Cara Mengurangi Biaya Penarikan Tunai

Jika Anda kekurangan dana tetapi membutuhkan akses ke uang tunai segera, menggunakan kartu kredit Anda untuk mendapatkan uang tunai mungkin tampak seperti jalan keluar termudah. Sayangnya, mendapatkan uang muka adalah salah satu cara yang paling mahal untuk menggunakan kartu kredit.

Pertama, dasar. Uang muka adalah pinjaman sementara yang Anda dapatkan melalui kartu kredit Anda. Khas, uang muka dibagikan dalam tiga cara berbeda. Anda bisa mendapatkan uang muka dengan menggunakan kartu kredit Anda di ATM, meminta uang muka di bank, atau dengan memanfaatkan cek penarikan tunai yang dikirimkan oleh penerbit kartu Anda melalui pos.

Apa yang terjadi ketika Anda mengambil uang muka?

Mendapatkan akses ke uang tunai melalui kartu kredit Anda mudah, tetapi uang muka akan dikenakan biaya cukup banyak. Sebagai permulaan, tidak peduli bagaimana Anda mengambil uang muka, Anda harus membayar biaya transaksi. Biaya ini bervariasi, tetapi biasanya persentase dari jumlah uang tunai yang Anda ambil. Dengan uang muka $500, Anda mungkin perlu membayar biaya penarikan tunai sebesar 2% -5%, yang sama dengan $10-$25, Misalnya.

Jika Anda menggunakan ATM, Anda mungkin harus membayar biaya ATM di atas uang muka. Jika Anda berada di luar negeri, biaya transaksi luar negeri juga dapat dikenakan (meskipun Anda dapat menghindari biaya ini dengan menggunakan kartu kredit tanpa biaya transaksi luar negeri). Besar kecilnya biaya ATM dan biaya transaksi luar negeri tergantung dimana Anda berada, siapa penerbit kartu Anda, dan jaringan kartu mana (Visa, MasterCard, dll.) yang Anda gunakan. (Baca juga:Cara Mendapatkan Uang Tunai Saat Bepergian ke Luar Negeri)

Di atas biaya ini, Anda juga akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk uang muka daripada pembelian biasa. Tidak jarang terlihat, contohnya, pembelian 16% APR memperbesar hingga 26% untuk penarikan tunai pada kartu yang sama.

Bagian terburuknya adalah, uang muka tidak datang dengan masa tenggang seperti pembelian biasa lakukan. Ini berarti bunga mulai bertambah pada uang muka mulai dari hari Anda mengambilnya. (Baca juga:Yang Harus Anda Ketahui Tentang Bunga Kartu Kredit, Masa Tenggang, dan APR Penalti)

Untuk menempatkan semua biaya dan biaya bunga ini dalam perspektif, mari kita bayangkan Anda sedang bepergian dan kehabisan uang. Anda menuju ke ATM lokal dan menarik $200 dalam dolar AS. Segera, Anda terkena biaya penarikan tunai sebesar 5%, atau $10. Anda juga dikenakan biaya ATM sebesar $5 dan biaya transaksi luar negeri sebesar 5%, untuk biaya $15 lainnya.

Sekarang Anda memiliki $200 tunai, tapi Anda sudah berutang $225. Sayangnya, masalah Anda tidak berhenti di situ. Anda sudah berutang lebih banyak uang daripada yang Anda miliki, tetapi bunga mulai bertambah segera, juga. Dan kita semua tahu apa artinya:biaya yang melonjak dari bunga majemuk dapat menyebabkan saldo awal menjadi tidak terkendali. (Baca juga:5 Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit Bunga Tinggi)

Bagaimana meminimalkan dampak uang muka

Meskipun mudah untuk melihat bagaimana penarikan tunai bisa berbahaya bagi keuangan Anda, mungkin masih perlu mengakses opsi pilihan terakhir ini dari waktu ke waktu. Untung, ada beberapa cara untuk meminimalkan kerusakan dan biaya keuangan yang timbul dari uang muka.

