Gaya hidup orang kaya dan bodoh

Ini pertama di bulan April. Anda tahu apa artinya itu. Musim semi telah tiba! Teman dan keluarga Anda membuat lelucon di Hari April Mop. Dan alergi pohon saya menendang pantat saya. Setiap tahun, serbuk sari pohon membuat hidup saya sengsara. Tahun ini tidak berbeda.

Facebook dengan ramah mengingatkan saya pagi ini bahwa tiga tahun lalu, Kim dan saya berada di Asheville, Karolina utara. Setelah musim dingin di Savannah, Georgia, kami melanjutkan tur kami di AS dengan RV.

Sementara di Ashville, kami mengunjungi Biltmore Estate, rumah terbesar di AS. Chateau dengan 250 kamar ini berisi 179, 000 kaki persegi luas lantai — termasuk 35 kamar tidur, 43 kamar mandi, dan 65 perapian — dan awalnya berdiri di atas tanah seluas 195 mil persegi. (Hari ini, perkebunan "hanya" berisi 8000 hektar.)

“Ini terasa seperti Biara Downton tapi di Carolina Utara, ” kataku saat kami berjalan di aula yang tak berujung. Sama seperti Biara Downton mendokumentasikan ekses kelas atas Inggris, begitu juga Biltmore terkadang terasa seperti contoh bagaimana orang Amerika kaya terlibat dalam dekadensi.

George Washington Vanderbilt II, orang yang membangun Biltmore, adalah anggota salah satu keluarga terkaya di negara itu. Kakeknya, Cornelius Vanderbilt, lahir miskin pada tahun 1794, tetapi pada saat dia meninggal pada tahun 1877 dia telah menjadi salah satu orang terkaya di dunia. Selama hidupnya, dia membangun kekayaan pertama dari kapal uap dan kemudian sebagai taipan kereta api terkemuka.

Menurut standar keluarga, cucu George tidak punya banyak uang. Dia mewarisi sekitar $7 juta, dan menarik pendapatan dari dana perwalian $5 juta. Dia memutuskan untuk menggunakan sebagian besar kekayaannya untuk membangun sebuah rumah besar yang tinggi di Appalachian. Pekerjaan di Biltmore Estate dimulai pada tahun 1889, ketika George 26 tahun . Enam tahun dan $5 juta kemudian, dia pindah ke istananya. (Itu $ 5 juta akan menjadi sekitar $ 90 juta dalam dolar hari ini.)

Berjalan-jalan di pekarangan Biltmore Estate membuat saya berpikir tentang cerita yang kita dengar tentang orang kaya yang menyia-nyiakan kekayaan mereka. Bagaimana dan mengapa mereka melakukan ini? Apakah ada pelajaran dari kisah mereka yang dapat Anda dan saya gunakan?

Kami mendengar sepanjang waktu tentang "gaya hidup orang kaya dan terkenal". Hari ini, pada tanggal 1 April, mari kita lihat beberapa gaya hidup orang kaya dan konyol .

Gaya Hidup Orang Kaya dan Orang Bodoh

Ada begitu banyak cerita tentang atlet dan entertainer yang telah menghancurkan kekayaan besar sehingga sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai. Siapa yang harus kita pilih terlebih dahulu? Karena saya tidak pernah menjadi penggemar Nicolas Cage — dan karena dia tampaknya sangat buruk dengan uang — mari kita gunakan dia sebagai contoh.

Selama kurun waktu lima belas tahun, Cage menghasilkan lebih dari $150 juta. Dia meniup uang itu untuk membeli barang-barang seperti:

• Lima belas rumah, termasuk kastil Inggris senilai $8 juta yang tidak pernah dia tinggali sekali pun.
• Sebuah pulau pribadi.
• Empat kapal pesiar mewah.
• Armada mobil eksotis, termasuk Lamborghini yang dulunya milik Shah Iran.
• Tengkorak dinosaurus yang dia menangkan setelah kontes penawaran dengan Leonardo DiCaprio.
• Sebuah jet pribadi.

Tidak adil untuk mencirikan Cage sebagai "bangkrut" - dia masih bintang film yang bankable - tetapi kekayaan bersihnya dilaporkan hanya sekitar $ 25 juta. (Itu seperti seseorang dengan pendapatan rata-rata yang memiliki kekayaan bersih sekitar $25, 000.) Dia bisa bernilai sepuluh kali lipat tetapi kebiasaan keuangannya yang bodoh telah menyebabkan dia celaka.

