10 Cara Teratas untuk Menurunkan Tekanan Keuangan Anda

Stres keuangan pasti dapat menyebabkan Anda sakit kepala, tetapi tahukah Anda bahwa itu juga dikaitkan dengan peningkatan kemungkinan penyakit gusi ? Lihat lebih banyak gambar utang.

Bagaimana lubang di saku Anda bisa menyebabkan lubang di gusi Anda? Jawabannya adalah stres. Stres finansial memengaruhi lebih dari sekadar dompet Anda:Ini dapat memiliki efek riak pada kesehatan dan hubungan interpersonal Anda. Dalam proses lain, pikiran kita tidak dapat mengubah fungsi tubuh kita begitu tiba-tiba dan begitu kuat, yang menggambarkan contoh utama dari hubungan pikiran-tubuh.

Stres bekerja cabang elit militer tubuh Anda, yang dilatih khusus untuk mengambil tindakan darurat dalam menanggapi ancaman besar. Segera setelah otak Anda merasakan bahaya, ia masuk ke mode fight-or-flight dan mengirimkan perintah ke pos terdepan di kelenjar adrenal dan pituitari untuk memobilisasi hormon adrenalin dan kortisol . Ini pada gilirannya mengirim bala bantuan ke berbagai area tubuh untuk meningkatkan tekanan darah, detak jantung, dan energi bagi Anda untuk melawan atau melarikan diri dengan sekuat tenaga yang dapat dikerahkan tubuh Anda. Dalam krisis, stres mendorong kita untuk bertindak untuk menyelamatkan nyawa atau memenuhi tenggat waktu yang penting.

Tetapi jika Anda adalah Anda untuk memanggil stres ke dalam pertempuran setiap hari, tubuh Anda pasti akan merasakan konsekuensinya. Stres yang berkepanjangan meningkatkan peluang Anda terkena serangan jantung, diabetes, rambut rontok, depresi -- dan penyakit gusi.

Oke, mendengar bahwa stres dapat memperburuk keadaan tidak sepenuhnya menenangkan, tetapi kabar baiknya adalah waktu dan tindakan yang disengaja dapat secara bersamaan memperbaiki situasi keuangan Anda dan melepaskan Anda dari cengkeraman stres.

Dalam artikel ini, kami akan membahas sepuluh cara untuk melakukannya, dimulai dengan menghilangkan beberapa hambatan mental yang membuat Anda stres secara finansial -- seperti keragu-raguan.

10:Semua Macet:Persempit Pilihan Anda

Terlalu banyak pilihan sebenarnya bisa menjadi hal yang buruk.

Di toko serba-serbi megah di Menlo Park, tim peneliti yang dipimpin oleh Sheena Iyengar membuat eksperimen sederhana yang telah menjadi legenda di kalangan psikolog, pakar, ekonom, dan pemimpin bisnis. Mereka menampilkan pilihan selai berkualitas tinggi di atas meja. Di satu meja, mereka menawarkan enam rasa untuk dicicipi. Di sisi lain, mereka menawarkan 24. Meskipun pembeli berbondong-bondong ke meja yang penuh dengan 24 rasa selai, mereka 10 kali lebih mungkin untuk benar-benar membeli selai dari meja dengan lebih sedikit pilihan yang tersedia [sumber:Posterel].

Terlalu mudah untuk membiarkan rasa takut membuat pilihan yang buruk membuat Anda tidak membuat pilihan sama sekali. Mungkin Anda memiliki jumlah uang yang terbatas untuk diinvestasikan, atau Anda stres untuk melakukan pembelian besar, atau Anda tidak dapat memutuskan mana yang lebih penting -- tabungan kuliah untuk anak-anak atau tabungan pensiun untuk Anda. Jika Anda menemukan diri Anda di meja Anda dengan rambut kusut, gigi putih Suze Orman berkedip pada Anda dari layar komputer Anda dan edisi terbaru Majalah Uang kusut di tangan Anda, ingat ini:Anda tidak perlu membuat "benar " pilihan. Anda tidak harus membuat pilihan "final". Anda hanya perlu membuat pilihan, pilihan untuk bertindak.

Ada alat untuk membantu, dan kami akan menunjukkannya kepada Anda. Tapi pertama-tama, mari kita atasi hambatan mental lain yang mungkin membuat Anda stres secara finansial. Pelajari cara membuang sikap kalah Anda selanjutnya.

