Cara Membuat Keputusan Keuangan yang Lebih Baik

Keputusan keuangan utama yang sulit diambil orang adalah bagaimana mengalokasikan tabungan untuk berbagai tujuan keuangan. Apakah Anda menabung untuk beberapa tujuan sekaligus atau mendanainya satu per satu dalam serangkaian langkah? Pada dasarnya, Ada dua cara untuk mendekati penetapan tujuan keuangan:

Bersamaan: Menabung untuk dua atau lebih tujuan keuangan sekaligus.

Secara berurutan: Menabung untuk satu tujuan keuangan pada satu waktu dalam serangkaian langkah.

Setiap metode memiliki pro dan kontra. Inilah cara memutuskan metode mana yang terbaik untuk Anda.

Penetapan tujuan berurutan

kelebihan

Anda dapat fokus secara intens pada satu tujuan pada satu waktu dan merasakan penyelesaian ketika setiap tujuan tercapai. Ini juga lebih mudah untuk mengatur dan mengelola penghematan satu tujuan daripada rencana untuk beberapa tujuan. Anda hanya perlu menyiapkan dan mengelola satu akun.

Kontra

Bunga majemuk tidak berlaku surut. Jika dibutuhkan hingga satu dekade untuk mencapai tujuan tabungan jangka panjang (mis., mendanai rencana tabungan pensiun), saat itulah bunga tidak diperoleh.

Penetapan tujuan bersamaan

kelebihan

Bunga majemuk tidak menunda tabungan untuk tujuan yang datang di kemudian hari. Uang sebelumnya disisihkan, semakin lama bisa tumbuh. Berdasarkan Aturan 72, Anda dapat melipatgandakan jumlah uang dalam sembilan tahun dengan pengembalian rata-rata 8 persen. Tahun-tahun awal tabungan menuju tujuan jangka panjang adalah yang paling kuat.

Kontra

Mendanai beberapa tujuan keuangan lebih kompleks daripada tugas tunggal. Pendapatan perlu dialokasikan secara terpisah untuk setiap tujuan dan sering ditempatkan di rekening yang berbeda. Tambahan, mungkin akan memakan waktu lebih lama untuk menyelesaikan satu tujuan karena penghematan ditempatkan di beberapa lokasi.

Temuan penelitian

Bekerja sama dengan Wise Bread untuk merekrut responden, Saya melakukan studi tentang keputusan penetapan tujuan keuangan dengan empat rekan yang baru-baru ini diterbitkan di Jurnal Keuangan Pribadi . Target audiens adalah orang dewasa muda dengan 69 persen sampel di bawah usia 45 tahun. Empat keputusan keuangan utama dieksplorasi:tujuan keuangan, kepemilikan rumah, perencanaan pensiun, dan pinjaman mahasiswa.

Hasil menunjukkan bahwa banyak responden mengurutkan prioritas keuangan, alih-alih mendanai mereka secara bersamaan, dan menunda kepemilikan rumah dan tabungan pensiun. Ungkapan tiga kata seperti “sekali saya punya…, ", “setelah saya [aksi], ” dan “segera setelah…, ” sering dicatat, menunjukkan keragu-raguan untuk mendanai tujuan keuangan tertentu sampai mencapai yang lain.

Tiga tujuan keuangan teratas yang dilaporkan oleh 1, 538 responden menabung untuk sesuatu, membeli sesuatu, dan mengurangi hutang. Sekitar sepertiga (32 persen) sampel memiliki saldo pinjaman mahasiswa yang belum dibayar pada saat pengumpulan data dan hutang pinjaman mahasiswa berdampak besar pada keputusan keuangan responden. Sekitar tiga perempat dari sampel mengatakan utang pinjaman mempengaruhi pilihan perumahan dan tabungan pensiun.

Langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti

Berdasarkan temuan dari penelitian tersebut di atas, berikut adalah lima cara untuk membuat keputusan keuangan yang lebih baik.

1. Pertimbangkan perencanaan keuangan bersamaan

Pikirkan kembali praktik menyelesaikan tujuan keuangan satu per satu. Penetapan tujuan secara bersamaan akan memaksimalkan kekuatan luar biasa dari bunga majemuk dan mencegah hasil survei yang sering dilaporkan agar tanggal penyelesaian untuk satu tujuan menentukan tanggal mulai untuk menabung untuk tujuan lain.

2. Meningkatkan tindakan keuangan yang positif

Lakukan lebih banyak hal positif yang sudah Anda lakukan untuk memperbaiki keuangan pribadi Anda. Sebagai contoh, jika Anda menabung 3 persen dari penghasilan Anda dalam rencana tabungan pensiun SEP-IRA (jika wiraswasta) atau 401(k) atau 403(b), memutuskan untuk meningkatkan tabungan menjadi 4 persen atau 5 persen.

3. Kurangi kebiasaan finansial negatif

Putuskan untuk menghentikan (atau setidaknya mengurangi) tindakan mahal yang kontraproduktif untuk membangun keamanan finansial. Setiap orang punya pelakunya masing-masing. Kriteria utama untuk dipertimbangkan adalah potensi penghematan biaya, dampak kesehatan, dan kesenangan pribadi.

4. Simpan sesuatu untuk pensiun

Hampir 40 persen responden tidak menabung untuk masa pensiun, yang menyadarkan. Tindakan yang dilakukan orang (atau tidak) hari ini mempengaruhi diri mereka di masa depan. Setiap tabungan lebih baik daripada tidak ada tabungan dan bahkan jumlah sederhana seperti $100 per bulan bertambah dari waktu ke waktu.

5. Jalankan beberapa perhitungan keuangan

Gunakan kalkulator online untuk menetapkan tujuan keuangan dan membuat rencana untuk mencapainya. Perencanaan meningkatkan rasa kontrol orang atas keuangan dan motivasi mereka untuk menabung. Alat yang berguna tersedia dari FINRA dan Keterampilan Uang Praktis.

Apa cara terbaik untuk menghemat uang untuk tujuan keuangan? Tergantung. Pada akhirnya, yang paling penting adalah Anda mengambil tindakan positif. Timbang pro dan kontra dari strategi penetapan tujuan dan preferensi pribadi secara bersamaan dan berurutan, dan ikuti strategi tabungan reguler yang cocok untuk Anda. Setiap langkah kecil penting!