5 Cara Uang Anda Menjadi Brengsek (Dan Cara Melawan)

Mereka mengatakan uang adalah akar dari segala kejahatan. Itu bisa diperdebatkan, tapi itu pasti bisa menjadi pusat dari banyak masalah. Anda ingin keluar lebih banyak, tapi uang Anda mengatakan tidak. Anda ingin pensiun suatu hari nanti, tapi uang Anda memberi Anda jari. Anda ingin berlibur ke Eropa, uang Anda tertawa di wajah Anda. Uang terkadang bisa sangat menyebalkan. Tetapi, kamu bisa melawan. Kendalikan keuangan Anda, dan Anda akan menjadi orang yang menentukan.

1. Kartu kredit Anda menggoda Anda untuk berbelanja, membelanjakan, membelanjakan

Oh, kartu kredit tersebut dengan APR promosinya, transfer saldo dengan tarif rendah (dengan biaya 3 persen, tentu saja), dan program hadiah mencolok. Kotak surat Anda diisi dengan penawaran demi penawaran aplikasi lima menit dan persetujuan 60 detik. Jalur kredit di atas $10, 000. Itu $10K yang dapat Anda belanjakan untuk apa pun yang Anda inginkan, kapanpun kamu mau, dan Anda bahkan tidak perlu membayar semuanya sekaligus.

Ingin mantel baru? Geser kartu. Apakah Anda memperhatikan jam tangan baru? Ambil plastik itu. Memikirkan mobil baru? Uang muka ada di saku Anda. Dan ketika Anda memiliki begitu banyak kartu ini, rasanya seperti lisensi untuk dibelanjakan. Permasalahannya adalah, kartu kredit bukan uang gratis, dan jauh lebih mudah untuk menghabiskan uang bersama mereka daripada membayar mereka kembali.

Bagaimana cara melawan?

Kartu kredit adalah alat keuangan, dan jika digunakan dengan benar, mereka bisa sangat baik kepada Anda. Mereka membantu Anda membangun kredit, menawarkan hadiah perjalanan dan fasilitas yang membuat hidup lebih mudah, dan lebih aman dan lebih mudah dibawa daripada uang tunai. Tetapi , Anda harus menggunakannya dengan bijak.

Jangan membelanjakan uang untuk kartu kredit kecuali Anda mampu melunasi saldo secara penuh pada akhir setiap siklus penagihan. Jika Anda tidak punya uang untuk melakukan itu, dengan baik, mungkin Anda seharusnya tidak membeli barang yang tidak mampu Anda beli. Setelah Anda berhenti membayar saldo penuh, bunga ditambahkan. Dan semakin lama Anda menjaga keseimbangan, semakin banyak bunga yang ditambahkan. Jika Anda tidak hati-hati, hutang akan mengubur Anda dari waktu ke waktu. (Baca juga:Cara Tercepat Menghilangkan Utang Kartu Kredit)

2. Pembayaran hutang bulanan Anda menghabiskan anggaran Anda

Anda melihat jumlah uang yang Anda terima setiap bulan dan Anda senang dengan itu. Tapi kemudian Anda melihat hutang dan kewajiban bulanan Anda; Kartu kredit. Pembayaran mobil. hipotek. Pinjaman mahasiswa. Pada saat Anda telah membayar tagihan tersebut, Anda hampir tidak punya cukup uang untuk membeli bahan makanan. Dan uang untuk bersenang-senang, seperti pergi keluar untuk makan atau akhir pekan pergi? Lupakan saja. Hutang Anda seperti bola dan rantai sepanjang hidup Anda.

Bagaimana cara melawan?

