereka jika mereka membayar seseorang untuk merawat anak-anak mereka. Ini adalah hal yang bagus untuk orang tua yang bekerja. Kredit pajak anak dan tanggungan menawarkan hingga $1, 050 untuk satu orang yang menerima perawatan, atau $2, 100 untuk dua atau lebih. Keluarga yang lebih miskin bisa mendapatkan 35 persen kembali dari biaya penitipan anak yang memenuhi syarat.

Banyak orang tua dapat menghemat lebih banyak pajak mereka dengan menggunakan rekening tabungan fleksibel perawatan tanggungan. Jika majikan Anda menawarkan akun seperti itu, Anda dapat menyisihkan sebanyak $5, 000 dari gaji Anda untuk menutupi biaya penitipan anak. Kontribusi ke akun ini dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda, sehingga mengurangi kewajiban pajak Anda.

Jika Anda mempekerjakan pengasuh, pajak Anda bisa menjadi rumit

Dalam kebanyakan kasus seperti situasi di atas, ada keringanan pajak untuk membantu mengimbangi biaya penitipan anak. Tetapi jika Anda secara langsung mempekerjakan seorang pengasuh — bukan mempekerjakannya melalui agen — Anda mungkin dianggap sebagai majikan di mata IRS. Itu berarti banyak sekali dokumen, dan Anda siap untuk hal-hal seperti Jaminan Sosial, pengangguran, dan pajak Medicare. Jadi pastikan untuk mempertimbangkan semua ini saat meneliti opsi penitipan anak.

Memperluas rumah Anda mungkin memiliki keuntungan pajak

Ketika Anda memiliki anak, Anda mungkin menyadari bahwa Anda perlu memperluas rumah Anda dengan ruang keluarga baru, kamar tidur, atau ruang lainnya. Kabar buruknya di sini adalah Anda tidak dapat mengklaim biaya perbaikan rumah atas pajak Anda. Tetapi, setiap upgrade rumah akan ditambahkan ke dasar biaya rumah Anda. Dengan demikian, Anda mungkin dapat mengurangi atau bahkan menghilangkan pajak capital gain saat Anda menjual.

Jika Anda melakukan upgrade, Anda dapat mengurangi biaya untuk membuat rumah lebih hemat energi, seperti jendela dan peralatan berperingkat Energy Star.

Mengadopsi anak datang dengan potongan pajak yang besar

Jika Anda mengadopsi anak, Anda mendapatkan beberapa keringanan pajak yang signifikan selain yang tercantum di atas. Kredit Pajak Adopsi Federal memberi keluarga maksimum $ 13, 460 untuk mengimbangi biaya adopsi yang memenuhi syarat. Ini dapat mencakup biaya adopsi, biaya pengadilan, biaya perjalanan, dan biaya pengacara, antara biaya lainnya. Orang tua yang mengadopsi anak juga dapat menerima kredit pajak tambahan dari negara bagian mereka.