9 Keterampilan Keuangan Pribadi Penting untuk Diajarkan kepada Anak Anda Sebelum Mereka Pindah

Anak Anda hampir pindah dan hidup sendiri. Apakah mereka siap?

Mempersenjatai mereka dengan pengetahuan keuangan pribadi yang tepat akan memberi mereka landasan yang kuat untuk melangkah dan mencapai banyak tujuan hidup mereka. Jika pemahaman mereka tentang keuangan pribadi kurang, mereka dapat memulai kehidupan mandiri mereka dengan langkah yang salah (dan mereka bahkan mungkin kembali ke rumah).

Pertimbangkan cara-cara ini agar Anda dapat membantu anak Anda membangun dasar pengetahuan keuangan sebelum mereka pindah.

1. Tunjukkan pada mereka cara membuat anggaran

Mungkin keterampilan keuangan pribadi yang paling penting adalah pengeluaran secara konsisten lebih sedikit dari yang Anda peroleh. Ada sejuta cara berbeda untuk menganggarkan, dan apa pun yang berhasil untuk Anda mungkin tidak berhasil untuk anak Anda. Tetapi dorong mereka untuk mengembangkan sistem untuk melacak dan mengkategorikan pengeluaran dan kemudian membandingkan pengeluaran tersebut dengan pendapatan mereka. Tentu saja mereka harus memperhitungkan perumahan, makanan, dan utilitas tetapi juga memberi tahu mereka bahwa boleh saja memasukkan "uang menyenangkan" ke dalam anggaran mereka. Ini akan membantu mereka tetap termotivasi untuk tetap berpegang pada anggaran mereka. (Lihat juga:Cara Membantu Anak Anda Membangun Anggaran Pertamanya)

2. Ajari mereka cara kerja rencana pensiun

Jika anak Anda pindah, mereka mungkin memiliki penghasilan yang diperoleh. Itu berarti mereka dapat mulai berkontribusi ke akun pensiun individu Roth. Mereka mungkin mencemooh gagasan menabung untuk pensiun begitu dini, tetapi jika Anda membantu mereka membuka Roth IRA dan menunjukkan berapa banyak uang yang dapat mereka kumpulkan dari waktu ke waktu, mereka akan naik. Dorong mereka untuk menabung sebanyak mungkin setiap bulan, berinvestasi dalam hal-hal sederhana seperti dana indeks, dan hanya melihat saldo akun mereka tumbuh dari waktu ke waktu melalui peracikan.

Jika mereka memiliki rencana 401(k) melalui pemberi kerja, luangkan waktu untuk meninjau dokumen rencana bersama mereka dan dorong mereka untuk berkontribusi sebanyak yang mereka bisa. Pastikan untuk menjelaskan keuntungan mendapatkan kecocokan perusahaan dengan kontribusi, jika ada yang ditawarkan. (Baca juga:11 Pertanyaan Dasar Tentang Tabungan Pensiun Yang Harus Ditanyakan Semua Orang)

3. Jelaskan suku bunga bank

Kemungkinannya adalah, anak Anda sudah memiliki rekening tabungan. Tetapi tetap bermanfaat untuk menjelaskan bahwa mereka tidak perlu menaruh uang mereka di bank pertama yang mereka lihat. Tunjukkan pada mereka bagaimana suku bunga dapat bervariasi, dan tidak apa-apa untuk mencari harga terbaik sehingga mereka bisa mendapatkan sedikit uang tambahan. Jelaskan istilah-istilah seperti APR dan APY, dan faktor-faktor yang mempengaruhi apakah tarif naik atau turun.

Juga menguraikan pro dan kontra menempatkan uang dalam sertifikat deposito. Hari-hari ini, Ini juga membantu untuk menjelaskan bahwa sementara suku bunga meningkat, mereka masih cukup rendah, dan mungkin masuk akal untuk menginvestasikan sejumlah dana dengan cara yang menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada bunga rekening tabungan. (Lihat juga:12 Tempat untuk Menyimpan Uang Anda Aman — Dan Tumbuh)

4. Beri tahu mereka tentang biaya bank

Setelah anak Anda memahami cara kerja suku bunga bank, mereka harus tahu tentang kecenderungan bank harus membebankan biaya kepada pemegang rekening. Biaya ini bisa untuk apa saja mulai dari saldo rendah hingga penggunaan cek kertas. Beri tahu anak Anda bagaimana mereka dapat menghindari biaya ini dengan meneliti rekening bank terbaik dan membaca cetakan kecil. Beri tahu anak-anak Anda bahwa jika bank membebankan terlalu banyak biaya, tidak apa-apa untuk beralih ke bank lain yang tidak. (Baca juga:Apakah Anda Membayar 6 Biaya Perbankan yang Tidak Adil Ini?)