Cage mendapat masalah dengan IRS karena gagal membayar jutaan dolar dalam bentuk pajak. Dia telah dituntut oleh banyak perusahaan karena gagal membayar pinjaman. Manajer bisnisnya mengatakan bahwa dia mencoba memperingatkan Cage bahwa gaya hidupnya melebihi kemampuannya, tapi sang aktor tidak mau mendengarkan.

Kandang hanyalah salah satu dari banyak selebriti yang telah melakukan hal-hal bodoh dengan uang. Contoh menonjol lainnya termasuk:

• MC Hammer menjual hak atas lagu-lagunya untuk mengumpulkan uang setelah bangkrut karena gaya hidupnya yang mewah. Hammer memperoleh lebih dari $33 juta di awal tahun sembilan puluhan, tetapi menghabiskan uangnya untuk sebuah rumah mewah senilai $12 juta (dengan gerbang berlapis emas), armada tujuh belas kendaraan, dua helikopter, dan pesta mewah. [sumber, sumber]
• Aktris Kim Basinger membayar $20 juta untuk membeli kota Braselton, Georgia pada tahun 1989. Ketika Basinger mengajukan kebangkrutan hanya empat tahun kemudian, dia terpaksa menjual kota itu. [sumber]
• Pada malam 1 Februari 1976, Elvis Presley memutuskan dia menginginkan Fool's Gold Loaf, sandwich khusus yang terbuat dari roti berlubang, sebotol selai kacang, sebotol jeli, dan satu pon bacon. Dia dan rombongan terbang dari Memphis ke Denver. Kelompok itu makan sandwich mereka dan kemudian terbang pulang. Harga:$50, 000 – $60, 000. [sumber]
• Bahkan penulis terlibat dalam tindakan tersebut. Penulis Mark Twain menghasilkan banyak uang melalui karyanya, tapi dia kehilangan sebagian besar karena investasi yang buruk, sebagian besar dalam penemuan baru:penjepit tempat tidur untuk bayi, mesin uap tipe baru, dan mesin yang dirancang untuk mengukir pelat cetak. Twain adalah pengisap skema cepat kaya. [sumber, sumber]

Ketika berbicara tentang keberuntungan, sulit untuk bersaing dengan superstar olahraga. Pada tahun 2009 Ilustrasi olah Raga artikel tentang bagaimana dan mengapa atlet bangkrut, Pablo S. Torre menulis bahwa setelah dua tahun pensiun, “78% mantan pemain NFL bangkrut atau berada di bawah tekanan keuangan.” Dalam waktu lima tahun setelah pensiun, sekitar 60% mantan pemain NBA berada di posisi yang sama.

Beberapa contoh:

• Petinju Mike Tyson menghasilkan lebih dari $300 juta dalam karir profesionalnya. Dia kehilangan semuanya, menghabiskan uang untuk mobil, perhiasan, harimau peliharaan, dan banyak lagi. Dia akhirnya mengajukan kebangkrutan. [sumber]
• Ketika Yoenis Cespedes menandatangani kontrak baru senilai $75 juta dengan New York Mets, dia mengendarai kendaraan baru setiap hari selama minggu pertama kamp pelatihan, termasuk Lamborghini Aventador ($397, 000) dan Alfa Romeo 8C Competizione ($299, 000). [sumber]
• Pemain basket Vin Baker menghasilkan $ 100 juta selama karirnya. Dia sekarang bernilai $ 500, 000. Dia mengelola toko Starbucks di sebuah kota kecil di Rhode Island. (Agar adil, Baker melihat untuk mengubah hidupnya, yang luar biasa.) [sumber]
• Pelempar terkenal Curt Schilling memperoleh $112 juta selama 20 tahun di liga-liga besar. Itu tidak cukup untuk mengimbangi pengeluarannya. Ditambah dia kalah $50 juta melalui runtuhnya perusahaan yang dimilikinya. Pada tahun 2013, dia mengadakan "penjualan api" untuk menghindari kebangkrutan.

Mungkin sulit untuk bersimpati dengan orang-orang ini. Digunakan dengan bijak, kekayaan besar mereka dapat menopang mereka dan keluarga mereka untuk waktu yang lama. Sebagai gantinya, mereka menghambur-hamburkan uang mereka untuk kesenangan sesaat dan perangkap kekayaan.

