Kelemahan Menerima Pengembalian Pajak

Musim pajak—waktu yang paling indah dalam setahun! Yah, oke—ini bukan roti gulung kayu manis-di-pagi Natal yang indah, tetapi sepanjang tahun ini berarti uang akan kembali ke saku Anda untuk banyak orang. Dengan rata-rata pengembalian dana sebesar $3.536—jumlah yang cukup besar akan menghampiri Anda. Tetapi apakah menerima pengembalian pajak yang besar itu baik? Apakah ada kerugian untuk menerima pengembalian pajak?

Inilah yang akan kita bahas dalam artikel ini:

• Mitos pengembalian pajak yang besar
• Cara kerja pajak sebenarnya
• Pro dan kontra menerima pengembalian pajak yang besar
• Cara membuat agenda sendiri berdasarkan apa yang penting bagi Anda

Pertama, mari kita mundur selangkah dengan sangat cepat. Pajak adalah hal yang lucu, dan ada beberapa kesalahpahaman tentang apa itu pengembalian pajak yang "baik" atau pengembalian pajak yang "buruk".

Mitos Pengembalian Pajak Besar

Ketika Jesse (pendiri YNAB) adalah seorang CPA yang bekerja di sebuah kantor akuntan besar, salah satu rekannya—CPA —berkata “Oh, saya tidak membayar pajak apa pun tahun ini. Saya mendapat pengembalian dana.”

Jesse hampir kehilangan makan siangnya. Bukan begitu cara kerja pengembalian pajak!

Apa yang salah dengan pernyataan rekannya? Bahkan jika mereka baru saja tergelincir dan benar-benar bermaksud mengatakan bahwa mereka tidak perlu membayar tambahan pajak untuk tahun ini… cara yang aneh dalam memandang pajak. Lihat, pengembalian pajak bukan hadiah! Ini berarti Anda telah membayar lebih pajak Anda sepanjang tahun, dan pengembaliannya hanyalah pemerintah membayar Anda kembali uang Anda yang terutang.

Bagaimana Pajak Sebenarnya Bekerja

Dengan pajak, kebanyakan dari kita dilatih untuk berfokus pada pengembalian uang. Kami memikirkan satu nomor:baik apa yang kami utang atau berutang . Kami mematuhi. Kami menghadap ke belakang. Tapi itu sebenarnya bukan keseluruhan cerita.

Cara kerja pajak:

1. Anda mendapatkan uang.
2. Anda membayar pajak penghasilan yang biasanya dipotong dari gaji Anda secara otomatis.
3. Selama masa pajak, Anda menghitung jumlah utang yang sebenarnya dan membayar lebih banyak (karena perkiraan Anda tidak cukup) atau Anda menerima pengembalian dana (karena Anda membayar terlalu banyak).

Lihat, pengembalian pajak bukanlah uang gratis! Ini bahkan bukan uang tambahan secara teknis—uang itu telah menjadi milik Anda selama ini!

Tentu ada beberapa kasus di mana Anda tidak akan memiliki pajak (penghasilan rendah, Anda sudah meninggal, atau Anda memiliki berton-ton anak), tetapi kenyataannya adalah Anda akan membayar pajak. Setiap tahun dalam hidup Anda. Dan ketika Anda mati, Anda membayar lagi. Jangan biarkan saya mendengar Anda berkata, "Oh, saya tidak membayar pajak tahun ini - saya mendapat pengembalian uang." Itu bukan cara kerjanya.

Dan jika konsep itu hilang pada seseorang yang lulus ujian CPA, itu pasti terjadi pada rata-rata Joe dan Josie.

Pro dan Kontra Pengembalian Pajak Besar

Kelemahan Menerima Pengembalian Pajak

Jika Anda menerima pengembalian pajak yang besar, pada dasarnya Anda telah memberi Paman Sam pinjaman tanpa bunga dengan uang Anda.

Jika Anda mendapat pengembalian dana yang besar (ingat, rata-ratanya sekitar $3.500), itu bukan hadiah yang diberikan kepada Anda. Ini berarti Anda mengirim lebih banyak uang untuk membayar pajak di muka daripada yang seharusnya. Anda tidak menyimpan uang itu dalam kekuatan pengambilan keputusan Anda sendiri. Tentu, uang itu akan kembali saat Anda mengajukan pajak dan menerima pengembalian dana, tetapi selama berbulan-bulan dalam setahun, uang tersebut tidak bekerja atas nama Anda untuk hal-hal seperti investasi, tujuan tabungan, atau pembayaran utang.