9:Singkirkan Sikap Mengalahkan Anda

Jika ketakutan membuat pilihan yang "salah" tentang keuangan Anda telah membuat Anda terperosok dalam kebimbangan, bayangkan bagaimana perasaan orang-orang yang berpikir mereka tidak punya pilihan sama sekali. John Caskey, seorang profesor ekonomi di Swarthmore College, mewawancarai penduduk di dua komunitas termiskin di Amerika. "Mereka malah membicarakan stres," katanya. "Dalam banyak kasus, orang tidak menyelamatkan bukan karena mereka sebenarnya tidak bisa, tetapi karena mereka percaya bahwa mereka tidak bisa" [sumber:Snyder].

Ketika Anda terlambat membayar sewa dan tidak dapat mempertahankan utilitas, gagasan untuk membuka rekening tabungan mungkin tampak dibuat-buat seperti piknik di bulan; tetapi kenyataannya adalah bahwa kita semua, bahkan yang termiskin, memiliki pilihan finansial. Menemukan pilihan tersebut mungkin terasa mustahil:begitu Anda maju, Anda dikalahkan oleh kerabat yang membutuhkan pinjaman, anak-anak menginginkan sepatu kets desainer, perampingan, PHK, biaya pengobatan tak terduga, dan segudang hambatan lainnya.

Trik untuk membuang sikap kalah Anda adalah menemukan cara untuk percaya bahwa entah bagaimana, bahkan dalam keadaan yang paling tidak bisa dipertahankan, ada harapan. Organisasi seperti America Saves hadir untuk membantu Anda menemukan harapan itu. Hal-hal sederhana seperti membuat daftar terima kasih atau memvisualisasikan diri Anda bebas dari tekanan finansial juga dapat membantu Anda merasa lebih penuh harapan.

Sekarang setelah Anda merasa tegas dan tak terkalahkan, Anda hampir siap menerima strategi praktis untuk menurunkan tekanan finansial. Tapi pertama-tama, mari kita bahas cara mengatasi hambatan mental lain untuk menurunkan tekanan finansial:pasangan hidup Anda.

8:Berhenti Mendayung dalam Lingkaran

Bekerja sama akan membantu menjaga keuangan Anda tetap bertahan (dan menghemat banyak stres!).

Dalam hal keuangan, bayangkan setiap rumah tangga seperti perahu. Jika Anda sendirian, Anda harus menarik beban Anda sendiri untuk mencapai tujuan yang Anda tuju. Jika Anda memiliki keluarga untuk dinafkahi, perjalanan Anda bisa lebih mudah atau jauh, jauh lebih sulit tergantung pada apakah para pendayung Anda mendayung bersama atau tidak.

Ambil pasangan hipotetis Tanya dan Terrance sebagai contoh. Terrance, seorang pemboros yang terkenal, mempelajari surat edaran iklan dan mencaci maki Tanya karena membayar $0,50 lebih dari yang diperlukan untuk membeli sabun. "Tapi saya harus pergi ke dua toko untuk mendapatkan diskon itu!" Tanya protes, frustrasi.

Bahkan dalam hubungan di mana pasangan pada dasarnya berada pada halaman keuangan yang sama, perbedaan prioritas (dia ingin menyekolahkan anak-anak ke sekolah swasta; pasangannya ingin menabung untuk kuliah) dapat membuat perahu berputar-putar. Untuk menggerakkan perahu ke depan, mitra harus belajar berkomunikasi dan mendayung bersama.

Terrance dan Tanya bertukar daftar prioritas keuangan, memberi tanda centang di sebelah item yang mereka setujui dan tanda tanya di sebelah item untuk kompromi. Mereka berdua sepakat bahwa tabungan pensiun adalah kuncinya, sementara Tanya mengakui area di mana dia bisa memotong biaya dan Terrance setuju bahwa liburan tahunan sepadan dengan biayanya. Tak lama kemudian, perahu kecil mereka bergerak cepat menuju masa depan keuangan terpadu, dan mereka siap membuat anggaran yang bisa mereka jalani berdua. Kita akan berbicara tentang bagaimana penganggaran menurunkan tekanan keuangan selanjutnya.

