10 Alat Teknologi Teratas untuk Mengelola Uang Anda

Gambar Perbankan Beragam alat berteknologi tinggi tersedia untuk membantu Anda mengelola uang Anda. Lihat lebih banyak gambar perbankan.

Dengan tingkat pengangguran di Amerika Serikat yang mendekati angka 10 persen pada akhir tahun 2010, naik dari tahun 2008 sebesar 7,4 persen, menghemat uang dan berpegang pada anggaran yang ketat sama pentingnya seperti sebelumnya. Lima belas juta orang kehilangan pekerjaan adalah tanda ekonomi yang sedang berjuang -- dan bahkan ketika ekonomi sehat, mengetahui cara mengelola uang Anda adalah keterampilan yang berharga [sumber:Ekonomi Perdagangan]. Anda mungkin tahu bahwa Anda dapat pergi keluar untuk makan dan menonton film sesekali, tetapi tahukah Anda berapa banyak yang harus Anda tabung untuk pensiun? Apakah Anda tahu berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk makanan ringan setiap bulan? Bisakah Anda menggunakan kartu kredit yang memberi Anda uang kembali untuk setiap pembelian?

Serangkaian alat berteknologi tinggi yang luar biasa hadir untuk membantu kami menjawab setiap pertanyaan tersebut. Mulai dari aplikasi perangkat lunak yang kompleks seperti Quicken yang menawarkan kontrol akurat atas setiap transaksi yang masuk dan keluar melalui rekening bank kami, hingga sumber daya sederhana seperti AnnualCreditReport.com. Apakah Anda perlu menyusun anggaran untuk merencanakan masa pensiun atau memilih kartu kredit baru dengan tingkat bunga rendah, ada alat di luar sana yang menunggu untuk digunakan. Kami akan mulai dengan perangkat lunak canggih yang dapat mengatur seluruh kehidupan finansial Anda, kemudian beralih ke solusi Internet gratis yang juga bisa sangat berguna.

10. Percepat

Quicken mungkin satu-satunya perangkat lunak keuangan yang paling umum di pasar, dan dengan alasan yang bagus -- sudah ada selama lebih dari 25 tahun. Awalnya dijual di bank pada tahun 1984, Quicken tumbuh bersama pasar perangkat lunak, akhirnya mengadopsi platform Windows pada tahun 1991 dan secara teratur menambahkan fitur baru dan dukungan untuk sistem operasi baru [sumber:Intuit]. Quicken 2011 hanya sedikit lebih maju daripada program penulisan cek kuno yang memulai semuanya pada tahun 1984.

Jika Anda mencari perangkat lunak yang kuat untuk mengelola banyak rekening giro, rekening tabungan, transaksi online, dan tagihan kartu kredit -- hampir setiap dolar yang masuk atau keluar dari pundi-pundi Anda -- Quicken adalah pilihan yang baik. Anda dapat menggunakannya untuk menyusun anggaran, membayar tagihan, dan menetapkan tujuan untuk merencanakan masa pensiun atau kumpulan yang selalu Anda inginkan untuk halaman belakang. Versi dasar Quicken 2011 berharga $69,99, sedangkan Quicken Premier yang lebih kuat berharga $104,99. Jika Anda tertarik dengan alat untuk melacak dan mengelola investasi dan keputusan pasar saham, Quicken Premier adalah pilihan yang lebih baik.

Quicken adalah aplikasi pengelolaan uang yang kuat yang mungkin sedikit berlebihan bagi sebagian pengguna. Jika Anda memerlukan program penganggaran yang lebih sederhana dan tidak memiliki banyak akun untuk dilacak, solusi yang lebih murah mungkin cocok untuk Anda. Satu hal penting terakhir yang perlu diperhatikan:Quicken pada dasarnya adalah program Windows, dan perangkat lunak Mac, Quicken Essentials, tidak memiliki banyak fitur yang tersedia di versi Windows. Dengan mengingat hal itu, mari kita lihat salah satu pesaing Quicken yang paling populer.

9. Anda Membutuhkan Anggaran

Alternatif tanpa embel-embel untuk Quicken, Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) tidak memiliki cakupan alat yang tersedia di perangkat lunak penganggaran terkenal Intuit. YNAB tidak melacak investasi atau menawarkan opsi sebanyak Quicken; sebagai gantinya, ini berfokus pada penyampaian aplikasi keuangan yang sederhana dan kuat yang semuanya tentang penganggaran. Lebih khusus lagi, YNAB bekerja pada sistem penganggaran berbasis nol:Anda mulai dengan pendapatan satu bulan, lalu mengalokasikan semua uang itu ke dalam kategori anggaran hingga setiap sen diperhitungkan [sumber:Fiscal Geek].

