10 Pertanyaan Penganggaran yang Sering Diajukan

Jadi, Anda telah memutuskan bahwa Anda memerlukan anggaran dan ini adalah tahun Anda akhirnya akan menangani keuangan Anda! Anda telah mendaftar untuk uji coba gratis selama 34 hari YNAB , lalu buka aplikasi untuk memulai anggaran pribadi baru Anda yang mengkilap. Saat itulah Anda tersadar:sistem penganggaran YNAB baru ini tampaknya sedikit…yah…berbeda . Dan sekarang Anda juga memiliki pertanyaan penganggaran baru.

Kami tidak menganggarkan untuk mengalahkan yang sama seperti orang lain. Tapi perbedaan itu? Itulah mengapa YNAB bekerja dengan sangat baik —dan mengapa ratusan ribu orang akhirnya mendapatkan kendali atas uang mereka.

YNABers yang mengikutinya terus mencapai prestasi luar biasa (seperti pensiun tanpa rasa takut , mengubah kehidupan finansial mereka, dan bahkan berhenti merokok ). Heck, setelah hanya satu bulan dengan YNAB, seorang pria memiliki uang di rekening tabungannya untuk pertama kalinya dalam satu dekade .

Tentu saja, karena kita berbeda, kita perlu membiasakan diri. Ini seperti anak kutu buku di sekolah menengah yang akhirnya menjadi sahabatmu. Kami telah melihat di mana pembuat anggaran baru terjebak dan frustrasi, dan kami ingin membantu Anda menghindari hal yang sama. Teruslah membaca untuk mendapatkan jawaban atas sepuluh pertanyaan penganggaran paling umum yang dikirim oleh YNABer baru kepada kami saat mereka mulai menyiapkan anggaran.

Pertanyaan Anggaran dari YNABer Baru

1. Bagaimana Saya Memulai?

Langkah pertama menuju kontrol keuangan jangka panjang adalah memutuskan bahwa Anda perlu membuat anggaran (kerja bagus!). Tapi bagaimana Anda benar-benar memulai di YNAB? Mungkin terasa sedikit berlebihan untuk menghadapi situasi keuangan pribadi Anda atau mempelajari aplikasi baru, jadi atur keduanya pada saat yang sama pasti akan terasa menantang.

Banyak yang harus diambil sekaligus, jadi tidak heran jika Anda memiliki pertanyaan tentang penganggaran. Kami memiliki banyak referensi untuk membantu Anda memulai, semuanya bergantung pada gaya belajar Anda:

1. Jika Anda belajar dengan menonton video YouTube: tonton video ini . Pelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang waktu Anda. Anda akan mempelajari metode YNAB, serta cara memulai dan menggunakan anggaran YNAB Anda.
2. Jika Anda suka bekerja dengan orang yang nyata dan hidup: bergabung dengan sesi tanya jawab terbuka gratis . Daftar untuk satu (atau 10) lokakarya langsung kami. Mereka singkat, penuh dengan informasi yang berguna, dan pengajar kami yang luar biasa selalu memiliki jawaban untuk pertanyaan penganggaran spesifik Anda.
3. Jika Anda belajar dengan membaca: Lihat Panduan Awal untuk Memulai . Setelah Anda mencerna novel itu, bacalah uraian kami tentang Empat Aturan .

2. Bagaimana Saya Memasukkan Penghasilan Saya?

Jika Anda bingung dan mencoba mencari cara untuk merencanakan anggaran bulanan Anda, atau bertanya-tanya bagaimana Anda memasukkan total pendapatan Anda untuk bulan itu, berikut ini akan membantu:

YNAB Tidak Menggunakan Peramalan

YNAB membantu Anda menganggarkan dolar yang Anda miliki sekarang —kami sangat berniat tentang itu. Banyak YNABer baru ingin merencanakan seluruh bulan mereka, menganggarkan semua dolar yang rencanakan untuk mereka terima dalam bulan itu. Dengan kata lain, mereka ingin memperkirakan.

