23 Tips untuk Pembeli Rumah Pertama Kali

Membeli rumah untuk pertama kalinya tidak lain adalah roller coaster emosional. Satu menit Anda gembira, memikirkan bagaimana Anda akan mendekorasi dapur dan betapa menyenangkannya bermain dengan anak-anak Anda di halaman belakang baru Anda. Menit berikutnya Anda berada di ambang serangan panik memikirkan mengunci diri Anda ke dalam pembayaran hipotek selama 30 tahun ke depan.

Percayalah, setiap orang yang telah membeli rumah telah menaiki roller coaster itu dan berhasil keluar di sisi lain. Kabar baiknya adalah bahwa dengan mengikuti saran dari orang lain yang telah datang sebelum Anda, Anda dapat menghilangkan stres dan kejutan dari proses pembelian rumah. Kami mengumpulkan 23 tips terbaik untuk pembeli rumah pertama kali. Percayalah, Anda akan senang memilikinya.

1. Perlambat

Akan selalu ada rumah yang bagus, dengan halaman yang luas, di lingkungan yang bagus di pasar. Dan akan selalu ada penawaran bagus. Tinggalkan mentalitas kelangkaan. Tunggu bukan hanya kesempatan yang baik, tapi juga kesempatan yang tepat.

2. Mulai Menabung Lebih Awal

Segera setelah Anda memutuskan ingin mengambil lompatan ke dalam kepemilikan rumah, saatnya untuk mulai menabung. Saat Anda membeli rumah, Anda harus membayar uang muka, yang biasanya berkisar antara 3% -20% dari harga pembelian rumah. Saat Anda menabung untuk uang muka, jangan lupa untuk menyisihkan uang untuk pengeluaran lain yang terkait dengan rumah baru Anda, termasuk biaya pindah dan perabotan baru.

Anda dapat memperlakukan dana rumah Anda seperti Target Tabungan lainnya dalam anggaran Anda. Identifikasi seberapa banyak Anda ingin menyimpan dan kapan Anda ingin menyimpannya. Kemudian Anda dapat membuat Target Penghematan untuk membantu mengetahui dengan tepat berapa banyak yang perlu Anda hemat setiap bulan untuk mencapai Target tersebut tepat waktu.

3. Jangan Terkecoh dengan Mitos “Sewa Membuang Uang Anda”

Menyewa tidak membuang uang Anda—itu menukar uang Anda dengan atap di atas kepala Anda. Tergantung pada keadaan Anda, fleksibilitas yang datang dengan menyewa bisa sangat berharga. Juga, ingatlah bahwa sebagian besar uang yang digabungkan ke dalam istilah "pembayaran hipotek" pada dasarnya adalah sewa—dan bank adalah pemilik Anda.

Pertimbangkan berapa banyak pajak, bunga, dan asuransi, dan Anda akan menyadari bahwa sebenarnya hanya sebagian kecil dari apa yang Anda kirim setiap bulan yang diterjemahkan menjadi ekuitas sebenarnya. Ini sedikit membuat depresi.

Katakanlah Anda menyewa apartemen selama setahun, dan sewa bulanan Anda adalah $1.200. Selama satu tahun, Anda akan menghabiskan $ 14.400 untuk sewa. Beberapa orang mungkin mengatakan Anda telah membuang uang itu. Tapi mari kita pertimbangkan berapa banyak yang akan Anda belanjakan di tahun yang sama sebagai pemilik rumah.

Misalkan Anda mendapat pembayaran hipotek bulanan sebesar $1.600. Jika Anda berada di tahun-tahun awal hipotek itu, sebagian besar uang itu tidak digunakan untuk saldo pinjaman pokok Anda. Dari $19.200 yang Anda belanjakan, Anda bisa saja “membuang” $12.000 untuk membayar bunganya!

Tapi kita belum selesai. Saat Anda menyewa apartemen, pemilik apartemen biasanya menanggung biaya perbaikan dan pemeliharaan. Tetapi ketika Anda memiliki rumah sendiri, Anda mengambil tab. Jika Anda menghabiskan $3.000 untuk perbaikan dan pemeliharaan rumah, yang tidak mungkin terjadi, Anda sekarang telah “membuang” kepemilikan rumah sebanyak yang harus Anda sewa.