Tetap, Saya percaya yang terbaik adalah menyimpannya schadenfreude di cek. "Di sana kecuali untuk kasih karunia Tuhan" dan semua itu, Baik? Saya telah melihat banyak contoh orang biasa yang telah menyia-nyiakan rejeki nomplok yang lebih kecil. Faktanya, hal semacam ini tampaknya menjadi aturan daripada pengecualian.

Tapi mengapa ini terjadi? Jawabannya mungkin Sindrom Kekayaan Mendadak.

Sindrom Kekayaan Mendadak

Tahun 2012, ESPN merilis film dokumenter berjudul Bangkrut yang mengeksplorasi hubungan antara atlet pro dan uang. Bagaimana kekayaan mendadak memengaruhi pria muda? Apa yang terjadi ketika atlet yang sangat kompetitif dengan pendapatan tinggi berkumpul bersama? Banyak hal bodoh, ternyata.

Berikut montase sembilan menit dari Bangkrut di mana manajer kekayaan Ed Butowsky berbicara tentang mengapa atlet mendapat masalah dengan uang:

Bangkrut adalah film yang menarik. Para pemain berbicara terus terang tentang kesalahan yang mereka buat:membeli 25 pasang sepatu sekaligus, membeli mantel bulu yang tidak pernah mereka pakai, membeli mobil yang tidak pernah mereka kendarai. Mereka tidak bangga dengan masa lalu mereka — beberapa malu — tetapi mereka bersedia membicarakan masalah dengan harapan mereka dapat membantu orang lain menghindari melakukan hal bodoh yang sama di masa depan.

Bangkrut melakukan pekerjaan yang baik untuk menjelaskan mengapa pahlawan olahraga kita tampaknya tidak dapat menghasilkan uang dengan cerdas. Masalahnya adalah Sindrom Kekayaan Mendadak. Pada dasarnya, orang-orang muda yang berpenghasilan besar tidak mendapatkan kesempatan untuk "berlatih" dengan uang sebelum mereka dikubur dengan kekayaan.

Orang biasa berpenghasilan sedikit ketika mereka masih muda, tapi melihat gaji mereka tumbuh perlahan seiring waktu. Pendapatan mereka memuncak pada usia empat puluhan dan lima puluhan. Hasil dari, mereka mendapatkan waktu untuk membuat kesalahan dengan sejumlah kecil uang terlebih dahulu yang berarti (secara teori) bahwa mereka cenderung tidak menghasilkan banyak uang di jalan.

Di samping itu, atlet (dan penghibur) memiliki pola penghasilan yang sama sekali berbeda. Mereka meninggalkan sekolah untuk kekayaan instan. Untuk beberapa tahun, mereka mendapatkan banyak uang. Tapi biasanya pendapatan mereka menurun tajam seiring waktu — sampai berhenti sama sekali.

Berikut bagan (menyedihkan) yang saya buat untuk membantu memvisualisasikan fenomena ini:

Atlet dan penghibur perlu mencari cara untuk membuat penghasilan lima tahun bertahan untuk lima puluh bertahun-tahun. Ini tidak pernah terjadi pada kebanyakan dari mereka. “[Seorang atlet profesional] tidak bisa hidup seperti raja selamanya, ” kata Bart Scott di ESPN Bangkrut . “Tapi kamu bisa hidup seperti Pangeran selama-lamanya."

Sudden-Wealth Syndrome tidak hanya mempengaruhi atlet dan aktor. Pemenang lotere juga mengalaminya. Begitu juga orang-orang biasa yang mewarisi sejumlah uang receh atau pemilik bisnis yang menjual perusahaan mereka.

Masalah mendasar adalah bahwa tidak ada yang pernah mengajari kita bagaimana menangani rejeki nomplok. Rejeki jarang terjadi, dan dalam banyak kasus mereka tidak dapat direncanakan. (Beberapa orang mungkin dapat merencanakan warisan atau penjualan bisnis, tetapi situasi ini relatif jarang terjadi.) Akibatnya, ketika rata-rata orang mengalami perubahan, mereka menghabiskannya.

Inilah yang harus Anda lakukan sebagai gantinya.

Bagaimana TIDAK Membuang Rejeki Tak Terduga

Ketika Anda menerima rejeki nomplok, apakah itu pengembalian pajak, warisan, hadiah, atau dari sumber lain, itu seperti Anda telah diberi kesempatan kedua. Meskipun Anda mungkin telah membuat kesalahan uang di masa lalu, Anda sekarang memiliki kesempatan untuk memperbaiki kesalahan itu (atau beberapa di antaranya, bagaimanapun) dan mulai menyusuri jalan pengelolaan uang yang cerdas.