Masalah dengan peramalan adalah menghilangkan kelangkaan karena Anda dapat menutupi semua tagihan dan pengeluaran Anda dengan uang masa depan — uang yang belum Anda miliki — dan spekulasi seperti itu benar-benar dapat membuat Anda mendapat masalah. Tentu, Anda mungkin menebak dengan benar bahwa Anda akan mendapatkan gaji pada hari gajian biasa, tetapi bagaimana jika tidak?!

Metode YNAB adalah tentang alokasi, yang berarti menetapkan dolar yang Anda miliki di rekening bank Anda (sekarang!) untuk pekerjaan yang Anda ingin mereka lakukan. Ini adalah perubahan besar dari perkiraan penganggaran tradisional, dan ini dapat mengubah cara berpikir Anda tentang pengelolaan uang.

Secara praktis, ini berarti bahwa jika Anda hanya memiliki $500 di rekening bank Anda, Anda hanya dapat menganggarkan $500 di YNAB. Anda harus menunggu sampai Anda menerima lebih banyak pendapatan untuk menganggarkan lebih banyak dolar.

Jika Anda mencoba menganggarkan lebih dari $500, nomor “Siap untuk Menetapkan” Anda di YNAB akan berubah menjadi merah, seperti ini:

Untuk keluar dari zona merah, Anda harus memprioritaskan. Jika tagihan listrik, tagihan air, dan bahan makanan tidak dapat dinegosiasikan, maka Anda hanya dapat menganggarkan $250 untuk sewa sampai Anda dibayar kembali. Ini memberi Anda gambaran yang lebih jelas tentang kelangkaan uang tunai Anda, dan membantu Anda memprioritaskan pengeluaran terpenting Anda.

Anda Masih Dapat Merencanakan Sebelumnya!

Jadi, jika Anda tidak dapat memperkirakan, lalu bagaimana Anda merencanakan untuk satu bulan penuh, Anda bertanya-tanya? Bukankah penganggaran ini seharusnya membantu Anda mengantisipasi pengeluaran yang akan datang dan merencanakannya dengan tepat? Mengapa, ya, itu akan terjadi! Anda hanya perlu template anggaran.

3. Apakah Saya Harus Menunggu Hari Gajian untuk Memulai Anggaran Saya?

Anda tidak perlu menunggu sampai hari gajian untuk memulai penganggaran (dan tidak perlu merasa ditinggalkan jika Anda tidak dibayar bulanan). YNAB berfungsi untuk setiap siklus pembayaran (penghasilan mingguan, dua bulanan, bulanan, triwulanan, dan bahkan variabel), dan bekerja kapan pun Anda siap untuk memulai—dan, ini bekerja dengan sangat baik setelah Anda melakukannya!

Yang harus Anda lakukan adalah menganggarkan dolar yang Anda miliki saat ini. Tidak masalah jika Anda memiliki dua dolar atau dua ribu dolar, misi Anda adalah mengalokasikan semua uang itu untuk pekerjaan yang paling penting dan paling mendesak dalam anggaran Anda. Saat Anda dibayar lagi, Anda akan menganggarkan lagi.

4. Ini Bulan Baru, dan Sekarang Saya Bingung.

Suatu hari, mungkin lebih dari satu hari, tetapi kurang dari 32 hari setelah Anda mulai (oke, pasti kurang, pasti), bulan akan "berguling." Dan, dengan bulan baru, Anda akan melihat beberapa perubahan dalam anggaran Anda:

Pembelanjaan Anda Menghilang

Jika Anda membelanjakan uang secara berlebihan, saldo kategori bulan sebelumnya akan ditampilkan dengan warna merah, tetapi bulan ini akan menunjukkan saldo nol. Jadi apa yang terjadi? YNAB secara otomatis memotong jumlah yang Anda keluarkan dari “Dianggarkan” di bulan baru.

Jika Anda membelanjakan lebih dalam kredit, saldo kategori bulan sebelumnya akan ditampilkan dalam warna oranye, dan jumlah yang Anda belanjakan akan ditambahkan ke saldo kartu kredit Anda. Jika Anda tidak dapat menutupi pengeluaran berlebih pada bulan yang sama saat terjadinya, Anda harus menganggarkan langsung ke Pembayaran Kartu Kredit kategori untuk membayar kembali utang.