4. Putuskan Berapa Banyak Rumah yang Bisa Anda Beli

Sebelum Anda mulai berbelanja, dan bahkan sebelum Anda berbicara dengan pemberi pinjaman, putuskan berapa banyak Anda merasa nyaman menghabiskan hipotek. Jangan hanya mempertimbangkan jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan—pikirkan tentang apa yang sebenarnya Anda rasa nyaman untuk dibelanjakan, dan apa yang akan menyisakan ruang gerak dalam anggaran Anda. Sebaiknya lakukan ini sebelum berbicara dengan pemberi pinjaman karena jumlah yang akan disetujui sebelumnya oleh bank seringkali jauh lebih tinggi daripada yang sebenarnya dapat atau harus Anda belanjakan.

Gunakan trik anggaran licik ini untuk mengetahui apa yang Anda mampu.

5. Bangun Dana Darurat

Memiliki dana darurat yang kuat adalah ide yang bagus untuk siapa saja, tetapi itu lebih penting dari sebelumnya setelah Anda memiliki rumah. Biaya tak terduga muncul setiap saat, dari pipa pecah yang harus Anda perbaiki segera hingga atap baru yang harus Anda beli beberapa tahun ke depan. Waktu untuk mulai membangun dana darurat bukan setelah Anda membeli rumah—sekarang.

Masalah menyimpan? Lihat bagaimana dana darurat adalah trik untuk menghemat uang.

6. Periksa Pulsa Anda Sebelumnya

Anda tidak ingin ada kejutan saat mengajukan hipotek. Setelah Anda memutuskan untuk mulai menabung untuk rumah, tarik laporan kredit Anda. Ini akan memberitahu Anda apakah skor kredit Anda cukup tinggi untuk memenuhi syarat untuk hipotek. Jika tidak, Anda dapat meningkatkannya sebelum berbicara dengan pemberi pinjaman.

Memeriksa kredit Anda sebelumnya memungkinkan Anda untuk memastikan tidak ada yang tidak seharusnya. Jika ada tagihan yang masuk ke penagihan tanpa Anda sadari atau jika muncul kesalahan yang merugikan skor Anda, Anda punya waktu untuk menanganinya.

7. Hentikan Semua Aktivitas Kredit Baru

Jika Anda akan mengajukan hipotek dalam waktu dekat, cobalah untuk tidak menambahkan apa pun ke laporan kredit Anda sampai Anda menutupnya. Mengajukan kredit baru untuk sementara dapat mengurangi skor kredit Anda, dan hal terakhir yang Anda inginkan adalah skor Anda turun tepat sebelum Anda mencoba untuk mendapatkan persetujuan hipotek.

8. Berbelanja di Sekitar Untuk Harga Terbaik

Jangan hanya mengajukan hipotek dari bank biasa Anda dan menyebutnya sehari. Suku bunga dapat bervariasi secara signifikan dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman berikutnya, dan Anda ingin memastikan bahwa Anda mendapatkan kesepakatan terbaik. Anda mencoba menemukan lembaga pemberi pinjaman yang akan memberi Anda uang paling terjangkau (yaitu uang dengan suku bunga terendah dan biaya penutupan).

Mulailah dengan meminta perkiraan pinjaman dari lima pemberi pinjaman yang berbeda. Kembali ke tiga yang paling kompetitif dan mintalah "perkiraan itikad baik" berdasarkan skor kredit dan kapasitas uang muka Anda. Umumnya kebijakan yang buruk untuk datang lebih dari perkiraan itikad baik, jadi angka-angka ini akan memberi Anda ide yang cukup akurat tentang tarif dan biaya penutupan hipotek.

Dari sana, Anda dapat mengambil yang terbaik dari tiga perkiraan, dan melihat apakah dua lainnya akan turun dari kutipan aslinya. Biarkan pemberi pinjaman hipotek menawar satu sama lain untuk mendapatkan tingkat terendah.

9. Teliti Pilihan Hipotek Anda yang Berbeda

Sementara hipotek 30 tahun konvensional mungkin menjadi pilihan paling populer, tidak ada yang mengatakan Anda harus menempuh rute itu. Banyak orang bahkan tidak mempertimbangkan hipotek 15 atau 20 tahun. Tetapi perlu dicatat bahwa opsi ini sering kali datang dengan suku bunga yang lebih rendah, dan dapat membantu Anda bebas hipotek 10-15 tahun sebelumnya. Hipotek yang lebih pendek ini disertai dengan pembayaran yang jauh lebih besar, jadi penting untuk mengetahui berapa banyak ruang yang Anda miliki dalam anggaran Anda.