Sebelum melompat pada pengembalian besar, pertimbangkan biaya keuangan sebenarnya dari apa lagi yang bisa dilakukan sedikit uang ekstra untuk Anda setiap bulan.

Kelebihan Menerima Pengembalian Pajak

Tidak semuanya buruk—pengembalian dana pajak dapat memberikan dorongan motivasi untuk tujuan keuangan yang lebih besar.

Dalam hal pengembalian pajak Anda, mungkin ada dorongan motivasi yang nyata untuk mendapatkan semua uang itu sekaligus. Ini adalah jumlah sekaligus yang bisa membuat Anda merasa seperti Anda akhirnya mampu melunasi kartu kredit itu, membeli mobil itu, mengambil liburan itu. Dorongan ini terlewatkan jika Anda menggunakan rute tetesan tetes dan mendapatkan pengembalian yang lebih kecil.

Seperti banyak hal dalam keuangan pribadi, angka-angka tersebut mungkin memberikan argumen yang meyakinkan untuk satu tindakan, tetapi kita juga tidak bisa—tidak, kita tidak bisa—melupakan versi emosional/perilaku/kehidupan nyata dari keputusan keuangan pribadi.

Anda Harus Memiliki Agenda Sendiri dengan Pengembalian Pajak

Saya suka memikirkannya seperti ini:jika Anda pernah makan Pizza Lunchable, Anda punya tiga kulit pizza kecil dan sembilan pepperonis. Sekarang ada dua strategi utama:

• Jarakkan pepperonis secara merata, tiga pepperonis untuk setiap pizza
• Taruh dua pepperonis di dua kerak pertama, lalu buat tumpukan monster pepperonis di pizza terakhir untuk kenikmatan yang luar biasa

Strategi mana yang Anda pilih untuk makan Pizza Lunchables Anda?

Itu adalah tes lakmus yang sangat sederhana untuk memutuskan agenda apa yang Anda inginkan untuk pajak Anda. Anda akan mendapatkan sembilan pepperoni, tetapi apakah Anda ingin menyebarkannya secara merata atau mengumpulkan pizza besar pepperoni-tastic?

• Memiliki uang ekstra untuk digunakan setiap bulan tetapi mendapatkan pengembalian dana yang lebih kecil
• Memiliki lebih sedikit uang tunai untuk digunakan setiap bulan tetapi mendapatkan pengembalian dana yang lebih besar

Dan saya katakan bahwa semua asumsi situasi pajak Anda tidak akan berubah terlalu banyak antara tahun lalu dan yang satu ini. Masukkan pembelian rumah, bayi, peningkatan pendapatan, atau berbagai acara lainnya, dan itu bukan persamaan yang bersih. Tapi mau bagaimana lagi, pajak itu rumit!

Cara Mengatur Agenda Pajak Anda Sendiri

Jadi, tergantung pada apakah Anda ingin menjadi pembayar pajak pepperoni yang merata, atau membuat pengembalian pajak Anda peperoni-tastic, mungkin ada kerugian atau tidak untuk menerima pengembalian pajak. Hanya Anda yang dapat memutuskan prioritas Anda (tetapi ketahuilah pengorbanan Anda!).

1. Jalankan nomor Anda menggunakan kalkulator pemotongan IRS ini untuk memperkirakan pengembalian dana tahun depan. Lakukan dengan saksama dan Anda akan memiliki gambaran yang jelas tentang berapa banyak yang akan dikembalikan atau terutang saat Anda mengajukan pengembalian pajak jika Anda tidak mengubah apa pun tahun ini.
2. Sesuaikan pemotongan pajak Anda untuk merencanakan pengembalian dana yang lebih tinggi atau lebih rendah (ini dapat dilakukan pada formulir W-4 jika Anda bekerja untuk perusahaan).
3. Lakukan riset Anda dan jangan takut untuk bekerja dengan profesional pajak atau ahli pajak untuk menyempurnakan dan mengoptimalkan kewajiban pajak Anda.
4. Rayakan keputusan dan tindakan Anda yang tepat, saatnya pajak!

Jangan berhenti di situ! Hindari lima kesalahan umum yang harus dihindari saat Anda mendapatkan pengembalian pajak.

Ini hanya untuk tujuan pendidikan dan tidak dimaksudkan sebagai nasihat pajak atau investasi.