Jumlah yang Ditetapkan Menghilang

Dengan bulan baru, semua jumlah yang Anda tetapkan akan kosong. Dengan kata lain, inilah waktunya untuk membuat anggaran, dan ada beberapa cara untuk mengatasinya:

• Buka kategori demi kategori, kerjakan daftar prioritas Anda dan gunakan Inspektur sebagai Panduan Anda. Saat Anda mencapai $0,00 “Siap untuk Menetapkan”, hentikan!
• Gunakan opsi “Kekurangan dana” di Tetapkan Otomatis untuk menganggarkan satu kategori, atau grup kategori, pada satu waktu.
• Gunakan opsi “Ditetapkan Bulan Terakhir” di Penetapan Otomatis untuk mengisi anggaran bulan ini dengan jumlah yang sama dengan yang Anda anggarkan bulan lalu. Kemudian, sesuaikan seperlunya untuk bulan ini.
• Dan, ketika Anda memiliki lebih banyak riwayat—setidaknya empat bulan atau lebih pengalaman YNAB—cobalah “Rata-rata yang Ditetapkan” atau “Rata-Rata yang Dibelanjakan” di Penetapan Otomatis. Opsi ini bergantung pada data yang terkait dengan kebiasaan belanja Anda yang sebenarnya.

Anda juga akan melihat bahwa jumlah positif yang tersisa dalam kategori Anda dari bulan sebelumnya akan disimpan di sana, tepat di tempat Anda meninggalkannya.

5. Mengapa Anggaran Saya Tidak Sesuai dengan Saldo Bank Saya?

Di sisi kiri layar di aplikasi web YNAB, Anda dapat melihat saldo akun Anda. Hal pertama yang harus Anda lakukan saat membuka anggaran adalah memastikan saldo tersebut sesuai dengan rekening bank Anda. Dengan menggunakan contoh anggaran, di bawah ini, Anda ingin masuk ke akun Acme Bank Anda dan mengonfirmasi bahwa saldo Anda adalah $500.

Jika saldo bank Anda tidak sesuai dengan saldo rekening yang Anda lihat di YNAB, saatnya untuk melakukan rekonsiliasi.

Rekonsiliasi hanyalah proses memasukkan semua transaksi bank Anda ke YNAB sehingga anggaran Anda tahu berapa banyak uang yang ada di rekening bank Anda. Jika Anda mencoba membuat anggaran tanpa rekonsiliasi, Anda bekerja dengan data yang salah dan anggaran Anda tidak akan tepat!

Bayangkan Anda memiliki $500 di bank, tetapi Anda melihat $600 di saldo akun YNAB Anda. Jika Anda terbiasa melakukan rekonsiliasi sebelum membuat anggaran, Anda akan melihat transaksi $100 yang hilang dari YNAB dan memperbaikinya. Jika tidak, Anda akan menganggarkan $600 dan berpotensi membuat akun Anda overdraft!

Untuk penjelasan mendetail tentang cara merekonsiliasi, lihat dokumen bantuan ini untuk mempelajari cara berdamai.

6. Impor Langsung Tidak Berfungsi. Sekarang Apa?

Impor Langsung membantu memastikan Anda memiliki semua transaksi Anda di YNAB. Transaksi diimpor setelah menyelesaikan bank Anda (yang dapat memakan waktu satu atau dua hari), jadi sebaiknya catat pengeluaran Anda segera. Saat transaksi diimpor, transaksi tersebut akan cocok dengan transaksi yang Anda masukkan (tanpa membuat duplikat)—dan Anda akan tahu bahwa Anda tidak melewatkannya.

Impor Langsung luar biasa , tetapi ada beberapa bagian yang bergerak, dan terkadang prosesnya memerlukan sedikit pemecahan masalah. Jika Anda mengalami masalah dalam membangun koneksi dengan bank Anda, transaksi tidak diimpor, koneksi Anda berhenti bekerja atau lembaga keuangan Anda tidak terdaftar di YNAB, lihat panduan yang berguna ini .

