Kami Memiliki 4 Anak, Tinggal di Maryland, dan Menghasilkan $240K/tahun

Selamat datang di YNAB Money Snapshots—tempat Anda melihat gambaran nyata anggaran dan keuangan orang lain. Semuanya anonim, karena berbagi uang masih menjadi topik yang tidak jelas bagi banyak orang, tetapi menurut kami dengan menyiarkannya secara terbuka membuat Anda lebih baik dengan cerita uang Anda sendiri.

Saat Anda membaca anggaran ini, ingatlah bahwa beberapa orang menghasilkan banyak uang dan beberapa orang menghasilkan sedikit uang, tetapi kami tahu itulah yang Anda lakukan dengan uang itu dan bagaimana Anda merasa tentang uang itu yang berarti lebih dari gaji tahunan.

Lihat bagaimana pasangan di Maryland dengan empat anak berpenghasilan $240.000/tahun menghabiskan uang mereka di bulan April.

Tentang

• Nama: Tina &Jeff
• Usia: 40 &37
• Lokasi: Maryland
• Pekerjaan: Insinyur perangkat lunak dan manajer proyek konstruksi
• Situasi kehidupan: Menikah dengan empat anak

Penghasilan:$240rb/tahun

• Tina menghasilkan $180.000 setahun sebagai insinyur perangkat lunak
• Jeff menghasilkan $60.000 setahun sebagai manajer proyek konstruksi

Penghematan:$437.800

• Penghematan:$7.800
• Pensiun:$430.000

Utang:$607.000

• KPR:$384,000 @ 3,875%*
• Ekuitas Rumah:$158,000 @ 4,25% (tarif penyesuaian)
• Mobil Jeff:$22.000 @ 2,74%
• Van Tina:$20.000 @ 3,04%
• Pinjaman Pribadi:$23.000 @ 5,99%

*Saya pikir pinjaman awal kami untuk rumah adalah $490K. Kami melakukan pembiayaan kembali tunai untuk melunasi kartu kredit dan melakukan renovasi kamar mandi sekitar empat tahun yang lalu, dan memilih untuk memiliki porsi ekuitas rumah yang lebih besar untuk memberikan tingkat bunga yang lebih rendah pada hipotek utama.

Aliran Masuk April:$23.689

• Penggajian Tina:$13.188 (tiga bulan gaji!)
• Penggajian Jeff:$4,084 (dibayar pada tanggal 1 dan 15)
• Penggantian jarak tempuh kerja Jeff:$494
• FSA Perawatan Bergantung:$625
• Penyerahan Asuransi Jiwa Seumur Hidup*:$4,973
• Pengembalian Dana Program Girls on the Run:$225
• Kredit pernyataan hadiah uang tunai:$100

*Jika polis Anda telah mengumpulkan sejumlah nilai tunai, Anda dapat membatalkan polis dan mengambil nilai penyerahan dalam pembayaran tunai. Kami mengambil uang itu dan memindahkannya ke 529 paket/pinjaman pribadi.

Pengeluaran Bulan April

Anggaran

Kategori	Jumlah Target	Catatan
Utang
Pinjaman Mobil – CRV	$447
Pinjaman Mobil – Odyssey	$485
Pinjaman Pribadi Sofi	$3.166	Pembayaran reguler untuk ini adalah $1000.
HELOC	$725
Tabungan
Perguruan tinggi	$2.492	Baru saja membuka 529 paket! Kami berencana untuk menghemat $200/bulan di sini.
Tagihan Bulanan
KPR	$3,046
Asuransi – Otomatis	$173
Asuransi – Jiwa	$273
Utilitas – BGE	$317
Utilitas – Verizon	$80
Hiburan – Xfinity	$198
Penitipan Anak
Gaji Nanny	$2.633
Biaya pembayaran di rumah	$230	Layanan triwulanan yang menyediakan pengasuh dengan gaji setoran langsung dan W2.
Pajak Nanny $175 mingguan	$700
Keluarga/Rumah Tangga
Otomatis – Gas	$93
Aktivitas Keluarga	$53	Sebagian dari ini adalah menyewa Trolls World Tour…dua kali.
Restoran Keluarga	$171
Keluarga – Medis	$18
Groceries &Supplies	$2.138
Perabotan Rumah	$84
Layanan Rumah – iCloud	$3
Layanan Rumah (lainnya)	$7
Utilitas – Air (Feb, Mei, Agustus, Nov)	$197
Dapat diganti	$477	Pembayaran mileage, penggantian biaya pekerjaan
Jeff
Jeff – Lain-lain	$119
Jeff – Bir/Alkohol/Vape	$555
Jeff – Beban Kerja	$42
Tina
Tina – Makanan Kerja &Kopi	$22
Sarah
Sarah – Lain-lain	$98
Sarah – Tunjangan	$41	Anak-anak kami mendapat tunjangan bulanan. Mereka memiliki anggaran terpisah di YNAB dengan kategorinya sendiri.
Sarah – Menari	$64
Sarah – GOTR	$113	Dapatkan uang kembali karena program dibatalkan
Sarah – Perkemahan Musim Panas	$365	Kami mendapat pengembalian dana untuk ini pada bulan Mei.
Lilly
Lilly – Lain-lain	$55
Lilly – Tunjangan	$91
Lilly – GOTR	$113
Lilly – Perkemahan Musim Panas	$365
Maryanne
Maryanne – Tunjangan	$18
Edmund
Edmund – Lain-lain	$19
Total Dibutuhkan$20.286