Mungkin tergoda untuk menghabiskan rejeki nomplok Anda untuk mainan, perjalanan, dan hal-hal lain yang “layak Anda dapatkan, ” tetapi hal itu akan meninggalkan Anda di tempat yang sama sebelum Anda menerima rejeki nomplok. Dan jika tempat itu dirantai dengan hutang, Anda akan sama tidak bahagianya seperti biasanya.

Jika Anda menerima sejumlah uang, Saya menyarankan Anda:

• Sisakan lima persen untuk manjakan diri Anda dan keluarga. Mari bersikap realistis. Jika Anda menerima $1, 000 atau $10, 000 atau $100, 000 tak terduga, Anda akan ingin menghabiskan sebagian dari itu. Tidak masalah. Tapi jangan habiskan semua dari itu. Saya dulu merekomendasikan untuk menghabiskan satu persen dari rejeki nomplok untuk diri sendiri, tapi dari berbicara dengan orang, itu tidak cukup. Sekarang saya sarankan menghabiskan lima persen untuk kesenangan. Itu berarti $50 dari $1, 000 rejeki nomplok, $500 dari $10, 000 rejeki nomplok, atau $5, 000 dari $100, 000 rezeki nomplok.
• Membayar pajak yang terutang. Tergantung pada sumber uang Anda, Anda mungkin berhutang pajak untuk itu pada akhir tahun. Jika Anda melupakan fakta ini dan menghabiskan uang, Anda bisa berakhir terikat ketika pajak jatuh tempo. Konsultasikan dengan profesional pajak. Jika diperlukan, menyisihkan cukup untuk membayar pajak Anda sebelum Anda melakukan hal lain.
• Lunasi hutang. Melakukan hal itu pada umumnya akan memberikan pengembalian investasi sebesar mungkin (pengembalian 20 persen jika kartu kredit Anda membebankan biaya 20 persen). Ini juga akan membebaskan arus kas; jika Anda melunasi kartu dengan pembayaran bulanan minimum $50, itu tambahan $50 yang akan Anda miliki setiap bulan. Hampir semua, membayar utang akan meringankan beban psikologis yang telah Anda pikul selama ini.
• Perbaiki hal-hal yang rusak. Setelah Anda menghapus hutang yang ada, gunakan rejeki nomplok Anda untuk memperbaiki apa pun yang rusak dalam hidup Anda. Mulailah dengan kesehatan Anda sendiri. Jika Anda menunda perjalanan ke dokter gigi atau menjalani prosedur medis, jaga baik-baik. Lakukan hal yang sama untuk keluarga Anda. Lanjut, perbaiki mobil Anda atau atap atau trotoar. Gunakan kesempatan ini untuk memperbaiki hal-hal yang telah Anda tunda.
• Simpan sisa uang di rekening yang aman. Anda mungkin tergoda untuk menghabiskan sisa rejeki nomplok Anda untuk sepeda motor baru atau perabotan baru atau rumah baru. Jangan. Setelah memenuhi kebutuhan mendesak Anda, simpan sisa uang di rekening tabungan baru yang terpisah dari rekening bank Anda yang lain — lalu tinggalkan uang ini.

Untuk berhasil mengelola rejeki nomplok, Anda harus biarkan euforia awal berlalu, mengatasi keinginan untuk membelanjakan uang hari ini. Hiduplah seperti sebelumnya. Sementara itu, menghitung seberapa jauh rejeki nomplok Anda bisa pergi. Kebanyakan orang memiliki harapan yang tidak realistis tentang berapa banyak $10, 000 atau $100, 000 bisa beli.

Di 2009, Saya menerima rejeki nomplok yang sangat besar. JD yang lama pasti sudah gila dengan uangnya. Yang baru, model saya yang lebih baik telah disiapkan, dan membuat gerakan terukur yang dirancang untuk mendukung kebahagiaan jangka panjang daripada kebahagiaan jangka pendek.

Hari ini, sebagian besar rejeki nomplok saya tetap di tempat yang sama selama lima tahun terakhir:rekening investasi. Uang tunai itu menenangkan pikiranku. Ini membantu saya tidur nyenyak di malam hari. Dan itu lebih bermanfaat daripada menghabiskannya untuk mainan baru.

