Dasar-dasar Keuangan Yang Harus Diketahui Setiap Lulusan Baru

Jika Anda lulusan perguruan tinggi baru-baru ini, Selamat. Saat Anda menyelesaikan pekerjaan pertama Anda, Anda mungkin akan memiliki lebih banyak uang mengalir melalui hidup Anda daripada sebelumnya.

Luangkan waktu sejenak untuk memikirkan potensi keuangan Anda. Katakanlah gaji awal Anda adalah $45, 000. Jika Anda berusia 21 tahun, mendapatkan kenaikan 3 persen setiap tahun, dan bekerja sampai Anda berusia 70 tahun, Anda akan menghasilkan hampir $5 juta pada saat Anda pensiun! (Untuk menggunakan gaji Anda yang sebenarnya dan mengubah asumsi lain, gunakan kalkulator penghasilan seumur hidup ini.)

Berikut adalah tujuh ide untuk memaksimalkan potensi keuangan Anda.

Rencanakan untuk berhasil

Untuk menjadi disengaja tentang penggunaan uang Anda, Anda membutuhkan rencana. Betul sekali, Anda membutuhkan anggaran — atau saya lebih suka menyebutnya, rencana arus kas. Hari ini, alat gratis seperti Mint.com membuat prosesnya relatif tidak menyakitkan.

Ada tiga kegiatan utama yang terlibat dalam menggunakan anggaran:perencanaan, pelacakan, dan menyesuaikan. Pertama, cari tahu berapa banyak penghasilan Anda yang perlu Anda alokasikan untuk perumahan, makanan, pakaian, dan semua sisa pengeluaran Anda. Penghasilan Anda akan menentukan berapa banyak yang Anda miliki untuk pengeluaran diskresioner, mengatakan, hiburan.

Kemudian, melacak pengeluaran Anda. Anda dapat menuliskannya di buku catatan atau spreadsheet, atau tautkan alat seperti Mint ke rekening giro dan kartu kredit Anda, sehingga dapat melakukan banyak pelacakan untuk Anda.

Jangan berkecil hati jika Anda tidak mencapai angka Anda setiap bulan. Asumsi Anda mungkin tidak realistis. Plus, tujuan dan keadaan Anda akan berubah, jadi jumlah yang Anda alokasikan untuk berbagai kategori perlu disesuaikan dari waktu ke waktu juga.

Sisihkan sebagian

Kunci untuk membangun kekayaan adalah menyisihkan sebagian dari setiap dolar yang Anda peroleh untuk ditabung dan diinvestasikan. Ada dua jenis tabungan terpisah yang penting.

Pertama, ada dana darurat. Dalam hidup, hal terjadi. Cara penting untuk menghindari hutang untuk hal-hal tersebut adalah dengan menyisihkan sejumlah uang untuk ditabung. Penasihat keuangan sering merekomendasikan dana darurat Anda cukup untuk menutupi biaya hidup penting selama tiga sampai enam bulan.

Tetapi ketika Anda baru memulai, Anda mungkin memiliki sedikit bagian bergerak yang dapat pecah dalam hidup Anda. Sebagai contoh, menyewa apartemen kurang berisiko secara finansial daripada memiliki rumah. Jika itu kamu, memiliki tabungan senilai tiga bulan mungkin sudah cukup.

Jenis tabungan kedua adalah untuk pengeluaran berkala. Ini adalah pengeluaran yang terjadi setiap tahun, tetapi tidak setiap bulan — hal-hal seperti premi asuransi mobil setengah tahunan, hadiah liburan akhir tahun, atau liburan. Ambil total tahunan dari masing-masing item ini, bagi dengan 12, dan kemudian menabung sebanyak itu setiap bulannya. Dengan cara itu, ketika biaya jatuh tempo, Anda akan memiliki uang yang sudah disisihkan.

Investasikan untuk masa depan Anda

Sedikit uang yang diinvestasikan setiap bulan untuk waktu yang lama dan pada tingkat pengembalian yang layak pada akhirnya akan berubah menjadi banyak uang yang dapat Anda gunakan untuk pensiun. Menggunakan asumsi kami sebelumnya (usia 21, gaji awal $45, 000, dan kenaikan tahunan 3 persen), jika Anda menginvestasikan 10 persen dari gaji Anda (target yang baik) dan menghasilkan pengembalian tahunan rata-rata 7 persen, pada saat Anda berusia 70 tahun, Anda akan membangun sarang telur pensiun sebesar $2,7 juta!