Dan jangan lupa, apakah Anda menggunakan Direct Import atau tidak, Anda dapat memasukkan transaksi ke YNAB sendiri! Itu benar, tidak apa-apa untuk memasukkan transaksi Anda secara manual. Faktanya, sebagian dari kita lebih menyukainya atau bahkan melakukan keduanya! (Inilah alasan sebagian dari kami melakukan keduanya:kami memasukkan transaksi secara manual untuk mengingatkan pengeluaran kami dan kemudian menarik impor langsung sebagai jaminan bahwa kami tidak melewatkan apa pun. Terbaik dari keduanya!).

7. Ada apa dengan Kategori Pembayaran Kartu Kredit YNAB?

Ketika Anda membelanjakan uang untuk kartu kredit, Anda menciptakan utang. Baik Anda membeli kemeja seharga $35 atau permen karet seharga $0,35, Anda berhutang uang itu kepada perusahaan kartu kredit. Yang penting adalah Anda menyisihkan sebagian uang Anda untuk melunasi utang itu (karena kami benci utang! ), dan untuk itulah anggaran YNAB Anda dirancang.

Untuk ikhtisar tentang cara kerja kartu kredit di YNAB, baca ini .

Tentang Pembayaran Kartu Kredit

• Untuk menganggarkan uang untuk pembayaran kartu kredit Anda guna mengurangi utang awal, Anda perlu mengalokasikan dolar ke kategori “Pembayaran Kartu Kredit”. Jumlah ini akan ditampilkan dalam warna hijau di kolom “Pembayaran” anggaran Anda.
• Jumlah pembayaran berwarna merah berarti Anda membayar lebih banyak ke kartu Anda daripada yang dianggarkan.
• Jika Anda membuat dianggarkan pembelian—dengan kata lain, Anda berencana untuk membelanjakan uang itu—dan Anda menggunakan kartu kredit Anda sebagai pembayaran, uang tersebut akan dikurangi dari kategori yang sesuai dalam anggaran Anda dan ditambahkan ke kategori pembayaran kartu kredit Anda. Misalnya, jika Anda membeli bahan makanan senilai $30 dengan kartu Anda, Anda akan melihat penurunan $30 dari anggaran belanjaan Anda dan peningkatan $30 dalam kategori pembayaran kartu kredit Anda. Dengan cara ini, Anda dapat melunasi kartu di bulan yang sama dengan saat Anda membeli bahan makanan, menghindari hutang dan bunga!

8. Bagaimana Saya Mengkategorikan Pengembalian Dana Kartu Kredit?

Skenario 1

Katakanlah Anda mengenakan biaya $100 untuk pakaian pada tanggal 5 Desember, tetapi kemudian Anda memutuskan bahwa swoverall bukan selai Anda, jadi Anda mengembalikan pembelian Anda. Saat Anda memasukkan pengembalian dana ke YNAB, catat sebagai aliran masuk ke rekening kartu kredit Anda, dan kategorikan transaksi berdasarkan kategori anggaran yang sesuai. Dalam hal ini, kategori pakaian Anda.

Ini menyebabkan hal berikut:$100 ditambahkan ke kategori pakaian Anda, dan $100 dihapus dari kategori Pembayaran Kartu Kredit Anda. Selesai!

… tapi, tunggu, masih ada lagi!

Skenario 2

Katakanlah, setelah Anda menagih $100 untuk pakaian pada tanggal 5 Desember, Anda membayar kartu Anda secara penuh pada tanggal 21. Anda tidak menyadari bahwa swoverall bukanlah hal baru hingga Januari (Egads, Anda sudah melakukan pembayaran kartu kredit!). Pengembalian dana $100 itu akan muncul, berwarna merah , di bawah kategori kartu kredit Anda. Mengapa begitu, Anda bertanya?

Rasanya sedikit berlawanan dengan intuisi, tetapi angka merah menunjukkan bahwa Anda memiliki kredit $100 di kartu Anda. (Ingat, jika Anda menganggarkan pembayaran kartu kredit Anda, angka itu berwarna hijau. Angka hijau adalah jumlah yang akan Anda bayarkan ke kartu kredit Anda bulan ini. Merah adalah kebalikannya.)