Dengan YNAB, Anda dapat mengategorikan dan melacak transaksi, membagi kurung pengeluaran ke dalam subkategori dan melihat pengeluaran dari bulan ke bulan. Sementara Quicken dapat secara otomatis mengimpor data transaksi dari sejumlah besar bank, pengeluaran harus dimasukkan secara manual ke YNAB. Itu membuat pengelolaan uang menjadi upaya yang lebih proaktif, tetapi YNAB lebih murah $10 daripada Quicken seharga $59,99. YNAB menawarkan uji coba gratis selama seminggu di situs Web-nya bagi mereka yang tertarik untuk mencoba perangkat lunak tersebut sebelum membelinya.

Quicken dan YNAB sama-sama unggul dalam mengelola banyak transaksi, yang artinya bukan untuk semua orang. Jika semua pengeluaran Anda terikat dalam satu rekening bank, perangkat lunak yang didedikasikan untuk pengelolaan uang mungkin berlebihan. Mengapa tidak menangani transaksi di sumbernya saja?

8. Layanan Online Bank Anda

Sekitar 80 persen rumah tangga AS menggunakan solusi perbankan online pada tahun 2010 [sumber:Fiserv]. Layanan online telah menjadi fitur standar bank besar dan kecil di seluruh negeri. Quicken dapat mengunduh data transaksi dari lebih dari 12.000 bank [sumber:Quicken]. Tetapi jika Anda hanya menggunakan satu bank, mengapa tidak memanfaatkan layanan online yang ditawarkan khusus untuk pelanggannya?

Beberapa bank memfasilitasi pembayaran tagihan online, memindahkan dana antar rekening, dan menyiapkan peringatan untuk memantau saldo rekening. Tetapi kekuatan terbesar perbankan online juga merupakan kelemahan terbesarnya. Karena layanan Internet berbeda dari bank ke bank, jarak tempuh Anda mungkin berbeda. Jika bank Anda menawarkan opsi online yang berguna, mereka dapat memberikan alternatif yang memadai dan gratis untuk perangkat lunak; Anda hanya harus menjadi hakim. Karena perbankan online dapat diakses dari komputer mana pun dengan kemampuan Internet, ini adalah cara cerdas untuk melacak keuangan Anda saat jauh dari rumah.

Tetapi jika Anda menginginkan yang terbaik dari kedua dunia -- kekuatan aplikasi pengelolaan uang dan aksesibilitas situs Web bank -- kami akan menunjukkan kepada Anda dua opsi terbaik untuk mereplikasi manfaat Quicken dan Anda Membutuhkan Anggaran online .

7. Mint.com

Mint.com adalah situs Web gratis yang dapat membantu Anda membuat dan mengelola anggaran, dan melacak pengeluaran Anda.

Mint.com menawarkan penganggaran yang mudah untuk Anda Membutuhkan Anggaran dan pengimporan data transaksi otomatis dari Quicken. Mengoperasikan Mint.com bersifat intuitif berkat antarmuka pengguna yang sederhana namun kuat. Lebih baik lagi, gratis. Setelah mendaftar, Anda akan menambahkan bank, kartu kredit, atau data keuangan lainnya, dan karena Mint.com, seperti Quicken, dioperasikan oleh Intuit, ia memiliki opsi yang sama untuk mengimpor informasi yang diperbarui secara otomatis dari akun tersebut.

Setelah Mint.com mengimpor data keuangan Anda, situs Web secara otomatis mengkategorikan pembelian ke dalam kelompok seperti "Tagihan &Utilitas" dan "Makanan &Makan", dan Anda dapat mengalokasikan jumlah uang tertentu untuk setiap jenis pengeluaran. Halaman Tujuan Mint terkait dengan sistem penganggarannya, memungkinkan Anda untuk menetapkan pencapaian tertentu untuk pengeluaran bulanan. Selain manajemen keuangannya, Mint.com menawarkan grafik sehingga Anda dapat melihat tren pengeluaran Anda, dan juga dapat merekomendasikan kartu kredit berdasarkan keuangan Anda.

Jika Anda sedang mencari cara untuk mengawasi pengeluaran Anda dan menetapkan tujuan, Mint.com adalah tempat yang bagus untuk memulai. Ini adalah cara gratis untuk mulai mengendalikan keuangan Anda, dan awal yang sangat baik untuk menggunakan utilitas berbayar yang lebih kompleks seperti Quicken atau You Need a Budget.

