Pembayaran instan:Masa depan pembayaran ada di sini

Tanyakan kepada siapa pun di industri pembayaran tentang masa depan pembayaran, dan kemungkinan besar mereka akan memiliki jawaban yang sangat cepat:pembayaran instan. Saat bisnis semakin memindahkan sistem operasional secara online, pembayaran instan adalah kunci untuk membuat hutang menjadi lebih efisien, aman, dan skalabel untuk bisnis, pemerintah, dan segmen konsumen.

Clearing House (TCH) telah memperkenalkan rel pembayaran real-time (RTP), dan The Fed diperkirakan akan meluncurkan sistem pembayaran yang lebih cepat, yang disebut FedNow, pada tahun 2023. Seiring dengan meningkatnya adopsi RTP dan FedNow, penting bagi pelanggan untuk memahami opsi ini dan bagaimana opsi tersebut dapat bermanfaat bagi organisasi mereka.

Apa itu RTP dan FedNow

RTP dan FedNow adalah jalur pembayaran yang memungkinkan satu pengguna mentransfer uang dari rekening bank mereka ke rekening bank pengguna lain secara instan. Meskipun saat ini ada cara untuk mengirim uang hampir secara real-time, seperti transfer kawat dan pembayaran Automated Clearing House (ACH), sistem RTP dan FedNow tersedia 24/7, 365 hari setahun dan memberikan penyelesaian dana secara real-time .

Sistem ini juga mengurangi jumlah pengecualian pembayaran dan dapat mengurangi jumlah pembayaran karena dapat dikirim melalui persyaratan perdagangan yang menguntungkan.

Keuntungan RTP dan FedNow

Mengirim uang melalui RTP atau FedNow mempercepat dan menyederhanakan proses pembayaran, sehingga memudahkan manajer bisnis untuk mendapatkan informasi terkini tentang catatan keuangan mereka. Opsi ini memungkinkan bisnis untuk merekonsiliasi pembukuan secara real time, yang pada gilirannya memungkinkan keputusan keuangan dibuat lebih cepat dan lebih percaya diri, mengetahui bahwa catatan mereka akurat dan terkini.

Mengakses dan menggunakan RTP dan FedNow

RTP dan FedNow adalah dua jalur pembayaran yang terpisah, sehingga bank pengguna harus menerapkan salah satu opsi pembayaran baru ini. Mengembangkan produk ini membutuhkan waktu karena memerlukan beberapa teknologi paling canggih dan menantang beberapa proses perbankan yang sudah mapan dan tradisional.

Namun, jelas bahwa penawaran RTP sedang meningkat. Menurut survei Volante Q1 2022‡ terhadap bank kelas menengah dan credit union, 27% responden sudah menawarkan produk RTP ACH, dan 37% mengatakan mereka berkomitmen untuk bergabung dengan jaringan TCH RTP pada tahun 2023.

Mengapa ada peningkatan fokus pada pembayaran instan

Selain manfaat bagi bisnis, ada dorongan baru-baru ini dari Kongres agar bank mengadopsi teknologi ini. Bank dan perusahaan di Eropa dan Asia telah menggunakan pembayaran instan selama beberapa tahun. Agar tetap kompetitif di lanskap perbankan internasional, penting bagi bank-bank AS untuk menerapkan produk dan teknologi pembayaran instan.

Apakah ada risiko dengan RTP dan FedNow?

Risiko yang paling signifikan adalah kesalahan manusia. Setelah pembayaran RTP atau FedNow dikirim, itu tidak dapat ditarik kembali kecuali penerima setuju untuk mengirimnya kembali. Sistem pembayaran lain memungkinkan proses pengecualian untuk membalikkan atau menarik dana, tetapi tidak demikian halnya dengan jalur pembayaran instan.

Untuk mengatasi hal ini, beberapa perusahaan memilih untuk memiliki sistem “pemeriksaan ulang” di dalam produk mereka sebelum pembayaran apa pun dilakukan, yang dapat mengurangi risiko kesalahan manusia sambil tetap mendapat manfaat dari pembayaran yang diminta atau dikirim secepat mungkin.

Juga, seperti halnya sistem pembayaran lainnya, penipuan menjadi perhatian. Sampai saat ini, ini bukan masalah yang signifikan, tetapi seiring dengan popularitas dan penggunaan pembayaran instan yang semakin meningkat, industri akan sangat memperhatikan upaya penipuan dan cara secara proaktif mengurangi dan memeranginya.

Misalnya, TCH, yang merupakan organisasi yang menghosting rel RTP, telah menyiapkan pertukaran token yang aman, yang mengeluarkan token untuk menggantikan nomor akun nyata saat mengirim atau menerima pembayaran. Ini adalah salah satu langkah yang telah diambil untuk memerangi penipuan secara pre-emptive, dan bank bekerja sama untuk bersama-sama menciptakan dan melaksanakan solusi tambahan untuk mencegah penipuan.

Masa depan pembayaran instan 

Diperkirakan RTP TCH dan jalur pembayaran FedNow Fed akan ada di mana-mana di AS dan berkembang menjadi bentuk pembayaran standar.

Seiring dengan semakin matangnya perusahaan dan membutuhkan kebutuhan pembayaran yang lebih canggih, penting bagi mereka untuk memahami opsi ini dan bagaimana opsi ini dapat menguntungkan perusahaan mereka.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana UMB dapat membantu bisnis Anda sebagai mitra keuangan,  kunjungi situs web kami .