Saat Menggunakan Non-Recourse Factoring Sangat Masuk Akal

Ada dua jenis anjak piutang yang tersedia bagi pemilik bisnis:anjak piutang recourse dan anjak piutang non-recourse. Pelajari apa itu anjak piutang non-recourse dan apakah itu tepat untuk bisnis Anda.

Tidak ada yang memulai bisnis dengan tujuan suatu hari berakhir dengan kekurangan uang tunai. Namun pengeluaran tak terduga dan pelanggan yang membayar lambat dapat mendatangkan malapetaka bahkan pada proyeksi arus kas yang dibuat dengan sangat hati-hati.

Di situlah peran anjak piutang. Perusahaan anjak piutang membeli faktur piutang usaha Anda dengan tarif diskon, membayar Anda sisanya (dikurangi biaya mereka) setelah pelanggan membayar.

Ada berbagai jenis opsi anjak piutang yang tersedia untuk bisnis, termasuk anjak piutang recourse, anjak piutang non-recourse, dan anjak piutang. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan, dan tergantung pada situasi khusus Anda, yang satu mungkin lebih menguntungkan daripada yang lain.

Saat mencari perusahaan anjak piutang non-recourse, perlu diingat bahwa opsinya berbeda-beda, dengan beberapa perusahaan mengizinkan Anda mengunggah faktur langsung dari aplikasi perangkat lunak akuntansi Anda.

Mari kita pelajari apa itu anjak piutang non-recourse dan apakah itu pilihan yang baik untuk bisnis Anda.

Apa yang dimaksud dengan anjak piutang non-recourse?

Perusahaan anjak piutang menyediakan layanan yang berharga untuk bisnis yang menghadapi pengeluaran tak terduga atau penurunan arus kas. Mereka membeli faktur terutang di antara 75%-85% dari nilainya dan kemudian bertanggung jawab untuk mengumpulkan pembayaran pada faktur. Setelah pembayaran dilakukan, perusahaan anjak piutang mengambil biayanya dan mengirimkan sisanya ke perusahaan.

Sebagian besar perusahaan anjak piutang menawarkan anjak piutang recourse dan non-recourse. Dalam anjak piutang non-recourse, perusahaan anjak piutang menerima tanggung jawab atas setiap non-pembayaran, yang berarti bisnis Anda tidak perlu mengganti selisih jika perusahaan anjak piutang tidak dapat menagih pembayaran pada faktur.

Pada pandangan pertama, anjak piutang non-recourse sepertinya merupakan taruhan yang lebih baik. Tapi ada banyak peringatan yang terlibat jika Anda memilih non-recourse factoring daripada recourse factoring.

Apa yang dimaksud dengan anjak piutang?

Dalam anjak piutang, perusahaan Anda bertanggung jawab jika faktur yang dibeli tidak dibayar oleh pelanggan Anda. Misalnya, jika perusahaan anjak piutang tidak dapat menagih pembayaran pada faktur yang telah mereka bayarkan, mereka akan meminta Anda mengembalikan uang muka, baik dengan mengirimkan faktur lain yang tidak akan mereka bayar di muka atau dengan membayarnya kembali. tunai.

Anjak piutang recourse vs anjak piutang non-recourse:Apa bedanya?

Ada beberapa perbedaan utama antara recourse factoring dan non-recourse factoring, termasuk dalam area berikut.

• Biaya: Karena risiko kredit yang terlibat dalam anjak piutang non-recourse, biaya yang terkait dengan anjak piutang non-recourse lebih tinggi dibandingkan dengan penjualan piutang dengan anjak piutang.
• Batas kredit yang lebih rendah: Karena perusahaan anjak piutang menyerap lebih banyak risiko saat menawarkan anjak piutang non-recourse, batas kredit yang ditawarkan kepada perusahaan Anda biasanya lebih rendah daripada untuk anjak piutang recourse.
• Tanggung jawab: Dalam menyetujui anjak piutang, setiap non-pembayaran akan menjadi tanggung jawab Anda. Biasanya, Anda dapat menukar faktur lain dengan faktur yang sebelumnya dijual yang tidak dapat ditagih oleh perusahaan anjak piutang.

Dengan anjak piutang non-recourse, dalam beberapa kasus, Anda dibebaskan dari tanggung jawab apa pun untuk membayar faktur yang tidak dapat ditagih oleh perusahaan anjak piutang. Namun, dalam banyak kasus, ini terbatas pada non-pembayaran karena kebangkrutan atau kebangkrutan. Jika pelanggan menolak untuk membayar karena alasan lain, Anda mungkin bertanggung jawab atas pembayaran ke perusahaan anjak piutang.

4 keuntungan dari anjak piutang non-recourse

Ada banyak keuntungan menggunakan anjak piutang non-recourse dalam bisnis Anda. Ini hanya beberapa di antaranya.

1. Meningkatkan arus kas dengan segera

Proses anjak piutang cepat, jadi jika Anda kekurangan dana, Anda dapat mengisi aplikasi, mendapatkan persetujuan, dan memiliki uang di rekening bank Anda lebih cepat dari yang Anda harapkan. Ini bisa menjadi sangat penting jika Anda membutuhkan dana untuk menutupi biaya penggajian, membayar pajak, atau memperbaiki atau mengganti peralatan dengan cepat.

2. Melindungi bisnis Anda dari kebangkrutan pelanggan

Meskipun anjak piutang non-recourse tidak melindungi Anda jika pelanggan Anda hanya menolak untuk membayar atau memperdebatkan validitas faktur, ini akan melindungi Anda jika pelanggan Anda menyatakan pailit atau menjadi pailit.