7:Buat Anggaran -- Dan Patuhi

Sekarang setelah Anda menghilangkan hambatan mental tertentu yang membuat Anda stres secara finansial, Anda siap untuk mendidik diri sendiri tentang solusi nyata untuk stres finansial. Ada empat dasar untuk mengubah kehidupan finansial Anda:Tetap pada anggaran, potong pengeluaran, kurangi utang, dan mulailah menabung.

Penganggaran bukanlah ilmu roket. Dalam istilah yang paling sederhana, Anda menempatkan penghasilan Anda di bagian atas halaman, dan dari angka itu, Anda mengurangi pengeluaran Anda. Jumlah yang tersisa adalah apa yang dapat Anda belanjakan untuk hal-hal lain, seperti mengurangi utang dan meningkatkan tabungan.

Memiliki anggaran tertulis memberi Anda kepercayaan diri dalam strategi keuangan pribadi Anda, yang dapat membantu Anda secara dramatis menurunkan tingkat stres keuangan Anda. Ada ratusan aplikasi dan alat yang dapat Anda gunakan untuk membuat anggaran -- mulai dari pena dan kertas bekas yang bagus hingga aplikasi telepon dan solusi desktop. The Wall Street Journal merekomendasikan situs penganggaran online gratis dan alat jaringan keuangan berikut:Mint.com, Geezeo.com, dan Wesabe.com [sumber:Banjo].

Bahkan orang-orang yang mengakui bahwa penganggaran itu penting, bagaimanapun, mungkin mendapati diri mereka tergelincir, daripada berpegang teguh pada anggaran. Tidak hanya pengeluaran tak terduga -- perbaikan mobil, kenaikan harga, dan iuran Pramuka -- menghalangi kami; kita juga bisa teralihkan oleh hal-hal menyenangkan seperti undangan makan malam, pemberhentian di Starbucks, dan penjualan "dua untuk satu" untuk barang-barang yang mungkin kita butuhkan atau tidak perlukan. Temukan alat untuk memotong pengeluaran di halaman berikutnya.

6:Memotong Pengeluaran

Kurangi pengeluaran itu -- dan juga stres Anda.

Saat membuat anggaran, Anda mungkin menemukan beberapa kebenaran yang tidak diinginkan tentang situasi keuangan Anda. Untungnya, keterampilan yang Anda pelajari untuk mengatasi hambatan mental yang membuat Anda stres secara finansial akan sangat membantu Anda dalam menghadapi tantangan yang dapat ditimbulkan oleh penganggaran. Ketika anggaran Anda menunjukkan bahwa Anda memiliki lebih banyak bulan daripada uang, solusinya adalah memotong pengeluaran.

Dengan sikap yang benar, memangkas pengeluaran sebenarnya bisa menjadi hal yang menyenangkan. Buat permainannya. Dorong Robby kecil untuk mendapatkan iuran pramuka sendiri dengan memotong rumput. Biarkan remaja Janie memiliki ponsel cerdasnya -- jika dia mendapat pekerjaan di hari Sabtu untuk menutupi tagihannya. Bagilah daftar belanjaan dan pisahkan keluarga untuk melihat siapa yang dapat menemukan penawaran terbesar. (Pemenang dapat menikmati Ayah yang mempermalukan dirinya sendiri dengan menyanyikan lagu "King of the Road" yang meriah di antrean pembayaran.)

Ada juga sumber online gratis untuk membantu Anda menghemat; kita akan berbicara lebih banyak tentang itu nanti. Dengan sedikit kecerdikan dan sikap penuh harapan, Anda dapat dan akan berhasil memotong pengeluaran Anda, meninggalkan Anda dengan lebih banyak uang di akhir bulan untuk dicurahkan ke dasar-dasar perencanaan keuangan lainnya. Kami berbicara tentang menghilangkan hutang selanjutnya.

5:Bebaskan Hutang

Sementara penghapusan utang, pensiun dan tabungan darurat semuanya penting untuk menghilangkan stres keuangan, menyingkirkan utang harus menjadi prioritas nomor satu Anda. Jenis utang tertentu (hipotek, pinjaman mahasiswa, dll.) sebenarnya bisa bagus dalam arti membantu Anda membangun peringkat kredit Anda. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik dan Anda merasa tarif Anda terlalu tinggi untuk utang "baik", Anda mungkin dapat memotong biaya hanya dengan merestrukturisasi pinjaman kredit "baik" Anda dengan suku bunga yang lebih rendah.