Mana yang lebih baik? Baca ini jika Anda memperdebatkan hipotek 15 vs. 30 tahun.

10. Hindari Hipotek Khusus Bunga dan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan

Waspadalah terhadap denda pra-pembayaran dan cetakan halus lainnya yang sering menyertai pinjaman subprime. Biasanya yang terbaik adalah menunggu sampai Anda mampu membayar hipotek tradisional dengan suku bunga tetap. Tidak ada yang bisa memprediksi apa yang akan terjadi pada suku bunga. Meskipun hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan mungkin tampak seperti ide yang bagus saat suku bunga rendah, hipotek dapat dengan cepat menjadi tidak terjangkau jika suku bunga melonjak.

11. Lihat Program Pembeli Rumah Pertama Kali

Ada banyak program negara bagian dan federal di luar sana untuk membuat kepemilikan rumah lebih dapat dicapai bagi pembeli rumah pertama kali. Beberapa program yang paling populer adalah:

• Pinjaman FHA: Program federal yang membantu individu membeli rumah pertama mereka dengan uang muka rendah, bahkan tanpa nilai kredit yang ideal.
• Pinjaman USDA: Program federal yang ditujukan untuk pembeli rumah pedesaan pertama kali, dan tanpa uang muka.
• Pinjaman VA: Program federal untuk veteran militer untuk membeli rumah tanpa uang muka
• Program pinjaman Fannie Mae atau Freddie Mac: Pinjaman konvensional untuk pembeli rumah pertama kali untuk membeli dengan hanya 3% down.

12. Temukan Agen Real Estat yang Tepat

Memiliki agen real estat yang tepat dapat membuat atau menghancurkan proses pembelian rumah Anda. Agen yang baik tidak hanya dapat membantu Anda menemukan rumah terbaik di pasar—sebaiknya sebelum orang lain menemukannya—tetapi mereka juga dapat membantu membuat prosesnya semulus mungkin. Sebagai pembeli pertama kali, agen yang baik dapat membantu menunjukkan kepada Anda apa yang harus dilakukan dan berbicara kepada Anda melalui setiap langkah. Tempat yang baik untuk memulai adalah bertanya kepada teman dan keluarga yang baru saja membeli rumah dan melihat apakah ada yang memiliki agen yang sangat mereka rekomendasikan.

13. Dapatkan Persetujuan Awal Sebelum Anda Mulai Berbelanja

Ini adalah pelajaran yang tidak ingin Anda pelajari dengan cara yang sulit. Jangan mulai berbelanja untuk rumah Anda berikutnya sampai Anda memiliki surat persetujuan sebelumnya.

Mulai berbelanja terlalu dini bisa salah dalam beberapa cara berbeda. Pertama, penjual akan menganggap Anda lebih serius jika Anda telah mendapatkan persetujuan sebelumnya dari pemberi pinjaman. Anda tidak ingin menemukan rumah impian Anda sebelum Anda berbicara dengan pemberi pinjaman, hanya untuk meminta penjual menyerahkan Anda kepada seseorang yang lebih jauh dalam prosesnya daripada Anda. Selamatkan diri Anda dari kunci hati emosional.

Anda juga ingin mendapatkan pra-persetujuan terlebih dahulu sehingga Anda tidak berbelanja di luar anggaran Anda. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah berbelanja rumah dengan kisaran harga $250.000, hanya untuk mengetahui bahwa pemberi pinjaman Anda hanya akan menyetujui Anda seharga $200.000.

14. Buat Daftar Wajib Anda

Sebelum Anda mulai berbelanja, putuskan apa yang benar-benar Anda butuhkan di rumah. Pertimbangkan berbagai jenis rumah (keluarga tunggal vs kondominium), dan putuskan apakah ada yang benar-benar harus Anda miliki. Kemudian pikirkan tentang hal-hal lain yang Anda butuhkan untuk memiliki rumah Anda berikutnya. Mungkin Anda memerlukan kamar tidur tambahan untuk bayi dalam perjalanan, atau kantor di rumah jika Anda bekerja dari rumah. Memiliki daftar konkret di awal akan membantu Anda menghindari jatuh cinta dengan rumah yang tidak sesuai dengan keinginan Anda.