Kategori Tabungan Saya

Saat ini, tujuan penghematan teratas saya adalah:

Bulan Saya

Bulan lalu kami menghabiskan sedikit lebih banyak untuk bahan makanan karena kami melakukan beberapa pesanan instacart besar untuk menghindari keluar selama pandemi. Meskipun kami mulai mengurangi pengeluaran untuk keluar dari hutang, semuanya menjadi lebih mudah dengan semuanya ditutup!

Kisah Saya

Kami sangat beruntung memiliki penghasilan tinggi. Tetapi, dengan empat anak dan semakin banyak pengeluaran, kami mendapati diri kami hidup dari gaji ke gaji.

Kami akan naik float kartu kredit (bahkan tidak tahu itu apa-apa), memanfaatkan penawaran kartu kredit 0% untuk membeli perabot rumah tangga dan Natal. Saya mencoba menggunakan Mint untuk memiliki anggaran, tetapi tidak pernah membantu dalam mengantisipasi pengeluaran non-bulanan. Apakah tabungan $1000 sebulan cukup? Tentunya itu sudah cukup, pikirku, tetapi bahkan tujuan itu sepertinya tidak pernah tercapai dengan menggunakan Mint.

Sangat membantu untuk memiliki data pengeluaran dari Mint saat kami pindah ke YNAB—meskipun konversi YNAB kami tidak langsung terjadi.

Saya mulai dengan YNAB pada tahun 2018 tetapi mengalami banyak masalah karena tidak dapat mendanai semuanya pada awalnya. Rasanya seperti aku tidak memiliki kebebasan sama sekali. Saya mencoba lagi dan berlangganan Juli lalu. Saya benar-benar telah melihatnya setiap hari dan sering berdamai selama 4 bulan terakhir. Jadi, bisa dibilang pertobatan saya yang sebenarnya terjadi pada bulan Desember.

Dengan menggunakan templat anggaran YNAB, saya memutuskan bahwa kami membutuhkan sekitar $1.800 untuk mendanai pengeluaran kami yang sebenarnya setiap bulan (Natal, perkemahan musim panas, perbaikan mobil, tagihan air, tagihan HOA, dan langganan tahunan seperti Amazon prime, YNAB, TurboTax, McAfee). Jauh lebih mudah untuk menabung untuk mereka setiap bulan karena saya memaksa diri saya untuk membuatnya "hijau", dan kemudian saya menyembunyikan kategorinya sehingga saya tidak akan mencurinya.

Dengan menggunakan templat anggaran, saya juga menentukan bahwa kami mengalami defisit, dan tidak mungkin kami dapat mempertahankan gaya hidup yang sama tanpa harus berhutang lebih jauh. Untuk mengurangi, kami menghentikan layanan rumput seharga $245/bln, saya tidak lagi membersihkan rumah kami secara profesional ($160/bln), saya memotong rambut suami saya ($25/bln), dan saya meninggalkan pembelian diskresioner saya dari Amazon di keranjang saya selama tiga hari (memastikan mereka dianggarkan tetapi juga bahwa saya benar-benar menginginkannya). Saya juga mencoba memperbaiki barang-barang kami atau memperbaikinya sebelum membeli barang pengganti.

Segalanya berjalan sangat baik sekarang karena kami berdua masih mendapatkan gaji penuh selama pandemi. Saya tahu ada begitu banyak orang yang tidak, jadi kami sangat berterima kasih untuk ini.

Kami benar-benar lepas dari kartu kredit dan sekarang kami memiliki uang sebelum kami membelanjakannya! Kami tidak cukup sebulan penuh ke depan, tapi kami hampir sampai. Saya telah mengatur segalanya untuk pembayaran otomatis pada tanggal 1 setiap bulan, jadi itu adalah hari yang menyenangkan dengan rekening bank.

Tujuan Keuangan Saya

Sementara kita masih membutuhkan adik ipar saya sebagai pengasuh, tujuan saya adalah untuk tidak pergi lebih jauh ke dalam hutang. Setelah biaya penitipan anak berkurang dalam waktu sekitar satu setengah tahun, kami akan dapat membayar utang secara agresif dan menabung untuk pembaruan rumah.

Saya akan menilai situasi keuangan saya saat ini:3/5

Suka Snapshot Uang YNAB? Jika Anda melihat cerita seperti milik Anda tidak diceritakan, kami ingin mendengar dari Anda: isi formulir di sini!