Bayar uang muka Anda secepat mungkin

Pertama, inilah beberapa kabar baik. Berkat Undang-Undang KARTU Kredit tahun 2009, pembayaran yang dilakukan ke kartu kredit Anda harus dialokasikan ke saldo suku bunga tertinggi terlebih dahulu (kecuali pembayaran minimum Anda, yang dapat masuk ke saldo apa pun yang dipilih penerbit kartu kredit). Apa artinya ini, jumlah apa pun di atas pembayaran minimum yang Anda bayarkan harus digunakan untuk saldo penarikan tunai berbunga lebih tinggi daripada saldo pembelian berbunga rendah Anda.

Jika Anda harus mengambil uang muka, cara terbaik untuk meminimalkan dampak keuangannya adalah bekerja sehingga Anda melunasi jumlah uang muka saldo Anda terlebih dahulu. Jadi, jika Anda mengambil uang muka sebesar $100, Anda harus membayar setidaknya sebanyak itu, ditambah pembayaran minimum Anda, secepat Anda bisa — sebaiknya sebelum laporan kartu kredit Anda bahkan ditutup sehingga Anda meminimalkan jumlah hari Anda membayar bunga atas uang muka.

Ya, membayar tagihan kartu kredit Anda lebih awal adalah mungkin. Anda tidak perlu menunggu pernyataan Anda datang melalui pos atau muncul di kotak masuk Anda. Berkat pembayaran tagihan online, cukup mudah untuk melunasi uang muka Anda secara online segera setelah Anda memiliki uang tunai.

Pinjamlah sesedikit mungkin

Meskipun penarikan tunai mungkin tampak seperti cara mudah untuk mendapatkan sejumlah uang (terutama jika Anda menggunakan cek uang muka yang berguna itu!), perlu diingat bahwa uang muka tidak lebih dari pinjaman. Anda meminjam uang dari bank, dan Anda harus membayar jumlah yang Anda pinjam kembali ditambah bunga dan semua biaya.

Jika Anda mengambil uang muka untuk keadaan darurat, membayar biaya tambahan uang muka bisa jadi sepadan. Jika Anda meminjam uang untuk bersenang-senang malam dengan teman-teman, di samping itu, Anda mungkin menemukan royal Anda bahkan lebih mahal dari yang Anda kira.

Bagaimanapun, cara terbaik untuk meminimalkan dampak uang muka adalah dengan meminjam sesedikit mungkin. Semakin kecil uang muka, semakin rendah biaya awal Anda, dan semakin sedikit bunga yang akan Anda bayar.

Pertimbangkan alternatif Anda

Jika Anda bisa mendapatkan akses ke uang dengan cara lain, Anda mungkin lebih baik menghindari uang muka sama sekali. Jika Anda memerlukan akses ke kredit dan bukan uang tunai yang sebenarnya, Misalnya, dan Anda memiliki nilai kredit yang baik atau sangat baik, kartu kredit April 0% bisa melakukan triknya.

Dengan kartu kredit APR 0% yang menawarkan bunga nol untuk pembelian selama periode promosi, Anda dapat menggunakan kartu Anda untuk membeli apa yang Anda butuhkan dan menghindari pembayaran bunga selama 12 bulan atau lebih. Mengingat, Namun, bahwa sebagian besar kartu kredit tidak menganggap uang muka sebagai "pembelian" sehingga APR 0% tidak berlaku untuk mereka.

Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat dan tidak sabar untuk mendapatkan kartu APR 0% melalui pos, Anda juga bisa mencari sumber dana darurat lainnya. Apakah Anda memiliki tabungan yang dapat Anda akses? Apakah Anda memiliki barang yang tidak diinginkan yang bisa Anda jual? Apakah seseorang berutang kepada Anda uang yang dapat Anda kumpulkan hari ini? Bisakah Anda meminjam uang dari teman dekat atau saudara? Salah satu dari opsi ini mungkin lebih baik daripada mengambil uang muka yang mahal.