Setelah Anda membuat daftar yang harus dimiliki, Anda dapat menyusun daftar yang bagus untuk dimiliki. Ini semua adalah fitur yang bagus untuk dimiliki di rumah, tetapi itu tidak perlu.

15. Tentukan Lingkungan Mana yang Tepat Untuk Anda

Jangan terlalu bersemangat untuk menemukan rumah impian Anda sehingga Anda gagal mempertimbangkan lingkungan sekitar. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah jatuh cinta pada sebuah rumah, dan kemudian menyadari bahwa rumah itu berada di distrik sekolah yang sama sekali berbeda atau satu jam dari pekerjaan Anda.

Pikirkan sebelumnya tentang lingkungan mana yang cocok untuk Anda. Apakah Anda memiliki anak yang ingin Anda tinggali di sekolah mereka saat ini? Apakah Anda lebih suka rumah dalam jarak berjalan kaki dari restoran dan toko? Seberapa jauh Anda bersedia berkendara ke tempat kerja? Ini semua adalah faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum menemukan rumah Anda berikutnya.

16. Jangan Terikat Secara Emosional

Saya tahu. Lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, bukan? Tetapi jika ada satu hal yang akan membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik sehubungan dengan pembelian rumah Anda, itu adalah prinsip ini. Bersedia untuk menjauh dari penjual yang tidak mau bernegosiasi dengan kisaran harga Anda. Pahami “alternatif terbaik untuk tidak menyetujui” Anda (bahwa Anda akan dapat menemukan rumah lain,) dan bersedia meninggalkan kesepakatan yang tidak benar.

Jangan membuat konsesi emosional (yaitu, saya sangat mencintai rumah ini sehingga saya bersedia menghabiskan sedikit lebih sedikit untuk makanan setiap bulan dan membeli lebih sedikit pakaian untuk dapat tinggal di sini) yang akan membuat Anda melampaui kisaran harga yang telah ditentukan sebelumnya. Sebuah rumah tidak akan memuaskan keinginan Anda dan memenuhi kecerdasan kebahagiaan Anda seperti yang Anda bayangkan. Granit dan baja tahan karat akan kehilangan kilaunya dengan sangat cepat jika Anda melampaui (atau melampaui) batas keuangan Anda dari bulan ke bulan untuk membelinya.

17. Hindari Membeli dengan Anggaran Tertinggi

Katakanlah Anda telah memutuskan bahwa Anda mampu membayar $1.200 per bulan untuk pembayaran hipotek. Ini tidak berarti Anda harus membeli rumah di mana pembayaran pinjaman Anda adalah $1.200. Jika Anda melakukannya, Anda sebenarnya akan membayar lebih dari yang Anda rencanakan saat memperhitungkan biaya tambahan lainnya.

Angka sebenarnya yang harus Anda pikirkan ketika merencanakan pembayaran bulanan Anda adalah PITI:pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Ini adalah empat komponen yang akan menjadi pembayaran hipotek bulanan Anda.

18. Nego dengan Penjual

Negosiasi adalah bagian dari proses pembelian rumah, dan itu bisa datang dalam berbagai bentuk. Bergantung pada pasar perumahan saat ini di wilayah Anda, Anda mungkin menawarkan sedikit di bawah harga yang diminta, berharap penjual mau berkompromi.

Ada cara lain untuk bernegosiasi tanpa menurunkan harga. Anda dapat meminta penjual untuk menutupi perbaikan yang diperlukan atau mengambil tab pada beberapa biaya penutupan Anda. Ingatlah bahwa semakin banyak pasar penjual tempat Anda berada, semakin sulit untuk bernegosiasi. Anda tidak ingin merendahkan penjual saat ada banyak orang lain yang bersedia menawarkan harga yang diminta atau lebih.