5. Ajari mereka pro dan kontra dari kartu kredit

Kartu kredit dapat membantu seseorang membangun kredit, dan itu penting ketika Anda memulai. Dan beberapa kartu kredit menawarkan manfaat yang bagus, seperti uang kembali untuk pembelian atau hadiah perjalanan miles.

Anda dapat membantu anak Anda mengajukan permohonan kartu, tapi itu harus datang dengan serangkaian peringatan. Kaum muda harus tahu bahwa saldo kartu kredit harus dilunasi setiap bulan jika memungkinkan. Tunjukkan pada anak Anda bahwa suku bunga kartu kredit bisa selangit, dan bahwa saldo yang tinggi dapat menyebabkan spiral utang yang mungkin tidak akan pernah bisa lepas darinya. (Baca juga:Cara Mendapatkan Kartu Kredit Pertama dan Membangun Kredit)

6. Uraikan sakitnya hutang

Bisa dibilang pelajaran terpenting yang bisa Anda ajarkan kepada anak-anak Anda sebelum mereka meninggalkan sarang adalah bahwa utang bukanlah hal yang baik. Luangkan waktu untuk menjelaskan dasar-dasar meminjam agar mereka mengerti bagaimana pengeluaran bisa terus meningkat jika utang tidak dilunasi. Tunjukkan pada mereka perhitungan dengan suku bunga untuk kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, dan hipotek. Beri mereka pemahaman tentang rasio utang terhadap pendapatan, dan apa artinya dalam konteks kesejahteraan finansial mereka. (Baca juga:8 Penyebab Umum Utang — Dan Cara Menghindarinya)

7. Jelaskan konsep kekayaan bersih

Ketika anak Anda meninggalkan rumah, mereka mungkin terfokus untuk mencari pekerjaan yang memberikan penghasilan tinggi. Tidak apa-apa, tetapi penting bagi mereka untuk memahami bahwa pendapatan saja bukanlah yang menghasilkan keamanan finansial. Lebih penting untuk memperoleh aset yang nilainya meningkat, sambil menghindari hal-hal yang akan menurunkan nilainya atau menguras keuangan Anda.

Ini berarti menyimpan uang dan menginvestasikannya. Artinya menghindari hutang. Ini berarti membeli rumah daripada menyewa, jika memungkinkan. Kekayaan bersih Anda — yaitu, nilai total aset Anda dikurangi hutang Anda — adalah indikator sebenarnya dari kesejahteraan finansial Anda. (Lihat juga:6 Uang Bergerak Jika Kekayaan Bersih Anda Negatif)

8. Dorong mereka untuk berbelanja demi nilai

Menyimpan uang tidak selalu tentang pengeluaran sesedikit mungkin. Ini juga tentang membelanjakan uang Anda dengan bijak dan mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda. Sebagai contoh, jika anak Anda perlu membeli kulkas untuk apartemen mereka, sampaikan kepada mereka bahwa mereka harus mencari model kualitas terbaik dengan harga yang sesuai dengan anggaran mereka.

Berbelanja untuk nilai melibatkan pemahaman kualitas dan umur panjang produk, dan mengetahui fitur apa yang penting dan mana yang tidak. Ini juga melibatkan melakukan penelitian ekstensif produk dan harga sebelum Anda membeli. Berbelanja untuk nilai adalah keterampilan yang dapat dipelajari, dan satu yang bisa menghemat banyak uang anak Anda dari waktu ke waktu. (Lihat juga:Cara Berbelanja Dengan Tujuan — Dan Lebih Hemat Uang)

9. Ajari mereka perawatan mobil dasar

Anda tidak perlu mengajari anak Anda cara mengganti catalytic converter, tetapi akan membantu jika mereka memiliki dasar pengetahuan mobil yang layak. Ajari mereka cara memasukkan udara ke dalam ban dan mengganti ban. Mendemonstrasikan cara mengganti bohlam lampu depan dan mengganti dop roda. Dorong mereka untuk membaca manual mobil dan mempelajari arti semua lampu peringatan itu. Biasakan mereka mengganti oli setiap beberapa ribu mil.

Akhirnya, mengajari mereka cara meneliti biaya perbaikan mobil, sehingga mereka tidak ditipu oleh mekanik. Anak Anda tidak akan dapat menghindari biaya perbaikan mobil, tetapi mereka akan cukup tahu untuk menghindari terdampar di sisi jalan. Lebih-lebih lagi, upaya pemeliharaan dasar ini dapat membantu mencegah perlunya perbaikan besar di kemudian hari. (Baca juga:Bookmark Ini:Hemat Uang Dengan Daftar Periksa Perawatan Mobil yang Mudah Diikuti)