Namun, jika menyangkut kredit "buruk" -- kredit bergulir atau kartu kredit -- satu-satunya solusi adalah melunasinya secepat mungkin. Berikut beberapa tips untuk mempercepat pengurangan utang:

• Konsolidasikan saldo kartu kredit ke kartu dengan bunga serendah mungkin
• Selalu bayar lebih dari saldo minimum.
• Jika Anda membayar lebih dari satu kartu, selalu bayar jumlah maksimum yang mungkin pada kartu dengan tingkat bunga tertinggi.

Setelah Anda menyelesaikan hutang Anda, Anda akhirnya akan menemukan uang ekstra di akhir bulan. Kami berbicara tentang strategi menabung selanjutnya.

4:Strategi Tabungan Pensiun

Mencermati pilihan pensiun Anda dan berinvestasi dengan baik dapat memberi Anda ketenangan pikiran secara finansial.

401(k)s dan Roth IRA adalah dua strategi yang tidak ada duanya untuk tabungan pensiun. 401(k)s adalah rencana tabungan pensiun yang tersedia melalui majikan Anda. Anda menunda pembayaran pajak atas jumlah yang Anda sumbangkan sampai Anda menarik dana saat pensiun. Roth IRA adalah akun pensiun individu yang dapat Anda atur sendiri, di mana Anda dapat menyisihkan pendapatan setelah pajak hingga $5K per tahun; penghasilan di akun bebas pajak.

Beberapa pemberi kerja akan mencocokkan semua atau persentase dari kontribusi Anda ke 401 (k) atau Roth IRA. Meskipun mengurangi utang harus menjadi prioritas nomor satu dalam hal menurunkan tekanan keuangan, Anda harus membuat pengecualian jika atasan Anda menawarkan penyesuaian apa pun dengan kontribusi 401(k) atau IRA Anda.

Jika Anda tidak dapat memutuskan bagaimana menginvestasikan uang yang Anda masukkan ke dalam 401(k) atau IRA Anda, pertimbangkan untuk menyimpannya di dana pensiun yang ditargetkan. Anda memberi tahu dana ini pada tahun Anda berencana untuk pensiun, dan dana tersebut memilih campuran saham dan obligasi yang akan memberikan hasil terbaik dengan risiko paling kecil berdasarkan jumlah waktu yang Anda miliki hingga tanggal pensiun yang diproyeksikan.

Sekarang setelah Anda mengubah sikap dan menguasai dasar-dasarnya, Anda seharusnya tidak terlalu stres dan lebih bisa mengendalikan keuangan Anda. Pada titik ini, waktunya untuk bersenang-senang sedikit. Kami berbicara tentang cara meningkatkan skor kredit Anda selanjutnya.

3:Seberapa tinggi itu bisa pergi? Meningkatkan Skor Kredit Anda

Skor kredit Anda yang sebenarnya adalah skor FICO (Fair Isaac Corporation) Anda. Kreditur dengan skor 760+ memiliki akses ke harga terbaik. Untuk mendapatkan skor FICO Anda, Anda harus meminta laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama -- Equifax, Experian dan TransUnion. Rata-rata dari ketiga skor FICO ini adalah angka FICO asli Anda.

Mendapatkan skor kredit yang rendah adalah proses yang panjang dan melelahkan untuk membayar tagihan Anda tepat waktu, membangun ekuitas, dan membayar utang. Dibutuhkan bertahun-tahun, dan ada beberapa jalan pintas. Namun, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor Anda.

• Periksa laporan kredit Anda untuk kesalahan:25 hingga 85 persen laporan kredit mengandung kesalahan [sumber:CBS]. Menemukan dan melaporkan kesalahan ke biro (Equifax, Experian atau TransUnion) yang melaporkan informasi yang salah dapat meningkatkan skor kredit Anda.
• Pertahankan tingkat pemanfaatan kredit yang rendah:Saldo $2.000 pada kartu batas $10.000 sama dengan tingkat pemanfaatan kredit 20 persen. Ini terlihat jauh lebih baik pada laporan kredit Anda daripada kartu yang sudah maksimal. Untuk menurunkan tingkat penggunaan Anda, bayar kartu kredit Anda atau telepon dan minta kenaikan batas kredit.