Intinya? Jika majikan Anda menawarkan rencana pensiun di tempat kerja, seperti 401 (k), mendaftar sesegera mungkin. Dan jangan lewatkan uang yang cocok.

Kendalikan pengeluaran terbesar Anda

Bertujuan untuk membelanjakan tidak lebih dari 25 persen dari pendapatan kotor bulanan Anda untuk perumahan — bahkan lebih baik jika Anda dapat mempertahankannya tidak lebih dari 20 persen. Jika Anda memiliki, itulah kombinasi hipotek Anda, Pertanggungan, dan pajak properti. Jika Anda menyewa, itulah kombinasi sewa Anda, Pertanggungan, dan utilitas.

Menjaga biaya perumahan Anda dalam kisaran itu akan memberi Anda margin yang perlu Anda hemat, menginvestasikan, dan nikmati ketenangan pikiran secara finansial.

Hindari pembayaran mobil

Kendaraan terdepresiasi nilainya dengan cepat, jadi hindari membiayai mereka. Jika Anda tidak dapat membayar tunai segera, lihat apakah Anda bisa pergi tanpa mobil, setidaknya saat Anda menabung untuk satu. Itu mungkin layak jika Anda tinggal di kota dengan transportasi umum yang baik. Jika tidak, dapatkan mobil bekas paling murah yang dinilai tinggi oleh Consumer Reports.

Anda tidak mencari sesuatu yang mencolok. Anda sedang mencari mobil yang bisa Anda lunasi dengan cepat dan tahan lama. Pada saat Anda perlu menggantinya, kombinasi dari tabungan Anda dan nilai yang masih bisa Anda dapatkan saat menukar mobil Anda saat ini akan memungkinkan Anda untuk membeli mobil yang lebih bagus.

Pilih bank atau serikat kredit Anda dengan hati-hati

Terlalu sering, orang memilih tempat untuk membuka rekening giro berdasarkan bank mana yang memiliki promosi terbaik. Setelah Anda kesulitan mengatur pembayaran tagihan online dengan utilitas Anda, penyedia asuransi, dan lain-lain, faktor kerumitan yang terlibat dalam mengubah bank naik banyak. Jadi, memilih dengan hati-hati.

Jika Anda sering menggunakan ATM, Anda akan menginginkan bank dengan banyak lokasi ATM. Dan Anda mungkin menginginkan bank yang tidak mengenakan biaya untuk saldo rendah.

Dapatkan kartu kredit

Memiliki kartu kredit atas nama Anda sendiri akan membantu Anda mulai membangun nilai kredit, yang bermanfaat untuk segala hal mulai dari mendapatkan pekerjaan hingga membayar paling sedikit untuk asuransi. (Baca juga:Cara Menggunakan Kartu Kredit untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda)

Jika Anda belum memiliki kartu kredit, lihat apakah Anda bisa mendapatkannya melalui bank Anda. Jika tidak, pengecer mungkin lebih bersedia untuk menyetujui Anda — tetapi kartu ritel terkenal memiliki tingkat bunga yang tinggi, jadi pastikan Anda melunasi tagihan Anda dengan cepat. Jika Anda masih mengalami kesulitan, melihat ke dalam mendapatkan kartu aman. Dengan kartu aman, Anda harus menyetor deposit, yang biasanya akan sama dengan batas kredit Anda.

Pastikan untuk bertanggung jawab. Itu berarti menggunakan kartu kredit Anda hanya untuk yang direncanakan sebelumnya, biaya yang dianggarkan, mencatat biaya apa pun dalam anggaran Anda segera, dan membayar saldo tepat waktu dan penuh setiap bulan.

Jika Anda mengambil langkah-langkah dan membangun kebiasaan yang dijelaskan di atas, Anda akan memberi diri Anda peluang terbaik untuk memanfaatkan potensi keuangan Anda sebaik mungkin.