6. Yodlee.com

Yodlee.com adalah situs pengelolaan uang online gratis lainnya yang secara otomatis mengimpor data dari bank dan kartu kredit Anda.

Sebagai alternatif yang mumpuni untuk Mint.com, Yodlee.com menawarkan kemampuan serupa:Gratis dan secara otomatis mengimpor data akun dari bank dan kartu kredit. Ada dukungan yang sama untuk investasi dan real estat. Anda dapat menggunakan Yodlee.com untuk membayar tagihan, mentransfer dana, dan menganggarkan uang Anda. Untuk pengguna dengan banyak akun untuk dilacak, Mint.com dan Yodlee.com keduanya menawarkan layanan penganggaran online yang sangat baik secara gratis. Meskipun Yodlee.com tidak memiliki antarmuka Mint.com yang bersih dan apik, Yodlee didukung oleh silsilah yang mengesankan:Solusi korporat perusahaan telah mendukung sejumlah bank dan perusahaan besar sejak 1999 [sumber:Yodlee].

Beberapa pengguna telah mencatat bahwa Yodlee.com melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam melabeli transaksi dengan benar daripada Mint.com [Sun Financial Diary]. Untuk pengelolaan beberapa rekening bank dan pembayaran tagihan online, Yodlee.com mungkin menjadi pilihan yang lebih kuat, sementara Mint.com mungkin menawarkan pengalaman yang lebih efisien. Jika Anda mencari solusi perbankan online, cobalah keduanya dan lihat mana yang cocok. Lagi pula, semuanya gratis.

Pengelolaan uang yang tepat adalah langkah besar menuju kontrol keuangan yang cerdas, tetapi itu bukan satu-satunya langkah. Bagaimana jika Anda memerlukan kartu kredit baru atau berencana membeli rumah dan tidak tahu apa-apa tentang hipotek? Sekarang setelah kita mengetahui situs Web dan program apa yang dapat diandalkan untuk mengendalikan tagihan dan rekening bank kita, mari kita mempelajari beberapa situs tip keuangan terbaik di Internet.

5. BankRate.com

BankRate.com menawarkan berita, statistik, dan saran di berbagai sektor keuangan, mulai dari hipotek dan ekuitas rumah hingga pinjaman mahasiswa. Halaman kartu kredit menyoroti kartu populer untuk suku bunga rendah dan penawaran cash back. Pusat pengelolaan utang menawarkan saran untuk mengajukan kebangkrutan dan menggabungkan tagihan kartu kredit.

Kalkulator BankRate.com menawarkan elemen interaktif untuk melengkapi sumber informasinya. Hub kalkulator mencakup beberapa alat yang berbeda. Misalnya, kalkulator hutang kartu kredit membantu Anda mengetahui berapa banyak Anda benar-benar berhutang, termasuk bunga. Dan selain semua konten keuangan gabungan dari seluruh Web, BankRate.com menyertakan halaman blog dengan saran dan komentar keuangan yang mencakup berbagai topik yang sama dengan situs lainnya.

Apa pun sektor keuangan yang ingin Anda jelajahi, BankRate.com adalah tempat awal yang bagus untuk artikel yang berwawasan luas dan alat yang berguna. Selanjutnya, kami akan menghubungi pakar tepercaya untuk mendapatkan saran tentang penawaran, penipuan, dan kredit pribadi:Clark Howard.

4. ClarkHoward.com

Beberapa nama dari industri keuangan membangkitkan rasa hormat yang sama seperti Clark Howard. Acara radio Howard tentang menghemat uang dan menghindari penipuan disindikasikan secara nasional, dan dia secara teratur muncul di TV di HLN [sumber:ClarkHoward]. Situs Web Clark Howard menyoroti penawaran perjalanan dan penghemat uang; posting menunjukkan catatan dari penampilan radio dan televisinya; dan menyelenggarakan papan pesan komunitas untuk interaksi penggemar.

Salah satu bagian ClarkHoward.com yang paling berguna adalah "Topik Clark", kumpulan artikel dan nasihat keuangan tentang pengelolaan uang pribadi, real estat, perawatan kesehatan, dan banyak lagi. Untuk wawasan tentang kartu kredit mana yang merupakan kesepakatan cerdas dan mana yang berpotensi penipuan, lihat situs Clark Howard untuk mendapatkan saran. Podcast Howard diperbarui setiap hari dengan program radionya, "The Clark Howard Show." Howard terus menghasilkan saran dan pedoman yang sadar anggaran untuk konsumen; mengandalkan situsnya untuk menawarkan saran yang solid secara teratur.

3. AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com adalah satu-satunya situs yang menyediakan laporan kredit gratis dari Equifax, Experian dan TransUnion.

Dengan asumsi Anda memiliki kartu kredit, hipotek, atau jenis pinjaman apa pun, skor kredit Anda adalah salah satu informasi keuangan terpenting untuk Anda ketahui. Jingle mengerikan di TV untuk situs Web seperti FreeCreditReport.com akan mencoba meyakinkan Anda untuk mengunjungi situs mereka untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda, tetapi itu sama sekali tidak perlu (dan mereka tidak benar-benar memberi Anda salinan secara gratis). AnnualCreditReport.com adalah satu-satunya situs laporan kredit yang perlu Anda ketahui, dan inilah alasannya:Ini adalah satu-satunya situs yang memberikan laporan kredit gratis kepada konsumen yang menjadi hak mereka setiap tahun, menurut Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACT Act) [ sumber:AnnualCreditReport]. Jadi setiap 12 bulan sekali, AnnualCreditReport.com akan mengumpulkan informasi laporan kredit Anda dari Equifax, Experian, dan TransUnion secara gratis, dan membuatnya dapat diakses oleh Anda secara online.

Pembelian dan pinjaman yang signifikan akan dipengaruhi oleh kualitas kredit Anda. Mengetahuinya -- dan mengetahui cara memeriksanya -- merupakan bagian penting dari tanggung jawab fiskal. Itu membawa kita ke alat Web lain untuk pengelolaan uang cerdas, dan ini yang besar:PayPal.

2. PayPal

PayPal berasal sebagai perusahaan pembayaran untuk startup perdagangan eBay. Saat eBay tumbuh, begitu pula PayPal. Pada 2010, PayPal memiliki lebih dari 87 juta akun aktif di seluruh dunia [sumber:PayPal]. PayPal adalah solusi aman untuk transaksi online yang mendukung akses langsung ke rekening bank untuk pembayaran dan pengiriman uang. Banyak pengecer online mendukung pembayaran melalui PayPal; jika Anda pernah ragu untuk menggunakan kartu kredit Anda secara online, PayPal adalah cara yang bagus untuk menggunakan sumber yang aman dan mengatasi masalah itu.

Selain itu, PayPal menawarkan solusi pembayaran untuk bisnis yang perlu menjual barang secara online. Meskipun membutuhkan biaya untuk menggunakan PayPal untuk bisnis, ini lebih mudah daripada membangun solusi pasar online Anda sendiri. Baik Anda membuka toko sendiri, menjual di eBay, berdagang di situs seperti Craigslist, atau sekadar berbelanja di pengecer populer, PayPal adalah cara cepat dan aman untuk menangani uang Anda.

PayPal dengan mudah menjadi salah satu alat teknologi paling praktis untuk menangani uang, tetapi tidak terlalu menarik. Jika Anda menyukai teknologi, alat teknologi terbaru dan tercanggih kami pasti akan membuat Anda antusias tentang masa depan teknologi keuangan canggih.

1. Setor Cek Dengan iPhone Anda

Beberapa bank dan serikat kredit sekarang mengizinkan pemegang rekening untuk menyetor cek melalui aplikasi iPhone khusus.

Percaya atau tidak, cek kertas kuno masih menjadi bagian besar dari transaksi keuangan AS. Terlepas dari kecepatan kartu kredit dan debit, kami belum sepenuhnya menghapus cek. Namun, beberapa lembaga keuangan yang inventif dan paham teknologi telah memberikan sentuhan modern pada pembayaran cek dengan aplikasi iPhone yang dapat diunduh. Ini dimulai dengan dua lembaga keuangan yang masing-masing memiliki satu lokasi fisik:WV United Federal Credit Union dan USAA Federal Savings Bank. WV United adalah yang pertama menawarkan aplikasi iPhone yang memungkinkan anggotanya memotret kedua sisi cek dan mengirim salinan digital ke credit union [sumber:Bruene].

USAA meluncurkan layanannya segera setelah WV United, dan PayPal memperkenalkan fitur serupa pada Oktober 2010. Melalui aplikasi iPhone PayPal, pengguna dapat menyetor hingga $3.000 per bulan melalui cek yang difoto [sumber:Newman]. Meskipun konsep memotret dan menyetor cek dengan aplikasi seluler masih dalam tahap awal, konsep ini menghadirkan masa depan yang menarik (dan nyaman) untuk cek kertas.