Jika skor kredit Anda membuat Anda stres, ubahlah menjadi permainan, dengan cara yang sama Anda mengubah pemotongan biaya menjadi aktivitas keluarga yang menyenangkan. Dan berbicara tentang pemotongan biaya, kami telah mengisyaratkan sebelumnya tentang alat online gratis untuk membantu Anda menghemat -- dapatkan detailnya di halaman berikutnya.

2:Jelajahi Net dan Simpan

Situs-situs seperti Billshrink.com luar biasa, sumber daya gratis yang menawarkan banyak kiat menghemat uang dan menghemat biaya .

Ingat Terrance dari pasangan hipotetis kami Tanya dan Terrance? Daripada memindai surat edaran iklan untuk tawar-menawar yang hanya akan menghemat uang (yang akan dihabiskan dengan mengemudi ke toko kedua untuk berbelanja), Terrance sebaiknya menyelidiki beberapa situs pemotongan biaya dan perbandingan biaya baru di Internet.

Situs seperti billhrink.com, billeater.com, dan validas.com adalah mesin pencari perbandingan biaya gratis yang menghemat uang Anda. Anda memasukkan informasi tentang berapa banyak yang Anda belanjakan untuk bensin, tagihan telepon seluler, layanan televisi, kartu kredit, utilitas, asuransi, dan sejumlah bahan habis pakai lainnya, dan situs-situs ini memberikan alternatif yang dapat menghemat uang Anda. Misalnya, jika Anda memberi tahu Billshrink bahwa Anda membayar $3,65 per galon untuk bensin di Stasiun X di Y Road, layanan ini akan memberi tahu Anda jika ada bensin yang lebih murah di dekat sini. Blogger Neil Patel mencoba Billshrink dan menemukan bahwa dia akan menghemat hampir $3.000 selama periode dua tahun jika dia melanggar kontrak ponselnya dengan Verizon dan beralih ke AT&T [sumber:Patel].

Situs seperti Billshrink tidak dikenakan biaya apa pun dan menghilangkan stres dari belanja perbandingan biaya dengan melakukan sebagian besar riset yang memakan waktu untuk Anda. Mengetahui bahwa Anda menghemat uang akan memberi Anda kepercayaan diri tentang pembelian yang Anda lakukan, yang membawa kami ke tip penghematan uang nomor satu untuk menghilangkan stres. Kupon ada di depan.

1:Kupon, Kupon Mulia!

Legenda mengatakan bahwa pemilik perusahaan Coca-Cola Asa Candler menciptakan kupon pertama di dunia ketika dia menulis tiket untuk segelas Coca-Cola gratis pada tahun 1887 [sumber:Tuttle]. Sejak itu, kupon telah menjadi andalan kehidupan konsumen Amerika. Mereka ada di seluruh Internet sekarang dengan situs-situs seperti Sherpa Kupon dan aplikasi telepon seperti Pushpin. Anda tidak perlu menjadi "kupon ekstrem" untuk menikmati manfaat kupon. Berikut adalah beberapa tips untuk kupon bebas stres:

• Pelajari istilahnya:Kupon "dapat ditumpuk" adalah kupon di mana Anda dapat menggunakan kesepakatan produsen selain kupon toko. Kupon "ganda" adalah situasi di mana toko menggandakan nilai kupon pada hari atau periode waktu tertentu.
• Terorganisir:Aplikasi seluler seperti Pushpin mengatur dan melacak kupon untuk Anda. Untuk kupon kertas kuno, Anda harus mengaturnya sendiri menurut tanggal dan jenisnya agar tidak kedaluwarsa sebelum Anda dapat menggunakannya.
• Hanya beli apa yang Anda butuhkan:Kesepakatan manis tidak begitu manis jika sampo dua-untuk-satu itu mengumpulkan debu di lemari Anda beberapa bulan setelah Anda membelinya. Hanya klip kupon untuk merek dan produk yang benar-benar Anda gunakan.

Clark Howard memiliki daftar ekstensif situs kupon di situs Web-nya. Menemukan penawaran ini bisa terasa seperti menemukan uang gratis -- dan tidak ada yang lebih menghilangkan stres daripada uang gratis.

Klik ke halaman berikutnya untuk mengetahui lebih banyak cara bebas stres untuk berinvestasi, menghasilkan, dan menabung.