Memberi Contoh yang Baik

Tidak semua orang yang cepat kaya melakukan hal bodoh dengan uang. Terutama ketika nasib para atlet pro menjadi lebih dikenal, ada contoh menonjol dari superstar muda yang menghasilkan uang dengan cerdas. Mereka belajar dari pelajaran orang-orang yang datang sebelumnya.

Ambil superstar Toronto Raptors Kawhi Leonard, contohnya. MVP NBA berusia 27 tahun ini berpenghasilan $23 juta per tahun — tetapi masih memotong kupon untuk restoran favoritnya. Dia mengendarai Chevy Tahoe 1997. Tentu, dia membeli sendiri sebuah Porsche, tapi dia tidak tertarik pada flash dan bling. “Saya tidak akan membeli jam tangan mewah hanya untuk menunjukkan kepada orang-orang sesuatu yang mewah di pergelangan tangan saya, " dia berkata. [sumber]

Jamal Mashburn telah memanfaatkan kekayaannya dengan bijaksana. Begitu juga LeBron James, yang mengambil nasihat investasinya dari Warren Buffett:

Berikut adalah superstar lain yang bertindak sebagai bos uang:

• Selama 12 tahun karirnya di NBA, Junior Bridgeman tidak pernah menghasilkan lebih dari $350, 000. Tidak seperti kebanyakan pemain, Namun, dia merencanakan ke depan. Dia menyadari pendapatan bola basketnya pada akhirnya akan hilang. Dia membeli waralaba makanan cepat saji Wendy dan mempelajari bisnis ini dari dalam. Dia menjadi pemilik langsung. Dia berkembang dari satu toko menjadi tiga menjadi enam — dan kemudian ke sebuah kerajaan kecil. Hari ini, dua puluh lima tahun setelah pensiun, Bridgeman memiliki lebih dari 160 restoran Wendy dan 120 waralaba Chili. Perusahaannya mempekerjakan 11 orang, 000 orang dan menghasilkan lebih dari setengah miliar dalam pendapatan setiap tahun. Kekayaan bersih pribadinya mencapai $400 juta. [sumber]
• Patriots ketat Rob Gronkowski - yang baru saja pensiun minggu lalu - adalah contoh cemerlang tentang bagaimana menangani kekayaan mendadak dengan benar. Pemain berusia 29 tahun itu menghasilkan lebih dari $53 juta untuk bermain di lapangan — dan tidak menghabiskannya sama sekali. Berikut adalah kata-katanya sendiri:“Sampai hari ini, Saya masih belum menyentuh satu sen pun dari bonus penandatanganan atau uang kontrak NFL saya. Saya hidup dari uang pemasaran saya dan tidak menghabiskannya dengan mobil mahal yang banyak uangnya, perhiasan atau tato mahal dan masih memakai celana jins favorit saya dari sekolah menengah.” [sumber]
• Oakland Raiders berlari kembali Marshawn Lynch memiliki cerita serupa. Selama dua belas tahun karir NFL-nya, Lynch telah mengumpulkan hampir 57 juta dari kontraknya. Kabarnya, dia tidak menghabiskan satu sen pun dari uang itu. Sebagai gantinya, dia berhati-hati untuk hidup hanya dari pendapatan dukungannya. Apakah ini benar atau tidak, Lynch adalah dikenal sebagai contoh yang baik untuk rekan satu timnya, membantu mereka dengan 401 (k) dan masalah keuangan lainnya. [sumber]

Terkadang superstar yang miskin dengan uang memiliki kilasan wawasan dan mereka mampu membalikkan keadaan. Mantan pemain NFL Phillip Buchanon adalah contoh sempurna. Setelah menonton ESPN Bangkrut , dia menyadari bahwa dia sedang menuju masalah. Dia memperbaiki jalannya dan mulai mengelola uangnya dengan bijak. Sekarang dia menulis sebuah buku dengan nasihat untuk orang lain yang cukup beruntung untuk menemukan rejeki nomplok. [sumber]

Ketika orang menghasilkan banyak uang, mereka bisa menghabiskan banyak uang. Terkadang orang super kaya bisa mampu membangun tempat seperti Biltmore Estate. Masalahnya bukan satu pembelian boros, tapi gaya hidup mewah di mana mereka menghabiskan lebih dari yang mereka hasilkan. Kekayaan sejati bukan tentang menghasilkan uang — ini tentang penyimpanan uang.