19. Berlatih Penganggaran Dengan Pengeluaran Bulanan Baru Anda

Anggaran Anda akan terlihat sangat berbeda setelah Anda membeli rumah. Anda tidak hanya akan memiliki pembayaran hipotek untuk diperhitungkan, yang akan mencakup biaya asuransi dan pajak properti, tetapi Anda juga akan memiliki pengeluaran baru lainnya. Kemungkinan biaya utilitas Anda akan berubah, terutama jika Anda pindah dari apartemen ke rumah. Anda juga mungkin memiliki biaya lain seperti biaya HOA.

Sebelum Anda resmi menutup rumah Anda, mulailah berlatih dengan mengalokasikan dana untuk barang-barang tersebut dalam anggaran Anda. Buat pengeluaran untuk masing-masing di YNAB, dan mulailah mengalokasikan uang untuk mereka setiap bulan. Ini akan memberi Anda gambaran tentang seberapa besar penyesuaian pengeluaran baru Anda.

20. Lakukan Pemeriksaan Rumah

Pemeriksaan rumah adalah biaya lain yang harus Anda tanggung sebagai pembeli rumah. Tapi percayalah—ini sangat berharga.

Inspeksi adalah ketika seorang profesional akan datang ke rumah dan memeriksa semuanya. Inspektur akan memeriksa semuanya mulai dari fondasi rumah hingga sistem kelistrikan. Di akhir semua itu, inspektur akan menyusun daftar lengkap segala sesuatu yang memerlukan perhatian segera, atau apa pun yang mungkin perlu diperbaiki dalam beberapa tahun ke depan.

Pembeli biasanya menghadiri inspeksi, dan itu sebenarnya bisa menjadi pengalaman belajar yang luar biasa! Ketika saya membeli rumah pertama saya, saya hampir tidak tahu apa-apa tentang perawatan rumah. Inspektur meluangkan waktu ekstra untuk menjelaskan beberapa hal mendasar kepada saya, dan bahkan membuat daftar tugas pemeliharaan yang harus saya lakukan setiap bulan, setiap tiga bulan, dan setiap tahun.

21. Anggaran Untuk Biaya Penutupan

Uang muka bukan satu-satunya biaya yang harus Anda anggarkan saat membeli rumah. Pembeli juga biasanya harus membayar biaya penutupan—ini semua adalah biaya yang datang dengan mengambil dan menutup hipotek. Biasanya biaya penutupan berjumlah 2% -5% dari harga pembelian. Jadi, jika Anda membeli rumah seharga $200.000, Anda dapat mengharapkan untuk membayar antara $4.000 dan $10.000 sebagai biaya penutupan.

22. Berhenti Berbelanja Setelah Anda Menemukan Rumah Anda

Setelah berbulan-bulan melompat ke Zillow setiap hari untuk mencari rumah baru di pasar, itu sudah menjadi kebiasaan. Percayalah ketika saya mengatakan ini adalah kebiasaan yang ingin Anda hentikan begitu Anda menemukan rumah baru Anda.

Hal terakhir yang Anda inginkan adalah memeriksa rumah baru di pasar dan menemukan rumah impian Anda dengan harga yang bagus. Kemudian, alih-alih merayakan pembelian rumah baru Anda, Anda terjebak dengan penyesalan pembeli atas apa yang seharusnya terjadi.

23. Anggaran Untuk Pemeliharaan Rumah

Jadi, Anda telah menemukan rumah impian Anda, menandatangani surat penutupan, dan memindahkan barang-barang Anda. Pekerjaan Anda belum selesai. Faktanya, itu tidak akan pernah benar-benar berakhir selama Anda adalah pemilik rumah.

Anda dapat memperlakukan anggaran pemeliharaan Anda sama seperti pengeluaran sebenarnya lainnya dalam anggaran YNAB Anda. Tambahkan sebagai salah satu pengeluaran Anda, dan sisihkan sejumlah uang setiap bulannya. Kemudian, ketika salah satu peralatan rusak, Anda memiliki anggaran untuk menggantinya.

Intinya

Membeli rumah untuk pertama kali cukup membuat stres—jangan merasa harus melakukannya sendiri. Dengan mengikuti saran dari banyak orang yang telah melakukan ini sebelum Anda, Anda dapat menyelamatkan diri dari beberapa sakit kepala dan sakit hati yang dialami banyak orang.

Ingin beli rumah tapi hemat uang muka ? Jacob membagikan rahasianya tentang bagaimana dia menghemat $30.000 dalam satu tahun untuk uang muka rumah.