Jadi, bagaimana Anda bisa menghindari angka merah yang membingungkan ini? Saat Anda mencatat pengembalian dana Anda di layar akun kredit, kategorikan berdasarkan pembelian—dalam hal ini, Anda akan memasukkannya ke dalam kategori pakaian Anda. Tidak butuh uang untuk pakaian, sekarang? Kemudian pindahkan $100 ke kategori apa pun yang Anda suka!

9. Bagaimana Dengan Tabungan Saya?

Sesuai Aturan Satu , setiap dollar mendapat pekerjaan—dan itu termasuk tabungan Anda! Tidak masalah jika pekerjaan itu terjadi bulan ini atau dalam dua puluh tahun. Buat kategori dalam anggaran Anda untuk apa pun niat atau tujuan tabungan Anda (mis., kehilangan pekerjaan, liburan tahun depan, dana darurat, sepeda baru, dll.). Berikut cara menetapkan tabungan Anda. Melakukan ini akan membantu Anda menghemat uang, jadi jangan lewatkan langkah ini!

10. Apa Itu “Zaman Uang”?

Aturan Empat, Umur Uang Anda, tampaknya cukup mudah—pertahankan uang tunai Anda selama mungkin sebelum membelanjakannya (Tonton video Aturan 4 di sini untuk belajar tentang penuaan uang Anda). Semakin lama Anda memiliki uang di rekening bank Anda, semakin tua jadinya. Ini adalah situasi keuangan yang bagus juga, karena, jika Anda tidak perlu segera membelanjakan pendapatan baru, Anda dapat menganggarkan uang tersebut ke masa depan.

Saat pertama kali memulai penganggaran, Anda tidak akan memiliki nomor Age of Money. Itu karena Anda belum memiliki aktivitas yang cukup di YNAB, untuk perhitungan yang akurat. Beri sedikit waktu.

Bagaimana Usia Uang Dihitung?

Katakanlah Anda mulai membuat anggaran hari ini. Anggap saja Anda memasukkan semua uang Anda saat ini ke dalam ember dengan label “Bucket #1”.

Sekarang, bayangkan bahwa hari gajian adalah besok. Anda memasukkan uang itu ke Bucket #2. Pasangan Anda dibayar Jumat ini, dan boom! Anda punya Bucket #3. Minggu depan, nenek Anda mengirimi Anda kartu ulang tahun dengan hadiah uang tunai. Yup, itulah Bucket #4. Setiap kali Anda mendapatkan lebih banyak uang, Anda menambahkan ember baru.

Saat tiba waktunya untuk membayar tagihan atau mengisi ulang tangki bensin Anda, Anda mencelupkan ke dalam ember Anda, secara berurutan, dimulai dengan Bucket #1. Saat transaksi menarik dana dari lebih dari satu ember (misalnya, menyelesaikan satu ember dan mulai mengambil dari ember berikutnya), usia adalah rata-rata tertimbang dari berapa lama ember tersebut.

Setiap kali Anda berbelanja, Age of Money Anda dihitung ulang berdasarkan rata-rata dari sepuluh transaksi tunai terakhir Anda. Dan itu nomor yang muncul tepat di atas anggaran Anda. Semakin tua usianya, semakin sedikit yang Anda khawatirkan saat hari gajian tiba.

Pertanyaan Anggaran Lainnya?

Antara Memulai Bootcamp , sesi Tanya Jawab langsung , dan dukungan yang sangat membantu , kami siap menjawab semua pertanyaan penganggaran Anda.

Semoga Anda mendapatkan yang terbaik dalam perjalanan penganggaran ini. Berikan cermin itu bicep flex yang bagus karena di sinilah Anda, mendapatkan kendali penuh atas uang Anda.

Tertarik dengan jawaban lebih untuk pertanyaan penganggaran Anda? Dapatkan Roundup Mingguan YNAB dikirimkan ke kotak masuk Anda!