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mengatur keuangan rumah Anda. Analisis tagihan bulanan Anda, dan buatlah daftar hutang Anda, pembayaran, dan lamanya waktu yang dibutuhkan untuk melunasi semuanya. Jika ini sudah membuat kepala Anda sakit, pertimbangkan untuk bertemu dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda memecah proses menjadi langkah-langkah yang lebih sederhana. (Lihat juga:Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari:Cari dan Hancurkan)

Setelah Anda memiliki semua bebek Anda berturut-turut, mencari cara untuk membayar hutang. Anda mungkin harus membuat beberapa pengorbanan untuk menyelesaikan ini. Tidak ada perjalanan ke Starbucks untuk sementara waktu. Pilih merek generik yang lebih murah (yang, Sejujurnya, biasanya dibuat di fasilitas yang sama dengan nama merek mahal). Kemasi makan siang Anda setiap hari. Bebaskan uang sebanyak mungkin, dan lakukan sesuatu dengan hutang Anda yang disebut "bola salju." Taruh setiap sen yang Anda bisa untuk melunasi hutang terkecil terlebih dahulu, dan melakukan pembayaran minimum pada yang lain. Ketika hutang itu dilunasi, pindah ke baris berikutnya, menerapkannya secara maksimal, dan minimum ke yang lain. Ini adalah cara yang memuaskan untuk mengatasi utang karena berkembang dengan cepat. (Baca juga:6 Rahasia Menguasai Bola Salju Utang)

Pada waktu bersamaan, mencari cara lain untuk menghasilkan uang ekstra. Bisakah Anda membiayai kembali rumah Anda dan melunasi hutang sambil tetap bergantung pada sebagian besar ekuitas? Membayar bunga 4 persen per bulan jauh lebih baik daripada bunga 22 persen yang dikenakan beberapa kartu kredit.

3. Rekening “tabungan” Anda menertawakan impian Anda

Tabungan; itu angan-angan. Bagi banyak dari kita, rekening tabungan hanyalah tempat peristirahatan sementara untuk uang kita sampai keadaan darurat berikutnya memanggilnya.

Sebuah studi GOBankingRates baru-baru ini menemukan bahwa 34 persen orang Amerika tidak memiliki tabungan sama sekali, dan 35 persen memiliki kurang dari $1, 000. Tentu, Anda ingin melakukan perjalanan itu ke Eropa, atau menyelesaikan ruang bawah tanah untuk anak-anak. Tapi coba tebak? Pemanas air hanya pergi pada fritz. Atau tungku hanya meringkuk dan mati. Alih-alih menantikan beberapa waktu, atau sesuatu untuk membuat kehidupan rumah tangga sedikit lebih mudah, Anda sedang menatap rekening tabungan yang penuh dengan sarang laba-laba dan mimpi-mimpi yang hancur.

Bagaimana cara melawan?

Setiap penasihat keuangan akan menawarkan Anda nasihat berikut:Bayar diri Anda terlebih dahulu. Tentu, lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi Anda perlu membiasakan diri menyisihkan persentase penghasilan Anda setiap bulan secara otomatis.

Dana darurat khusus sangat penting untuk pengeluaran mendadak yang mengancam untuk menghapus tabungan Anda yang lain — tabungan yang mungkin ingin Anda gunakan untuk perjalanan ke luar negeri atau renovasi ruang bawah tanah. Banyak ahli merekomendasikan agar pengeluaran Anda antara enam dan 12 bulan tercakup dalam dana ini. Jika Anda tidak memiliki apa-apa yang disisihkan dalam dana darurat, sekarang adalah waktu untuk mulai membangun satu.

Siapkan transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan dan dana darurat Anda. Temukan cara kecil untuk menghemat uang bahkan tanpa memikirkannya. Ada aplikasi bernama Earny yang memeriksa penurunan harga pada pembelian yang Anda lakukan, dan secara otomatis mengklaim selisihnya atas nama Anda (Earny mengambil 25 persen dari pengembalian dana). Masukkan pengembalian uang Earny ke rekening tabungan atau dana darurat Anda.

Aplikasi lain seperti Digit, Berbunyi, dan Acorns dapat membantu Anda menghemat uang tanpa menyadarinya. Acorns hanya mengumpulkan pembelian ke dolar terdekat, dan memasukkan perubahan ke akun investasi (biaya berkisar dari $1 per bulan untuk saldo di bawah $5, 000, menjadi 0,25 persen untuk saldo yang lebih besar). Lakukan apa pun yang Anda bisa untuk membuat tabungan bulanan, atau bahkan mingguan, kebiasaan. (Baca juga:11 Cara Hidup Menakjubkan Dengan Dana Darurat)

4. Dana pensiun Anda adalah MIA

Anda sedang duduk di pantai dengan angin sejuk mencium wajah Anda. Matahari terbit. Ombak menerpa kaki Anda. Anda sedang menyeruput Piña Colada. Dan kemudian Anda mendengar rekaman jarum itu tergores, Buka matamu, dan menyadari itu adalah mimpi; mimpi yang jauh. 401(k) Anda terlihat sehat seperti lalat yang baru saja berceceran di kaca depan mobil Anda. Anda telah bekerja keras selama 20 tahun, dan memiliki sangat sedikit untuk menunjukkan untuk itu. Dalam situasi ini, Anda akan memimpikan pensiun selama sisa hidup Anda.

