Saya Memiliki Dua Anak, Saya Terpisah dari Suami Saya, dan Saya Menghasilkan $83k/tahun

Selamat datang di YNAB Money Snapshots—tempat Anda melihat gambaran nyata anggaran dan keuangan orang lain. Semuanya anonim, karena berbagi uang masih menjadi topik yang tidak jelas bagi banyak orang, tetapi menurut kami dengan menyiarkannya secara terbuka membuat Anda lebih baik dengan cerita uang Anda sendiri.

Saat Anda membaca anggaran ini, ingatlah bahwa beberapa orang menghasilkan banyak uang dan beberapa orang menghasilkan sedikit uang, tetapi kami tahu itulah yang Anda lakukan dengan uang itu dan bagaimana Anda merasa tentang uang itu berarti lebih dari gaji tahunan.

Lihat bagaimana seorang profesor di Columbus, Ohio yang menghasilkan $83.000 setahun menghabiskan uangnya di bulan April (semua mata uang yang terdaftar dalam USD).

Tentang

• Nama: Profesor B
• Usia: 40
• Lokasi: Colombus, Ohio
• Pekerjaan: Profesor
• Situasi kehidupan: Saya memiliki dua anak, usia 7 dan 13 tahun, dan saya terpisah dari suami saya. Saya bertanggung jawab secara finansial untuk anak-anak dan rumah keluarga.

Penghasilan: $83.000/tahun

Sudah sangat naik turun, tetapi gaji bulanan saya saat ini sekitar $4.600/bulan.

Penghematan:$153,873

• Penghematan:$5.000
• Rekening tabungan pendidikan:$3,873 (baru dimulai pada bulan Desember)
• Akun pensiun:$145.000 (tapi ugh, akhir-akhir ini saya mencoba mengabaikannya)

Utang:$181,170

• Pinjaman mobil:$1,170
• Hipotek:$180.000

Aliran Masuk April:$7.671

• Penggantian biaya kuliah tamu dan honorarium:$775
• Pemeriksaan Stimulus IRS:$2.200
• Gaji:$4.697
• Asuransi mantan suami:$19
• Penyesuaian saldo rekonsiliasi:-$20

Pengeluaran Bulan April Saya:$4.545

Anggaran

Kategori	Jumlah Target	Catatan
Sasaran Penghematan
Dana Pendidikan Anak	$500
Rumah
KPR	$1.504
Pembersihan/Pemeliharaan	$120
Tagihan Gas	$52
Listrik	$57
Kewajiban Segera
Bahan makanan	$531
Perlengkapan rumah tangga/Toiletries	$46
Ponsel	$36
Internet	$35
Transportasi
Pembayaran Mobil	$709	Biasanya saya akan menaruh $200 di sini. Ini berasal dari pemeriksaan stimulus
Gas/Parkir/Taksi/Busfare	$17	Jelas jauh lebih rendah dari biasanya
Asuransi Mobil	$59
Pengeluaran Sebenarnya
Kedokteran/Gigi	$24
Pakaian dan Sepatu	$87
Anak-anak
Kegiatan Ekstrakurikuler	$28
Tunjangan	$28
Uang Hiburan Keluarga	$11
Profesor B
Pengeluaran Profesional	$314
Tujuan Kualitas Hidup
Hewan peliharaan	$29	Saya punya dua kelinci percobaan
Restoran &Kopi	$56
Hiburan/Buku	$38
Sinking Funds
Keanggotaan/Donasi	$264	Sebagian dari ini adalah uang stimulus yang saya kirimkan ke bank makanan lokal
Total Dibutuhkan$4.545

Kategori Tabungan Saya

Saat ini, tujuan penghematan teratas saya adalah:

1. Dana darurat
2. Dana pendidikan anak (baru dibentuk)
3. Uang untuk meresmikan perceraian kami (ini sedikit berubah karena beberapa perbaikan rumah yang tidak terduga tahun lalu)

Saya juga memiliki kategori pendanaan untuk hal-hal seperti biaya rumah, perkemahan musim panas (mungkin tidak akan membutuhkannya tahun ini), liburan (ditto), Natal/liburan, dan biaya profesional. Itu cenderung menjadi masalah besar.

Bulan Saya

Bulan lalu tidak normal sama sekali. Saya mendapat penggantian yang telah saya tunggu-tunggu, pengembalian pajak yang besar, dan cek stimulus federal.

Dengan uang itu, saya meningkatkan dana darurat saya, melunasi kartu kredit, dan membayar sebagian pinjaman mobil saya (membosankan, tetapi perlu). Seperti banyak orang, saya menghabiskan lebih sedikit untuk pergi keluar, tetapi lebih untuk belanjaan dan hiburan rumah. I also shifted some of my money over to donate to local food banks.

My Story

I took a sabbatical a year and a half ago and started using YNAB as I was preparing to handle the significant pay cut (about 37%).

My husband and I had separated the year before and I’d weathered the 30% reduction in household income. I knew I couldn’t keep spending like I used to:where I would hope for the best and cycle in and out of debt.

Using YNAB has really helped me to understand where my money is going. I wasn’t budgeting nearly enough for my 100-year-old home, which requires a small fortune in upkeep, or for professional expenses, which regularly have me spending up to five figures out-of-pocket and are seldom fully reimbursed.

Recognizing the reality of those outflows helped me create a more stable budget and living situation. I’m just now getting to the point where everything that I need is in the budget, and I can use windfalls as they’re meant to be used:as extra rather than as something that I count on to pay off my credit card.

My independence means the world to me, and it’s incredibly gratifying to know that even as a single mom, I can support myself and my kids. Now that my sabbatical is over, I’m back to my full salary. It feels like an incredible luxury since I was getting by on so much less last year!

My Financial Goals

• Long-term, I’d like to be in a position to retire by the time I’m 55 (though who knows if that will happen with the current economic situation!).
• I’d like to help my kids get through college debt-free.
• Eventually, I’d like to pay off my house.

I want to do all this while living a full life and giving myself and my kids the opportunities that we all enjoy. Yes, I can take that pricey yoga workshop! Yes to braces! Yes to the water park once it opens again! Yes to birthday parties and the elaborate Christmas that everyone else in my family is so attached to!

I would rate my current financial situation:4/5

Like YNAB Money Snapshots? Subscribe to our newsletter to stay in the loop.