3. Dapat membantu bisnis Anda berkembang

Jika Anda menghindari menawarkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama kepada pelanggan karena masalah arus kas, kabar baiknya adalah bahwa penggunaan anjak piutang non-recourse bisa sangat membantu jika arus kas turun karena menawarkan jangka waktu pembayaran yang diperpanjang.

4. Aplikasi dan persetujuan yang mudah

Karena perusahaan anjak piutang lebih memperhatikan kelayakan kredit pelanggan Anda, mendapatkan persetujuan adalah proses yang relatif sederhana. Jika pelanggan Anda memiliki kredit yang baik, kemungkinan besar Anda akan disetujui.

Kerugian anjak piutang non-recourse

Untuk bisnis yang berjuang dengan arus kas, anjak piutang non-recourse membawa keuntungan luar biasa. Namun ada beberapa potensi kerugian yang harus Anda ketahui sebelum menandatangani kontrak atau perjanjian dengan perusahaan anjak piutang.

Biaya lebih tinggi

Anjak piutang non-recourse biasanya membawa biaya yang lebih tinggi daripada anjak piutang recourse. Itu karena dalam banyak kasus, perusahaan anjak piutang bertanggung jawab jika pelanggan Anda tidak membayar, sedangkan, dengan pembiayaan recourse, setiap faktur yang belum dibayar biasanya dijual kembali ke bisnis tempat asal mereka dibeli. Pembiayaan non-recourse juga memiliki biaya yang lebih tinggi daripada pinjaman bank tradisional dan jalur kredit.

Pengecualian pembayaran

Meskipun anjak piutang non-recourse dapat melindungi Anda dari kebangkrutan atau kepailitan pelanggan, biasanya hal ini tidak akan melindungi Anda dari hal-hal berikut:

• Pelanggan yang menyengketakan faktur
• Pelanggan yang mengklaim bahwa produk atau layanan tidak diterima
• Pelanggan yang menolak membayar

Meskipun Anda telah membuat kontrak dengan perusahaan untuk anjak piutang non-recourse, kemungkinan besar alasan non-pembayaran yang tercantum di atas adalah bagian dari perjanjian Anda, sehingga Anda bertanggung jawab untuk membayar perusahaan anjak piutang jika pelanggan Anda tidak membayar.

Bukan solusi jangka panjang

Meskipun anjak piutang dapat memberikan solusi cepat untuk penurunan arus kas sementara atau cara untuk mendanai pertumbuhan bisnis, jika bisnis Anda terus-menerus kekurangan uang, Anda perlu menentukan akar penyebab di balik kekurangan tersebut dan mengatasinya.

Kapan sebaiknya Anda menggunakan non-recourse factoring?

Ada saat-saat ketika menggunakan anjak piutang non-recourse lebih masuk akal daripada yang lain. Kami akan merinci waktu terbaik untuk menggunakan anjak piutang non-recourse dan kapan solusi lain mungkin lebih baik.

Saat menggunakan faktor non-recourse masuk akal

Ini adalah beberapa saat ketika menggunakan anjak piutang non-recourse masuk akal.

• Untuk melindungi dari kebangkrutan pelanggan: Jika pelanggan Anda menjadi bangkrut atau mengajukan kebangkrutan, menggunakan anjak piutang non-recourse melindungi Anda dari kerugian. Namun, ingatlah bahwa banyak alasan non-pembayaran lainnya dikecualikan.
• Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat: Anjak piutang adalah cara yang baik untuk menopang arus kas. Persetujuan membutuhkan sedikit waktu, dan dana biasanya tersedia dalam beberapa hari.
• Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank: Karena perusahaan anjak piutang lebih memperhatikan kredit pelanggan Anda daripada kredit bisnis Anda, kemungkinan untuk disetujui jauh lebih tinggi.

Kapan Anda harus mencari metode lain

Jika salah satu situasi berikut berlaku untuk bisnis Anda, Anda mungkin harus mencari cara lain untuk mendapatkan uang tunai untuk bisnis Anda.

• Anda memiliki batas kredit bank: Jalur kredit bank menawarkan biaya yang lebih rendah daripada pembiayaan non-recourse. Jika Anda memiliki fasilitas kredit, gunakanlah.
• Anda hanya ingin memfaktorkan beberapa faktur: Baik anjak piutang recourse maupun non-recourse biasanya memerlukan kontrak dan jumlah minimum faktur yang perlu difaktorkan. Jika Anda hanya ingin memfaktorkan satu atau dua faktur, gunakan anjak piutang sebagai gantinya.
• Anda tidak yakin dengan kredit pelanggan Anda: Jika pelanggan Anda memiliki kredit jerawatan, bahkan anjak piutang non-recourse mungkin bukan pilihan yang baik. Ingat, kecuali jika pelanggan Anda mengajukan kebangkrutan atau menjadi pailit, Anda tetap tidak dapat membayar apa pun.

Recourse vs. non-recourse factoring:Keduanya dapat membantu bisnis Anda

Anjak Piutang menyediakan usaha kecil dengan solusi unik untuk penurunan tiba-tiba arus kas. Meskipun anjak piutang, dengan atau tanpa recourse, menawarkan keuntungan dan kerugian, terserah Anda untuk memutuskan apakah salah satu opsi tersebut tepat untuk bisnis Anda.

Saat meninjau perusahaan anjak piutang, pastikan Anda memahami semua biaya yang terlibat dan persyaratan yang ditawarkan sebelum menandatangani kontrak. Jika memilih untuk non-recourse factoring, Anda juga ingin meninjau semua pengecualian paket sehingga Anda tahu persis apa yang akan menjadi tanggung jawab Anda.