Bagaimana cara melawan?

Mulailah dengan menarik napas. Semoga pensiun masih baik 20 atau 30 tahun lagi, dan itu memberi Anda waktu untuk meningkatkan dana Anda dan memanfaatkan bunga majemuk.

Jika Anda bekerja di sebuah perusahaan, Anda mungkin memiliki semacam kecocokan 401(k). Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah memaksimalkan pertandingan itu. Jika 6 persen, masukkan 6 persen dari gaji Anda setiap bulan. Anda sebenarnya akan menghemat 12 persen dari gaji Anda, dan itu awal yang sangat baik. Jika itu jumlah maksimum setiap tahun, memukul angka itu.

Lanjut, lihat jenis dana 401(k) yang Anda miliki. Anda harus dapat memilih jenis risiko apa yang ingin Anda ambil, dan jika pensiun adalah 25 tahun dari sekarang, Anda mampu berada dalam dana agresif; salah satu yang akan menjadi perjalanan roller coaster yang lebih besar untuk uang Anda, tetapi akan menghasilkan keuntungan yang lebih besar dari waktu ke waktu. (Lihat juga:7 Hambatan Menuju Pensiun (Dan Cara Menghapusnya))

5. Anda akan melakukan pembayaran minimum ... selamanya!

Akun-akun itu berbisik di telinga Anda terus-menerus; “Tidak perlu mengosongkan rekening bank Anda untuk membayar saya. Buat saja ini mungil, pembayaran minimum kecil. Anda tidak akan menyadarinya.” Ya, dengan baik, yang mungkin tampak lebih baik dalam jangka pendek, tetapi dalam jangka panjang, pembayaran minimum yang kecil itu membuat Anda berada dalam lingkaran utang yang tidak pernah berakhir.

Saat Anda melakukan pembayaran minimum, sebagian besar uang digunakan untuk bunga yang diterapkan pada saldo. Anda membayarnya, lupakan saja, dan bulan depan Anda melakukannya lagi. Dan lagi. Dan lagi. Keseimbangan sepertinya tidak pernah turun, dan itulah yang diinginkan oleh perusahaan kartu kredit. Sebelum Anda mengetahuinya, Anda telah menghabiskan lima tahun membayar minimum dan akhirnya tidak terlihat. (Baca juga:Semua Cara Pembayaran Minimum Itu Jahat)

Bagaimana cara melawan?

Tidak pernah melakukan pembayaran minimum kecuali itu adalah bagian dari rencana bola salju utang yang disebutkan sebelumnya. Membayar hanya 2-3 persen dari saldo hanya membuat perusahaan kartu kredit lebih kaya.

Anda juga harus berhenti menggunakan kartu kredit. Dengan membayar minimum dan menambah saldo, Anda menempatkan diri Anda di saku perusahaan kartu kredit selama sisa hidup Anda. Sebagai gantinya, kurangi pengeluaran dan temukan cara lain untuk melakukan pembelian sampai Anda bisa mendapatkan saldo ini hingga nol.

Cari penawaran kartu kredit transfer saldo 0%. Beberapa akan memberi Anda 18 bulan atau lebih tanpa bunga. Setelah Anda mengambil salah satunya, semua uang yang Anda bayarkan setiap bulan digunakan untuk pokok. Temukan cara untuk memotong biaya dari anggaran bulanan Anda dan terapkan pada pembayaran di kartu ini. Bunga 0% yang dikombinasikan dengan pembayaran bulanan yang jauh lebih besar akan sangat membantu Anda mengecilkan saldo tersebut secara signifikan. Pastikan untuk melunasi kartu transfer saldo secara penuh dalam jendela APR promosi untuk menghindari bunga.